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1、金融控股有限公司委托贷款业务操作流程第一章 总则第一条 为加强xx金融控股有限公司（以下简称“公司”）对委托贷款业务的管理，提高业务质量，控制业务风险，根据国家法律法规、金融监管规定、云南省能源投资集团有限公司金融投资事项管理办法、xx金融控股有限公司章程、xx金融控股有限公司金融投资业务管理制度以及集团、公司其他有关规章制度，特制定本制度。第二条 本制度所称委托贷款是指公司作为委托人提供合法、可供自由支配的资金，由商业银行作为受托人，根据公司确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。第三条 公司办理的委托贷款业务，应符合国家产业政策、法律法规、监管政策以及云
2、南省能源投资集团有限公司（以下简称“集团”）的战略方针及发展策略。 第二章 基本原则第四条 原则上公司只对经工商行政管理机关核准登记且正常年检的企业法人办理委托贷款业务。委托贷款的发放期限原则上不得超过2年。第五条 公司委托贷款业务开展应遵循以下原则：（一）还款第一性原则。即客户必须拥有充足的经营性现金流作为第一还款来源，并将担保等风险缓释措施作为第一还款来源的有效补充；（二）底线管理原则。建立客户和风险资产的底线标准，严格控制准入，对欺诈、违法违规、恶意或严重失信的客户零容忍；（三）多渠道、多方式缓释风险原则。通过灵活规范运用多种担保、抵押、质押等风险缓释措施，实现有效的风险控制；（四）全员
3、、全流程风控原则。在市场开拓、项目准入、尽职调查、投资决策、贷后管理及档案管理等流程环节中，公司各部门均需共同参与，各司其职，各担其责；（五）主动退出原则。不仅对存在违约可能的潜在风险客户，同时也要对综合收益较低的客户及高风险领域的客户实施主动退出管理。第三章 委托贷款业务程序第六条 委托贷款业务应坚持贷前审查、贷后管理，包括以下流程：（一）业务受理与立项（二）尽职调查（三）项目评审与决策（四）签订合同、办理担保措施手续及放款（五）项目贷后管理（六）项目档案管理第四章 业务受理与立项第七条 投资部门与有委托贷款业务意愿的客户进行接洽，客户申请委托贷款业务需填写xx金融服务有限公司项目申请表，同
4、时应提供以下文件资料（复印件需核对原件并加盖公章），保证其真实性：（一）企业法人营业执照正副本；（二）组织机构代码证正副本；（三）国税登记证正副本；（四）地税登记证正副本；（五）开户许可证；（六）公司章程；（七）验资报告；（八）法人身份证；（九）高管简历；（十）近三年年度审计报告及最近一期财务报表及附注；（十一）截止目前的担保、抵押、质押、承诺、诉讼等事项说明及进展情况；（十二）重大债权债务情况说明、贷款用途及还款来源说明。（十三）针对具体项目委托贷款，应补充提供该项目的相关核准文件、立项及批复、环评报告及项目可行性研究报告等文件资料。第八条 投资部门对客户提供的资料进行初审，原则上只对符合以
5、下条件的客户进行受理：（一）申请客户依法经营，经营范围符合国家产业政策；（二）申请客户具备还款能力，并能提供有效担保措施；（三）客户申请委托贷款金额原则上不得超过其净资产的50%；（四）申请客户的资产负债率原则上不得超过70%；（五）客户控股股东或公司高管具备该行业从业经历。第九条 投资部门指定专人负责项目受理，包括审核受理条件、提出书面受理意见, 报办公室备案。投资部门在初步审核的基础上，对符合条件的项目给予正式受理，填制客户筛选表、投资业务申请书并通知客户。第五章 尽职调查第十条 项目立项后的尽职调查由投资部门负责，实行项目主办负责制，对项目进行全面的调查和评价，出具项目尽职调查报告。第十
6、一条 项目尽职调查原则（一）双人实地原则：指投资部门工作人员需双人对客户、保证人、抵质押物及有关单位进行实地调查。（二）真实性和有效性原则：指调查人员要恪尽职守，核实验证所搜集资料的真实性和有效性。（三）首办负责制原则：除业务人员调离公司，投资项目第一责任人就是主办项目经理，不得随业务工作岗位调动而变动，直至投资责任解除为止。（四）项目交接复调原则：指主办项目经理调离公司，经公司负责人批准需办理业务交接的，承接项目的项目经理有义务对项目做复调，以确保信息对称。第十二条 项目尽职调查主要内容包括：（一）企业基本情况；（二）项目基本情况；（三）项目及后续产品的技术分析；（四）企业财务状况及企业偿债
7、能力分析；（五）市场预测及销售分析；（六）企业资金及还款来源、现金流量分析；（七）担保措施；（八）基本风险点评估及应对措施；（九）其他；（十）结论。第十三条 投资部门负责人负责审查项目人员工作程序是否全面、完整、到位，证据是否充分、适当。通过后由项目主办提交投资部门负责人签批的项目尽职调查报告及底稿至风险管理部、法律合规部、金融投资部及纪检监察部进行审查。第十四条 风险管理部及法律合规部对项目风险的识别、判断、应对措施和财务状况、经营成果、现金流量进行研究、分析和评估，并形成项目风险审查报告。第十五条 尽职调查过程中若发现客户出具虚假材料、存在重大经济决策失误、重大违法违规情况或者客户主动要求
8、撤回委托贷款业务申请等影响尽职调查工作继续进行的情况时，项目主办应在项目处理意见表(见附件)中记录以上事项，出具暂缓处理或终止调查意见，经投资部门负责人批准可以暂缓处理或终止调查。第十六条 尽职调查工作一般应在5个工作日内完成，超过的，项目主办应及时向业务部负责人汇报原因，并在项目处理意见表中记录。第六章 项目评审与决策第十七条 委托贷款项目的评审包括风险管理部、法律合规部、金融投资部、纪检监察部审核、总经理专题会评估和项目评审委员会评审。风险管理部审核的范围为投资部门审查通过并提交的所有委托贷款项目；总经理专题会评审的范围为风险管理部、法律合规部、金融投资部、纪检监察部审核通过的所有委托贷款
9、项目；项目评审委员会评审的范围为总经理专题会评估通过并提交的所有委托贷款项目。第十八条 总经理专题会根据项目尽职调查报告及项目风险审查报告对项目进行全面的研究和综合考虑。通过后由投资部门根据总经理专题会的意见及建议对项目尽职调查报告的交易要素、交易结构等内容进行修改和补充；完善后的项目尽职调查报告提交至项目评审委员会进行审议决策。第十九条 项目评审委员会根据总经理专题会通过的项目尽职调查报告及相关资料对委贷项目进行评审。第二十条 评审委员由公司董事会聘请，评审委员会由5人及以上单数的评审委员组成，设召集人1名，由公司总经理或总经理委派的人员担任召集人，且委员中由集团委派专家委员及外部专家委员合
10、计不少于总委员数的三分之二，集团委派专家委员原则上须工作10年以上，熟悉金融、投资、财务、法律等领域，并持有相关执业资格证书或具有同等工作能力；公司应逐步建立完善专家库，每次评审可视项目特点从专家库中邀请不同的外部专家参与评审，并通过协议明确专家的相关责任。第二十一条 除外部专家委员外，各参与评审人员如确因工作原因无法到位时，由其授权委托其他管理人员代为行使评审表决权。第二十二条 对委托贷款业务流程中认为需要核查、补充资料的，投资部门应根据风险管理部、法律合规部、金融投资部、纪检监察部、总经理专题会及项目评审委员会的要求进一步调查核实，补充完善。第二十三条 表决意见分为“同意”与“不同意”，当
11、“同意”占全体表决人员的三分之二（含）以上时，视为通过审议，否则为不通过；如需复议，两次复议不通过，则取消该项目；第二十四条 项目评审会原则上每周召开一次，具体召开时间由公司总经理与评审委员会确定。若当周无评审项目，当周项目评审会自动取消。第二十五条 对于通过评审的委托贷款业务，公司有权代项目评审委员会向申请客户收取一定评审费；申请项目未通过的，无需缴纳评审费。第二十六条 公司董事会为委托贷款业务最高决策机构。通过项目评审委员会评审的委托贷款业务需上报至公司董事会进行审议，三分之二（不含）以上参会董事同意的，视为项目通过，并出具相关董事会决议。对于项目评审委员会的意见，董事长有权拒绝执行或启动
12、复议。第二十七条 对于重大金融投资项目在履行完公司内部决策程序后需提交集团进行事前备案，经集团备案同意后方可履行后续程序。重大金融投资项目具体标准参见云南省能源投资集团有限公司金融投资事项管理办法。第二十八条 如委托贷款项目按监管要求须经有关监管机关批准，应该在该项目获得集团批准后方可组织对外报送，并在获得监管机关批准后实施。第七章 签订合同、落实担保措施与放款第二十九条 根据项目相关董事会决议，董事会同意发放委托贷款的，风险管理部协助投资部门办理客户拟提供的担保措施相关程序。公司根据客户和项目的实际情况，可采用一种或多种担保措施，最大限度保证业务安全性。第三十条 企业提供抵押、质押物的范围，
13、按照中华人民共和国物权法等的规定执行，并按法律法规规定办理有关手续。第三十一条 担保措施落实后，由法律合规部组织拟定、审核、修改委托贷款相关合同，并配合投资部门签订上述合同。其中，签订担保措施相关合同应为委托贷款业务相关合同的生效前置条件。第三十二条 委托贷款业务相关合同签订后，投资部门配合风险管理部与客户办理担保手续、完成抵（质）押物登记（交付）及权属证书接收工作，如需办理担保标的物保险的，投资部门配合风险管理部督促客户完成投保手续，取得相关证明文件后方可办理放款手续。第三十三条 投资部门须提前一周以上报财务部报资金使用计划，由财务部安排所需资金。投资部门通知客户办理完毕相关手续后，发起完成
14、资金使用审批流程并联系好合作银行，交财务部完成放款的相关工作。第八章 项目贷后管理第三十四条 贷后管理具体细则参见xx金融控股公司金融投资事项（债权类）投后管理细则。第三十五条 公司委托贷款业务贷后管理应遵循以下基本原则：（一）分类管理原则：结合行业状况、客户实力、风险程度及委托贷款金额等因素，对委托贷款业务实施分类（一般项目及重大项目）、差别化的贷后管理措施及监管频率。（二）流程管理原则：根据公司业务管理流程和客户管理层级，搭建由公司领导、投资部门、风险管理部、法律合规部等部门共同参与的多层次的贷后管理体系，建立全流程的贷后管理框架。（三）动态管理原则：通过对企业财务信息及内外部非财务信息的
15、收集和综合分析，动态调整贷后管理策略及业务项目的风险分类结果，并与客户的开发与退出策略紧密结合。（四）强化问责原则：坚持“谁经办谁负责、谁管理谁负责”的原则，严格落实问责制度，强化对违规行为的问责。第三十六条 收回委托贷款项目全部本金及利息后，风险管理部配合投资部门及时办理解除担保、抵质押等手续，项目完毕后的资料由投资部门整理归档，并移交办公室专员备案存档。第九章 档案管理第三十七条 办公室负责委托贷款业务档案的管理工作，档案保管人负责各类业务档案的接档、建档、保管、登记等，并对档案管理情况进行清查和上报。第三十八条 业务档案分类、整理具体参见公司相关档案管理办法及规章制度。第十章 附则第三十九条 本制度如与国家法律法规不一致时，以国家法律法规为准。第四十条 本制度由公司董事会负责解释、修改。第四十一条 本制度经公司董事会审议通过并颁布后实施。附件：xx金融控股有限公司项目处理意见表部门名称：项目编号：项目名称处理时间年月日项目处理意见： 年 月 日部门负责人意见： 部门负责人签字：年 月 日