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1、银行理财产品发行机构评价体系调查问卷参 评 银 行 （盖章） 填 报 人 手机 394 填 报 日 期 手 调查问卷说明 一、本问卷为银行理财产品发行机构评价体系重要组成部分，为了顺利推进本次评级工作，请参评银行认真配合填写本调查问卷。本问卷为商业银行理财业务评价工作专用，所有信息评价工作组将严格保密。二、本着客观、真实的原则如实进行问卷填报。参评银行需对其填写的各项内容的真实性负责。若查实信息有假，则扣减相应项目分值。三、问卷所需数据均为*年度数据，请参评银行依据监管机构理财数据信息填报标准，并结合问卷相关指标说明进行填报。四、各行提供当年三个创新产品说明书（详细版），请随同问卷同时上报。五
2、、问卷需由参评银行在首页加盖公章。2 银行理财产品发行机构评价体系问卷一级指标二级指标参考权重三级指标（在您选择的答案前打勾）拟定分数评分标准合规管理监管合规20%合规与组织管理20分1.建立总行一级部门级别的理财业务经营部门（或视同一级部门）；是否2.5选“是”满分2.理财业务经营部门建立单独的会计核算体系；是否2.5选“是”满分3.单独建立本行理财业务明晰的风险识别、计量、分类、评估、缓释和条线管理制度体系； 是否2.5选“是”满分4.建立相对独立的人员考核机制及激励机制；是否2.5选“是”满分5.单独核算是否覆盖表内外的所有理财产品；是否2.5选“是”满分6.是否已将同业业务、投资业务、
3、托管业务、理财业务等纳入流动性风险监测范围；是否2.5选“是”满分7.理财业务是否存在“违法、违规、违章”行为；是否2.5选“否”满分8.理财业务是否存在“监管套利、空转套利、关联套利”行为；是否2.5选“否”满分风险隔离50分1. 理财业务是否做到与信贷等其他业务相分离；是否4选“是”满分2. 理财业务是否与自营业务相分离；是否4选“是”满分3. 理财业务是否与银行代销的第三方机构理财产品相分离；是否4选“是”满分4. 是否做到银行理财产品之间相分离；是否4选“是”满分5. 是否做到理财业务操作与银行其他业务操作相分离；是否5选“是”满分6. 是否开展理财业务服务是否有独立的销售文本，是否5
4、选“是”满分7. 是否开展理财业务服务是否有独立的销售管理信息系统，是否5选“是”满分8.理财产品销售人员是否为获得业务资质的专门理财人员，是否；5选“是”满分9.获得中国银行业协会理财资质认证资格人数占比，占比：_（1月1日至12月31日）5占比最高者得满分，其他行按归一法处理10.是否在营业场所（包括网上银行等）设立有明显标识的理财业务服务区域；是否4选“是”得满分（只办理对公理财业务可得满分）11.是否已经按照监管机构要求提高风险信息披露标准和金融产品信息披露水平；是否5选“是”满分行为规范30分1.是否销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、无独立测算的理财产品；是否2选“否”
5、满分2.是否销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；是否2选“否”满分3.是否按照监管要求制定专页的风险揭示书和专页的客户权益须知；是否2选“是”满分4.是否在销售文件的醒目位置提示客户“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”； 是否2选“是”满分5.是否在销售文件中载明理财产品的投资范围、投资资产种类和比例，以及合理的浮动区间；是否2选“是”满分6.是否载明收取各种费用的条件、方式和收取标准；是否2选“是”满分7.是否根据产品风险评级和客户风险承受能力评估相匹配原则，将合适的产品卖给合适的客户；是否2选“是”满分8. 是否建立投资资产的全程跟踪评估机制；是否2选“是”满分9.
6、是否建立流动性风险管理的应急预案，相关处置有记录；是否2选“是”满分10.是否建立独立的托管机制，按监管要求开立托管账户；是否3选“是”满分11.协议委外和分层登记是否符合全国银行业理财信息登记系统数据元规范分类标准；是否3选“是”满分12.理财业务行为是否违反“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”规定；是否3选“否”满分13.理财产品销售是否实施专区录音录像管理；是否3选“是”满分信息披露15%公众教育40分1.是否建立健全公众教育服务长效机制；是否10选“是”满分2.是否在营业网点公众教育、贵宾服务（理财区、室）等服务区域，利用公告栏、柜员告知、电子自助查询系统等方式进行明显的投资、理
7、财业务风险提示，标识醒目。是否10选“是”满分（只办理对公理财业务的在保证实质达到本条款且无投诉的前提下可以得满分）3.是否在公众教育区，配备公众教育、金融知识普及读物；是否10选“是”得满分（只办理对公理财业务的在保证实质达到本条款且无投诉的前提下可以得满分）4.是否组织开展了多种形式的金融知识普及和公众教育活动；是否10选“是”满分信息披露60分1.是否做到产品发行前、发行中和发行后的全流程信息披露；是否12选“是”满分2.是否披露理财产品的主要管理人员、收益情况、风险结构等信息；是否12选“是”满分3.是否明确客户向银行投诉的方式和程序；12选“是”满分4.是否按要求向全国银行业理财产品
8、登记系统报送理财产品信息；是否12选“是”满分5.媒体负面舆情通报 次数（以原银监会办公厅新闻舆情处披露为准），请在下划线处填写次数，无负面通报请填0，有通报请按照具体次数填写；12归一法计量，通报次数越少分值越高，通报最少的为满分，其余各家行以此为基准作归一化处理。业务创新产品创新15%产品结构100分1.本行自营产品理财产品仅指自营产品，不包括同业理财。和委外投资规模之比 ： 。（请填百分比，采用四舍五入法，取整位数）25比例最合理者（如30%以内）得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理。2.理财产品投资于利率、债券、票据、股票、信贷资产、汇率、商品、其它8类标的中的几类，凡是不能列入前
9、七类的请归入最后一类。 25产品种类最多的得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理。3.产品中净值型产品、非净值型产品的占比分别是 ： 。（ 采用四舍五入法，取整位数）25最贴近政策指引的得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理4.给出当年三个创新产品说明书（详细版），可以分别从业务模式创新、产品形态创新以及资金投向创新等角度介绍。253种创新形态全部具备者得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理。理财期限10%期限结构50分1.年内开放式产品规模开放式产品包含且不限于净值类一种类型，其收益表现形式多样。占比。 25开放式产品销量占全部理财产品销量比例适中者得满分，其他行得分以此为基准做归一化
10、处理。2.产品发行期次中6个月以上占比。 25产品发行期次中6个月以上占比最高得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理产品发行期次统计中建议注意一些期限档次客户决定类产品的统计方法，规定一定的折算比例。到期集中度50分1.在期次发行产品中，销售起始日在月末、季末分别占比（以规模为基准）25期次产品销售起始日在月末和季末最后一周的理财产品占总发行产品比例低于1/4的得满分，高于1/4的按高出比例扣分 1、明确月末和季末最后一周；2、人行节点存款偏离度管理的用意在平滑各行现金流，防止异动干扰市场，而不是一律禁止。所以建议“平滑者”得分最高。2.在期次发行产品中，产品清算期在月末、季末分别占比（以规
11、模为基准）25期次产品产品清算期在月末和季末的理财产品占总发行产品比例低于1/4的得满分，高于1/4的按高出比例扣分。市场表现规模收入15%规模收入100分1.本年本行理财产品存量规模公式：某行T期末的存量规模为该行发行且T期末尚处于存续期内的所有产品的资金规模总量 ，其中，N表示截至T期末该行存续期内的产品数量， 为产品i 的资金规模。15本行存量规模最高得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理。2.本年本行理财产品存量规模增速。10增速最高者为满分，其他行得分以此为基准作归一化处理。3.本年本行理财产品流量规模公式：某行T期内的流量规模为该行在T期内新发行的所有产品的资金规模总量 ，其中：
12、N表示T期内该行新发产品的数量， 为产品i 的资金规模（同上）。12.5本行流量规模最高得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理。4.本年本行理财产品流量规模增速。12.5流量规模增速最高者为满分，其他行得分以此为基准作归一化处理。5.本年每万亿元销售规模的收入理财收入仅指自营产品。 。12收入越多分值越高，分值最高者为满分，其他银行以此为基准进行归一化处理。6.本年理财产品为投资者创造的收益当年为客户创造的收益越多分值应越高，但为了避免各行存量规模上的差异，从收益和收益增速两个维度上进行全面考量。15收益最高得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理。7.本年理财产品为投资者创造的收益增速。1
13、5增速最高得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理。8.本年理财收入占中间业务收入的比例（理财收入为税后利润，中间业务收入即非利息收入的税后利润）。8委外投资规模适中者得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理。理财收益5%理财收益100分1.本年到期理财产品的到期收益率均值公式：某行T期内的到期收益率均值为该行在T期内所有到期产品的到期收益率的平均值 ，其中：N表示T期内该行的到期产品数量，为产品i 的到期收益率（商业银行公布）。50期望收益率均值最高得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理。2.净值型产品年化收益率=（当前净值初始净值）初始净值已成立天数365天。（统计口径按照报送中债登的统一口径）50年化收益率最高得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理。产品表现风险等级10%风险等级100分1.全年所有发行产品的风险加权值100加权风险值最接近行业均值者得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理收益风险5%预期收益100分2.本年度到期理财产品的预期收益实现率。 100实现率最高得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理。产品丰富5%产品种类100分3.本年度共发行多少款理财产品？100发行产品款数高于行业均值者越多得分越高，反之得分越低。最高者得满分，其他行得分以此为基准做归一化处理。11