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1、xx银行“如意机电通”业务管理办法第一条 为加强银企合作，丰富xx银行（以下简称本行）中小企业融资业务品种，根据相关法律法规、监管规定及本行有关规章制度，制定本办法。第二条 本办法所称“如意机电通”业务是指本行针对五金机电行业正常经营的商户设计的，以“多户联保”作为主要担保方式发放的贷款或签发的银行承兑汇票。第三条 本办法所称“多户联保”是指正常经营的三户或三户以上五金机电行业商户，组成小组，组内成员对同组内其他成员在本行的贷款或银行承兑汇票业务提供连带责任保证担保。第四条 借款人、保证人应具备以下基本条件（一）在本行开立基本账户或一般账户；（二）为机电五金商会诚信会员，受到机电五金商会推荐；
2、（三）经营正常，具有按期还本付息能力；（四）从事机电五金行业流通贸易，具有稳定的上下游客户或代理品牌（不含五金机电行业生产厂家）；（五）注册并实际经营5年以上；（六）公司对外无担保；（七）实体互保时，公司实际经营者或主要股东个人必须承担连带责任保证担保；（八）公司及公司法定代表人（实际经营人）信誉良好，无不良纪录。法定代表人（实际经营人）无不良嗜好；（九）符合以上条件的个体经营户；（十）本行要求的其他条件。第五条 担保要求。“多户联保”商户遵循“实力相当、自愿匹配”的原则组成联保小组；各联保小组一经成立，各小组成员在一个授信期内不得变动；一个联保小组成员只能对本组内其他商户提供保证，不得跨组保
3、证；同一授信期内，每个商户最多只能参加一个联保小组。第六条 授信额度以借款人经营所需流动资金缺口为依据，原则上不超过年营业额的10%，且单户最高授信额度公司不超过100万元，个人不超过50万元。 第七条 “如意机电通”业务贷款期限最长为一年，银行承兑汇票期限不超过六个月。第八条 借款人申请“如意机电通”业务只能用于购、销货与备货等流动资金周转。第九条 贷款还款方式一般采用到期一次性还本，按季结息的方式；银行承兑汇票到期承付。第十条 业务操作流程（一）业务受理：商户向贷款行提交书面借款申请及与保证人签订的互相担保协议书；贷款行接到借款申请后，组织人员对借款人、保证人基本经营情况和信用状况进行初步
4、调查，决定是否同意受理借款人的申请。（二）尽职调查：受理业务申请后，贷款行通知借款人提交经承诺真实、有效的相关资料，调查人员采用现场与非现场相结合的方式开展尽职调查，初步提出贷款额度、期限、利率、贷款用途、支付方式等调查意见。（三）风险评价：审查人员重点对借款人、保证人的主体资格、行业风险、贷款额度的合理性、用途的合法合规性等进行评价，形成风险评价报告。（四）授信审批：依照本行授信审批流程及授权管理相关规定执行。（五）合同签订：调查人员根据审批意见落实贷款条件，与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同，必要时根据借款人信用状况、融资情况可另行签订账户监管协议等约定货款归行率。（六）贷
5、款发放与支付：借款人提交放款申请书及相关交易资料，放款审核人员重点审核放款前提条件的落实情况、用途、支付方式是否符合合同约定等，审核同意后，按规定予以发放及支付。 （七）贷后管理：依照本行贷后管理相关规定执行。重点监控贷款资金流向、借款人货款结算情况、库存产品异常变动情况、联保小组成员的担保意愿及担保能力变化情况等。第十一条 贷款行应对借款人及保证人进行深入调查，注重审查其经营品牌的生命力、经营品牌的数量以及前两年的营业额等情况，合理确定授信额度及担保额度。第十二条 贷款行应加强与行业协会等部门的联系，密切关注行业发展动态及行业会员尤其是本行贷款客户及担保客户的经营情况。一旦发生危及本行信贷资
6、产安全的情况，应及早采取措施，保证本行信贷资金安全。第十三条 本办法由总行中小企业部负责解释。第十四条 本办法自下发之日起实行，原xx银行如意机电通贷款业务操作管理办法（试用）（xx（企）发xxxx53号）同时废止。 .附件互相担保协议书本协议由下列各方签署：甲方： 法定代表人：地址： 电话：乙方： 法定代表人：地址： 电话：丙方： 法定代表人：地址： 电话：鉴于甲乙丙三方自愿组成互相担保小组（以下简称小组），进行相互担保，以解决民营企业贷款难问题，实现共同发展。为明确各方的权利和义务，甲、乙、丙方经协商一致，特依法签订以下协议，以共同遵守：1.本小组本着“平等、自愿、互利、诚实信用”原则组成
7、。2.本小组任一成员在xx银行 支行办理贷款、银行承兑汇票业务时，本小组其他成员自愿作为共同保证人为其提供担保，并承担互为连带保证责任。3.本小组成员均应在xx银行 支行开立存款账户，并只通过该账户办理结算业务，以确保保证责任的全面履行。4.本小组成员贷款、银行承兑汇票出现逾期时，联合担保小组其他成员负有协助银行催收的义务，并应在15个工作日代其偿还贷款本息及相关费用，否则，授权银行从联合担保小组任意成员账户中直接扣收贷款本息及相关费用。5.小组成员申请退出联保，应征得本小组其他成员的同意，且该退出行为不免除其对本小组其他成员在我行贷款、银行承兑汇票业务的担保责任。6.小组成员不得跨组向其他个人或企业担保，经发现本行有权终止其他两户的信贷业务。7.本小组成员在同一时期，只参加一个互保小组。本协议自小组成员签字并盖章后生效。联合担保小组成员签章：甲方：（盖章） 乙方：（盖章）法定代表人：（签章） 法定代表人：（签章） 年 月 日 年 月 日丙方：（盖章）法定代表人：（签章） 年 月 日6