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1、试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析中级经济师考试金融专业务实练习题及答案7（5 0 0题）中级经济师考试金融专业务实练习题及答案7L 单选题 关于金融期货的说法，正 确 的 是（）。A）在场外进行交易B）期货在任何时间点的理论价值为正C）其套期保值原理不同于金融远期合约D）主要包括股指期货、货币期货和利率期货答案:D解析：金融期货是在场内进行的标准化交易。金融期货在任何时间点的理论价值为零。金融期货套期保值原理上与金融远期合约是相同的。金融期货主要包括：股指期货、货币期货和利率期货。2.单选题 信托设立最常见的方式是（）。A）信托约定B）信托遗嘱C）信托合同D）口头信托答案:C
2、解析:信托合同是信托设立最常见的方式。3.单选题 公开发行股票数量在（）万 股（含）以下且无老股转让计划的，应当通过直接定价的方式确定发行价格。A）1 0 0 0B）1 5 0 0O 2 0 0 0D）3 0 0 0答案:C解析：首次公开发行股票，可以通过向网下投资者询价的方式确定股票发行价格，也可以通过发行人与主承销商自主协商直接定价等其他合法可行的方式确定发行价格。公开发行股票数量在2 0 0 0万股（含）以下且无老股转让计划的，应当通过直接定价的方式确定发行价格。发行人和主承销商应当在招股意向书（或招股说明书）和发行公告中披露本次发行股票的定价方式。上市公司发行证券的定价，应当符合中国证
3、监会关于上市公司证券发行的有关规定。4.单选题 期权的价值一般被分为内在价值和（）。A）交易价值B）货币价值C）时间价值D）外在价值答案:C解析：期权的价值一般被分为内在价值和时间价值。5.单选题 假定某美国的英镑债务人要在2 0 1 5年9月1 0日偿还1 0 0 0万英镑的债务本息，英镑期货合约规模为6 2 5 0 0英镑。为控制未来英镑可能对美元升值的汇率风险，该英镑债务人可以（）期货合约进行完全套期保值。A）买入1 6 0份在9月份到期的英镑B）买入1 6 0份在9月份到期的美元C）卖出1 6 0份在9月份到期的英镑D）卖出1 6 0份在9月份到期的美元答案:A解析：金融期货的最主要的
4、功能就在于风险转移和价格发现。风险转移功能是指套期保值者通过金融期货交易将价格风险转移给愿意承担风险的投机者。金融期货之所以能够转移价格风险，在于金融资产的期货价格和现货价格受相同经济因素的影响和制约，它们的变动趋势是一致的，且现货价格与期货价格具有市场走势的收敛性，即当期货合约临近到期时，两种价格逐渐趋合，价格差接近于“0”，它是通过套期保值实现风险转移的。因此，为控制未来英镑可能对美元升值的汇率风险,该英镑债务人可以买入1 6 0份在9月份到期的英镑期货合约进行完全套期保值。6.单选题 我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收
5、受某些借款企业的贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的（）。A）市场风险B）国家风险C）信用风险D）操作风险答案:D解析:本题考查考生对操作风险的理解。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。本题信贷部负责人及其下属收受贿赂，违规发放了贷款导致贷款不能收回，明显属于金融机构运营部门因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误，而蒙受经济损失。7.单选题 在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A）购买力平价B）黄金输送点C）铸币平价D）利率平价答案:C解析:在金本位制度中，汇率的决定
6、基础是铸币平价，即一国货币的含金量与另一国货币的含金量之比。选C。8.单选题（）基金组织决定将人民币纳入特别提款权货币篮子。A）2 01 5.1 1.3 0B）2 01 5.1 1.2 502 01 5.1 2.3 0D）2 01 5.1 0.3 0答案：A解析：2 01 5年1 1月3 0日基金组织决定将人民币纳入特别提款权货币篮子（S D R）。9.单选题 下面为银行2 01 2年1 2月3 1日的资本充足率情况表（单位：亿元）：请根据我国银行监管规定，该银行的附属资本是（）亿元。A）1 000B）1 4 00C）1 5 00D）1 6 00答案:B解析：附属资本包括普通准备金和长期次级债
7、务，本题中的附属资本=贷款呆账准备+投资风险准备+长期金融债=5 00+2 00+7 00=1 4 00亿元。选B。1 0.单选题 政策性金融机构依据长期从事政策性专业融资业务所积累的实践经验和专业技能，为业务对象和政府提供各方面服务。政策性金融机构的这种职能属于（）。A）选择性职能B）倡导性职能0补充性职能D）服务性职能答案：D解析：服务性职能是指政策性金融机构依据长期从事政策性专业融资业务所积累的实践经验和专业技能，为业务对象和政府提供各方面服务的职能。1L 单选题 某只股票年末每股税后利润0.4 0元，市场利率为5%,则该只股票价格为（）。A）8元B）l.2 5 元C）2元D）3.7 5
8、 元答案:A解析：12.单选题 假设某国2 0 10年的各项经济指标如下：国民生产总值4 7 8 0亿美元；年底末清偿外债余额为5 8 0亿美元，其中大约有7 0%的债务从美国借入，并且短期外债达到7 5%；当年货物服务出口总额为7 0 0亿美元；当年外债还本付息总额为3 5 0亿美元。与国际通行警戒线相比，该国的债务率（）oA）超过B）未超过C）相等D）不确定答案:B解析:本题考查债务率的警戒指标。债务率的警戒线是10 0队 所 以 未 超 过。13.单选题 若某笔贷款的名义利率为7%,而同期通货膨胀率为4%,则该笔贷款的实际利率为（）OA）3%B）4%0 5%D）10%答案:A解析：实际利
9、率=名义利率-通货膨胀率=7%-4%=3%。14.单选题 证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型（）。A）审批制B）核准制0注册制D）登记制答案:C解析：15.单选题 我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。这种情形说明该企业承受了汇率风险中的（）。A）交易风险B）折算风险C）转移风险D）经济风险答案:A解析：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。16.单选题 存款准备金率政策的主要内容不包括（）A）规定存款准备金计提的基础B）规定法定存款准
10、备金率C）规定存款准备金的构成D）规定存款准备金提取的次数答案:D解析：存款准备金率政策的主要内容是：规定存款准备金计提的基础，即需要提交准备金的存款的种类和数额规定法定存款准备金率，即中央银行依据法律规定对商业银行的存款提取准备金的比例规定存款准备金的构成，只能是在中央银行的存款，商业银行持有的其他资产不能充作存款准备金规定存款准备金提取的时间。1 7 .单选题 同业存单是指由（）法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。A）银行业存款类金融机构B）非银行金融机构C）投资性金融机构D）民间借贷机构答案:A解析：本题考查我国同业存单市场。同业存单是指由银行业存款类金融
11、机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。1 8 .单选题（）最典型的间接金融机构。A）投资银行B）商业银行C）监管机构D）中央银行答案:B解析：间接金融机构指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金的短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。商业银行是最典型的间接金融机构1 9 .单选题 假设货币供给量为1 6 亿元，通货为l o 亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为（）.A）4B）2.50 1.6D）0.4答案:A解析：货币供给量等于基础货币与货币乘数之积，所以本题中货币乘数=1 6+4=4。2 0 .单选题 根据2 0
12、 1 5 年4 月1 日起施行的 商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A）l%B）2%C）3%D）4%答案:D解析：为有效控制商业银行杠杆化程度，维护商业银行安全、稳健运行，2 0 1 5 年修订后的 商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4 队 该杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。2 1.单选题 在信托当事人中，处于掌握、管理和处分信托财产中心位置的当事人是（）。A）受益人B）受托人C）委托人D）继承人答案:B解析：本题考查信托的当事人。在信托三方当事人中，受托人处于
13、掌握、管理和处分信托财产的中心位置。2 2 .单选题 以下列哪一项为标的资产的期货不属于金融期货0。A）外汇B）国库券C）股票价格指数D）石油答案:D解析：主要的金融期货合约有货币期货（A 外汇）、利率期货（B 国库券）、股指期货（股票价格指数）等。2 3 .单选题 商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）A）关系营销B）用户管理C）传统营销D）产品营销答案：A解析:本题考查考生对关系营销的理解。关系营销把客户看做是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。针对顾客目前与未来的需要，做持续性的交流，让顾客永远成为银行的客户、朋友与合作伙伴。2 4 .单选题 假设
14、我国某商业银行是一家系统重要性银行，2 0 1 5 年年末，该银行的部分业务及监管指标如下：不良贷款余额为9 0 0 亿元，不良贷款为1.5%；对最大一家客户贷款总额与资本净额之比为1 2%；流动性资产与流动性负债之比为3 0%；成本收入之比为2 5%。该银行未达到监管要求的指标有（）。A）成本收入比B）流动性比例C）不良贷款率D）单一客户贷款集中度答案:D解析：【知识点】市场运营监管。该银行的单一客户贷款集中度为1 2%,根 据 商业银行风险监管核心指标的规定，单一客户贷款集中度不得高于1 0%。2 5 .单选题 我国商业银行实行贷款的五级分类管理，这是我国商业银行进行（）管理的举措。A）信
15、用风险B）市场风险C）操作风险D）国家风险答案:A解析：本题考查信用风险管理中的过程管理。在过程管理中的事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。2 6.单选题 债券本期收益率的计算公式是（）。A）票面收益/市场价格B）票面收益/债券面值0（出售价格一购买价格）/市场价格D）（出售价格一购买价格）/债券面值答案:A解析:本期收益率也称当前收益率，是指本期获得债券利息（股利）额对债券本期市场价格的比率。计算公式为：本期收益率=支付的年利息（股利）总额/本期市场价格。即信用工具的票面收益与市场价格的比率。2
16、7.单选题 在I P O中的绿鞋期权”行使期内，若市场股价低于股票发行价，则主承销商应当作出的操作是（）。A）用1 5%的超额资金在市场按市场价购进股票并按发行价配售给投资者B）按发行价额外配发募集总量1 5%的股票并将其按原来认购比例配售给机构投资者C）用1 5%的超额资金在市场按市场价购进股票并持有至股价上涨至发行价D）按发行价额外配发募集总量1 5%的股票并按竞价方式销售给公众投资者答案:A解析：在绿鞋期权行使期内，若市场股价高于发行价，主承销商根据授权要求发行人按发行价额外配发多达该次募集总量1 5%的股票，主承销商将其配售给投资者；若市场股价低于发行价，则主承销商用超额的1 5%的资
17、金在市场按市场价购进股票再按发行价配售给投资者。2 8.单选题（）又称超级通货膨胀是物价上升特别猛烈，且呈加速趋势。A）爬行式通货膨胀B）温和式通货膨胀C）奔腾式通货膨胀D）恶性通货膨胀答案:D解析：本题考查恶性通货膨胀的概念。恶性通货膨胀又称超级通货膨胀是物价上升特别猛烈，且呈加速趋势。2 9.单选题 我国回购协议市场的银行间回购利率是（）。A）市场利率B）官方利率C）长期利率D）法定利率答案:A解析:银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。3 0.单选题 道义劝告和窗口指导属于（）货币政策工具。A）一般性B）
18、间接信用控制C）选择性D）直接信用控制答案：B解析：间接信用控制货币政策包括道义劝告和指导窗口。道义劝告是中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示、劝其遵守政策,主动合作；窗口指导是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”执行。3 1.单选题 下列中央银行的职能中，属 于“政府的银行”职 能 的 是（）oA）管理境内金融市场B）制定实施货币政策C）控制信用规模D）代理国债发行答案:D解析：中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：（1）代理国库；即经办政府的财政预算收支,充当政府的出纳。（本
19、句为2 0 1 7年新增）（2）代理政府金融事务；如代理国债发行及到期国债的还本付息等。（3）代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商等；（4）充当政府金融政策顾问，为一国经济政策的制定提供各种资料、数据和方案。（5）为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。（6）作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。（7）保管外汇和黄金储备。3 2.单选题 在货币均衡分析中，用来描述在货币市场均衡状态下收入和利率之间相互关系的曲线是O oA）B P曲线B）J曲线C）I S曲线D）L M曲线答案:D解析:L M曲线表示在不同的利率与收入水平组合下，货币均衡（L=M）点的轨迹。
20、3 3.单选题 证券交易市场又被称为（）。A）初级市场B）一级市场C）次级市场D）主级市场答案:C解析:证券交易市场又被称为二级市场、次级市场。34.单选题 某债券票面金额F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后还本。请回答以下问题（保留两位数）：根据上述资料，回答下列问题。假定某投资者以80元的价格买入该债券,持有一年后以84元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率为（）。A）5%B）9.5%010%D）15%答案:D解析:持有期收益率为投资者持有股票期间的股息或红利收入与买卖价差占股票买入价格的比率。年收益为：票面收益8,买卖差价4,因此12/80=15%35.单选题 利率与
21、有价证券价格呈（）。A）正相关关系B）无相关关系C）负相关关系D）零相关关系答案:C解析：36.单选题 两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式称为（）。A）金融期货B）金融远期C）金融期权D）金融互换答案:D解析:金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换等三种类型。互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。37.单选题 与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视（）。A）恒常收入B）汇率0利率D）货币供给答案:C解析：凯恩斯的货币需求函数非常重视
22、利率的主导作用。选C。38.单选题 在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借入次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的（）。A）流动性风险B）操作风险C）法律风险D）信用风险答案:D解析：信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。就债务人而言，其不能如期、足额还本付息，主要基于两个原因：一是缺乏偿还意愿，二是丧失偿还能力。39.单选题 在实行金本位制度时英国货币1英镑的含金量为113.0016格令，美国货币1美元的含金量为23.22格令，假设美国和英国之间运送1英镑所含黄金需要0.02美元的费用。二战后，根据IMP的规定，每个会员国
23、都应规定本国单位纸币所代表的含金量。所以，金平价即两国单位纸币所代表的含金量之比就成了决定汇率的基础。这里设定1英镑所代表的含金量为3.58134克黄金，1美元所代表的含金量为0.888671克黄金。后来在金块本位制和金汇兑本位制下，金平价表现位法定平价。英镑与美元的铸币平价是（）。A）4.8565B）4.866604.8767D）4.8868答案：B解析：金本位制下汇率的标准是铸币平价，即两国单位货币的含金量之比。本题中金本位制度下英镑与美元的铸币平价=113.0016/23.224.8666。40.单选题 1995年，中华人民共和国商业银行法第三条中明文规定了商业银行可以经营包括办理国内外
24、结算、发行银行卡、代理发行政府债券和外汇买卖、代收代付款项及代理保险业务、保管箱服务等在内的中间业务，这是我国商业银行（）在法律上的首次确认。A）创新业务B）理财业务C）中间业务D）投资业务答案:C解析:从1994年以来，特别是随着我国加入世界贸易组织的临近，各家商业银行逐渐认识到发展中间业务的重要作用，并将其视作是拓展生存与发展空间、提高综合竞争力、应对外资银行大量进入带来挑战的重要举措。这期间我国商业银行的中间业务得到了很大发展。1995年，中华人民共和国商业银行法第三条中明文规定了商业银行可以经营包括办理国内外结算、发行银行卡、代理发行政府债券和外汇买卖、代收代付款项及代理保险业务、保管
25、箱服务等在内的中间业务，这是我国商业银行中间业务在法律上的首次确认。41.单选题 融资租赁合同的订立一般由（）发起。A）出租人B）承租人C）供应商D）出卖人答案:B解析：本题考查融资租赁合同的签订、变更和解除。融资租赁合同主要是解决承租人对租赁物的需求问题，因此，融资租赁合同的订立一般由承租人发起。4 2 .单选题 公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A）公司债券B）银行承兑汇票C）大额可转让定期存单D）商业票据答案:D解析:本题考查商业票据的概念。商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。4 3 .单选题 深入理解导致风险产生的内在因素
26、，称为（）。A）分析风险B）识别风险C）监测风险D）控制风险答案:A解析：本题考查商业银行风险管理的基本流程。分析风险深入理解导致风险产生的内在因素。4 4 .单选题 国际储备中的普通提款权是指（）。A）黄金储备B）外汇储备OS D RD）在基金组织的储备头寸答案:D解析：普通提款权就是在基金组织中的储备头寸，是基金组织成员国在向基金组织缴纳的份额中2 5%的黄金、基金组织指定的外币或特别提款权部分。选D。4 5 .单选题 货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具 有。特性OA）货币B）准货币C）基础货币D）有价证券答案:B解析：本题考查货币市场金融工具的特点。货币市
27、场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有准货币特性。4 6 .单选题 在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是（）.A）时滞较短，不确定性小B）对商业银行具有强制性C）富有弹性，可对货币进行微调D）不需要发达的金融市场条件答案:C解析：公开市场操作对买卖证券的时间、地点、种类、数量及对象可以自主、灵活地选择，因此具有以下优点：主动权在中央银行;富有弹性，可对货币进行微调;中央银行买卖证券可同时交叉进行;根据证券市场供求波动。47.单选题 假定2004年5月1日发行面额为1000元、票面利率10%、10年期的债券，每年付息一次。甲于发
28、行日以面额买进1000元，后甲准备于2014年5月1日以1550元转让给乙。根据以上资料，回答下列问题：您认为乙是否会以1550元的价格从甲手中购买该债券（）oA）会B）不会C）无法确定D）以上都有可能答案:B解析：乙希望获得15%的收益率，与15%对应的购买价格是832.4元，1550元的价格远远超出了乙希望出的购买价格832.4元，所以这笔交易不可能成交。#48.单选题 在我国，负责监管互联网信托业务的机构是（）oA）中国人民银行B）中国银保监会C）中国证监会D）中国保监会答案:B解析：互联网支付一业务由人民银行负责监管；网络借贷，互联网信托和互联网消费金融一业务由银监会负责监管；股权众筹
29、融资，互联网基金销售一业务由证监会负责监管；互联网保险一业务由保监会负责监管。49.单选题 下列关于证券私募发行的优点不正确的是0。A）简化了发行手续B）节省发行费用C）较少受到法律法规约束D）发行价格和交易价格会比较高答案:D解析：私募发行的发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者。50.单选题 商业银行资本的核心功能是0。A）扩大业务范围B）提高银行的市场竞争力C）吸收损失D）满足监管要求答案:C解析：资本是商业银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失o保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人的利益和提高
30、银行体系安全性的角度看，商业银行资本的核心功能是吸收损失。51.单选题 根 据 商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于（）。A）25%B）35%050%D）60%答案:A解析:根据 商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%。52.单选题 某投资者购买了 10000元的投资理财产品，期限2年，年利率为6队 按年支付利息。假定不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，则该理财产品到期时的本息和为（）元。A）10600.006）11200.00011910.16D）11236.00答案:B解析
31、:单利计算公式为：I=P X rX n。其中，I表示利息额，P表示本金，r表示利率，n表示时间。则该理财产品到期时的本息和为：FV=10000+10000X6%X2=11200（元）。53.单选题 货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，（）之间存在矛盾。A）稳定物价与充分就业B）稳定物价与经济增长C）稳定物价与国际收支平衡D）经济增长与国际收支平衡答案:A解析：新西兰著名经济学家菲利普斯通过研究1861 1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系,得出了结论：失业率与物价上涨之间存在着一种此消彼长的关系。这一关系可用菲利普斯曲线来表/J、O54.单选题 通货膨胀的基本标志是（
32、）。A）物价上涨B）货币升值C）经济过热D）成本增加答案:A解析：物价上涨是通货膨胀的基本标志5 5 .单选题 在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体问的权利义务法律关系，适用保险（）法律规范。A）商事B）刑事C）民事D）行政答案:C解析：在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，属于保险民事法律关系。5 6 .单选题 若市场利率低于债券收益率时，债券为（）发行。A）溢价B）折价C）平价D）时价答案:A解析：在市场利率（或债券预期收益率）低于债券收益率（息票利率）时，债券的市场价格（购买价）债券面值，即债券
33、为溢价发行。5 7 .单选题 我国银行风险的最主要表现是（）。A）法律风险B）流动性风险C）利率风险D）信用风险答案:D解析：我国银行风险的最主要表现是信用风险，选I）。5 8 .单选题 商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。A）控制与监督B）调整和监督C）组织和控制D）组织和营销答案:D解析：商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。5 9 .单选题 关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法，正确的是（）A）调控主体为中央银行B）货币政策工具为再贴现率等C）变换中介为商业银行D）调控受体为企业与居民答案:C解析:金融宏观调控机制中第二阶段变换中介为商业银行。在现代货
34、币信用制度下，现代商业银行的存款货币创造机制使得商业银行的负债和从商业银行的提现形成了有支付能力的社会购买力，是社会总需求的载体。中央银行能有效控制的是基础货币，可以将其称为一级主控变量，从基础货币转为社会货币供应量必须通过具有存款货币创造能力的商业银行这个金融中介体的转换传导，因此，商业银行成为金融宏观调控的变换中介。6 0 .单选题 中国人民银行在某一时期采取以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债3 0 0亿元;购回4 0 0亿元商业银行持有的到期中央银行票据。假定此时商业银行的法定存款准备金率为1 2%,超额存款准备金率为3%,现金漏损率为5%。通过此次货币政策操作，中国人民银行对基础
35、货币的影响是（）亿元A）净回笼1 0 0B）净投放1 0 0C）净回笼7 0 0D）净投放7 0 0答案:D解析：中央银行投放基础货币的渠道主要有：对商业银行等金融机构的再贷款和再贴现；收购黄金、外汇等储备资产投放的货币；通过公开市场业务等投放货币。基础货币投放=3 0 0+4 0 0=7 0 0（亿元）。6 1.单选题 我国证券交易所的组织形式是（）oA）公司制B）俱乐部制C）会员制D）委员会制答案:C解析：本题考查我国证券交易所的组成形式。我国证券交易所的组织形式是会员制。6 2.单选题 假定某一股票的现价为3 2美元，如果某投资者认为这以后的3个月中股票价格不可能发生重大变化.现在3个月
36、期看涨期权的市场价格如下：*3 个月蜃收的市1*饼格根行价（奥元）。糠期“的价络（美元）2612301M6构造该期权组合的成本为（）美元。A）0B）102D）3答案:C解析：成本=1 2+6-（2 X 8）=2（美元）。6 3 .单选题 欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是（）。A）居民之间的资金借贷B）居民与金融机构的资金借贷C）居民与非居民之间的资金借贷D）非居民之间的资金借贷答案:D解析：欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。要判断一笔货币资金是否是欧洲货币，就要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。欧洲货币市场主要从
37、事非居民与非居民之间的借贷。6 4 .单选题 2 0 1 8 年4 月，A 银行在未查询“全国银行业理财信息登记系统”的情况下就与B 银行签订了理财产品合同，产品临近到期时，A 银行向B 银行发函要求其兑付。但是8 银行却回函称，没有这款产品，也没有签署过协议。8 银行表示，合约的签署是该行某支行行长肖某的个人行为，产品、合同、公章都是假的，B 银行毫不知情，故拒绝兑付。而肖某已经在距该产品到期1 个月前被公安部门控制。A 银行随即将B 银行告上了法庭。肖某个人出售虚假银行理财产品，暴露出B 银行存在（）。A）信用风险B）操作风险C）市场风险D）流动性风险答案:B解析:操作风险是指由不完善或有
38、问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成直接或间接损失的风险。肖某个人出售虚假银行理财产品，暴露B 银行存在操作风险6 5 .单选题 中央银行制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动，这体现的是中央银行的（）职能。A）管理金融的银行B）发行的银行C）政府的银行D）银行的银行答案:A解析：中央银行的职能有四个方面，分别为题中四个选项，其中制定颁行各种金融法规、金融业务规章、监督管理各金融机构的业务活动，是它的管理金融的职能，选A。6 6 .单选题 在商业银行资产负债管理中，如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比（）,表明资产运用过度。A）等于1B）大于1C）小于1D）
39、小于或等于1答案:B解析:速度对称原理即偿还期对称原理，是指银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定，银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。作为对称原理的具体运用，这种原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于1,表示资产运用过度；反之则表示资产运用不足。6 7 .单选题 外国银行在美国发行的可转让定期存单称为（）。A）扬基定期存单B）亚洲美元存单C）武士定期存单D）欧洲美元存单答案:A解析：6 8 .单选题 在证券二级市场上，客户卖出向投资银行借来的证券，此时投资银行向客户提供称为（A）买空的融资业务B）卖空的融券业务C）卖
40、空的融资业务D）买空的融券业务答案:B解析:融券是指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或全部的证券以完成交易，以后由客户归还。6 9 .单选题 外债结构管理的核心是（）。A）保持适当外债总量B）优化外债结构C）强化偿债能力D）强化营运能力答案:B解析：本题考查外债结构管理的相关知识。外债结构管理的核心是优化外债结构。7 0 .单选题 中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会（）。A）回笼基础货币B）投放基础货币C）购入基础货币D）买断基础货币答案:B解析：7 1 .单选题 缺口管理是用于管理（）。A）事中风险B）事后风险C）利率风险D）汇率风险答案:C解
41、析：利率风险的管理方法主要包括：选择有利的利率；调整借贷期限；缺口管理；持续期管理；利用利率衍生产品交易。7 2 .单选题 国际储备中的普通提款权是指。A）黄金储备B）外汇储备O S D RD）在基金组织的储备头寸答案:D解析：普通提款权就是在基金组织中的储备头寸，是基金组织成员国在向基金组织缴纳的份额中2 5%的黄金、基金组织指定的外币或特别提款权部分。选D。7 3 .单选题 如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于（）的范畴A）外国债券B）猛犬债券C）武士债券D）欧洲债券答案:A解析：本题考查外国债券的概念。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债
42、券。例如，中国政府在日本东京发行的日元债券、日本公司在纽约发行的美元债券就属于外国债券。7 4 .单选题 假定我国某年外债还本付息额为5 0 9 1 亿元人民币，货物服务出口总额为2 5 4 5 1 亿元人民币，两者之比为2 0%。这一比率是我国该年的（）。A）短期债务率B）偿债率C）债务率D）负债率答案:B解析:偿债率，即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。其公式为：偿债率=当年外债还本付息总额+当年货物服务出口总额X1 0 0%。7 5 .单选题 北方牧场股份有限公司以饲养奶牛和生产原奶为主要业务.每股盈利0.5 元。南方乳业制品股份有限公司主要生产液态奶、奶粉和冰激凌等产品
43、，每股盈利1.0 元。这两家企业都是民营企业。南方乳业制品股份有限公司管理层通过银行贷款筹集资金，以每股2 5 元的价格购买北方牧场股份有限公司股票，同时以一股本公司股票换取两股北方牧场股份有限公司股票的方式，收购了北方牧场股份有限公司5 5%的股份。从并购融资渠道看，此次并购属于（）。A）要约收购B）资产收购O M B 0D）股份回购答案:C解析：管理层收购（M B O）作为杠杆收购的一种.是指公司经理层利用借贷资本收购本公司股权的行为,通过收购，企业经营者变成了企业所有者，企业管理层集所有权与经营权于一身。7 6.单选题2 0 1 5年末，某国未清偿外债余额为2 0 0 0亿美元，其中，1
44、年及1年以下短期债务为4 0 0亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为5 0 0亿美元。该国2 0 1 5年国民生产总值为8 0 0 0亿美元，国内生产总值为1 0 0 0 0亿美元，货物出口总额为1 6 0 0亿美元，服务出口总额为9 0 0亿美元。2 0 1 5年该国的债务率为（）。A）2 0%B）2 5%0 8 0%0）1 2 5%答案:C解析：【知识点】债务率的计算。债务率=当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额=2 0 0 0 /（1 6 0 0+9 0 0）=8 0%o7 7.单选题（一）张先生需要借款1 0 0 0 0元，借款期限为2年，当前市场年利率为6%。他向银行进行咨询
45、，A银行给予张先生单利计算的借款条件；B银行给予张先生按年复利的借款条件；C银行给予张先生按半年计算复利的借款条件。如果张先生从B银行借款，到期是的本息和为（）元。A）1 1 2 1 0B）1 1 2 1 60 1 1 2 3 6D）1 1 2 4 0答案:C解析：复利的计算公式本息和为：F V=P（1+r）2=1 0 0 0 0*（1+6%）2=1 1 2 3 67 8.单选题 在我国的货币层次划分中，未包括在M l中，却包在M 2中 的 是（）。A）支票存款B）流通中的现金C）单位活期存款D）单位定期存款答案:D解析：我国的货币供应量划分为以下层次：M 0=流通中的现金M l=M 0+单位
46、活期存款M 2=M 1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款M 3=M 2 +金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等7 9.单选题 成本收入比是（）。A）核心负债与总负债之比，不应低于6 0%B）流动性资产与流动性负债之比，不应低于2 5%C）营业费用与营业收入之比，不应高于3 5%D）净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%答案:C解析：成本收入比是营业费用与营业收入之比，不应高于3 5虬8 0 .单选题 在诸多的风险管理的政策措施中做出选择，并具体实施与之相应的管理方法，这一步骤在于风险管理流程中的（）。A）风险识别B）风险权衡C）风险控制D）风险优化答案:C解析：风险控制是指根据风险
47、分类的结果、风险策略和对收益与成本的权衡，针对确需管理的风险,在诸多的风险管理的政策措施中做出选择，并具体实施与之相应的管理方法。8 1.单选题 下列业务中，不属于商业银行中间业务的是（）。A）理财业务B）咨询顾问C）存放同业D）支付结算答案:C解析：本题考查商业银行的中间业务经营。中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。所以，不属于商业银行中间业务的是选项C存放同业。8 2.单选题 世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，本质上
48、属于（）。A）金融监管机构B）契约性金融机构C）存款性金融机构D）开发性金融机构答案:D解析：世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向各成员提供金融服务和技术援助，本质上属于开发性金融机构。8 3.单选题2 0 1 4年中国人民银行工作会议于2 0 1 4年1月1 0日在北京闭幕。作为央行最重要的年度工作会议之一，这次会议上提出了八大工作重点：一是继续实施稳健的货币政策，保持货币信贷和社会融资规模平稳适度增长；二是全面深化金融改革，努力在金融重点领域和关键环节改革实现新的突破；三是扩大人民币跨境使用；四是健全多层次资本市场体系，促进金融市场深化改革；五是深化外汇管理重点领域改
49、革，切实防范跨境资金流动风险；六是加强金融风险检测、排查和监督协调,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线；七是扎实推进金融服务现代化；八是深入参与国际经济金融政策协调和规则制定，增强中国的国际地位和话语权。根据以上资料，回答下列问题：本资料中中国人民银行的工作会议提出的工作重点体现了中央银行的（）。A）性质和职能B）作为金融机构的特性C）金融监管机构的特性D）银行业监管机构的特性答案：A解析：本题考查中国人民银行的性质和职能。中国人民银行是我国的中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。它作为发行的银行，享有人民币发行的垄断权，管理人民币流通；它是政府的银行
50、，代表政府进行金融宏观调控，制定和执行货币政策,维护国家金融稳定和安全；它也是银行的银行，承担最后贷款人的责任。因此，资料中的内容体现了中央银行的性质和职能。8 4.单选题 一国在二级银行体制下，基础货币2 0 0亿元，存款准备金1 0亿元，原始存款5 0亿元，派生存款3 0 0亿元，货币乘数为3,则该国货币供应量等于（）。A）6 0 0亿元B）9 0 0 0亿元C）1 5 0 0亿元D）3 9 0亿元答案:A解析：直接用基础货币乘以货币乘数即可，不要受到其他因素的干扰。货币供应量=2 0 0*3=6 0 0亿。8 5.单选题 首次公开发行股票采用询价方式的，发行后总股本超过4亿股的，网下初始