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1、 xx农商银行大额不良贷款管理办法（试行）第一章 总则第一条为加快大额不良贷款的处置进度，进一步加强信用风险防控，结合xx农商银行（以下简称本行）实际，特制订本办法。第二条本办法所称大额不良贷款包括但不限于以下两种情形：（一）已逾期或欠息且单户余额在500万元（含）以上的贷款（含承兑和贸易融资敞口，下同）；（二）2015年及以后年度核销（打包）的单户余额在500万元（含）以上的贷款。第二章 管理团队及职责第三条 领导小组总行成立以行长为组长，分管副行长为副组长，其他班子成员及运营管理部、市场营销部、合规风险管理部、信贷管理部负责人为组员的大额不良贷款管理领导小组。领导小组下设大额不良贷款管理办
2、公室（以下简称管理办公室）,挂靠在信贷管理部,分管副行长兼任办公室主任,负责对全行大额不良贷款处置方案的确定。 第四条 管理团队的组成按户组成大额不良贷款管理团队，组成人员至少应包括支行长、管贷客户经理、总行联系部室负责人及联系领导各一名。不良贷款涉及两家以上支行（营业部）（以下简称支行）的，相关支行的支行长（营业部总经理）(以下简称支行长)均需纳入同一管理团队。 如属二级支行的大额不良贷款，二级支行长也应纳入管理团队。第五条 各支行行长为管理团队第一责任人。第六条 管理团队的职责管理团队负责按户制定大额不良贷款的处置方案并落实处置进度。具体如下：（一）支行长应指定专人逐户向管理办公室上报处置
3、方案，方案包括欠贷欠息情况、处置措施、处置时间节点、建议管理团队名单等具体内容，经管理办公室审定后实施。如在处置过程中确需变更处置方案的，支行应及时上报拟变更的处置方案，经管理办公室审定同意后变更方案。（二）联系部室负责人每月至少1次参与管理团队会议，就如何抓好大额不良处置工作进行讨论，并在OA协同办公系统的每日工作交流中做好记录。对于涉及两家（含）以上支行的不良贷款,在不良贷款发生后1个月内，联系部室负责人应至少牵头组织召开1次协调会，并在OA协同办公系统的每日工作交流中做好记录。（三）联系领导应关注大额不良贷款处置进度，督促联系部室和支行抓好方案的实施和落地工作，并且亲自参与单户2000万
4、元以上不良贷款的协商处置工作。第三章 大额不良贷款的管理第七条 快速上报。在大额贷款发生逾期或欠息后2个工作日内，支行应通过内部沟通将不良产生原因及后续影响快速上报管理办公室。第八条 方案确定。相关支行根据客户的不同情况，按照总行有关不良贷款处置的工作要求，在不良产生后5个工作日内将“一户一策”处置方案上报管理办公室。第九条 处置措施。大额不良处置措施包括但不限于以下方式：（一）清收全部欠息、清收部分欠息、将欠息控制在2个月内；（二）回降盘活、清收欠息后盘活、特殊情况下允许暂时清收部分欠息后盘活；（三）平移、诉讼、强制执行、拍卖抵押物等。第十条方案落实。经总行大额不良贷款管理领导小组审定的处置
5、方案,支行应当逐户落实,抓好处置进度，管理办公室负责督查,并按月通报不良处置方案落实情况。第十一条 系统维护。大额不良贷款的上报及变更均通过办公系统进行全流程管理。（一）新建流程。大额不良贷款通过“大额不良贷款管理流程”逐笔录入，系统自动产生“大额不良贷款管理（台账）列表”，要求各要素详细填列，明确处置措施和时间，待总行确认后实施。（二）方案变更。在方案落实过程中，若因情况发生变化，需调整不良处置方案的，支行应通过“大额不良贷款化解方案变更”流程，报总行审批。第五章 考核要求第十二条对大额不良贷款的处置落实情况，由大额不良贷款管理办公室按以下标准进行按月考核，并与管理团队个人的岗位责任制和支行
6、、网点的经营责任制分挂钩。（一）对于超过不良处置方案规定时间节点应落实而未落实，且又无批准的变更方案的，扣除管理团队成员客户经理岗位责任制分0.5分/户、扣除管理团队成员支行长管理质量考核分1分/户（仅与支行长挂钩）；管理团队中联系部室负责人未按第六条第（二）款规定履行责职的，扣除联系部室责任制考核分0.3分/次（仅与联系部室负责人挂钩）；（二）对于超过不良处置方案规定时间节点1个月仍未完成处置工作且又无批准的变更方案的，扣除管理团队成员客户经理岗位责任制分1分/户、扣除管理团队成员支行长管理质量考核分2分/户（仅与支行长挂钩）；管理团队中联系部室负责人未按第六条（二）款规定履行责职的，扣除联系部室责任制考核分0.5分/次（仅与联系部室负责人挂钩）（三）对于超过2个月未完成的，按上述（二）规定加倍扣分，同时对第一责任人进行质询谈话；（四）对于超过3个月未完成的，除按上述（二）规定加倍扣分外，同时对管理团队进行通报批评。第六章 附则第十三条 本办法由xx农商银行负责制定和修改。信贷管理部负责解释，自发文之日起实施。4