《银行“先得利”业务管理办法模版.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行“先得利”业务管理办法模版.docx（6页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、附件 1：*银行“先得利”业务管理办法第一章总则第一条为加强“先得利”业务管理，规范业务流程，有效防范风险，推动业务健康快速发展，根据中华人民共和国商业银行法、储蓄管理条例和人民币银行结算账户管理办法等规章制度，特制定本办法。第二条本办法所称“先得利”业务是指我行面向个人客户提供的创新类负债产品。“先得利”业务提前向客户支付到期利息（三个月、六个月、一年定期利息），到期仅支付存款本金， 使客户额外获得现金产生的时间价值。如客户提前支取本金，将从客户本金中扣除相应利息差（约定定期存款与活期存款之间的利息差）。第三条我行“先得利”业务遵循以下基本原则：1、依法合规原则。“先得利”业务必须符合国家相
2、关法律法规和监管部门相关规章制度；2、审慎原则。“先得利”业务服务对象应为与我行有业务往来、信誉良好的优质个人客户。第四条凡办理“先得利”业务的*银行各机构均须遵守- 5 -本办法。第二章基本规定第五条客户可持本人有效身份证件及本人的*银行存 折、借记卡（理财卡）到*银行任意网点办理“先得利”存款业务。若委托他人办理，须提供客户本人与代理人有效身份证件。第六条客户自愿申请办理“先得利”存款业务，客户申请办理本业务时，起存金额为 1000 元，存款期限为 3 个月、6 个月、1 年，执行相应存期存款约定利率（开立日挂牌利率）。第七条 客户办理了“先得利”存款业务后，相应利息收入要计入其相应的收息
3、帐户。“先得利”存款业务的收息账户只能是“先得利”存款客户本人的*银行存折或借记卡账户。第八条 客户可以全部或部分提前支取“先得利”存款，但只能部分提前支取一次。第九条 客户提前支取“先得利”存款，则按照实际存款天数与当日挂牌活期利率计息，从客户本金中扣除其提前支取金额相应利息差（约定定期存款与活期存款之间的利息差）。第十条 客户提前支取“先得利”存款，提前支取后剩余部分存款金额如低于 1000 元，则须办理“先得利”存款全额支取；提前支取后剩余部分存款金额如高于 1000 元，则剩余部分存款仍按原期限、原约定利率办理“先得利”业务。第十一条 “先得利”存款业务到期自动转存，到期后按原“先得利
4、”存款业务的存期、本金、约定利率（原“先得利”存款业务到期日挂牌利率）自动转存，相应利息于转存日计入客户收息帐户。第十二条 在客户办理的“先得利”存款业务期限内，遇国家利率调整，“先得利”存款业务按原利率计息。第三章业务组织与管理第十三条 开展“先得利”业务应遵循 “统一规划、统一管理、统一开发、统一营销”的原则。第十四条“先得利”业务实行分级管理一、总行负责管理全行“先得利”业务，包括：制定业务发展规划；制定“先得利”业务协议；统一组织业务需求、系统开发、测试、验收与投产等工作；负责全行“先得利”业务应用系统的运行；管理系统参数及相关柜员；授权分行（直属机构）开办“先得利”业务，对分行（直属
5、机构）提交的特定业务事项进行审批；组织全行性业务培训及业务制度检查；指导全行“先得利”业务工作的开展。二、各分行（直属机构）负责管理辖内“先得利”业务，包括：贯彻落实总行的各项工作目标；制定辖内业务发展计划；配合“先得利”业务进行投产前测试、投产后验证以及业务推广等工作。三、营业网点负责办理具体的“先得利”业务。引导客户使用“先得利”产品，办理“先得利”存款业务存单开立、提前支取、计息入账账户设置等事项。第十五条 部门职责分工一、总行零售银行部是全行“先得利”业务的管理部门，其主要职责是：负责制定有关“先得利”业务管理规章制度；负责“先得利”业务培训指导、检查、考核工作；负责“先得利”的总体营
6、销推广工作；负责“先得利”业务管理工作；负责全辖机构的业务统计、分析和考评工作；负责全行范围内“先得利”业务营销策略制订；负责处理“先得利”业务的咨询、投诉及建议， 根据工作流程向相关部门反馈和跟踪业务处理结果。二、总行科技信息部负责全行“先得利”业务应用系统开发、测试、投产、运行维护及技术安全等工作；制定相关技术标准； 及时解决“先得利”业务运行中出现的技术问题。三、总行预算财务部负责“先得利”业务会计核算办法的制定、修订、会计科目设置等工作。四、总行资产负债部负责“先得利”业务利率设定等工作。五、总行运营管理部负责“先得利”业务相关联的核心业务系统业务类参数的管理及维护；柜面办理“先得利”
7、业务流程制定、权限分配、操作规范、事后监督，指导工作。六、总行风险管理部负责在风险控制的整体框架下指导“先得利”业务的风险管理工作，以及相关协议文本的合规合法性审核。七、总行其他相关部门，根据工作职责和分工，配合完成“先得利”业务的正常工作。第四章风险管理第十六条 各级分支机构使用客户资料、交易记录等，不得超出法律法规许可和客户授权的范围。各级分支机构应依法对客户的资料信息、交易记录等保密。除国家法律、行政法规另有规定外，应当拒绝除客户本人以外的任何单位或个人的查询。第十七条各行开展“先得利”业务应坚持依法合规的原则， 严禁弄虚作假、越权操作、玩忽职守、牟取私利等违规违纪行为。第十八条各相关部
8、门应按照职责分工，严格执行业务操作流程，各环节相互监督和制约，避免发生操作风险。第十九条重大事项报告。在业务处理、市场状况、资金处理情况等方面发生重大变动，或暴露出变动迹象时，分支行应及时上报重大事项报告至总行。第五章事后监督第二十条“先得利”业务纳入全行统一事后监督。第二十一条 “先得利”业务事后监督范围包括客户在柜面办理的存单开立、变更、支取等内容。第六章档案管理第二十二条 “先得利”业务涉及的相关部门应指定专人， 妥善整理和保管资料，包括但不限于客户申请表、客户服务协议等相关资料，并定期按照我行有关文件档案管理办法进行归档。第七章附则第二十三条本办法由*银行总行负责解释和修改。第二十四条本办法自印发之日起执行。