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1、 xxx村镇银行存款风险滚动式检查制度第一条 为进一步完善内部控制体系，加强存款风险管理，防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件的发生，根据金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、人民币银行结算账户管理办法和银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见等相关法规，结合本行实际，特制定本制度。第二条 存款风险滚动式检查制度的检查对象是本行对公结算账户中核算的本、外币存款。第三条 存款检查实行接续滚动的方法，以个月为一个检查周期，具体检查时间为每年的月和 10 月，全年必须全面覆盖全行检查对象。第四条 存款风险滚动式检查
2、由总行统一领导、组织，总行计财运营部扎口管理，分层实施。计财运营部对所辖支行检查，检查要求覆盖全行所有营业机构，并将检查情况形成书面材料逐级上报。第五条 存款检查中（每周期）发现的问题，必须落实整改措施和加强事后跟踪检查，对责任人要进行相应的处罚，有犯罪嫌疑的，应及时移送司法机关处理。对检查不力的，视情节轻重，追究当事人的责任。同时，要及时剖析问题的成因，查找操作的漏洞、制度的缺陷和管理的缺位，并及时弥补。第六条 存款风险滚动式检查的内容（）存款风险滚动式检查应遵循存款检查“三优先”原则。1、大额存款优先检查的原则：即在检查周期内，对所有对公结算账户中单笔最大额存款优先检查，并由大到小依次检查
3、。大额存款的下限为100万元人民币（外币按检查日汇率折算人民币）。2、存款异常变动优先检查的原则：即在检查周期内，对对公结算账户中违反常态变动的存款优先检查。包括（但不限于）大收大付的存款、短期内频繁收付的存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的存款、账户所有者与无业务往来者划转大额款项等情形。3、重点账户存款变动优先检查的原则：即在检查周期内，对认为应重点关注的对公结算账户的存款变动优先检查。重点账户包括（但不限于）非银行长期合作客户开立的临时结算账户、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的账户、由非开户企业人员代理开立的账户、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户、长期不与银行对账或不及时领取对账回单的账户等。（二）检查周期内，对公结算账户开立资料的完整性、真实性和合规性。（三）检查周期内，对公结算账户的对账情况。第七条 存款风险滚动式检查由总行计财运营部制定检查方案，科技信息人员根据检查要求负责检查数据的导出、筛选，为检查工作提供技术支持。检查组应严格按本制度规定开展检查，对制度执行不力或检查不力的行为将按问责的有关规定作出严肃处理。第八条 存款风险滚动式检查形成的资料或文件，非法律许可，不得对外披露或提供；不再使用的资料或文件，应按照档案管理的有关规定处理。第九条 本制度由xxx村镇银行负责制定、修改。第十条 本制度自发文之日起施行。- 3 -