《2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案).docx（47页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库（附带答案）单选题（共80题）1、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社 会再生产，这是金融市场的（）oA.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】B2、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）oA.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】C3、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）oA.公平原则A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A26、下列哪一项不属于影响房地产价格的因
2、素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 D27、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10%,按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的 本息和为（）元。（答案取近似数值）A. 10000B.11000C. 15000D. 16110【答案】28、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）oA.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 c29、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管 理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 D30、（2017年真题）理财师开
3、展工作最关键的环节是（）oA. 了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C. 了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】A31、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内 有效。A. 2B. 3C. 4D. 5【答案】B32、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的 是（）oA.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市 场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C33、（2017年真题）产品的开发主体是第三方
4、，银行在自己的渠道 代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄 金代理业务，这种理财产品是指（）oA.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】 D34、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是（?）。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】B35、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求？（）A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解
5、决能力、公正度等的需求【答案】 C 36、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D. 口头形式【答案】 A37、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）oA.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】 C38、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】B39、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的 是（）。A. 了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】C40、（2021年真题）基金专户理财又称基金
6、管理公司独立账户资产 管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务, 单个账户人数上限为（）人。A. 200B. 50C. 100D. 300【答案】A41、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超 过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A. 10B. 5C. 3D. 1【答案】 B42、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）oA.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
7、D.股票和债券都是权益证券【答案】 D43、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B44、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个 人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合c.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 D45、
8、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工 作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环 境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 C46、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B47、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基
9、金和货币市场型基金【答案】C48、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风 险是指（）oA.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】C49、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相 同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）oA.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】50、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】C51、(2017年真题)银行应通过外汇局指定的管理信息系统
10、办理个 人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务 的相关材料至少保存()年备查。A. 5B. 8C. 10D. 15【答案】A52、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容？()A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】C4、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5% 的速度持续增长，年贴现率为10%,那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）A. 30B. 20C. 26D. 23【答案】C5、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规
11、定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负 责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役; 情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 D53、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）oA.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】B54、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了 股票市场的（）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】D55、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更图B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 A
12、56、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料 变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规 定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 A57、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）0A. 14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民 事行为能力人B. 7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力 人C. 18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力 人D. 20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 C58、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度
13、总额 为每人每年等值（）万美元。A. 2B. 5C. 8D. 10【答案】B59、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可 以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 C60、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基 金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多 少资金（）A. 42B. 45C. 50D. 52【答案】 C61、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高, 那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 D62、（2
14、018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年 的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在 北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动 为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反 了（）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 C 63、有形市场和无形市场最明显的区别是（）oA.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 C64、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证 件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值 以及离境前在境内关外场所当日累计不超
15、过等值 的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）A. 500美元（含）；1000美元（含）B. 500美元（含）；500美元（含）C. 500美元（不含）；1000美元（不含）D. 500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A65、商业银行的QDH产品投资行为被禁止的是（）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】D66、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D67、不属于当事人一方有权请求法院变更或
16、撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D68、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】B69、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】D70、（2018年真题）在专业理财服务中，
17、理财师在投资规划中最重 要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不 同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、 债券、不动产、现金等，即（）oA.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】A71、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、 资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491. 44万元B.信用卡透支利息收入574. 5万元C.货币兑换服务费收入26. 5万元D.资金结算服务费收入37. 5万元【答案】 A72、（2017年真题）下列选项中，不属于
18、货币市场特点的是（）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】D73、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）oA.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】B74、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划 的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A75、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ 商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息
19、C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】C76、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行 为的是（）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确 认【答案】C77、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?） 日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A. 15B. 20C. 25D. 30【答案】A78、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得 税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2
20、020年度有关财务资 料如下：A.销售货物收入50000万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元C.国债利息收入25万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】A79、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等【答案】 B6、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞 汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在 银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证 或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。A. 1B. 3C. 5D. 10【答案】 A7、下列关于债券投资的说法中，不正
21、确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 D8、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（）,所以应 （）一笔期权费。A.权利；得到C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C80、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本 付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个 月后到期。该产品实际年收益率为4 . 8%。一年按365天计算，则 理财收益约为（）元。A. 78. 02B. 66. 22C. 323. 5
22、1D. 326. 51【答案】 C多选题（共40题）1、理财师职业具有动态性的原因有（）oA.客户财务状况不会一成不变B.客户理财目标的变动性C.投资市场的变化D.投资工具的变化E.理财师的变更2、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】ABCD3、信托业务的当事人包括()。A.受托人B.经纪人C.监管人D.受益人E.委托人【答案】AD4、理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务A.投资建议B.个人结售汇C.财务分析与规划D.转账汇款E.个人投资产品推介5、（2018年真题）根据合同法的规定，承担合
23、同违约责任的形 式包括（）。A.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.强制履行E.采取补救措施【答案】 ABCD6、（2019年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动， 应当遵循的基本原则有（）。A.诚信原则B.自愿原则C.公平原则D.不违背公序良俗原则E.独立原则【答案】 ABCD7、（2018年真题）私人银行业务特征包括（）A.服务品质图B.标准化服务C.高准入门槛D.综合化服务E.个性化服务【答案】CD8、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明 书相符，不得有（）的情形。A.预测该基金的证券投资业绩B.登载相关单位的推荐性文字C.诋毁其他基金管理人D.违规承诺收
24、益E.证监会规定禁止的其他情形【答案】ABCD9、收藏品投资主要遵循的原则包括（）。A.选择收藏品要少而精B.正确估算收藏品的投资价值C.注意收藏品的政策风险D.选择收藏品要量财力而行E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步【答案】ABD10、（2017年真题）理财师了解客户的渠道和方法有（）。A.上门拜访B.开户资料C.调查问卷D.面谈沟通E.数据挖掘【答案】BCD11、下列哪些属于金融市场的功能（）A.资金融通集聚功能B.财富转移功能C.交易功能D.调节经济功能E.反映经济运行的功能【答案】ACD12、（2018年真题）私人银行业务特征包括（：A.服务品质局B.标准化服务C.高
25、准入门槛D.综合化服务E.个性化服务【答案】CD13、房地产作为一种理财工具，其特性表现在（）。A.位置固定性B.使用长期性C.变现能力强D.影响因素多样性E.保值增值性【答案】 ABD14、上证成分股指数的样本股选择标准有()。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】 AD15、下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中，正确的有()oA.稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富B.投资以安全为主要目标，保本是其基本目标C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.中高风险的组合投资是其理财主要手段E.投资组合以固定收益投资工具为主【答案
26、】 AB16、证券投资基金具有的特点包括()。A.专业管理B.分散投资C.费用较高D.投资激进E.独立托管【答案】 AB17、理财规划方案基本规划的内容包括（）。A.财富分配和传承规划B.退休养老规划C.教育规划D.投资规划E.税务筹划【答案】 ABCD18、被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表 示的，由（）承担连带责任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】 AB19、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中, 不得有（）等行为。A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务C.隐瞒与保险合同有关的重
27、要情况D.挪用或侵占保险费E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益【答案】 ABCD20、股票及其衍生工具的种类主要有（）。A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.股票指数交易E.贴现交易【答案】 ABCD21、施工现场临时用电设备在（）台及以上者，应编制临时用电组 织设计。A. 2B. 3C.4D. 5【答案】22、某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。 市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该 投资者可能会采取的投资策略有（）。A.卖出看跌期权B.买入看跌期权C.卖出看涨期权D.买入看涨期权E.保持不变【答案】AD23、王某与赵某于2016年5月
28、结婚。2017年7月，王某出版了一 本小说，获得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的 一处房产。2018年2月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元 赔偿金。在赵某受伤后，许多亲朋好友来探望，共收礼1万元。对 此，下列表述正确的有（）oA.王某出版小说所得收入归夫妻共有B.王某继承的房产归夫妻共有C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有D.赵某接受的礼品归赵某个人所有E.王某继承的房产归王某个人所有【答案】 ABC 24、（2017年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。A.基金依法设立B.向特定对象募集资金C.公开宣传D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法、合规使用募集资金
29、【答案】 ABD25、下列选项中，属于债券特征的有（）。A.偿还性B.不贬值性C.剩余资产优先受偿性D.收益性E.流动性【答案】 ACD26、（2018年真题）关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。A.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B.在基金管理公司或银行等机构网点销售C.采用现金方式进行分红D.无须提取准备金，能充分运用资金E.固定份额，一般不能再增加发行【答案】 ACD 27、安全用电管理制度应当由（）制定。B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】C9、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）oA.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让
30、债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差 损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】C10. （2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知, 下列行为中正确的是（）oA.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】B 口、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是（）。A.项目经理部B.电气负责人C.电气工程技术人员D.项目经理【答案】A28、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、 设备上，设置明显的安全（）标志。A.警告B.指示C.提示D.警示【
31、答案】 D29、下列金融工具中，属于货币市场工具的有（）。A.短期政府债券B.证券投资基金C.商业票据D.银行承兑汇票E.长期企业债券【答案】 ACD30、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大, 内容缺乏弹性B. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大， 需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不 易记住E.复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大, 需要电脑【答案】ABCD31、下列影响债券投资的风
32、险因素有（）。A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.利率风险【答案】ABCD32、模板及支撑体系的施工荷载应均应堆置并不得超过（）计算要 求。A.荷载B.刚度C.高度D.设计【答案】 D33、模板及支撑体系的施工荷载应均应堆置并不得超过（）计算要 求。A.荷载B.刚度C.高度D.设计【答案】 D34、（2019年真题）下列属于货币市场金融工具的有（）oA.短期政府债券B.资金拆借C.股票D.商业票据E.公司债【答案】 ABD35、（2017年真题）基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的 情形包括（）。A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B.采取抽奖、回扣或者送实物
33、、保险、基金份额等方式销售基金C.以低于成本的销售费用销售基金D.承诺利用基金资产进行利益输送E.进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期【答案】 ABCD36、保险的相关要素有（）。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险费E.保险标的【答案】 ABCD37、期货交易的主要制度包括（）。A.保证金制度B.大户报告制度C.持仓限额制度D.定期结算制度E.强行平仓制度【答案】ABC38、在施工现场发生创伤性出血时，应根据现场条件，及时正确地 采取（）止血法等暂时性的止血方法止血。A.压迫止血法B.指压止血法C.弹性止血带止血D.止血药E.静压【答案
34、】 ABC39、（2017年真题）理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素 包括（）。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险【答案】 BCD40、（2018年真题）下列影响债券投资的风险因素有（）oA.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E .价格风险【答案】ABCDA.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 C12、(2018年真题)下列选项中，不属于委托代理终止情形的是()oA.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 C13、下列不属于理财
35、产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 D14、(2018年真题)在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）oA.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 A15、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D16、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女 士拒绝认可，那么小静的购买行为（）oA.无效B.有效C.效力待定D.不可撤
36、销【答案】A17、甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项 目的有效年利率为（）。A. 8. 34%B. 8. 52%C. 8. 44%D. 8. 24%【答案】D18、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理 认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等 额的货币具有（）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】B19、（）负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 C20、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计 需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常
37、 适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A. 31. 37B. 35. 18C. 29. 8D. 33. 78【答案】 A21、关于交易所上市基金（ETF）的特征，下列说法错误的是（）。A. ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 C22、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物c.应收账款D.基金份额【答案】B23、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000 元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年 复利收益率为20%,则下列表述正确的是（）。（答案取近似数 值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D. 3年后领取更有利【答案】A24、下列（）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】D 25、根据民法典的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。