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1、农村合作银行客户经理管理办法第一章 总则第一条 为加大创新机制，增强合作银行的经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的经营行为，特制定本办法。第二条 本办法所指的客户经理是指直接面向市场，营销农村合作银行资产、负债等业务，参与业务开拓、产品开发、推广、维护和管理客户、为客户提供金融服务的市场营销人员。第二章 客户经理的竞聘方式与任职条件第三条 客户经理的竞聘，按照“公开、公平、公正”的原则，以竞聘上岗的方式择优录用。第四条 客户经理的任职条件：(一)具有较高的政治思想素质和良好的职
2、业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护本行的整体利益和社会形象。(二)具有一定的工作经验和较好的业务素质，熟悉农村合作银行主要业务的基本运作方式和操作流程。(三)具有较高的政策水平，熟悉国家经济、金融法律法规和本行的规章制度；熟悉和掌握本行的信贷政策和经营方针。(四)具有较强的社交公关能力、组织协调能力和业务开发能力；具有广泛的客户资源和良好的客户关系; 具有较好的口头和书面表达能力。(五)必须通过相应的业务资格考核。第三章 客户经理的业务范围和工作职责第五条 客户经理的业务范围包括资金组织、客户服务、贷款营销、新业务拓展等。第六条 客户经理工作职责：客户经理
3、在市场开拓和客户服务过程中必须严格执行国家的金融方针、政策、法律法规以及本行的各项规章制度，恪守职业道德。(一)市场开发。客户经理必须深入进行市场调研，了解客户需求，细分客户市场，竞争、挖掘和培养优质客户。(二)产品开发、营销和业务受理。客户经理应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报管理部门研讨。客户经理应积极营销本行的金融产品，并按照有关规定受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。(三)客户监测。客户经理应定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，尤其要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大
4、幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向支行领导报告。(四)客户服务。客户经理要积极向客户推介金融服务，通过访问客户，掌握客户需求，完善服务，做好客户维护和管理工作。(五)客户经理要对每个所管辖的客户建立详实的档案，并保证档案的连续性。客户经理必须对其提交的各种信息资料和报告的真实性、有效性负责。(六)客户经理必须严格保守客户的商业秘密和本行的内部信息。(七)客户经理要对自身年度工作业绩建立台账。第四章 客户经理考核第七条 对客户经理实行“明确权限、落实责任、绩效挂钩、按年兑现”的考核原则。第八
5、条 各支行每年应制定客户经理考核方案，并报总行业务管理部门。基层支行负责客户经理的考核工作。第九条 客户经理的考核内容应包括定量考核和定性考核，基层支行可根据实际情况确定考核指标、考核重点和考核权重。(一)定量考核。主要考核对现有存量客户的维持和管理业绩，对新客户的拓展及开发新产品的业绩等。(二)定性考核主要包括信贷基础工作、工作态度、工作能力、团队协作精神、完成支行领导临时交办工作等。(三)对有重大价值的信息反馈、重大项目开发的酌情加分；对违反规章制度或因工作失职造成损失的，经查实扣分。第十条 客户经理的薪酬原则上由基本工资和绩效工资组成。第五章 客户经理的管理第十一条 客户经理的管理采取“
6、谁聘任谁管理”的原则，基层支行承担对客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。第十二条 客户经理按以下程序聘用：(一)凡具备本办法规定的本单位员工，均可报名申请参加竞聘。报经总行批准同意的，基层支行也可跨支行招聘。(二)对参加竞聘的员工，由基层支行进行考核，公开竞聘，择优录用。客户经理的聘任期一般为二年。第十三条 支行行长是客户经理管理的第一责任人，要经常对客户经理的业务情况和职务行为进行检查，并做好下列日常管理工作：(一)做好客户经理的思想政治工作。(二)加强对客户经理日常业务的检查监督工作, 发现问题及时处理。第十四条 各支行要明确专人对客户经理的业绩进行考核。第十五条 客户经理有下列行为的，支行有权提前取消该客户经理的任职资格，并给予必要的处罚，造成损失的，还应承担赔偿责任或法律责任。(一)办理未经农村合作银行委托（授权）的业务；(二)账外经营或挪用存款资金；(三)违反规章制度或有弄虚作假现象的；(四)为其他单位或个人扣收或垫付款项的；客户经理有以权谋私、以贷谋私及严重失职行为的,除赔偿损失外，情节严重的，将追究法律责任。第十六条 客户经理在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间所发放的贷款的风险情况进行审计。第六章 附则第十七条 本办法由*农村合作银行负责解释和修订。