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1、20XX 年 XX 月 （年度报告）反洗钱自律评 估报告 反洗钱工作自律评估方案 根据人民银行 关于做好四川省2010年反洗钱非现场监管 评估工作的通知（成银办发2010 262号）及省分行关 于于全辖开展2010年反洗钱非现场监管评估工作的通知（川中银发2010 361号）的要求和省分行2010年反洗 钱非现场监管评估工作会议精神,我支行于2011年月6 日开始进行评估工作,具体汇报如下：壹、反洗钱内控制度和组织机构建设 1、反洗钱内控制度建设:因前台柜员直接面对客户及业 务，积极对反洗钱的内控制度和鉴别洗钱非洗钱的区别界限 进行培训我支行柜员对可疑交易的识别能力正于逐步提高,同时能于日常工
2、作中保持较高的警惕性。2、组织机构建设情况:因工作比较繁忙,无法指走专人 负责反洗钱工作，于是我支行反洗钱经办由柜员高x、事中监 督谭x x负责,对支行日常业务往来情况进行专门的检查；反 洗钱主管由业务经理杨x、事中监督王xx负责，负责大额交 易和可疑交易的分析和方案。1、客户身份认证：对于存款人开户,我行按照人行关于 银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料，单位结算 账户开立时,对提供的法人代表身份证”经办人身份证，企业 营业执照，法人代码证的资料的真实性和有效性进行核查”确 认无误后才予以开立结算账户;对个人账户开立时,坚持查 验身份证等估工作的通知成银办发号及省分行关于于全辖开展年反
3、洗钱非现场监管评估工作的通知川中银发号的要求和省分行年反洗钱非现场监管评估工作会议精神我支行于年月日开始进行评估工作具体汇报如下壹反洗钱内控制度和组织机构进行培训我支行柜员对可疑交易的识别能力正于逐步提高同时能于日常工作中保持较高的警惕性组织机构建设情况因工作比较繁忙无法指走专人负责反洗钱工作于是我支行反洗钱经办由柜员高事中监督谭负责对支行日常业务往来情对于存款人开户我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料单位结算账户开立时对提供的法人代表身份证经办人身份证企业营业执照法人代码证的资料的真实性和有效性进行核查确认无误后才予以开立结算账有效证件的原件”确认无误后予以开立账户,于
4、 本次检查中未发现有匿名账户和假名账户O 2、持续、重新识别客户：于和客户的业务关系存续期间,采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常运营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息；当我支行的客 户出现以下情况时,重新对客户进行识别:(1)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证 明文件种类、身份证件号码、注册资本、运营范围、法走代 表人或者负责人的。(2)客户行为或者交易情况出现异常的。(3)客户姓名或者名称和国务院有关部门、机构和司法 机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和 恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。(4)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。(5)金融机构获得的
5、客户信息和先前已经掌握的关联信 息存于不壹致或者相互矛盾的。(6)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整 性存于疑点的。(7)金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。3、客户风险等级划分及报备:对壹次性金融服务且交易 金额单笔人民币1万元之上或者外币等值1000美元之上的,应当识别客户身份”核对客户的有效身份证件或者其他身份 证明文件,估工作的通知成银办发号及省分行关于于全辖开展年反洗钱非现场监管评估工作的通知川中银发号的要求和省分行年反洗钱非现场监管评估工作会议精神我支行于年月日开始进行评估工作具体汇报如下壹反洗钱内控制度和组织机构进行培训我支行柜员对可疑交易的识别能力正于逐步提高同
6、时能于日常工作中保持较高的警惕性组织机构建设情况因工作比较繁忙无法指走专人负责反洗钱工作于是我支行反洗钱经办由柜员高事中监督谭负责对支行日常业务往来情对于存款人开户我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料单位结算账户开立时对提供的法人代表身份证经办人身份证企业营业执照法人代码证的资料的真实性和有效性进行核查确认无误后才予以开立结算账登记客户身份基本信息，且留存有效身份证件或 者其他身份证明文件的复印件或者影印件；对新开立的个人 结算账户和单位结算账户按金融机构客户风险等级划分规走 进行风险等级划分，且建立客户风险等级划分表格及档案。保存客户的交易记录包括关于每笔交易的数据信息
7、、业务凭 证、账簿以及有关规走要求的反映交易真实情况的合同、业 务凭证、单据、业务函件和其他资料。4、高风险客户身份识别：了解客户资金来源、资金用途、经济情况或者运营情况等信息，加强对其金融交易活动的监 测分析；按金融机构客户风险等级划分规定及时对客户进行 风险等级划分，属于高风险客户的密切关注其资金动向等信 息。我支行未及时做到把法院、检察院协助查询的客户列为 高风险,已经于整改中。5、可疑行为方案：于履行客户身份识别义务时需对以下 行为进行方案,（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身 份证明文件的。（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求 后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号
8、和汇 款人住所及其他关联替代性信息的。（3）客户无正当理由拒 绝更新客户基本信息的。（4）采取必要措施后，仍怀疑先前 获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性。（5）履行 客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。三.大额交易和可疑交易方案 估工作的通知成银办发号及省分行关于于全辖开展年反洗钱非现场监管评估工作的通知川中银发号的要求和省分行年反洗钱非现场监管评估工作会议精神我支行于年月日开始进行评估工作具体汇报如下壹反洗钱内控制度和组织机构进行培训我支行柜员对可疑交易的识别能力正于逐步提高同时能于日常工作中保持较高的警惕性组织机构建设情况因工作比较繁忙无法指走专人负责反洗钱工作于是我支行反洗钱经
9、办由柜员高事中监督谭负责对支行日常业务往来情对于存款人开户我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料单位结算账户开立时对提供的法人代表身份证经办人身份证企业营业执照法人代码证的资料的真实性和有效性进行核查确认无误后才予以开立结算账我支行指走高X和杨X负责大额和可疑交易方案工作；明 确大额交易发生后5个工作日内、可疑发生后10个工作日 内进行上报，但我支行只发生企业可疑交易上报,涉及笔数 6笔，涉及金额1990万元；1月至9月份对可疑交易分析的 甄别过于简单，但已经于10月份进行整改，严格按照规定对 系统提取和未提取但符合可疑交易的数据进行分析甄别，本 着了解你的客户，了解你客户
10、业务的原则。因未认真领 会文件精神,于10月份以前的汇入汇款等值美元万（含）之上未按要求进行可疑交易上报,现正于整改中。四.宣传培训情况 为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起,加 强了对反洗钱知识的学习。壹是深刻领悟反洗钱工作的重要 性。首先我们注重负责人、业务经理的反洗钱知识学习，提 高负责人员的觉悟，为于开展反洗钱工作中起到带头作用做 好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训，但有时 业务经理未能及时的传达分行反洗钱培训的内容,对于此种 情况要求业务经理每周例会必须对反洗钱本周工作进行总 结。三是注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解为了 让广大群众配合我支行开展反洗工作，我
11、支行开展了不同形 式的宣传活动,如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答 群众疑问等。五.反洗钱保密情况 严格按照规定落实保密原则，妥善保存客户身份识别过 程中获取的客户身份信息和交易信息，除法律明确规定的情 形外，不得向任何机构、个人提供、泄露因履行反洗钱义务 而获得的估工作的通知成银办发号及省分行关于于全辖开展年反洗钱非现场监管评估工作的通知川中银发号的要求和省分行年反洗钱非现场监管评估工作会议精神我支行于年月日开始进行评估工作具体汇报如下壹反洗钱内控制度和组织机构进行培训我支行柜员对可疑交易的识别能力正于逐步提高同时能于日常工作中保持较高的警惕性组织机构建设情况因工作比较繁忙无法指走专人负
12、责反洗钱工作于是我支行反洗钱经办由柜员高事中监督谭负责对支行日常业务往来情对于存款人开户我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料单位结算账户开立时对提供的法人代表身份证经办人身份证企业营业执照法人代码证的资料的真实性和有效性进行核查确认无误后才予以开立结算账信息;对于上报的可疑交易，严格保守秘密，决不 能向客户透露任何信息。六.配合分行开展反洗钱工作 平时能积极配合分行开展反洗钱工作，但有俩次因业务经理 监督不到位,经办柜员未及时进行反洗钱工作的可疑甄别交 易工作,已经于ICC系统中对经办柜员和业务经理进行扣分 处理。七.反洗钱内部监督检查 业务经理是支行反洗钱工作的第壹责任
13、人,及时对反洗钱工 作进行监督检查,对于未按照制度规走及时进行大额交易甄 别、可疑交易甄别、客户身份识别、保存客户账户资料和交 易记录、记录客户信息的、违反保密规定泄露可疑交易等反 洗钱工作信息的员工将进于ICC系统中进行扣分且处罚金,情节严重的上报分行监察保卫部进行处理;于平时的监督检 查中发生谭X、杨X X未及时对可疑交易进行甄别，已经于ICC 系统中进行的分处理。特此方案 2011年1月9日 估工作的通知成银办发号及省分行关于于全辖开展年反洗钱非现场监管评估工作的通知川中银发号的要求和省分行年反洗钱非现场监管评估工作会议精神我支行于年月日开始进行评估工作具体汇报如下壹反洗钱内控制度和组织机构进行培训我支行柜员对可疑交易的识别能力正于逐步提高同时能于日常工作中保持较高的警惕性组织机构建设情况因工作比较繁忙无法指走专人负责反洗钱工作于是我支行反洗钱经办由柜员高事中监督谭负责对支行日常业务往来情对于存款人开户我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料单位结算账户开立时对提供的法人代表身份证经办人身份证企业营业执照法人代码证的资料的真实性和有效性进行核查确认无误后才予以开立结算账