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1、银行信贷系统上传信息数据暂行办法第一章总则第一条为规范我行信贷管理系统电子信息，按照我行信贷管理系统 操作规范，对信贷业务上传要件文件进行制度性要求。第二章信贷业务信息材料录入、上传第二条录入、上传信贷信息资料与上审贷会的时限关系：支行本星 期录入、上传的信贷业务上不了本星期的审贷会，正常情况下，上下星期审贷会。支行星期一、二录入、上传的信贷材料，审查部室虽审查完毕亦不 能上星期三的审贷会。第三条重新办理（系统为收回再贷、还旧借新）的信贷业务原则上 实行网上审查、审批，审查部门、审贷委员有意义的，将意见汇总至 审贷委秘书，由审贷委秘书将意见反馈支行；新增贷款业务原则上在每月的前两个星期开支行信
2、贷管理人员到场的审贷会。第三章支行利用系统审查、审批的规定第四条县域支行录入、上传信贷业务信息资料要尽可能完整，审查 部室可单独提出具体要求，要逐步实现能在网上审查审批。第五条支行上传要件后，纸质档案材料可在上审贷会的上一星期任 意一天（最迟在星期五下班前）报总部审查部室，即本星期业务本星 期录入，上传信贷材料后，纸质的材料也要在本星期任一天报送审查 部室，否则，不能上下星期的审贷会。第六条企业章程、抵押物评估报告等项内容，支行营销时逐步要求 客户一并提供电子版内容，为以后上传作准备。第七条桃城区支行录入、上传材料后的当天应把纸质材料报审查部 室。第八条录入信息、上传要件要与纸质材料保持一致，
3、不一致的视为 业务差错要进行经济处罚和追究责任。总部审查部室要随时抽查、复 核系统里的信息、要件是否与纸质材料一致。第九条录入、上传后发现有错误的支行，支行要要求审查部门发回 补充材料，更正后重新提交。第四章要件上传规则第十条新信贷业务中对要件上传分为二部分，具体为：第一部分是 客户基本资料上传要件部分，该部分主要上传的是客户基本资料中需要证明的材料；第二部分是信贷业务申请中上传要件部分，该部分主要上传的是客户申请业务中需要证明的材料。第十一条第一部分客户基本资料上传要件：1、对公基本资料上传要件(申请人和担保人的)：（1）客户营业执照（正副本） （2）客户组织机构代码（正副本）（3）客户国地
4、税登记证（正副本）（4）客户中征码（贷款卡编码）（5）客户各类资质证明（6）客户法人身份证明（7）客户开户许可证（8）客户法人、负责人签字样本2、个人基本资料上传要件：（1）客户身份证明（2）客户婚姻状况证明（3）客户户籍证明（4）客户配偶身份证明第十二条第二部分信贷业务申请资料上传要件：各业务品种除上传上述第一阶段基本资料外，客户业务申请中上传 要件分三类，第一类为要件上传部分；第二类为上传调查报告；第三类为上传征信报告，具体上传要件信息按业务申请中不同产品分类为：1、授信评级业务需要上传资料： 第一类要件上传部分：（1）评级授信申报审批表（按授信 6 号文件附件填报上传 XLS 格式）（2
5、）综合评分及授信额度确认表（按授信 6 号文件附件填报上传XLS 格式）第二类调查报告上传（1）信用等级评价报告（按授信 6 号文件附件填报上传 DOC 格式） 第三类征信报告上传（1）企业征信报告及保证人企业征信报告2、银行保函业务上传要件：第一类要件上传部分：（1）证明保函交易背景的合同、协议书、标书、中标通知书。（2）保函文本 （3）保函业务申请书（4）申请人股东会（董事会、执行董事）决议（5）担保人股东会（董事会、执行董事）决议（6）抵押物清单、质押物清单（7）抵押物权利证件、质押物权利证件（8）当前未结清信贷业务明细表（申请人、担保人） 第二类调查报告上传：（1）保函申请调查报告第三
6、类征信报告上传：（1）企业征信报告及保证人企业征信报告3、银行承兑汇票业务上传要件：第一类要件上传部分：（1）证明银行承兑汇票交易背景的贸易合同（2）银行承兑汇票业务申请书（3）申请人股东会（董事会、执行董事）决议（4）担保人股东会（董事会、执行董事）决议（5）抵押物清单、质押物清单（6）抵押物权利证件、质押物权利证件（7）当前未结清信贷业务明细表（申请人、担保人） 第二类调查报告上传：（1）银行承兑汇票申请调查报告第三类征信报告上传：（1）企业征信报告及保证人企业征信报告4、贴现业务上传要件第一类要件上传部分：（1）证明银行承兑汇票交易背景的贸易合同（2）拟直贴的银行汇票（3）贴现业务申请书
7、（4）申请人股东会（董事会、执行董事）决议（5）当前未结清信贷业务明细表（申请人、担保人） 第二类调查报告上传： （1）贴现业务申请调查报告第三类征信报告上传：（1）企业征信报告5、固定资产项目贷款上传要件： 第一类要件上传部分：（1）项目审批、核准、备案文件，有权部门对项目立项的批复。购销合同、借款用途明细表。项目可行性报告、项目设计方案、项目施工许可、项目环保部门及 其他有权部门对项目的批复文件。（3）市场供求、产品价格、行业状况分析资料。（4）项目建设资金来源证明文件。（5）项目建设进度表，资金使用计划。（6）贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。（7）借
8、款申请书。（8）企业股东会（董事会、执行董事）决议（9）抵押物权利证件、质押物权利证件、抵押物清单、质押物清单（10）担保人股东会（董事会、执行董事）决议（11）贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负 债状况，抵押(质押)物的情况说明及权属证明。（12）当前未结清信贷业务明细表（申请人、担保人） 第二类调查报告上传：（1）固定资产项目贷款申请调查报告第三类征信报告上传：（1）企业征信报告及保证人企业征信报告6、固定资产非项目贷款上传要件：第一类要件上传部分：（1）固定资产非项目贷款业务申请书（2）企业股东会（董事会、执行董事）决议（3）贷款偿还方式及计划 （4）担保人股东会（董事
9、会、执行董事）决议（5）抵押物清单、质押物清单（6）抵押物权利证件、质押物权利证件（7）当前未结清信贷业务明细表（申请人、担保人）（8）购销合同、借款用途明细表第二类调查报告上传：（1）固定资产非项目贷款申请调查报告第三类征信报告上传：（1）企业征信报告7、房地产贷款上传要件第一类要件上传部分：（1）项目审批、核准、备案文件，有权部门对项目立项的批复（2）借款申请书。（3）企业股东会（董事会、执行董事）决议（4）土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑施工许可证、预售证（5）抵押物权利证件、质押物权利证件、抵押物清单、质押物清单（6）担保人股东会（董事会、执行董事）决议（7）贷
10、款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负债状况，抵押(质押)物的情况说明及权属证明。（8）当前未结清信贷业务明细表（申请人、担保人） 第二类调查报告上传：（1）房地产贷款申请调查报告第三类征信报告上传：（1）企业征信报告及保证人企业征信报告8、一般流动资金贷款上传要件第一类要件上传部分：（1）借款申请书。（2）企业股东会（董事会、执行董事）决议（3）担保人股东会（董事会、执行董事）决议 （4）抵押物权利证件、质押物权利证件、抵押物清单、质押物清单（5）业务授权书（6）当前未结清信贷业务明细表（申请人、担保人）（7）购销合同、借款用途明细表第二类调查报告上传：（1）一般流动资金贷款申请
11、调查报告第三类征信报告上传：（1）企业征信报告及保证人企业征信报告9、仓单质押贷款上传要件第一类要件上传部分（1）要素填写齐全的拟质押仓单正本（2）仓单合同副本（3）仓单下仓储物的购销合同（4）仓单项下仓储物为进口商品的应提供相关进出口批文、批准使用外汇的有权批文及相关已获海关相关的资料。（5）保管人的资格、资质的相关材料（6）仓储物保险单证（7）借款申请书。（8）企业股东会（董事会、执行董事）决议（9）业务授权书（10）当前未结清信贷业务明细表（申请人、出质人）（11）仓单质押合作协议（12）购销合同、借款用途明细表第二类调查报告上传：（1）仓单质押贷款申请调查报告第三类征信报告上传：（1）
12、企业征信报告10、应收账款质押贷款上传要件第一类要件上传部分：（1）真实贸易背景的购销合同 （2）企业经过审计的应收账款明细（3）企业股东会（董事会、执行董事）决议（4）业务授权书（5）收货方、售货方、贷款人三方协议（6）到税务部门核实的发票（7）当前未结清信贷业务明细表（申请人）（8）抵押物权利证件、质押物权利证件、抵押物清单、质押物清单（9）购销合同、借款用途明细表第二类调查报告上传：（1）应收账款质押贷款申请调查报告第三类征信报告上传：（1）企业征信报告11、股权质押贷款要件上传： 第一类要件上传部分：（1）企业股东会（董事会、执行董事）决议（2）业务授权书（3）企业股权明细（4）质押物
13、权利证件、质押物清单（5）当前未结清信贷业务明细表（申请人）（6）购销合同、借款用途明细表第二类调查报告上传：（1）股权质押贷款申请调查报告第三类征信报告上传：（1）企业征信报告12、联保体贷款要件上传第一类要件上传部分：（1）借款申请书。（2）企业股东会（董事会、执行董事）决议（3）联保人股东会（董事会、执行董事）决议（4）业务授权书 （5）当前未结清信贷业务明细表（申请人、担保人）（6）购销合同、借款用途明细表第二类调查报告上传：（1）联保体贷款申请调查报告第三类征信报告上传：（1）企业征信报告及保证人企业征信报告13、单位定期存单质押贷款要件上传第一类要件上传部分：（1）借款申请书。（2
14、）企业股东会（董事会、执行董事）决议（3）质押物权利证件、质押物清单（4）业务授权书（5）当前未结清信贷业务明细表（申请人）（6）购销合同、借款用途明细表第二类调查报告上传：（1）单位定期存单贷款申请调查报告第三类征信报告上传：（1）企业征信报告14、一般委托贷款要件上传： 第一类要件上传部分（1）借款申请书。（2）委托贷款协议书（3）企业股东会（董事会、执行董事）决议（4）担保人股东会（董事会、执行董事）决议（5）抵押物权利证件、质押物权利证件、抵押物清单、质押物清单（6）业务授权书（7）当前未结清信贷业务明细表（申请人、担保人） 第二类调查报告上传：（1）一般委托贷款申请调查报告第三类征信
15、报告上传： （1）企业征信报告15、融资平台贷款要件上传： 第一类要件上传部分：（1）项目审批、核准、备案文件，有权部门对项目立项的批复（2）项目可行性报告、项目设计方案、项目施工许可、项目环保部门及其他有权部门对项目的批复文件，权威部门论证结论（3）市场供求、产品价格、行业状况分析资料。（4）项目建设资金来源证明文件。（5）项目建设进度表，资金使用计划。（6）贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。（7）政府办公会纪要、行务会纪要（8）借款申请书。（9）企业股东会（董事会、执行董事）决议（10）抵押物权利证件、质押物权利证件、抵押物清单、质押物清 单（11）担保
16、人股东会（董事会、执行董事）决议（12）贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负 债状况，抵押(质押)物的情况说明及权属证明。（13）当前未结清信贷业务明细表（申请人、担保人） 第二类调查报告上传：（1）固定资产项目贷款申请调查报告第三类征信报告上传：（1）企业征信报告16、担保公司担保贷款（流动）要件上传： 第一类要件上传部分：（1）借款申请书。（2）企业股东会（董事会、执行董事）决议（3）担保单位与我行签订的合作协议（4）担保人股东会（董事会、执行董事）决议（5）业务授权书 （6）当前未结清信贷业务明细表（申请人、担保人）（7）购销合同、借款用途明细表第二类调查报告上传：（1）
17、担保公司担保贷款（流动）申请调查报告第三类征信报告上传：（1）企业征信报告及保证人企业征信报告17、一手房按揭贷款要件上传：第一类要件上传部分：（1）购房首付款凭证（2）购房合同及协议（3）借款人及配偶确认签字（共同还款声明）（4）借款申请（5）保证人保证书（6）保证人收入证明、身份证明（担保人客户信息中上传） 第二类调查报告上传（1）贷款调查报告第三类征信报告上传：（1）个人征信报告 18、商用房按揭贷款 第一类要件上传部分：（1）购房首付款凭证（2）购房合同及协议（3）借款人及配偶确认签字、共同还款声明（4）借款申请（5）保证人保证书（6）保证人收入证明、身份证明（担保人客户信息中上传）
18、第二类调查报告上传（1）贷款调查报告第三类征信报告上传：（1）个人征信报告 19、个人综合消费贷款 第一类要件上传部分：（1）借款人收入证明（2）借款人及配偶确认签字、共同还款声明（5）保证人保证书（6）保证人收入证明、身份证明（担保人客户信息中上传） 第二类调查报告上传（1）贷款调查报告第三类征信报告上传：（1）个人征信报告20、下岗失业贷款要件上传： 第一类要件上传部分：（1）下岗失业证或退伍证（2）借款人个体工商户营业执照（正副本）（3）失业人员小额担保贷款申请表第二类调查报告上传（1）贷款调查报告第三类征信报告上传：（1）个人征信报告21、汽车消费贷款要件上传： 第一类要件上传部分：（
19、1）首付款凭证（2）购车合同或协议（3）车辆保险合同（4）所在车队证明（5）担保人身份证、收入证明（6）借款申请书（7）借款偿还保证书（8）借款人及配偶确认签字、共同还款声明（9）保险受益人为我行的保险公司保险单（贷款发放后补录上传）（10）保证人保证书第二类调查报告上传 （1）汽车消费贷款调查报告第三类征信报告上传：（1）个人征信报告22、汽车经营贷款要件上传： 第一类要件上传部分：（1）首付款凭证（2）购车合同或协议（3）保险受益人为我行的保险公司保险单（贷款发放后补录上传）（4）所在车队证明（5）借款申请书（6）借款偿还保证书（7）借款人及配偶确认签字、共同还款声明（8）保证人保证书（9
20、）保证人收入证明、身份证明（担保人客户信息中上传） 第二类调查报告上传（1）汽车经营贷款调查报告第三类征信报告上传：（1）个人征信报告23、存单质押消费贷款要件上传： 第一类要件上传部分：（1）借款人及配偶确认签字、共同还款声明（2）借款申请（3）质押物清单及质押物权利证明（4）质押人保证书（5）质押人身份证明（质押人客户信息中上传） 第二类调查报告上传（1）个人存单质押消费贷款调查报告24、存单质押经营贷款要件上传：第一类要件上传部分：（1）借款人及配偶确认签字、共同还款声明（2）借款申请 （3）质押物清单及质押物权利证明（4）质押人保证书（5）质押人身份证明（质押人客户信息中上传） 第二类
21、调查报告上传（1）个人存单质押消费贷款调查报告25、房地产抵押消费贷款要件上传： 第一类要件上传部分：（1）借款人及配偶确认签字、共同还款声明（2）借款申请（3）抵押物、质押物清单及抵押物、质押物权利证明（8）保证人保证书（9）保证人身份证明（担保人客户信息中上传） 第二类调查报告上传（1）贷款调查报告第三类征信报告上传：（1）个人征信报告26、房地产抵押经营贷款要件上传： 第一类要件上传部分：（1）借款人及配偶确认签字、共同还款声明（2）借款申请（3）抵押物、质押物清单及抵押物、质押物权利证明（3）保证人保证书（4）保证人身份证明（担保人客户信息中上传） 第二类调查报告上传（1）调查报告第三
22、类征信报告上传：（1）个人征信报告27、个人住房公积金委托贷款要件上传： 第一类要件上传部分：（1）购房首付款凭证（2）购房合同及协议 （3）借款人及配偶确认签字、共同还款声明（4）借款申请（5）委托贷款协议书第五章附则第十三条以上为信贷系统中各类信贷业务上传要件具体规范，支行 信贷业务人员对以上要件信息，按照要件名称进行上传要件操作，其中担保人信息在第一部分客户基本资料中进行维护，如果提供不到该要件，要向审查部门进行解释说明。第十四条支行要严格按照本通知内的要件上传规则进行业务申请阶段填报，要件不合规或没有该要件，未向审查部门进行解释说明， 或有说明但不符合审查部门要求的，审查部门有权利将信贷业务返回申报支行。第十五条该办法于制定之日起执行，同时原制度废止。