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1、 XXX银行 信贷调查报告(工业企业版) 申请人：（全称） 客户类别：（适度支持、余额周转） 信用等级： 保证人：（全称） （抵、质押人）：（全称） 申报支行（部）： 支行（部）负责人： 调查信贷员： 审查信贷员： 申报日期： 调查程序：（包括调查次数、历次调查的时间、地点、我行调查人员、企业接受调查人员、调查方式、具体调查内容等)，特别要重点说明有无采取查帐、查物、查证情况。授 信 申 报 内 容业务种类 临时授信 特别授信 临时授信后增加额度 综合授信 综合授信续授 其他 授信敞口净额度万元具体业务品种及金额贷款： 银行承兑汇票： 信用证开证： 其它业务品种（分项填列）：授信期限具体业务品
2、种期限利 率（按基准月利率/填列）保证金金额或比例贷款方式保证 抵押 质押第三方抵押 第三方质押 信用 其他担保方式具体内容简要描述第一部分 客户单位与我行合作情况1、对增量授信的客户、及余额周转客户，应对其在我行已批准的原有授信或单笔业务按金额、起讫日期、实际使用余额、未使用金额、担保情况、合作情况、有无不良记录等内容予以简单陈述。2、若为原有授信的客户，应对其已与我行发生的合作情况如日均存款、贴现金额、发卡量、代发工资、国际业务合作情况等方面予以详细陈述。若为新客户应说明能与我行开展哪些方面的合作。3、申请人和保证人若与我行现有客户为关联企业，应描述与我行哪个支行部、哪些企业有关联关系、关
3、联程度及其关联企业在我行的现有融资余额情况。第二部分 申请人基本情况一、申请人基本信息营业执照注册号年检记录贷款卡号及密码年检记录特种行业证号码年检记录成立时间法人代表及电话号注册地址企业实际地址注册资本实收资本我行开户时间我行帐号基本账户行基本帐户账号主要辅助开户行及账号1主要辅助开户行及账号2国税税务登记号码地税税务登记号码企业性质 国有 集体 私营 股份合作 有限责任 股份公司 外商投资 个体工商户 其他行业分类注：请按“信贷行业分类”中分项选择其中一项填列。二、申请人成立时间及历史沿革对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。三、申请人注
4、册登记情况和股权结构1、申请人有多次增资行为的，应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述。2、对申请人最新的注册资本、股东结构及出资方式应作必要分析。一是按下表要求填列，二是对各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系作简要分析；三是对有大额现金出资或大额实物出资情形的应在要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告的基础上分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性，据此判断注册或实收资本的真实性；四是对中外合资企业应分析外商出资的真实性，据此判断是否为真正的合资企业，进一步了解由谁掌握企业的实际控制权。申请人最新的股权结构申请人股东名称出资方式投 资 额注册资本占比实收资本占比合 计四、
5、申请人组织结构、管理架构（财务体制）和决策体系1、申请人（包括所有关联企业）组织结构可用树状图表示。2、 团客户要分析其人事、财务、销售方面的管理方法和控制能力，集团的经营职能和范围。3、应用文字简单描述申请人内部的管理架构。4、决策体系应用文字简单描述。五、申请人主营业务简介应对申请人的经营范围、目前主营业务、目前主导产品作简单描述。六、申请人关联企业情况简介凡申请人之最大股东为自然人且另有投资企业的、申请人为集团公司本级或为集团成员企业的，应对自然人投资的主要企业或集团公司控股50%以上及虽不到50%但有实际控制权的其他子公司的基本情况作简要描述：1、 符合以上概念的关联企业结构图：2、
6、符合以上概念的关联企业基本情况按企业名称、地理位置、成立时间、注册资本、实收资本、控股比例、主营业务、主导产品和规模等排列顺序作简要描述。单位名称成立 时间地址法人 代表注册 资本集团控股%主导产品3、 对符合以上概念的关联企业应按不同企业分别填列下表所要求的财务指标，并对资产、负债、营业收入及利润等指标有大幅变化者应作简要分析。关联企业主要财务指标关联企业名称：余额科目上年底去年同期 报告期与同期比 /额与年初比/额总资产流动资产固定资产总负债流动负债长期负债所有者权益资产负债率流动比速动比营业收入利润情况说明：七、申请人法人代表和核心管理人员（董事长、总经理、财务负责人）简历1、 法定人代
7、表简历：2、 总经理简历：3、 财务总监或财务负责人简历：第三部分 融资方案基本情况一、本次申请的具体内容对本次所申请的融资方案按币种、品种、金额、利率或费率、担保方式及用途六要素予以完整描述。二、申请融资用途分析1、 应明确详细阐述其融资用途，分析融资用途是否属于其经营范围。2、 应明确详细阐述其融资用途，分析融资用途是否属于其经营范围。3、 应对其资金需求从扩产配套所需流动资金、上新项目造成企业自有资金紧张、销售上升、资金周转速度下降、临时性大量储备原料等因素考察其用途的真实性、合理性。4、 对票据、国际贸易融资等业务应分析其贸易背景的真实性、供求双方交易的合法合理性。5、 应结合企业现有
8、的可用资金分析其申请融资数额的合理性。三、流动资金需求量测算分析1、说明所采用报表的的月份2、自有资金的构成，并说明调整的理由。四、还款来源和能力分析1、应根据申请人目前正常经营的现金流量状况、未来的经营计划、融资所用项目的经营分析和申请人的投融资安排，预测融资到期时的现金流量，分析以经营活动净流量偿还的可靠程度。2、对申请融资数额和申请人现有资产、销售收入严重不匹配或申请数额将使我行成为最大债权银行的，有可能存在依赖其他融资或担保手段偿还的，应予重点关注和说明。第四部分 申请人及其关联企业银行融资情况一、 申请人在我行的融资情况（截止年月）（一）贷款经办行金 额起 讫 日保证人或抵质押物简要
9、描述1、短期借款小 计2、长期借款小 计借款合计（二）、银行承兑汇票经办行金 额保证金比例%到期日保证人或抵质押物简要描述合计（三）、其 它 融 资经办行银行承兑汇票贴现国际贸易融资其它承兑人金额信用证押汇合计二、申请人之关联企业在我行（含本系统）的融资情况（截止年月）（一）、借 款关联企业名称：经办行金 额起 讫 日保证人或抵质押物小计（二）、银行承兑汇票经办行金 额保证金比例%到期日保证人或抵质押物小计（三）、其 它 融 资经办行银行承兑汇票贴现国际贸易融资其它承兑人持票人信用证押汇合计三、申请人在他行的融资情况（于 年 月 日从人行查询系统中获得）1、应根据本笔业务申报总行前十日从人行信
10、贷查询系统查询所得数据严格按下表要求填列。要求是：1）应注明数据采集的具体日期；2）对采取多个保证人和多种担保方式的应描述完整；3）对担保人的名称应书写完整；4）对抵质押品应描述完整，写明抵质押率。（一）借 款行 名金 额起讫日保证人或抵质押物小 计（二）、银行承兑汇票行 名金 额保证金比例到期日保证人或抵质押物（三）、其 它 融 资行 名银行承兑汇票贴现国际贸易融资其它承兑人贴现人信用证押汇应比较分析申请人前一年内的银行 融资变动情况，对有大幅增减变化的应列出相关银行、增减金额并说明变化原因。四、申请人对外保证及自有财产抵质押情况（于 年 月 日从人行查询系统中获得）1、申请人对外担保情况分
11、析，应通过从人行登记查询系统查询所得数据（业务申报日前十日）并结合企业自身提供的信息资料填列下表，对人行系统数据与企业自身提供数据或据以分析的财务报表有差异者应予以说明。2、自有财产的抵质押情况分析，应通过人行登记查询系统查询所得数据（业务申报日前十日）并结合企业自身提供的信息资料填列下表，对人行系统数据与企业自身提供数据或据以分析的财务报表有差异者应予以说明。对下表中“抵质押品描述”应写明抵质押品的名称、数量、评估价或作价金额及在财务报表中反映在何科目有多少价值。（一）、申请人对外保证一览表被担保企业债权银行担保金额起讫日期担保关系（是否互保）合 计（二）、自有财产抵（质押）一览表债权银行/
12、被保证企业担保金额起讫日期抵质押品描述合 计第五部分 借款人经营状况及行业分析一、申请人所处行业及发展态势应简明扼要并结合申请人特点有针对性的介绍。二、申请人主营业务的发展情况及在行业中的地位应对申请人现有主营业务的发展历史、目前在行业中所处地位作简要介绍，并对其发展前景作简要分析预测。三、申请人主导产品及市场表现1、 有多个主导产品时应对产品名称、主要用途作简要介绍； 2、 应对其主导产品的市场竞争力、市场份额及赢利能力作简要分析四、技术先进性分析1、简要介绍主导产品的工艺流程并比较其工艺的先进程度；2、要介绍主要生产装备的购置时间、年生产能力并比较分析其先进程度。五、上下游企业及结算方式1
13、、应对主要原辅燃料的市场供求关系、来源渠道、结算方式予以简要介绍，应罗列前五家供应商的企业名称及采购物品名称、数量、当前价格、金额及相应占比；2、应对主要销售客户、结算方式予以简要介绍，应罗列前五家终端客户的企业名称、供应产品名称、数量、当前价格、金额及相应占比。1、前五家供应商的企业名称及采购物品名称、数量、当前价格及相应占比；单位名称原料名称数量单价占比结算方式2、前五家终端客户的企业名称、供应产品名称、数量、当前价格额及相应占比。单位名称产品数量单价占比结算方法六、纳税情况1、详细说明申请人现有关于增值税或营业税、所得税所适用的税收政策及税率；2、按下表要求填列企业的实际纳税情况（纳税数
14、据应采集于税款缴纳凭证或纳税申报表等），对企业反映销售收入和实际纳税额不成比的应予以说明。企业实际纳税一览表纳税年度税种上年度报告期实际纳税所对应的主营业务收入财务报表反映的主营业务收入相差比例上年度报告期上年度报告期上年度报告期营业税增值税额所得税七、申请人经营重大事件对申请人及其主要关联企业在申报业务前但不限于一年内出现以下情形时，应逐条予以介绍并辅以必要的分析。1、 有增减资或股权结构变动情形；2、 银行融资余额有大幅增减变化；3、对外投资、其他应收款等科目金额较大且与年初或同期比有较大变化；4、有固定资产项目在建或上新项目计划；5、有重大经济案件；6、国家对该行业的产业政策有重大变化。
15、及环保整冶情况，是否被列入政府环保整冶行业。第六部分 申请人财务分析一、对所采用财务报表的必要说明1、说明财务报表的编制范围如合并报表或本级报表，如合并报表应列举相关合并企业；2、说明财务报表的种类如规范的合并报表或不规范的汇总报表或经调整后的财务报表（原则上不接受不规范的汇总报表）；3、说明提交的年度财务报表是否经审计，对未经审计且又是不规范的汇总报表，调查人员应编制调整后的财务报表，在信贷报告中所罗列及财务分析中应以此为基础，在此应简要说明调整的科目内容。应说明采用 的财务报表近三年是否连贯。采用的报告期财务报表原则上必须是业务申报日所在月份的上一个月，最多往前推两个月。二、近三年财务报表
16、比较分析企 业 主 要 财 务 指 标 （单位：万元）项 目（）年末余额（）年末余额（）年末余额（）年 （）月余额去年（）月余额同期相比额或年初相比额或资产总额流动资金货币资金短期投资应收账款其他应收款存货长期投资固定资产净值在建工程无形资产负债总额流动负债短期借款应付账款应付票据其他应付款预收账款长期借款所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润净资产主营业务收入投资收益利润总额净利润资产负债率流动比率速动比率应收帐款周转率存货周转率销售净利润率净资产收益率总资产收益率主营业务收入与银行信用净敞口总额之比或有负债1、应收帐款、其他应收款分析 （万元）帐 龄户 数金 额占 比（%）应收款其他
17、应收款应收款其他应收款应收款其他应收款6个月以内6个月-12个月12年其他合 计对上表中有异常变动的科目应予以必要的分析说明：2、现金流量分析项 目年年年 经营活动现金流入量经营活动现金流出量经营活动产生的现金流量净额投资活动现金流入量投资活动现金流出量投资活动产生的现金流量净额筹资活动现金流入量筹资活动现金流出量筹资活动产生的现金流量净额净现金流量经营活动现金流入量与银行信用净敞口总额之比对现金流量作简要分析： 三、各科目内容分析1、 货币资金。一是应按银行分别列出其主要分布情况；二是应说明货币资金中可用资金和其他货币资金如各种保证金各自所占的份额。 单位：万元开户银行账户存款保证金存款定期
18、存款外汇存款合计占比%注：1、外汇存款按当日牌价折算成人民币 2、如开户银行较多，请自行插入行。2、短期投资。一是列出短期投资的种类、金额及发生时间；二是分析各项投资的资金来源如自有或借款；三是分析各项投资的历史成本、现实价值及变现能力；四是各项投资的现状如是否已抵押和升减值因素等。3、应收及预付账款包括应收账款、预付账款、应收票据及其他应收款等各主要应收科目。一是分析应收款项的账龄结构并预计各档次的损失概率和损失金额；二是分析应收款项是否已作质押、是否已提坏账准备及计提的坏账准备能否弥补坏账损失；三是列出金额前五名的应收款项明细情况，包括欠款人名称、贸易背景或形成原因、欠款时间、目前欠款人状
19、况、收回可能性、是否为关联企业等。如应收款项比较分散，应按本要求列明应收款项集中于几个客户或地区的情况。4、存货包括原材料、在产品、产成品、发出商品应予以分别。分析要点：一是各类主要存货的种类、数量、原始及采购成本、目前市场价、保管地点和保存状况；二是企业采用何种计价方法，成本结转是否及时，账实是否相符；三是存在哪些影响存货价值的的升减值因素，影响程度如何，是否应计提或补提存货跌价准备；四是存货是否购买了保险，是否已作了抵押。5、长期投资应重点分析一是投资的项目、金额、产生背景、占被投资单位的股本比重、是否间接控股、目前的运转情况；二是投资的流动性、变现途径和变现价值；三是存在哪些影响投资价值
20、的的升减值因素，影响程度如何，是否应计提或补提投资减值准备，对应计提或补提投资减值准备的，需单独列示应计提或补提金额；四是投资权益是否被抵押或存在哪些制约投资人自由处置投资资产的因素等。6、固定资产应重点分析。一是主要固定资产的种类、数量、账面价值、已提折旧、账面净值和使用保管状况等；二是固定资产的折旧方法，是否应补提折旧及补提金额；三是固定资产流动性如何，是否已作抵押，或存在哪些影响客户自由处置固定资产的因素；四是固定资产的重置成本或市场价格分析，存在哪些影响固定资产价值的升减值因素，影响程度如何，是否应计提或补提资产减值准备；五是对应计提或补提折旧和资产减值准备的应分别列示计提折旧和资产减
21、值准备的金额。类 别期末原值已提折旧期末净值抵 押 情 况房屋建筑机器设备运输及电子合 计7、无形及递延资产。分析一是应分别列示主要无形资产及递延资产的种类、金额、取得或发生背景、目前价值或作用；二是对土地使用权价值，应单独列示，并注明其取得时间、用地性质、取得金额、目前账面及市价等。土地位置取得时间用地面积性质使用年限取得金额抵押情况合计8、各类应付款科目的概况包括应付账款、应付票据、预收账款、其他应付款、应付工资等科目，对其中金额较大或变化较大的，应予重点说明。9、或有负债。分析内容包括对外担保、进口开证应付未付金额、有关保函等，应列出其种类、金额、对象、产生背景及或有负债转变为真实负债的
22、可能性，对为其他企业担保的应简要说明被担保企业的情况和反担保措施。10、资本公积、赢余公积和未分配利润。一是列出三年的增减金额和余额；二是对每年变化幅度在10%以上的应说明其来源依据，在要求企业出示有关凭证的基础上分析其真实性。项目2006年2007年2008年07年比06年增减比例%08年比07年增减比例%资本公积盈余公积未分配利润11、损益分析。按主要产品填列下表。一是应说明收入确认方法、确认方法对收入和应收账款的影响、应收账款是否真实和可以回收；二是成本和费用是否真实，说明成本结转方法和费用确认方法、成本和费用是否及时入帐、有无未转少转成本或未摊少摊费用、对损益影响程度如何等。三是应分析
23、其主营业务或产品的盈利能力及对总利润的贡献程度；四是分析关联交易的金额及对利润的影响程度；五是按主要产品分析主营业务收入、主营业务成本、毛利率及其变化情况产品主营业务收入主营业务成本毛利率主营业务收入比上年同期增减主营业务成本比上年同期增减毛利率比上年同期增减合计第七部分 担保情况分析一、 保证人基本情况（一）、 保证人基本信息保证人名称企业性质营业执照注册号年检记录贷款卡号及密码年检记录成立时间法人代表及电话号注册时间企业实际地址注册资本特种行业证号码我行开户时间我行帐号基本帐户开户行基本账号主要辅助帐户开户行及账号1主要辅助帐户开户行及账号2行业分类注：请按“信贷行业分类”中分项选择其中一
24、项填列。（二）、保证人成立时间及历史沿革对保证人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。（三）、申请人注册登记情况和股权结构1、 保证人有多次增资行为的，应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述；2、对保证人最新的注册资本及股东结构及出资方式应作必要分析。一是按下表要求填列，二是对各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系作简要分析；三是对有大额现金出资或大额实物出资情形的应在要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告的基础上分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性，据此判断注册或实收资本的真实性；四是对中外合资企业应分析外商出资的真实性，据此
25、判断是否为真正的合资企业，进一步了解由谁掌握企业的实际控制权。保证人股权结构保证人股东名称出资方式投资额占注册资本实收资本（四）、申请人组织结构、管理架构（财务体制）和决策体系（五）、保证人主营业务简介（六）、保证人关联企业情况简介（七）、保证人法人代表和核心管理人员（董事长、总经理、财务负责人）二、保证人银行融资情况（一）保证人在我行的融资情况应按经办银行、业务品种、金额、起讫日期、担保方式作简要描述。（二）保证人之关联企业在我行融资情况介绍应按关联企业名称、经办银行、业务品种、金额、起讫日期、担保方式作简要描述。（三）、保证人在他行的融资情况1、应按经办银行、业务品种、金额、起讫日期、担保
26、方式作简要描述。2、保证人在他行融资前六个月内有大幅变化的应列出变化内容并说明原因（四）保证人对外担保及自有财产抵质押情况1、保证人对外担保情况分析，应通过从人行登记查询系统查询并结合企业自身提供的信息资料填列下表，对被担保企业有重大风险隐患或债务有不良记录时，应分析其被追索的可能性。2、自有财产的抵质押情况分析，应通过人行登记查询系统查询并结合企业自身提供的信息资料填列下表。保证人对外担保一览表被担保企业债权银行担保金额 起讫日期合 计自有财产的抵质押一览表被担保企业债权银行担保金额起讫日期三、保证人经营情况简要分析分析要点同申请人四、保证人状况财务分析 保 证 人 主 要 财 务 指 标
27、（单位：万元）项 目年末余额年末余额年末余额报告期余额去年同期余额同期相比额或年初相比额或资产总额流动资金货币资金短期投资应收账款其它应收款存货长期投资固定资产净值在建工程无形资产负债总额流动负债短期借款应付账款应付票据其它应付款预收账款长期借款所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润净资产主营业务收入投资收益利润总额净利润资产负债率流动比率速动比率齿轮比率应收账款周转率存货周转率销售利润率净资产收益率总资产收益率或有负债（对变化较大的科目内容进行分析：）五、 抵（质）押物分析内容1、抵质押人（第三人）的基本情况。应按抵质押人的名称、成立时间、注册及实收资本金额、股权结构、经营范围、主营业
28、务及主导产品、去年及报告期的有关主要财务指标如总资产、总负债、净资产、销售收入、利润等要素予以简要描述。（申请人为抵质押人时本部分不用写）2、抵质押物的基本概况。应对抵质押物的权属、详细地址、数量、质量、性质、成新度予以详细介绍，对任何抵押物均须提供业务申报日前一个月内的彩照，对土地应提供周围参照物的照片。对抵押物应要求提供能说明其原始成本的有关凭证。3、抵质押物的价值分析。1）、凡有评估报告的，应通过调查其原始成本、目前账面价值、重置价值或市场价值等方面来分析其评估价的公允性；2）、采取协议作价方式的，除了以上分析外，还应提供旁证来分析其作价的合理性。4、抵质押物的升减值及变现能力分析5、抵
29、质押率测算。1）、应测算出本笔业务的业务的抵质押率；2）、对以房地产抵押的，除计算抵押率外，还应计算出按融资金额折算出平方米单价，以进一步分析抵押物对贷款的保障程度。六、自然人保证能力分析对有自然人保证情形的，应对自然人的担保能力作简要分析如分析个人的现金资产、有形资产、股权资产及个人负债等。应对自然人及其配偶的身份证明、常住地址、供职单位、联系方式等情况作简要描述。第八部分 业务风险分析一、政策风险应说明申请人和保证人可能存在的各种政策风险。二、市场风险应说明申请人和保证人存在的市场开发不足、市场饱和度或竞争过度、商业周期或产品周期的负面影响、销售渠道或销售网络的风险等。对产品缺乏稳定市场，
30、或市场占有率持续下降的，应重点说明。三、经营管理风险应说明申请人和担保人过度以来某一重要原材料、产品或服务、自然资源或供货渠道的风险，主营业务变更、经营场所布局、行业不景气的风险，组织模式和管理制度不完善、管理层不稳定或关联交易、内部激励机制或约束机制不健全的风险四、财务风险应说明申请人和担保人不能按期偿还债务的风险、资产流动性风险、赢利能力不稳定的风险、应收账款发生坏账的风险、担保或有负债的风险、债务结构不合理的风险、难以持续融资的风险、财务管理失控的风险等。重点分析影响贷款偿还的各种风险因素。五、互保、循环担保的风险应分析申请人和担保人互相担保、循环担保的额度、分析其担保能力、或有负债转化
31、为真实负债的可能性。第九部分 综合效益分析说明本业务能为我行带来哪些效益，包括收益、存款、结算、改善资产质量、丰富业务品种、完善客户结构、建立长期合作关系等。第十部分 信贷调查结论对同意的业务应提出明确具体的融资方案，包括币种、授信种类、授信金额、授信期限、具体业务品种金额、期限、利率或费率、保证金金额或比例、担保方式等。郑重承诺：以上信贷调查报告内容系按照XXX银行信贷管理有关制度、规章和操作规程的要求，根据申请人和担保人提供和本人收集的资料，经本人实地调查、核实、分析后完成，其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，本人愿对申请人和担保人的法律地位、涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。调查信贷员：（打印并手签） 联系电话：（办公） 手机：郑重承诺：以上信贷调查报告内容系按照XXX银行信贷管理有关制度、规章和操作规程的要求，根据申请人和担保人提供和调查信贷员收集的资料，经本人核实、分析后完成，其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，本人愿对申请人和担保人的法律地位、涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。审查信贷员：（打印并手签） 联系电话：（办公） 手机：年 月 日15