《银行银行本票业务操作规程金融证券金融资料_金融证券-金融资料.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行银行本票业务操作规程金融证券金融资料_金融证券-金融资料.pdf（8页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、XX 银行银行本票业务操作规程 第一条、银行本票业务的基本规定 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定 的金额给收款人或持票人的票据。其基本规定如下：（一）河南省内暂不办理现金银行本票业务，只办理转账银 行本票。（二）单位和个人在同城票据交换区域内需要支付的各种款 项，均可以使用银行本票。（三）签发的银行本票必须记载下列事项：表明“银行本票”的字样；无条件支付的承诺；确定的金额；收款人的名称；出票日期；出票人签章。银行本票上未记载上述规定事项之一的，银行本票无效。（四）出票银行签发银行本票时，应当要求存款人足额缴存 银行本票款项。（五）银行本票一律记名，允许背书转让，背书转让只限
2、于 同一票据交换区域内。（六）出票银行签发银行本票时，必须通过同城清算系统输 入银行本票信息，并将系统生成的密押记载在银行本票上。第二条、银行本票出票的处理手续（一）申请人如需使用银行本票，应填写一式三联“银行本 票申请书”（以下简称申请书）并签章。申请书第一联加盖受理凭 证专用章后交申请人，第二联借方凭证，第三联贷方凭证。银行受理申请人提交的申请书时，应当认真审查其填写的内 容是否齐全、清晰；申请人有预留银行印鉴的，应当审核签章与 预留印鉴是否相符；如申请人为个人且在银行无预留印鉴的，应 由申请人出示有效身份证件原件并在第二联借方凭证背面上登记 证件类型、号码等要素，经申请人签字确认，出票行
3、应将申请人 身份证件的复印件作为申请书附件；审查并验印无误后，在综合 业务系统“6111 表内通用记账”模块记账。该业务的会计分录为：借：XX存款一一申请人户 贷：开出本票本行签发 没有签发资格的支行，比照银行汇票签发方法，将款项存入 代办行“20110501 应解汇款大额支付”科目下，由代办行签发。（二）出票银行在综合业务系统中办理转账后，手工签发银 行本票。银行本票一式二联，第一联卡片，第二联银行本票。签 发银行本票时应做到以下事项：1.银行本票的出票日期和出票金额必须大写，同时在银行本 票的“人民币大写”栏右端用银行本票压数机压印小写金额。2.银行本票右上角应当加盖有“请划付 XXXX（
4、4 位同城票据 交换号）”字样的戳记。3.如申请人在申请书的备注栏内注明“不得转让”字样的，出票银行应当在银行本票正面注明。4.必须在同城清算系统内输入银行本票的出票时间、出票金 额、票据号码（8 位）、银行机构代码（12 位印章号）等要素，并 将系统生成的密押记载在银行本票的右上角。5.第一联卡片上加盖经办员、复核员名章后留存，专夹保管，第二联银行本票加盖银行本票专用章和银行本票经办人签章后交 给申请人。第三条、银行本票付款业务的处理手续确定的金额给收款人或持票人的票据其基本规定如下一河南省内暂不办理现金银行本票业务只办理转账银行本票二单位和个人在同城票据交换区域内需要支付的各种款项均可以使
5、用银行本票三签发的银行本票必须记载下列事项表明之一的银行本票无效四出票银行签发银行本票时应当要求存款人足额缴存银行本票款项五银行本票一律记名允许背书转让背书转让只限于同一票据交换区域内六出票银行签发银行本票时必须通过同城清系统输入银行本票信息并将系本票申请书以下简称申请书并签章申请书第一联加盖受理凭证专用章后交申请人第二联借方凭证第三联贷方凭证银行受理申请人提交的申请书时应当认真审查其填写的内容是否齐全清晰申请人有预留银行印鉴的应当审核签章与预留（一）相关规定 1.出票银行是银行本票的付款人，代理付款银行是代理出票 银行审核支付银行本票款项的银行，同城票据交换区域内办理支 付结算业务的银行均为
6、银行本票的代理付款银行。2.银行本票为见票即付，见票即付是指代理付款银行或出票 银行见票后立即付款。3.银行本票压印的票面小写金额必须与票面记载的大写金额 相符；二者不一致的，银行不得受理。4.出票银行在银行本票正面记载“不得转让”字样的，银行 本票不得背书转让；背书人在银行本票背面记载“不得转让”字 样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手以外的被背书人不 承担保证责任。5.持票人为个人，且未开立结算账户的，代理付款银行应以 持票人的姓名开立应解汇款账户，该账户只付不收，付完清户，不计付利息。6.代理付款银行兑付银行本票时，必须通过同城清算系统查 询银行本票信息后再办理资金清算，并于次场前将
7、票据交换给出 票银行；出票银行应当审核是否为本行签发的银行本票。7.出票银行和代理付款银行在办理银行本票查询查复时要坚 持“有疑必查，有查必复、复必详尽、及时处理”的原则。8.银行本票的提示付款期自出票日起最长不得超过 2 个月 持票人超过付款期限提示付款的，代理付款银行不予受理。9.出票银行应保证银行本票资金清算，除存在违反中华人 民共和国票据法和本办法规定的票据行为或非本行签发的银行 本票外，不得退票。（二）银行本票审核要素确定的金额给收款人或持票人的票据其基本规定如下一河南省内暂不办理现金银行本票业务只办理转账银行本票二单位和个人在同城票据交换区域内需要支付的各种款项均可以使用银行本票三
8、签发的银行本票必须记载下列事项表明之一的银行本票无效四出票银行签发银行本票时应当要求存款人足额缴存银行本票款项五银行本票一律记名允许背书转让背书转让只限于同一票据交换区域内六出票银行签发银行本票时必须通过同城清系统输入银行本票信息并将系本票申请书以下简称申请书并签章申请书第一联加盖受理凭证专用章后交申请人第二联借方凭证第三联贷方凭证银行受理申请人提交的申请书时应当认真审查其填写的内容是否齐全清晰申请人有预留银行印鉴的应当审核签章与预留受理银行接到持票人提交的银行本票和一式三联进账单时，应 认真审查下列事项：1.银行本票是否为统一规定印制的票据，是否真实，是否超 过规定的提示付款期限。2.银行本
9、票填写的持票人是否在本行开户，持票人名称是否 为该持票人，与进账单上的名称是否相符。3.银行本票的签章是否符合规定，加盖的银行本票专用章是 否与印鉴卡相符；压数机压印的小写金额与票据大写金额是否一 致；银行本票专用章记载的银行机构代码是否与出票银行为同一 机构。4.银行本票记载事项是否齐全，出票金额、出票日期和收款 人名称是否更改，其他记载事项的更改是否有原记载人签章。5.持票人是否在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让的银行本票是否按规定的范围转让，其背书是 否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接 处签章。6.通过同城清算系统查询银行本票的出票时间、出票
10、金额、票据号码（8 位）、支付系统行号或银行机构代码（12 位印章号）、密押等要素是否正确。（三）银行本票付款业务处理规程 1.兑付本行签发的银行本票的处理手续。（1）持票人为本行客户的业务处理：银行本票经审查无误后，经办柜员在第一联进账单作贷方凭 证，第二联进账单加盖受理凭证专用章作受理回单交持票人，第 三联进账单加盖业务清讫章作收账通知。同时，在银行本票上加 盖业务清讫章，并在综合业务系统“6111 表内通用记账”模块记确定的金额给收款人或持票人的票据其基本规定如下一河南省内暂不办理现金银行本票业务只办理转账银行本票二单位和个人在同城票据交换区域内需要支付的各种款项均可以使用银行本票三签发
11、的银行本票必须记载下列事项表明之一的银行本票无效四出票银行签发银行本票时应当要求存款人足额缴存银行本票款项五银行本票一律记名允许背书转让背书转让只限于同一票据交换区域内六出票银行签发银行本票时必须通过同城清系统输入银行本票信息并将系本票申请书以下简称申请书并签章申请书第一联加盖受理凭证专用章后交申请人第二联借方凭证第三联贷方凭证银行受理申请人提交的申请书时应当认真审查其填写的内容是否齐全清晰申请人有预留银行印鉴的应当审核签章与预留其业务处理的会计分录为：借：开出本票本行签发 贷：XX存款持票人户（2）持票人在他行开户的处理手续 银行本票持票人向其开户银行提示付款，经审查无误后，其 开户银行通过
12、同城清算系统向我行办理资金清算，我行待收到银 行本票后，按前“银行本票审核要素”要求审核本票，经审核确 属本行签发的，抽取专夹保管的银行本票卡片，及同城清算系统 打印的银行本票解讫通知作银行本票附件，在综合业务系统“3131 提入借方”模块记账。其业务处理的会计分录为：借：开出本票本行签发 贷：提入代付 2.兑付他行签发的银行本票的处理手续。银行本票经审查无误后，经办柜员在第一联进账单作贷方凭 证，第二联进账单加盖受理凭证专用章作受理回单交持票人，第 三联进账单加盖业务清讫章作收账通知，在银行本票上加盖业务 清讫章，并在综合业务系统“6111 表内通用记账”模块记账。其业务处理的会计分录为：借
13、：开出本票代付他行本票 贷:XX存款持票人户 同时利用同城清算系统办理资金清算，并于次场前将票据交 换给出票银行。待资金清算后，在综合业务系统“3132 提入贷方”模块记账。其业务处理的会计分录为：借：提入代收 贷：开出本票代付他行本票 确定的金额给收款人或持票人的票据其基本规定如下一河南省内暂不办理现金银行本票业务只办理转账银行本票二单位和个人在同城票据交换区域内需要支付的各种款项均可以使用银行本票三签发的银行本票必须记载下列事项表明之一的银行本票无效四出票银行签发银行本票时应当要求存款人足额缴存银行本票款项五银行本票一律记名允许背书转让背书转让只限于同一票据交换区域内六出票银行签发银行本票
14、时必须通过同城清系统输入银行本票信息并将系本票申请书以下简称申请书并签章申请书第一联加盖受理凭证专用章后交申请人第二联借方凭证第三联贷方凭证银行受理申请人提交的申请书时应当认真审查其填写的内容是否齐全清晰申请人有预留银行印鉴的应当审核签章与预留3.持票人未在银行设立结算账户的处理手续 根据持票人提供的相关资料在“应解汇款”科目开立账户，账户为不计息性质。开立账户后在综合业务系统“6111 表内通用 记账”模块记账。其业务处理的会计分录为：借：开出本票本行签发 贷：应解汇款持票人户 4.未参加同城清算系统支行的处理手续 如代理付款行未参加同城清算系统，应通过其清算代理行办 理银行本票的查询和资金
15、清算等业务。第四条、银行本票退款、超过付款期限付款的处理手续 持票人因银行本票超过提示付款期，在票据权利时效内持银 行本票、单位证明或本人身份证件，向出票银行做出说明，请求 付款。（一）退款手续 申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求出票银 行退款时，应提交书面申请，并填制一式三联进账单连同银行本 票交给出票银行，同时提交单位证明或本人身份证件。出票银行 与原专夹保管的银行本票卡片核对无误，即在银行本票上注明“未 用退回”字样，第一联进账单作贷方凭证，第二联进账单作受理 回单，第三联进账单加盖业务清讫章作收账通知交申请人，同时 在综合业务系统“6111 表内通用记账”模块记账。其业务处
16、理的会计分录为：借：开出本票本行签发确定的金额给收款人或持票人的票据其基本规定如下一河南省内暂不办理现金银行本票业务只办理转账银行本票二单位和个人在同城票据交换区域内需要支付的各种款项均可以使用银行本票三签发的银行本票必须记载下列事项表明之一的银行本票无效四出票银行签发银行本票时应当要求存款人足额缴存银行本票款项五银行本票一律记名允许背书转让背书转让只限于同一票据交换区域内六出票银行签发银行本票时必须通过同城清系统输入银行本票信息并将系本票申请书以下简称申请书并签章申请书第一联加盖受理凭证专用章后交申请人第二联借方凭证第三联贷方凭证银行受理申请人提交的申请书时应当认真审查其填写的内容是否齐全清
17、晰申请人有预留银行印鉴的应当审核签章与预留贷：XX存款持票人户（二）超过付款期限付款手续 持票人超过付款期限不获付款的，在票据权利时效内请求付 款时，应当向出票银行说明原因，将银行本票提交到出票银行，并提供单位证明或本人身份证件。持票人为个人的，还应交验本 人身份证并留存复印件。出票银行经与原专夹保管的银行本票卡 片核对无误，即在银行本票上注明“逾期付款”字样，办理付款 手续。1.持票人在本行开户的，应填制三联进账单，第一联进账单 作贷方凭证；第二联作受理回单，银行本票作借方凭证，银行本 票卡片作附件；第三联进账单加盖业务清讫章作收账通知交持票 人，在综合业务系统“6111 表内通用记账”模块
18、记账。其业务处理的会计分录为：借：银行本票本行签发 贷:XX存款持票人户 2.持票人未在本行开户的，应填制三联进账单，第二联进账 单加盖受理凭证专用章作回单交给持票人，第一、三联进账单作 提出贷记业务凭证，同时在综合业务系统作提出贷方业务，在综 合业务系统“6111 表内通用记账”模块记账。其业务处理的会计分录为：借：银行本票本行签发 贷：提出代收 第五条、丧失银行本票付款或退款的处理手续 银行本票丧失，不得挂失止付。失票人可凭人民法院出具的 其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。丧失的银行本票，失票人凭人民法院出具的其享有该银行本确定的金额给收款人或持票人的票据其基本规定如下一河南
19、省内暂不办理现金银行本票业务只办理转账银行本票二单位和个人在同城票据交换区域内需要支付的各种款项均可以使用银行本票三签发的银行本票必须记载下列事项表明之一的银行本票无效四出票银行签发银行本票时应当要求存款人足额缴存银行本票款项五银行本票一律记名允许背书转让背书转让只限于同一票据交换区域内六出票银行签发银行本票时必须通过同城清系统输入银行本票信息并将系本票申请书以下简称申请书并签章申请书第一联加盖受理凭证专用章后交申请人第二联借方凭证第三联贷方凭证银行受理申请人提交的申请书时应当认真审查其填写的内容是否齐全清晰申请人有预留银行印鉴的应当审核签章与预留票权利的证明，向出票银行请求付款或退款时，出票
20、银行经审查 确未支付的，分别作如下处理：（一）出票银行向持票人付款时，应抽出原专夹保管的银行本 票卡片核对无误，比照本操作规程四（二）中的有关规定处理，并将款项付给失票人。（二）出票银行向申请人退款时，抽出原专夹保管的银行本票 卡片核对无误，比照本操作规程四（一）中的有关规定处理。第六条、银行本票的管理（一）出票银行必须严格实行“印、押、证”三分管制度，银行本票压数机视同密押管理，银行本票印鉴卡视同印章管理，银行本票票样视同重要凭证管理，空白银行本票必须纳入表外科 目核算。（二）出票银行尚未抽取的专夹保管的银行本票卡片的余额 即为“224101252开出汇票”科目余额，各支行应指定专人每周 核
21、对账实是否相符。确定的金额给收款人或持票人的票据其基本规定如下一河南省内暂不办理现金银行本票业务只办理转账银行本票二单位和个人在同城票据交换区域内需要支付的各种款项均可以使用银行本票三签发的银行本票必须记载下列事项表明之一的银行本票无效四出票银行签发银行本票时应当要求存款人足额缴存银行本票款项五银行本票一律记名允许背书转让背书转让只限于同一票据交换区域内六出票银行签发银行本票时必须通过同城清系统输入银行本票信息并将系本票申请书以下简称申请书并签章申请书第一联加盖受理凭证专用章后交申请人第二联借方凭证第三联贷方凭证银行受理申请人提交的申请书时应当认真审查其填写的内容是否齐全清晰申请人有预留银行印鉴的应当审核签章与预留