《2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加答案.docx（46页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加精品答案单选题（共80题）1、资产证券化属于汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 B2、商业银行的代理商业银行业务不包括（）oA.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】 D3、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法信贷业务相隔离的是（）。A. 2013年12月16日通过的英国银行改革法案B. 2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案
2、C. 2014年12月16日通过的美国银行改革法案D. 2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 A24、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是（）。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进 行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银 行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】B25、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、 提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.
3、发展转型类指标D.社会责任类指标【答案】D26、商业银行市场营销是商业银行（）,通过运用整体营销手段， 以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】A27、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A28、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级 资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行 核心一级资本中扣除。A. 5%B. 10%C. 20%D. 50%【答案】 B
4、29、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】A30、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）oA.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任 何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值, 不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过 该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基 金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答
5、案】 D31、贷款担保的形式中，不包括（）。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 D32、债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 D33、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指 引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 C34、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 A35、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创 新业务、运行情况以及市场
6、状况，这属于商业银行业务创新原则中 的（）oA.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】B36、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管 理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总 体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】A37、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A. 6B. 4C. 2D. 1【答案】B38、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】A39、（）负责建立健全声誉风险管理
7、制度，完善工作机制，制定 重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处 置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 A40、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括（）。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】 C41、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A. 6B. 4C. 2D. 1【答案】 B42、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）A.信用存款同业业务85%占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构 D.存单质押存放同业业务50%占用国内同业的授信额度【答案】 c4
8、3、贷款拨备率是（）与（）之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额/各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】A44、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）0 A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】c45、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服 务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买 银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银 行对消费者履行的（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】B46、下列
9、关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基 本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置 资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金 或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处 置方式【答案】D47、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准 作为评价的基准取决于评价的（）。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】B48、下列关于信托的设立，说法错误的是（）oA.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托
10、，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】D49、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和 转移政策的是（）。A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口【答案】D50、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 D4、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是 ()。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检 查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第
11、四道防线，应针对突出风险点明确员工 从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现 一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务 风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 C5、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的 呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()oA.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化D.净利润高【答案】A51、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、 人员薪酬、主要负责人任免由()或其专门委员会
12、决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】A52、商业银行合规管理职能应与()分离，合规管理职能的履行情 况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】B53、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币 ()oA. 500亿元B. 1000亿元C. 100亿元D. 300亿元【答案】 C54、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10%D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 A55、
13、下列不属于浮动汇率锚优点的是（）。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 D56、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】 C57、（2020年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷 款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良 贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 A58、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）oA.信用存款同业业务85%占用国内同业授信额度B.本外币资
14、金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务50%占用国内同业的授信额度【答案】C59、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的 是（）oA.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】D60、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市 场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出 新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】A61、下列不属于物权法的基本原则的是（）。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权
15、法定原则D.公示公信原则【答案】 62、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各 项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在 盲区和空白。这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】A63、商业银行的操作风险缓释手段不包括（）。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】D64、下列关于信用风险的说法错误的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部 账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价 值D.信用风险仅
16、仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外 业务中【答案】 D65、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同 时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款 品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 B66、2013年起施行的商业银行资本管理办法（试行）在附件中， 将操作风险的损失事件类型划分为（）类。A. 5B. 6C. 7D. 8【答案】 C 67、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行资产的最高风 险权重是（）A. 400%B. 250%C. 100%D.1250%【答案】 D68、下列不属于仿效法特点的是（）。A.成本低B.使
17、用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】 D69、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经 营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了 内部控制的（）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】C70、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价 风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监 督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】B71、我国的金融资产管理公司不包括（）oA.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产
18、管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】D72、（）既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 C73、资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。A. 10B. 3C. 5D. 1【答案】 D74、信托制度起源于中世纪末期的（）。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 A75、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】A76、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】C77、在个人定期存款业务中
19、，整存整取的起存金额是（）元。A. 100B. 50C. 500D. 1000【答案】B78、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经 营流动资金贷款业务的，（）应当责令其限期改正。A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.外汇管理局【答案】 D6、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（） 亿元。A. 1. 5B. 3C. 2. 5D. 5【答案】 B7、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交
20、割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】C8、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（ ）oA.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履 行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、 夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现【答案】A79、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、 金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）oA.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 A80、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风 险产生的原因等进行分析判
21、断.并且通过收集和整理银行所有的合 规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监 测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】B多选题（共40题）1、对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据银行业监督管理法相关规定对其进行处罚的情形有（）。A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的D.未按相关规定签订贷款协议的E.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的【答案】 ABCD2、金融债券的发行方式有（）oA.私募B.公募C.
22、直接发行D.间接发行E.行政性发行【答案】ABCD3、上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为（）oA.申报单位为手B.计价单位为每百元资金到期年收益C.申报数量为100手或其整数倍D.申报价格最小变动单位为0. 005元或其整数倍E. 1000元标准券为1手【答案】ABCD4、网点机构营销渠道的类别包括（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】 ABCD5、截至2015年5月末,我国首批获批开业的民营银行分别有（）。A.深圳前海微众银行B.上海华瑞银行C.温州民商银行D.天津金城
23、银行E.浙江网商银行【答案】 ABCD6、（2016年真题）下列关于收购的说法，不正确的是（ ）oA.收购行为完成后，收购人与被收购公司合并，并将该公司解散的, 被解散公司的原有股票由收购人依法更换B.收购行为完成后，收购人应当在10日内将收购情况报告国务院证 券监督管理机构和证券交易所，并予公告C.收购上市公司中由国家授权投资的机构持有的股份，应当按照国务院的规定，经有关主管部门批准D.收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应 当依法变更企业形式【答案】B7、商业银行绩效考评应当坚持（）原则。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.目标导向E.统一考核【答案】ABC8、首席风
24、险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会 和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计决定E.审计建议【答案】 ABCD 9、下列属于企业集团财务公司资产业务的有（）。A.结算业务B.投资业务C.同业拆出D.成员单位产品的融资租赁E.委托贷款【答案】 BCD10、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作, 所谓“全面”，主要体现在（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.广泛性【答案】 ABC11、（2016年真题）公司公开发行新股需要向证监会报送的文件有（）。A. II、IVB. I、IIC. II、I
25、IID. I 、 IV【答案】B12、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。A.合规风险管理框架B.特定政策和程序的实施与评价C.合规培训与教育D.合规风险评估E.合规性测试【答案】BCD13、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（ 方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证【答案】ABC14、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，经营性的存款 人，有下列（）行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下 的罚款。A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B.违反规定开立银行结算账户C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户D
26、.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E.在多家银行开立银行结算账户【答案】ABD)o15、我国金融债券发行的特殊性主要体现在（A.数量大B.期次多C.时间集中D.认购者为中央银行E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式【答案】 AC16、消费金融公司基本功能定位有（）。A.面向中低收入群体B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.经营模式以“无抵押、无担保” “小、快、灵”为特色D.满足特殊的消费需求E.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 ABC 17、根据建筑施工工具式脚手架安全技术规范JGJ202-2010,附 着式升降脚手架的附着支承结构的每个竖向主框架所覆盖的（）设 置一道附墙支座。
27、A.根据经验确定B.根据计算确定C.每隔一个楼层处D.每一楼层处【答案】 D18、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包 括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的 协作关系【答案】 ABCD19、常备借贷便利的主要特点有（）oA.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”
28、交易，针对性强【答案】AC20、内部审计部门可就（）等有关问题提供咨询服务，但为确保 其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执 行。A.合规管理B.经营管理C.风险管理D.内部控制E.制度管理【答案】CD21、下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与 收益存在对应关系特点的有（）。A.操作风险B.流动性风险C.合规风险D.信用风险E.市场风险【答案】D22、下列选项中，属于费率的有（）。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.开证费E.银团安排费【答案】ABCD23、金融衍生产品的种类包括（）oA.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合 金融工具B.
29、远期C.期权D.期货E.互换【答案】ABCD24、合规培训与教育的组织方式包括（）。A.计算机或网络培训B.电话会议培训C.视频D.案例研究E.内部交流【答案】ABCD25、商业银行不良贷款处置方式包括（）。A.诉讼追偿误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权， 可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金 融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定, 可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 B9、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的（）作为初始 投资成本进行核算。A.账面价值B.实际
30、成本C.公允价值D.历史成本【答案】B10、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（） 而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平B.呆账核销C.债权转让D.直接追偿E.债务重组【答案】 ABCD26、中央银行基准利率主要包括（）。A.存款利率B.再贴现利率C.再贷款利率D.存款准备金利率E.超额存款准备金利率【答案】 BCD27、开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团 贷款有关信息，其内容主要有（）。A.借款人信用评级B.银团贷款的利率水平C.担保条件D.贷款期限E.银团贷款一级市
31、场的包销量及持有量【答案】 ABCD 28、美国金融消费者保护局的主要职责包括（）。A.加强消费者金融教育B.适当提高投资门槛C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则【答案】 ABCD29、一般来说，贷款申请的基本内容通常包括（）。A.借款人名称B.企业性质C.经营范围D.申请贷款的种类E.用款计划【答案】 ABCD30、下列属于货币经纪公司的服务对象的有（）。A.商业银行B.国有企业C.农村信用联社D.证券公司E.信托公司【答案】 ACD 31、下列可能引发操作风险的有（）。A.多样化的产品B.新技术的应用C
32、.人员的流动D.制度流程的变化E.产品营销渠道的拓展【答案】BCD32、下列属于金融债券的有（）。A.政策性金融债券B.商业银行债券C.次级债券D.混合资本债券E.可转换债券【答案】ABCD33、标准编号为GB50327-2001是（）。A.组合钢模板技术规范B. 土工合成材料应用技术规范C.管井技术规范D.住宅装饰装修施工规范【答案】D34、（2018年真题）下列说法错误的是（）oA.发行证券的信息依法公开前，任何知情人不得公开或者泄露该信 息B.发行人不得在公告公开发行募集文件前发行证券C.证券发行申请经核准，发行人应当依照法律、行政法规的规定， 在证券公开发行前，公告公开发行募集文件D.
33、国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门应当自受理证券 发行申请文件之日起2个月内，依照法定条件和法定程序作出予以 核准或者不予核准的决定【答案】 D35、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）oA.到期还款日B.父易金额C.交易商户名称D.交易币种E.本期还款金额【答案】 ABCD36、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金【答案】 BCD37、商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密原则E.利率优惠【答案】 A
34、BCD38、2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局（PRA）,下 列关于该委员会的说法正确的有（）。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动【答案】 ABCD39、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取 的处置方式有。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD40、我国现有的货币经纪公司有（）。A.天津信唐货币经纪公司B.平安利顺国际货币经纪公司C.中诚宝捷思货币经纪公司D.上海国利货币经纪公司E.上海国际货币经纪有
35、限责任公司【答案】ABCD【答案】A11、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】D12、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要 素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】D13、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交 易业务的，分支机构应当在收到其总行陪B）授权或授权发生变动 之日起（）日内，持其总行 陪R）的授权文件向当地银保监局报告。A. 20B. 30C. 60D. 90【答案】B14、绩效评价指标分为财务指标和（）。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营
36、指标【答案】A15、开证行在受益人当地的代理行是指（）。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】C16、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方 法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户 身份识别措施。A. 一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】C17、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余 额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元, 其中，不良贷款余额为10。亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。 根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有()A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符
37、合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】D18、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基 准利率【答案】 C19、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的 说法中，错误的是（）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者 如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按 照国务院银行业监督管理机
38、构的相关规定实施理财产品销售专区管 理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财 产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的 过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投 资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根 据实际情况进一步细分【答案】 A20、（2018年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关 规定的说法中，错误的是（）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重 大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交 合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断 高级管理层管理合规风险的有效性【答案】A21、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可 以采用的是()。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】D22.(),即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】B 23、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业