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1、银行“加多利”产品管理暂行办法第一章 总 则 第一条 为拓展优质客户，满足对公客户存款保值增值需求，加强“加多利”产品管理，规范业务流程，有效防范风险，推动对公结算存款业务健康快速发展，特制定本办法。 第二条 本办法所称“加多利”产品是针对单位客户结算资金周转的特点，对单位客户协议期内存款日均余额达到协议日均时，按相应档期定期存款利率计息的结算存款产品。 第三条 “加多利”产品运用应遵循以下基本原则：1、客户选择原则。“加多利”产品服务对象应为我行签约大额结算存款客户，适用于在我行结算往来较多且日均余额较大的客户，以及有大额资金沉淀且时间较长但不确定用款时间和金额的客户。2、成本控制原则：主要
2、用于新增客户和结算量较大客户存款，以设定协议日均额和签约期限为条件，要考虑存款资金的额度和稳定性，合理预算成本，保证存款成本的合理性。第二章 基本规定第四条 客户申请办理“加多利”产品需经经办支行行长、公司部负责人或分管行长签署意见，报分行（直属行）行长或分管行长审批同意后（审批表见附件1），与我行签订“加多利”产品客户服务协议，并签约“加多利”产品。业务审批表纳入传票管理。第五条 “加多利”产品仅限签约“加多利”产品的单位活期结算账户及活期保证金账户。第六条 “加多利”产品签约期可实现1-60个月各档期。目前，暂设定3个月、6个月、1年、2年四个档期，客户可根据各自实际情况选择不同档期进行签
3、约。总行根据市场情况，可适时调整档期、利率、协议日均下限等（见附件2.银行“加多利”档期利率表）并通过OA发布。根据业务发展需要，经总行公司金融部、资产负债管理部会商并报请分管行长、行长审批同意后，可适时增设产品期限档次。第七条 “加多利”产品的期限为客户在系统签约“加多利”产品起至协议期满止，产品不自动续约。第八条 “加多利”账户签约期内可往来结算。 第九条 “加多利”结息以协议期满及协议期内账户日均余额协议约定日均余额为条件，“加多利”签约账户每日计提活期利息，按季结算活期利息，协议约定期满后，系统根据账户日均余额情况进行判断，当账户日均余额协议约定日均余额时，则按照约定期限和相应档次期限
4、利率计息，系统自动将“加多利”计息金额与已活期计提利息的差额部分补足客户实际利息，转入签约账户。如未满协议约定期限（签约期内销户等），则“加多利”签约账户按活期计息；约定期内账户日均余额协议约定日均余额时，则“加多利”签约账户于产品到期日，按实际活期利息结息。第十条 银行“加多利”产品签约账户不开具“单位定期存款开户证实书”。第十一条 根据业务发展需要，需对计息规则进行调整的情况，由总行公司金融部、资产负债管理部等相关部门会签后报分管行长、行长同意后执行。第三章 业务组织与管理第十二条 “加多利”产品实行分级管理一、总行负责管理全行“加多利”产品，包括：统一组织产品研发、系统开发、测试、验收与
5、投产等工作；制定“加多利”产品管理办法及客户服务协议；负责全行“加多利”产品应用系统的运行；利率管理、系统参数管理及制定相关操作流程等；组织全行性业务培训、宣传及业务制度检查；指导全行“加多利”产品营销工作。二、各分行（直属机构）负责管理辖内“加多利”产品，包括：配合“加多利”产品进行投产前测试、投产后验证以及业务推广等工作，对分行辖内“加多利”产品进行审批；负责分行辖内“加多利”产品营销策略制订、市场拓展。 三、营业网点负责办理具体的“加多利”产品。引导客户使用“加多利”产品，办理“加多利”产品签约、查询、等事项。第十三条 部门职责分工一、总行公司金融部是全行“加多利”产品的归口管理部门，其
6、主要职责是：负责制定有关“加多利”产品管理办法；负责“加多利”产品需求的提出、完善等工作；负责“加多利”产品培训指导、检查、考核工作；负责“加多利”产品的总体营销推广工作；负责“加多利”产品日常管理等工作；负责全辖机构的业务统计、分析和考核工作；负责处理“加多利”产品的咨询、投诉及建议，并归纳整理相关信息，根据工作流程向相关部门反馈和跟踪业务处理结果。二、总行科技信息部负责全行“加多利”产品及其延伸产品的应用系统开发、测试、投产、运行维护、报表开发管理及技术安全、项目验收等工作；制定相关技术标准；及时解决“加多利”产品运行中出现的技术问题。三、总行资产负债管理部负责“加多利”产品利率发布、FT
7、P定价、新期限档次增设等工作。四、总行财务会计部负责“加多利”产品会计核算科目及确定“加多利”业务的会计核算方案。 五、总行运营管理部负责制定“加多利”产品柜面操作规程；负责“加多利”产品相关联的核心业务系统业务类参数（包括“加多利”利率配置维护）的管理及维护；负责客户对账管理；负责全行柜面操作人员的培训等工作。六、总行法律合规部负责相关协议文本的合规合法性审核。七、总行其他相关部门，根据工作职责和分工，配合完成“加多利”产品的正常工作。第四章 风险管理第十四条 各级分支机构使用客户资料、交易记录等，不得超出法律法规许可和客户授权的范围。各级分支机构应依法对客户的资料信息、交易记录等保密。除国
8、家法律、行政法规另有规定外，应当拒绝除客户以外的任何单位或个人的查询。第十五条 办理“加多利”产品的柜面签约操作应遵循“双人办理、换人复核”的原则。第十六条 各行开展“加多利”产品应坚持依法合规的原则，严禁弄虚作假、越权操作、玩忽职守、牟取私利等违规违纪行为。第十七条 各相关部门应按照职责分工，严格执行业务操作流程，各环节相互监督和制约，避免发生操作风险。第十八条 重大事项报告。在业务处理、市场状况、资金处理情况等方面发生重大变动，或暴露出变动迹象时，分支行应及时上报重大事项报告至总行。第五章档案管理第十九条“加多利”产品涉及的经办支行应指定专人，妥善整理和保管资料，包括但不限于业务审批表、客户服务协议等相关资料，并定期按照我行有关文件档案管理办法进行归档。第六章 附则第二十条 本办法由银行总行负责解释和修改。第二十一条 本办法自印发之日起执行。