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1、xx银行存货融资业务管理办法（试行）第一章总则第一条为适应市场发展需要，满足客户融资需求，丰富我行贸易融资业务产品，根据国家法律法规和xx银行信贷管理基本制度、xx银行信贷业务担保管理办法和xx银行押品管理办法等信贷管理制度，结合现有个别单项信贷业务制度，特制定本办法。第二条本办法所称的存货，是指企业在正常商业活动中待出售或用于待出售商品生产的非静态库存有形资产，包括原材料和产成品。第三条本办法所称的存货融资业务是指基于贷款人委托监管人对借款人合法拥有的存货（商品）进行监管，以存货价值作为主要还款保障为借款人办理的短期信贷业务。第四条办理存货融资业务应坚持“封闭运行、全程监控、规范管理、谨慎操
2、作”的原则。第五条存货融资业务属于贸易融资业务，我行对存货融资业务实行授权管理，业务审批权限按照各单项信贷业务品种相关规定执行。贷款类存货融资业务参照短期流动资金贷款业务审批权限。第六条贷款行办理存货融资业务在中选择业务品种时，除开立银行承兑汇票、保函等须选择对应具体业务品种外，贷款类存货融资的业务品种须选择为“其它国内贸易融资”；信贷产品分类均为“存货融资”。第七条基本术语释义（一）借款人：是指以自有存货或货权质押为担保方式向银行申请办理短期信贷业务的企业法人。（二）出质人：是指以其合法所有的存货或货权为借款人向银行办理信用提供质押担保的企业法人。本办法所指的出质人和借款人须为同一主体。（三
3、）监管人：是指经国家工商管理部门批准设立，具有运输、配送、仓储或监管等专业资质，为我行存货融资业务提供货物监管服务的专业监管公司、专业仓储公司和物流公司，且与总行或一级分行签订了监管合作协议。（四）贷款行：为借款人办理存货融资业务的x银行分支机构。第二章业务分类第八条按用信方式的不同，存货融资分为单笔模式和循环模式。其中，循环模式是指在合同约定的最高融资额度及期限内，贷款行允许借款人多次用信、额度循环使用的业务模式。循环模式仅限于以总行管理商品办理质押的存货融资。第九条按对提货或换货管理的不同，存货融资又可分为静态模式和动态模式。静态模式是指存货质押生效后，质物在质押期间处于封存状态，直至质物
4、担保的融资完全收回后方可解除质押。动态模式是指贷款行确定质物的价格和最低价值要求，在质物质押期间借款人可按规定自由存储或提取超出最低价值要求的部分质物。第三章授信管理及融资要素第十条存货融资业务纳入我行信贷业务授信管理，借款人办理存货融资业务时占用相应用信品种授信额度，其中贷款类存货融资可占用流动资金贷款授信额度。第十一条借款人办理存货融资业务，按照xx银行法人客户授信管理办法规定占用授信额度。当按照一般法人授信管理办法测算的授信额度不能满足客户用信需求时，可按照拟质押的存货价值（质物价值）核定专项授信额度，存货融资业务余额不得超过专项授信额度，且授信有效期不得超过存货质押期及借款人年度授信有
5、效期。具体按照以下公式测算：专项授信额度质物总价值质押率第十二条按照存货价值核定专项授信额度时，采用的存货不得为按照一般法人授信管理办法核定授信时已经计算在内的存货或通过x银行一般授信项下用信取得且用信尚未完全偿还的存货。第十三条对于按照质物价值核定授信额度的，授信、用信可一并审批。单笔模式下的存货融资业务结束、融资收回后相应等额核减专项授信额度。第十四条质押率最高不得超过。所质押的存货种类属总行管理商品的，执行总行标准；属分行管理商品的，可执行分行标准。第十五条融资期限具体参照单项信贷业务品种期限要求，但不得超过年。第十六条融资利率和收费标准的确定应综合考虑具体业务的风险度以及业务繁杂程度等
6、，按照单项信贷业务品种执行。第十七条存货融资可用于借款人特定交易项下的临时性资金需求或与未来可预计收入相对应的前期支付等，具体用途结合单项业信贷务品种使用。第四章业务办理条件第一节借款人准入要求第十八条存货融资业务的借款人是业务经营规范、财务状况良好、客户资源相对稳定的生产型企业或贸易型企业。第十九条若借款人属于生产性企业，则要求在我行信用评级应为级以上（含）；若借款人属于贸易型企业，则要求在信用等级应为级以上（含）。第二十条借款人除符合我行信贷基本制度和单项信贷业务品种应具备的条件外，还应具备以下基本条件：（一）生产经营正常，经营管理规范，购销渠道稳定，行业经验年以上且近年连续赢利；（二）对
7、质物具有丰富的经营管理经验，拟质押存货属借款人日常生产经营中的主要原材料或产成品，占借款人年度原材料采购总金额或产成品销售总收入的（含）以上；（三）借款人实际控制人和高级管理人员资信良好、重信誉、守信用，经营管理能力强，从业时间长、经验丰富，其中小企业客户或其主要股东、实际控制人须具有年（含）以上生产、经销或使用质物的经验；（四）借款人必须占有存货并且完全、无争议地拥有存货的所有权，无其他质押或第三方监管行为，不存在权属争议；（五）主营产品销售顺畅、应收账款周转速度和存货周转率不低于行业平均水平；（六）借款人为小企业且股东或实际控制人为自然人的，能够落实主要股东或实际控制人连带责任保证担保。第
8、二节质物条件第二十一条作为存货融资项下质押物的存货商品分为两类：总行管理商品和分行管理商品。总行管理商品即由总行准入可在全行范围内办理存货融资业务的商品；分行管理商品即由一级分行准入仅限于其辖内办理存货融资业务的商品。第二十二条我行对存货融资项下的商品实行名录管理。总行管理商品由总行准入和管理，总行定期下发文件或统一在内部网站发布存货融资业务总行管理商品名录（附件）；分行管理商品由各一级分行贷审会审议、行长审批并报总行备案准入后通过有效方式在辖内发布。第二十三条总行管理商品必须同时具备以下特征：（一）具有物理、化学性能稳定性，无形损耗小，不易变质、易于长期保管。限期使用的产品，办理质押时，“融
9、资期限质物预期处置期限”应在产品剩余保质期限以内；（二）具有通用性和可分割性，用途广泛，规格标准，价格透明，便于计量；（三）市场交易活跃，销售渠道便利，易于变现；（四）除总行特别要求外，一般可归属到大宗商品类别；（五）总行要求的其它条件。第二十四条分行管理商品必须同时具备以下特征：（一）具有物理、化学性能稳定性，无形损耗小，不易变质、易于长期保管。限期使用的产品，在办理质押时，“融资期限质物预期处置期限”应在产品剩余保质期限以内。（二）具有可分割性，规格标准，便于计量；（三）至少在省级（含）以上区域市场交易活跃，销售渠道便利，价格公开稳定且易于变现。第二十五条在办理存货融资业务时，质物应有可确
10、定其实际价值的明确依据，可以是购销合同、增值税发票、进口报关单、商检证明、货运单、质量合格证明书、完税证明等。第二十六条以下存货不得办理存货融资业务：（一）消费品；（二）正在按寄售方式出售的库存商品；（三）虚增账面价值的存货；（四）房地产；（五）影视作品、软件等不易界定价值的存货；（六）其它不符合要求的存货。第二十七条监管人向我行出具仓单以证明其对借款人存货的占有和监管关系的，仓单内容应包括：（一）存货人名称或者姓名和住所；（二）仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记；（三）仓储物的损耗标准；（四）储存场所；（五）储存期间；（六）仓储费；（七）仓储物已经办理保险的，其保险金额、期间以及保险
11、人的名称；（八）填发人、填发地和填发日期；（九）表明仓单为提取仓储物凭证的条款。第二十八条质物价值认定（一）质物价值计算公式如下：质物价值质物单位价格质物数量法定优先受偿款法定优先受偿款是指假定在评估基准日实现抵（质）押权时，法律规定优先于本次抵（质）押担保信贷业务受偿的款额。（二）质物价格的确定：、外购质押商品的单位价格通过比较质押商品不含进项增值税的购入价和过去三个月的当地最低市场价，按孰低原则确定；购入价的认定以发票价为基础，若质物购入价未有明确依据或该依据不足以支持，按照我行押品评估相关制度要求对其进行评估。、生产企业自产商品的单位价格参照该类商品过去三个月的当地最低市场价确定；、存储
12、于保税仓库属于保税物品的仓储物，在总价值中必须扣除相关的关税、消费税、增值税等税款；、确定市场单价时，必须结合历史价格变动情况，合理预期市场价格的未来变动，预计未来市场价格下降时，应采用预计的未来市场价格作为市场单价；、确定市场单价时，应考虑技术进步、产品更新换代等因素对仓储物未来价格的影响，根据影响程度做一定的折扣。（三）确定质押商品数量时，应在基准数量的基础上扣除最大允许误差。第二十九条按质物的类别、品种分别确定最高质押率，除贵金属以及在衍生品市场进行套期保值的质押商品外，其它质物的质押率最高不得超过。本着谨慎的原则，确定质押率时应考虑以下因素：（一）质物的种类和变现难易程度；（二）质物在
13、一定时期内的价格波动区间及波动幅度；（三）当前市场价格相对高低、国际国内市场供求关系及价格走势预测；（四）处置质物环节是否需要缴纳税款；（五）仓储期间的监管费；（六）影响质物实际价值和变现价格的其他因素。第三十条警戒线和平仓线。为确保质物足值，贷款行应合理建立警戒线和平仓线，并在质押合同中予以约定，防范仓储物价格波动风险。（一）警戒线。警戒线是指质押合同有效期内，我行融资本息余额与质物市场价值之比（称为实际质押率，下同）不得超过合同约定质押率个百分点，且实际质押率不得高于。若超过警戒线，贷款行应要求客户在个工作日内追加现金保证金、提供额外担保或提前归还部分融资，将实际质押率降低到不超过质押合同
14、约定的质押率。（二）平仓线。平仓线是指质押合同有效期内，实际质押率不得超过合同约定质押率个百分点，且实际质押率不得高于。若超过平仓线，贷款行应根据合同约定采取措施处置（变卖）质物，以清收融资本息。第三十一条大宗商品的套期保值。对于大宗性质的存货，我行鼓励客户在衍生品市场对质押商品进行套期保值，贷款行应引导客户在我行叙做套期保值业务。套期保值期限应与质押合同期限、融资期限相匹配。对于已通过套期保值锁定了质物价值的存货融资业务可适当放宽业务管理限制性要求：可以套期保值锁定价格作为质押商品的单位价格计算质物价值；融资比率不超过。第三十二条质物保险办理存货融资业务时，贷款行应要求借款人按下列要求办理质
15、物的财产保险手续：（一）质物须投保财产综合险，原则上应投保附加盗窃险。如出质人不投保附加盗窃险，须经有权行审批同意；（二）保险期限不短于信贷业务合同履行期限或承诺到期后续保；（三）保险金额不小于所担保债权金额（含本息、手续费等）；（四）我行为第一受益人；（五）保险单中不得有任何限制农行权益的条款；（六）其它。第三节监管人管理第三十三条我行对监管人实行“统一准入、分级管理、动态调整”的原则，对监管人实行资格准入和资质分级。统一准入是指我行对合格监管人实行统一的准入标准，并进行统一认定。分级管理是指对与我行建立合作关系的监管人实行评级制度，并根据评级结果采取不同监管模式，实行差别化管理。动态调整是
16、指定期对监管人进行评估，按照业务合作情况调整监管人名单。第三十四条监管人资质分为、三个等级，资格准入申请时，按照xx银行监管人评分卡（见附件）得分情况确定资质等级，其中级分（含）至分、级分（含）至分、级分以下。我行目前仅与、级监管人合作。第三十五条监管人基本准入标准如下：（一）依法成立，以货物监管、物流、仓储等为主营业务的企业法人，能够独立提供专业的货物监管服务。如为不具备独立法人资格的分公司，则应获得其母公司准许其开办质押货物监管业务的书面授权，且其母公司已经我行认可为监管方；（二）注册资本不低于万元，上年末净资产不少于万元，具备承担相应的违约赔偿责任的能力；（三）监管经验超过年以上，具备与
17、其监管物相匹配的鉴别和监管能力；（四）有健全的组织机构、业务管理制度和专业监管人员，业务流程合理，内控制度完善；（五）具备实施监管的软、硬件设施及与监管业务相配套的质量检测技术设备；（六）监管人非借款人关联企业；（七）我行要求的其他条件。第三十六条以下监管人可直接认定为级：（一）国家级大型港口、海关保税监管仓库、三大期货交易所指定交割仓库；（二）具有局部垄断地位的内河码头或铁路站点和地、市级以上国家物资储备仓库；（三）属总行优势行业重点客户、总行核心客户或世界强企业及其核心子公司，且集团总部与总行签订“总对总”业务合作协议，并在协议中约定集团对其授权子公司的监管义务承担保证责任。第三十七条对于
18、出现如下任一情形的监管人，我行不得对其进行资格准入：（一）与他行合作有不良资信记录或不良监管记录，整改后仍不符合我行要求的；（二）缺乏合作意愿，甚至存在较大道德风险隐患的；（三）经营前景不稳定，存在较严重财务、经营问题的；（四）涉及重大诉讼的；（五）其他我行认定的禁止准入情形。第三十八条对监管人的准入只能由一级分行（含）以上机构进行准入，具体由客户管理部门牵头负责。客户管理部门主要职责为：直接或牵头贷款行发起监管人资格准入调查，撰写调查报告，填写xx银行监管人评分卡，会签同级信贷管理部门后报主管行长审批；起草监管合作协议；负责牵头与监管人签订监管合作协议。同级法律部门负责监管合作协议的审查。第
19、三十九条本办法中的监管模式分为普通监管和输出监管两种，其中输出监管又可分为第三方仓库输出监管和出质人自有仓库输出监管。（一）普通监管模式是指监管人在自身拥有合法所有权的仓储场所，或上级单位划拨使用的经营场所，或已签订长期租赁合同（至少三年）并已实际经营一定时期的经营场所进行监管的模式。该种监管模式适用于、级监管人。普通监管模式下对借款人办理存货融资业务时，用信期限不得晚于监管人对仓储场所的所有权或经营权到期日。（二）输出监管模式是指监管人通过与拥有监管场地所有权或使用权的第三方或借款人出质人等签订租赁协议，履行监管义务的监管模式。输出监管的场所主要包括：、借款人出质人（或其关系人）或第三方仓储
20、机构享有所有权的场所；、借款人出质人（或其关系人）或第三方的经营场所，包括以借用、租赁或其他方式取得经营使用权的。采用第三方仓储监管模式的，适用于、级监管人；采用出质人自有仓库监管模式的，仅适用于级监管人。第四十条输出监管的仓储场所至少应满足如下条件：（一）具有相对封闭的货物仓储场地，如为堆场等室外场所，须以栅栏、警戒线、铭牌等方式将监管场地与其他场地区分；（二）具备能够保证现场监管人员或非现场监管可以小时对质物进行监管的各种必要设施；（三）具备必要的仓储货物安全保障设备、设施，具备能够及时妥善处理质押货物出现不良情况的条件和能力，如自燃、腐烂等；（四）有必要的质物数量、质量检测、化验相关设备
21、；（五）有必要的安全保卫措施与作业设备，以免质物遭到损毁；（六）监管人事前对仓储场所进行过必要的考察评估，必要时应提供相关评估报告；（七）我行业务经办人员已进行过实地考察，对相关资料进行了必要核实；（八）其他必要条件。第四十一条输出监管模式下对借款人办理存货融资业务时，用信期限不得晚于监管人与第三方或借款人出质人租赁协议中约定的租赁到期日。第四十二条在进行监管人准入时，除按照一般授信业务所需的基础资料外，还要求监管人提供以下资料并按规定留存原件或复印件：（一）监管人内控管理制度（包括但不限于监管货物出入库制度、安全管理制度、监管人员管理制度和考核制度等）；（二）仓库场地权属证明文件（或租赁协议
22、）及仓储场所仓位图（如有）；（三）与银行历史监管合作情况及资信记录；（四）监管人所持有的特殊行业运输、经营许可证（如有）；（五）我行要求的其他材料。第四十三条贷款行对监管人的管理要建立正常的预警机制。除按照我行信贷基本制度要求进行预警管理外，对于监管人常见的风险预警信号还包括：（一）监管人重大经营方向发生重大变化，财务情况持续恶化；（二）监管制度执行不到位，包括仓储条件不符合要求、操作不规范、出入库管理有漏洞，记账不规范，账账、账实不符；（三）监管人不配合我行工作，监管人员未认真履责，无法确保不间断连续监管；（四）出现超范围开展仓储监管业务，或监管过程中出现不符合工商、环保、卫生、消防等行政管
23、理规定要求的情形；（五）其他可能引发质物风险的监管行为。第四十四条在具体项目监管过程中发现风险预警信号的，贷款行责令监管人限期整改，暂停新业务开展。监管人整改后符合我行要求的，可恢复其资质评价等级并重新开展业务合作。对于长期未能整改或整改不力的监管人，我行可启动退出机制。第四十五条对出现以下任一情况的监管人，须纳入退出范围：（一）内部管理混乱，经营出现重大问题；（二）无充分理由连续个月未开展监管业务的；（三）与我行合作的监管业务规模较小或没有实质性合作的；（四）监管行为不规范，造成质物可能或已经出现法律瑕疵影响我行债权利益的；（五）发生重大责任事故、遭遇重大损失事件，拒不履行约定赔付责任的；（
24、六）不按照我行与其约定的质物监管协议监管质物，经交涉后仍不配合我行监管操作的；（七）在具体业务操作过程中三次（含）以上不按照我行与其约定手续、单据办理入库、日常监管、出库的；（八）涉及逃废债企业名录，或被公开追债的；（九）被吊销营业执照，或因经营范围改变不能承担货物监管义务的；（十）我行认为有必要退出的其他情形。第五章业务办理流程第四十六条业务申请借款人申请办理存货融资业务，除按照单项业务品种办理要求提交申请材料外（贷款类存货融资业务参照短期流动资金贷款，下同），还应提交以下资料：（一）质押商品的合法性权属证明，如购销合同、增值税发票、进口报关单、货运单、付款凭证、完税证明等；（二）出厂质量合
25、格证、专门质检机构的产品质量检验报告、商检证书等能够证明商品规格、质量、等级的权威证明文件；（三）质押商品清单。如果质押商品已入库，则提交仓储合同副本、仓单以及仓储费缴纳证明等。仓单或质押商品清单须记载品名、规格、数量、质量等级、包装、价格、有效期或使用期限等要素；（四）商品许可证或批文（如需）；（五）我行要求的其它资料。第四十七条业务调查办理存货融资业务，除按照单项业务品种办理要求进行业务调查外，须履行双人调查手续，重点调查内容如下：（一）质物、监管人及融资用途等是否符合相关准入规定；（二）借款人是否在其它行办理过贸易融资业务尤其是存货类融资，是否存在不良记录；（三）调查借款人对质物的合法权
26、属证明，质物是否为借款人合法拥有，是否存在争议，质物是否已经抵质押，贷款行能否保管证明权属的文件；（四）调查质物商品特性、市场状况等，评估货物价值，初步确定质押率；（五）质押商品近三年来国内外市场价格波动情况；（六）对已入库质物，初步核查质物的名称、品种、数量、质量、重量、包装、仓储地点等；（七）落实借款人是否愿意就质物办理相关保险。第四十八条贷款行调查部门应根据实际调查情况，设计详细、可行的监管方案及具体、有效的风险防范措施。（一）质物监管方案至少应包括以下内容：、监管人及监管方式；、仓储地点的选择，是否具备独立仓库；、是否配备足够的现场监管人员进行现场监控；、是否具备视频监控条件。包括：能
27、否配备专用电子监控系统，以实现银行、监管公司、保险公司（如需）的三方实时监控；能否对每天监控情况刻录磁盘保存；能否确保快速、准确、及时的反馈被监管质物的实时动态等；、具体的核库、巡库要求；、质物存入和提取的具体方案等。（二）风险防范措施至少包括以下内容：、如何防范借款人的违约风险；、如何防范业务主要操作环节的操作风险。主要操作环节有：货物的转移占有，货物出质通知与查询，货物出质确认与查复，仓单背书与交付，货物提取，质物置换，核库，巡库，货物价格管理，有关凭证、单据的核实、签发、传递与收取等。第四十九条审查审批。贷款行及有权审批行按照具体用信品种的有关规定进行审查、审批。在信贷审查环节，除审查业
28、务是否符合存货融资业务条件和前述调查内容外，还须重点审查质押商品的权属及价值、质物监管方案及风险防范措施的合理性和可行性。第五十条信用发放前准备工作已获有权审批行批准的存货融资业务，在信用发放前，贷款行应落实如下工作：（一）落实质物核押。、贷款行至少应安排双人赴仓储公司及其仓库现场进行真实性核查，核查质物名称、品种、数量、质量、重量、包装、仓储地点等要素与仓储单据的记载及借款人提供的其他资料是否相符，以确保单据各要素的真实性、准确性和完整性；、深入了解质押商品质量情况，必要时可聘请专业检测机构出具检测报告；、对质物价值及质押率进行准确核实。（二）根据第三十二条规定，落实质物保险。第五十一条协议
29、签署、贷款行与借款人、监管人签订存货融资质押监管协议（静态模式）（附件，示范文本）或存货融资质押监管协议（动态模式）（附件，示范文本），明确三方对质押商品的入库、监管、变更、出库等相关权利和义务；、贷款行与借款人签订单项信贷业务合同。第五十二条质物入库贷款行与借款人根据存货融资质押监管协议，联合向监管人出具出质通知书（附件，适用于静态模式）或质物种类、价格、最低要求通知书（附件，适用于动态模式）。监管人按照通知书列明内容核查出质人交付（或已在库）的货物，并办理以下手续：（一）监管人采取普通监管模式的，按通知书列明内容核查货物相符后，向贷款行签发仓单或质物清单；（二）监管人以借款人自有仓库或第三
30、方仓库存放质物的，仓库必须达到第四十条对仓储硬件的要求，并落实以下方面：、监管人应与借款人或第三方仓库所有人就质押监管业务签署仓库租赁协议，并将协议副本交贷款行留存，协议中应明确约定质物存放地点。租用借款人仓库的，应以整租方式租用，并对仓库做明确标识；、监管人按通知书列明内容核查货物相符的，应将质物放置于约定存放地点，并在质物外包装或其它显著位置贴封xx银行存货质押标签（附件）以明确标识；、完备上述手续后，监管人应向贷款行签发仓单或质物清单。第五十三条信用发放。信用发放应遵照各单项贸易融资业务有关规定执行，并落实以下条件：（一）贷款行已收到监管人签发的仓单或质物清单，并与质押合同对质物的各项约
31、定核对无误；（二）贷款行核保无误，核定价值符合我行质押率的规定；（三）借款人已按合同约定对质物保险，并将保险单交予贷款行；（四）贷款行要求的其他信用发放条件。第六章贷后管理第一节日常管理及风险防范第五十四条贷款行必须切实加强贷后跟踪检查，除按照单项产品要求进行贷后管理外，尤其从以下方面加强对质物的管理：（一）建立存货融资业务质物管理台账（附件）。（二）对采取普通监管模式的，贷款行应至少每天对质物做双人现场检查；对采取输出监管模式的，贷款行应至少每周对质物做双人现场检查。贷款行进行现场检查时，须检查质物的保管是否完整、保质，查对仓单或质物清单，并填写存货融资业务质物核库情况表（附件）。（三）贷款
32、行应密切关注质物价值变化，及时做好质物价值重估工作，并严格按照质押合同中设置的警戒线和平仓线控制质物贬值风险。（四）应与监管人保持沟通，当出现任何不利于我行物权控制或质权实现的情况时，及时做好风险防范工作。第五十五条出现以下预警信号或不利情况时，贷款行须采取有效措施控制风险，必要时提前收回信用或实现质权：（一）借款人未按约定用途使用融资资金；（二）借款人或监管人面临重大诉讼事项或出现重大纠纷；（三）质物发生减少、损坏、灭失或市场价格波动剧烈；（四）质物权属发生争议或被银行或其他有权机关查封；（五）借款人在我行融资出现违约或未按期支付质押监管费用；（六）借款人未按约定办理质押商品保险；（七）借款
33、人应收账款、存货余额发生大幅异常变化。第五十六条出现下列情形之一时，贷款行应根据融资合同和存货融资质押监管协议的约定，向监管人出具行使质权通知书（附件），直接向监管人提取仓储物，依法变卖、拍卖，或者以质权人的名义将仓单背书转让给第三人，将所得款项用以偿还借款人在我行的债务。采用仓单背书转让方式处置仓储物的，贷款行应同时要求监管人在仓单上盖章并由有权人签字。（一）信用到期后借款人不能偿还到期信用；（二）达到警戒线时借款人未按要求追加保证金或提前还款；（三）达到平仓线；（四）出现第五十五条规定情形，贷款行认为有必要提前收回信用的。第五十七条收回融资和释放质押解除监管借款人归还融资后，贷款行核实无误
34、，签发提货通知书（附件）书面通知监管人解除质押监管，质押关系解除，返还仓单及其他相关单据，并取得回执妥善保管。第二节静态模式下质物追加与提取第五十八条静态模式下质物提取（一）质押项下借款人申请提货时，须先追加等额提货保证金、提供额外担保或提前归还等额贷款。（二）借款人在向贷款行提交的书面申请中列明货主名称、仓库名称、仓单编号、仓储物品名、提货数量、重量或体积、存放位置等要素。（三）贷款行客户部门根据借款人申请，填写存货融资项下质物提取审批单（附件）并履行审批流程。（四）审批同意后，贷款行开具提货通知书，监管人按约定要求核实后放货。（五）贷款行要按照质物清单仓单编号、日期、金额等要素登记明细台账
35、，每释放一笔，就要作相应销账记录，直至信用全部收回。（六）借款人每次提货后，只要质物尚未提取完毕，融资款项尚未偿还，监管人需重新出具质物清单或仓单。第五十九条静态模式下质物追加（一）在监管期间因质物价格超过警戒线导致质物价值减少或贷款行认为需追加质物的，贷款行客户部门填写存货融资项下质物追加审批单（附件）并履行审批流程。（二）审批同意后，贷款行根据质物追加情况，与借款人联合向监管人发出出质通知书。（三）追加质物的转移占有方式和相关程序与质物入库相同且须与原质物存于一处。同时，监管人应当另行出具质物清单或仓单。第三节动态模式下质物管理第六十条动态模式下质物提取（一）动态模式下质物提取可参照静态模
36、式流程办理。（二）动态模式下借款人申请提货时，经营行客户部门判断质物价值是否高于质物的最低价值要求。若提货后的质物价值高于质物的最低价值要求，则借款人可直接向监管人申请提货；若提货后质物价值低于质物的最低价值要求，则应参照静态质押项下借款人申请提货办理。提货后，监管人应重新出具质物清单或仓单。第六十一条动态模式下质物追加在监管期间因质物价格超过警戒线导致质物价值减少或贷款行认为需追加质物的，参照静态模式下质押物追加流程执行。第六十二条动态模式下质物置换（一）动态模式下用信余额存续期间，卖方可持续提供符合条件的新质物来置换原有质物，但新质物价值必须大于或等于原有质物价值。（二）动态模式下用信余额
37、存续期间，需通过提供新质物替换原有质物的，按以下流程操作：、卖方向经营行客户部门提交存货融资动态模式项下质物置换申请书（附件）。、客户部门填写存货融资动态模式项下质物置换调查表（附件），出具调查意见，交同级行审查部门审查，最后交行长或经授权的副行长审批核准。、审批同意后，贷款行向监管人同时发送质物种类、价格、最低要求通知书和提货通知书，做好质物置换工作。置换后，监管人应重新出具质物清单或仓单。第三节档案管理第六十三条办理存货融资业务须执行法人客户信贷业务档案管理规定，贷款行须严格按照档案管理要求对信贷资料进行归档管理。第七章附则第六十四条本办法不适用于县域中小企业融资、国际贸易融资、国内信用证及其项下融资业务。第六十五条本办法由xx银行总行负责制定、修改和解释。第六十六条本办法自下发之日起执行，试行期两年。附件：存货融资业务总行管理商品名录xx银行存货融资监管人评分卡存货融资质押监管协议（适用静态模式）存货融资质押监管协议（适用动态模式）存货融资业务质物管理台账存货融资业务质物核库情况表行使质权通知书存货融资项下质物提取审批单存货融资项下质物追加审批单存货融资动态模式项下质物置换申请书存货融资动态模式项下质物置换调查表