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1、省农村信用社人民币循环额度贷款管理办法第一章总 则第一条 为加强省农村信用社人民币循环额度贷款业务的管理，规范业务操作，防范经营风险，根据国家有关法律法规和省农村信用社公司类贷款管理办法等相关规定，制定本办法。第二条 本办法所称人民币循环额度贷款是指贷款人向借款人核定人民币贷款最高额度，在额度范围及有效期内，借款人可以循环使用额度的贷款。第三条 贷款额度是指在额度有效期内，贷款人向借款人提供的人民币贷款本金余额的最高限额。第四条 人民币循环额度贷款业务应遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。第二章贷款对象及条件第五条 人民币循环额度贷款的贷款对象为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（
2、事）业法人、其他经济组织。第六条 人民币循环额度贷款的借款人除应符合省农村信用社公司类贷款管理办法规定的基本条件外，还应至少符合以下要求：（一）借款人信用等级在A级（含）以上，资信状况良好；（二）生产经营和资金周转连续性强，有经常性的短期循环用款需求；（三）有贷款人认可的担保；（四）具备贷款人认定的其他条件。第三章贷款用途、额度、期限、利率和还款方式第七条 人民币循环额度贷款的用途为借款人日常经营周转所需流动资金，包括备品备料、采购进货、支付生产营业费用等。第八条 贷款额度根据借款人的偿债能力和担保人的担保能力合理确定，但不得超过借款人的综合授信额度。第九条 人民币循环额度贷款的期限包括额度有
3、效期限和单笔借款期限。（一）额度有效期限是指循环额度的有效期间，在有效期内和额度项下，借款人可连续申请多笔借款。额度有效期限原则上不超过3年，额度有效期届满，未支用的额度自动失效。（二）单笔借款期限是指额度项下单笔借款的使用期限。该期限原则上不超过1年（含），且单笔借款到期日不超过额度有效期。（三）人民币循环额度贷款不得展期。第十条 贷款利率在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上的浮动区间内确定，可以采取固定利率或浮动利率方式。第十一条 还款可采用按月（季）付息、到期一次性还本或分期还本方式，以及等额本息（本金）方式等。贷款期限超过一年的，必须实行分期还款。第十二条 人民币循环额度贷款原则上应
4、采取最高额担保方式办理。第四章 贷款受理、审查与审批第十三条 贷款人接到借款人提出的申请后，客户经理应对其资格进行全面审查，在确认符合准入条件后，按照省农村信用社公司类贷款管理办法要求内容对其进行贷前调查。调查评价过程中重点关注客户是否确实有经常性的短期循环用款需求，是否基本上能够依靠自有流动资金回笼还款。第十四条 对符合规定条件的贷款，贷款人严格按照业务流程进行审查审批；额度项下单笔贷款的审查审批程序由贷款人自行规定。第五章 合同签订及发放第十五条 审批通过的人民币循环额度贷款业务，由客户经理根据审批意见，及时签订额度借款合同及担保合同并办理相关登记手续。第十六条 在额度合同有效期内，借款人
5、在额度和期限内使用每笔贷款按以下程序操作：（一）客户经理在收到借款人提交的人民币额度借款支用申请书（附件1）后，3个工作日内完成对借款人支用申请的审查，做出放款与否的决定。（二）客户经理应重点审查：1.借款支用申请是否真实有效；2.借款用途是否合法、合规，是否真正用于日常经营周转；3.拟支用借款金额和期限是否符合规定，支用的单笔贷款期限是否符合规定；4.借款人的经营、财务状况是否发生不利于贷款人的变化；5.保证人的担保能力或抵（质）押物是否发生不利于贷款人的变化；6.借款人、保证人是否发生额度类合同中列示的违约行为；7.借款人、保证人是否还有足以影响还贷的其他行为。审查借款人的支用申请时，贷款
6、人应填写人民币额度借款支用审核意见表，核对可用额度，出具书面审查意见，报有权审批人审批。（三）审批通过同意提款的，贷款人应填写人民币额度借款提款通知书，由有权审批人签发。如审核后不同意提款，应在提款日前及时通知借款人，并说明理由。（四）提款通知书一经开立，未经贷款人同意不得单方撤销。第十七条 借款人支用额度需持续满足下列前提条件：（一）借款人办妥额度合同有关的审批、担保登记或交付、保险及其他法定手续；（二）额度合同设有担保的，符合贷款人要求的担保已生效且持续有效；（三）借款人已经按照贷款人要求开立用于提款、还款的结算账户；（四）贷款人已经收到借款人额度借款支用申请书，并已经审核同意；（五）借款
7、人没有发生合同约定的任一违约事项或合同约定任何可能危及贷款人债权安全的情形；（六）借款人贷款卡有效，且已按要求办理年检手续；（七）无其他影响贷款人实现债权的不利因素。第六章贷后管理第十八条 人民币循环额度贷款应按照省农村信用社公司类贷款管理办法的相关规定进行贷后管理。第十九条 借款人未按时归还任一单笔贷款的本金或利息，贷款人应立即冻结其剩余额度，直至其履约还款后予以解冻或核减额度。第二十条 借款人与贷款人签订人民币额度借款合同后，如合同约定期间内借款人未能按照双方约定使用款项，造成贷款人承诺资金闲置的，贷款人可按月对未使用部分额度收取额度管理费用，收取标准按不超过2的标准收取。第二十一条 借款
8、人出现合同所述的其他违约行为，贷款人应根据借款人违约行为的严重程度，及时采取必要的违约制裁措施。第七章 附 则第二十二条 本办法由省农村信用社联合社制定、解释和修改。第二十三条 本办法自下发之日起施行。附件1：人民币额度借款支用申请书附件2：人民币额度借款支用审核意见表附件3：人民币额度借款提款通知书附件1：人民币额度借款支用申请书致：社（行、部）根据（借款人全称）与贵社（行/部）签定的编号为的人民币额度借款合同，我方向贵社（行/部）申请使用该合同项下之额度借款，有关申请事项如下：一、借款金额我方向贵社（行/部）申请人民币借款（大写），借款贷记入我方账户，账号。二、借款用途本笔借款用途为三、借
9、款期限本笔借款期限为四、还本计划我方将按以下计划偿还借款本金：（一） 年 月日金额；（二）年月日 金额；（三） 年 月日金额。我方保证严格遵守人民币额度借款合同约定，敬请贵社（行/部）对我方额度借款支用申请予以核准！申请人（公章）：法定代表人（负责人）或授权代理人（签字）：申请日期： 年 月 日附件2：人民币额度借款支用审核意见表申请日期：年月日编号： 金额单位：万元借款人（全称）合同编号核定额度额度有效期间年 月 日至 年 月 日已用额度剩余额度本次支用额度本次支用额度期限年月日至 年月日本次支用额度借款用途额度台账核对情况经营部门审核意见经办人签字：部门负责人签字：主管领导意见主管领导签字：附件3：人民币额度借款提款通知书编号：致：（借款人全称）经我社（行/部）审核，同意贵方使用号人民币额度借款合同项下额度借款：一、借款金额为人民币（大写）二、借款月利率为三、借款用途为 四、借款期限为个月，即从年月日至年月日。五、还本计划贵方应按以下计划偿还借款本金：（一）年月日金额；（二）年月日金额；（三）年月日金额。六、如贵方对本提款通知书无异议，则凭本提款通知书到社（行、部）办理有关提款手续。贷款人（公章）：法定代表人（负责人）或授权代理人（签字）： 年 月 日 11