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1、 贷贷后后检检查查报报告告贷款行名称:检查日期:币种：单位：万元借款人全称信用等级企业代码主营业务行业性质所有制性质贷款合同号合同贷款本金贷款性质贷款用途贷款起止日期 年 月 日至 年 月 日本期贷款余额保证人全称抵(质)押物全称风险分类正常 关注 次级 可疑 损失 贷后管理方式常规 重点在我行贷款总余额在全部金融机构贷款总余额上期贷后管理策略正常维护 密切关注 优化紧缩 清户退出借借款款人人经经营营情情况况检检查查贷贷后后检检查查结结果果预预警警信信号号1营业执照(是否)在有效期内2经营活动处于（扩大、维持正常、停产、半停产、经营停止）状态3近期(是否)在新的行业或新的地区开展业务4*近期(
2、是否)涉及偷、逃、骗税等违法经营行为受到税务机关惩处5*近期（是否）涉及重大法律事件6*（是否）失去不可替代的关键原材料供应商或主要产品销售商7厂房和设备（是否）得到正常维修保养8*（是否）因遭受重大灾害等原因不能获得赔偿而导致重大损失借借款款人人管管理理状状况况检检查查9*（是否）发生重要人事变动，如最主要领导者行为发生变化、患病或死亡，或陷于诉讼纠纷，无法正常履行职责10管理层对环境和行业中的变化反应（是否）迟缓、经营思想表现为（冒进、保守）11管理层对企业的发展（是否）缺乏战略性计划，缺乏足够的行业经验和管理能力12*借款人的主要股东、关联企业或母子公司等（是否）发生重大的不利变化贷贷款
3、款项项目目检检查查13*项目自筹资金（是否）按计划到位14固定资产、房地产贷款（是否）实行专户管理、专款专用15*资金流向（是否）与批准的用途一致16*全部贷款使用情况和项目进度（是否）匹配17项目(是否)超概算,项目建设或达产进度（是否）正常18回款资金（是否）回流我行借借款款人人财财务务状状况况检检查查19*产品（是否）积压、存货周转率（是否）下降20*资产负债率(是否)大幅提高,或（是否）以短期贷款支付长期债务21*借款人（是否）出现收益减少，经营亏损22*借款人（是否）及时报送会计报表，或会计报表（有无）造假现象23*经营性净现金流量（是否）持续为负值借借款款人人与与银银行行往往来来情
4、情况况检检查查24（是否）在多家银行开户（明显超过经营需求），并寻求贷款25*（是否）以我行贷款偿还其他银行债务26（是否）长期借新还旧27在我行存款余额（是否）持续异常下降28我行结算比例（是否）低于贷款比例29*在银行近期（有无）违约记录行行业业情情况况调调查查30借款人所属行业(是否)出现衰退31*政府对所属行业（是否）进行严格限制32*国家政策调整（产业、货币、税收、汇率、利率或其他）对借款人经营（是否）产生负面影响贷贷款款担担保保情情况况检检查查33保证人营业执照（是否）在有效期内34*保证人（是否）有良好的担保意愿,（是否）试图撤销或更改担保35*保证人（是否）发生改制或股权变动从
5、而造成担保能力下降36保证人经营及财务状况（是否）发生重大不利变化37担保（是否）在效期内38抵（质）押物的价值(是否)下降39抵（质）押物的变现能力（强、一般、差）40保险（是否）在效期内，第一受益人（是否）为我行41抵（质）押物登记（是否）有效42其他公司业务人员贷后管理结论借款人信用等级调整建议贷款风险分类调整建议本期贷后管理策略建议正常维护 密切关注 优化紧缩 清户退出 无策略实施计划公司业务团队主管意见公司业务部门分管总经理意见风险管理部门有无反馈意见(如有见附件)上级行公司业务部门有无反馈意见(如有见附件)填表说明:1、贷后检查结果根据检查项目的具体选项填写,暂时难以获得信息项填“
6、无法了解”；不适用项填“-”，所有选项不能空项。如预警信号发生变化，贷后检查结果应加注变好或变坏。2、预警信号根据检查项目的变化情况及其对贷款项目产生风险按有或无填写。如第2项的贷后检查结果填扩大/变好，预警信号填无。“*”号代表核心预警信号。3、对预警信号的变化情况及其对贷款可能产生的风险和应对措施，应在贷后检查结论中详细阐述。4、其他预警信号可参考本手册正文。如产生风险，应在贷后检查结论中详细阐述。5、根据贷后检查结论提出借款人信用等级、贷款风险分类调整意见以及贷后管理策略实施计划。公司业务人员应在结论栏签署姓名和检查日期。如策略未调整，可不填“策略实施计划”栏。6、风险管理部门或上级行公
7、司业务部门如有反馈意见，应作为贷后检查报告的附件。7、多笔贷款合并填报，可在“贷款起止日期”栏项的行下插入多行，逐笔填写贷款起止日期和贷款余额。签字:日期:年 月 日 签字:年 月 日 签字:年 月 日附附件件11：重重大大突突发发事事件件报报告告编号：币种：单位：万元一、借款人基本信息借款人名称所属行业信用等级风险分类本期批准贷款总量其中：短期贷款现有贷款余额 中长期贷款担保方式：信用 保证 抵（质）押 其他上期贷后管理策略正常维护 密切关注 优化紧缩 清户退出二、重大突发事件陈述三、对我行贷款的不利影响四、下一步的监管措施或解决方案 借款人信用等级调整建议贷款五级分类调整建议本期贷后管理策
8、略建议正常维护 密切关注 优化紧缩 清户退出 无公司业务团队主管意见：公司业务部门分管总经理意见：风险管理部门有无反馈意见(如有见附件)上级行公司业务部门有无反馈意见（如有见附件）公司业务人员签字：年 月 日 签字：年 月 日 签字：年 月 日附附件件13：借借款款人人财财务务分分析析表表借款人全称:单位:人民币万元项目上期本期本期比上期项目上期本期本期比上期报表日期报表日期1.总资产 3.4管理费用 1.1 流动资产 3.5财务费用 其中:货币资金 3.6营业利润 应收账款净额 3.7利润总额其他应收账款 3.8净利润 存货4.偿债能力指标 待摊费用 4.1资产负债率#DIV/0!#DIV/
9、0!短期投资 4.2 流动比率#DIV/0!#DIV/0!1.2固定资产 4.3速动比率#DIV/0!#DIV/0!其中:固定资产原值 4.4现金比率#DIV/0!#DIV/0!固定资产净值 4.5经营活动现金流负债比#DIV/0!#DIV/0!在建工程5.营运能力指标 1.3无形及递延资产 5.1 应收账款周转率 1.4其他资产 5.2 存货周转率 2.负债及所有者权益6.盈利能力指标 2.1 流动负债 6.1主营业务利润率#DIV/0!#DIV/0!其中:银行借款 6.2资本回报率#DIV/0!#DIV/0!应付票据 应付账款7.发展能力指标其他应付账款 7.1主营业务收入增长率 2.2
10、长期负债 7.2利润增长率 其中:长期借款8.经营活动产生的现金流量净额 2.3 所有者权益9.筹资活动产生的现金流量净额 其中:实收资本10.投资活动产生的现金流量净额 资本公积11.现金及现金等价物净增加额 未分配利润12.特色指标3.主营业务收入 3.1主营业务成本 3.2主营业务利润 3.3营业费用公司业务人员财务分析结论:签字:年 月 日附附件件14：保保证证人人现现场场检检查查表表保证人全称:币种：单位：万元检查地点/日期保证人所处行业保证人信用等级保证合同号保证合同金额保证对应贷款余额保证是否在效期内保证人或有负债其中逾期担保保证人意愿良好 一般 较差 很差保保证证人人财财务务分
11、分析析截止日期:年 月 日单位:人民币万元项目期初期末期末比期初项目期初期末期末比期初1.总资产 主营业务利润 1.1 流动资产 利润总额 其中:货币资金 净利润 应收账款净额4.偿债能力指标 存货 资产负债率#VALUE!#DIV/0!待摊费用 流动比率#DIV/0!#DIV/0!短期投资 速动比率#DIV/0!#DIV/0!1.2固定资产 1.3无形及递延资产5.盈利能力指标2.负债及所有者权益 主营业务利润率#DIV/0!#DIV/0!2.1 流动负债 资本回报率#DIV/0!#DIV/0!其中:银行借款 应付票据6.营运能力指标 应付账款 应收账款周转率 2.2 长期负债 存货周转率
12、其中:长期借款 2.3 所有者权益7.经营活动产生的现金流量净额 其中:实收资本8.筹资活动产生的现金流量净额 资本公积9.投资活动产生的现金流量净额 未分配利润10.现金及现金等价物净增加额3.主营业务收入11.其他指标 主营业务成本 公司业务人员综合分析结论:签字:日期:年 月 日附件15：抵抵(质质)押押物物现现场场检检查查表表调查日期:年 月 日 单位：万元抵(质)押物检查抵(质)押物名称抵(质)押物所在地点保管人抵(质)押物数量抵(质)押物状况良好 一般 较差抵(质)押合同号抵(质)押他项权证号抵(质)押期限抵(质)押物登记评估是否登记登记机关是否进行抵(质)押评估评估机构名称评估机
13、构资质最后一次评估时间抵(质)押物评估价值担保对应贷款余额抵(质)押率其他情况检查是否保险保险是否在效期内保险权益是否在我行是 否抵(质)押人营业执照是否在效期内抵(质)押人意愿良好 一般 较差 很差填表说明:1.抵(质)押物名称包括:房屋和地上建筑物、在建工程、土地使用权、林木资产、交通运输工具、机器设备、存货、我行存单/存折、他行存单/存折、保证金、债券、股权（指非上市公司股权）、流通股票、非流通股票（指上市公司法人股）、公路收费权、通讯（网络）收费权、售电收费权、其他收费权/经营权、应收帐款/应收票据、黄金、其他。2.抵(质)押期限指抵(质)押物设定的起止日期。3.抵(质)押物评估价值参考授信执行部门提供数据。4.抵(质)押率=担保对应贷款余额/抵(质)物评估价值。公司业务人员综合分析结论:签字:年 月 日