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1、银行客户风险统计制度第一章总则第一条为了更好的贯彻落实河北省银监局新版客户风险统计制度， 根据中华人民共和国商业银行法、担保法、物权法、贷款风险分类指引、商业银行集团客户授信业务风险管理指引、商业银行贷款损失准备管理办法等相关制度制定本办法。第二章组织结构管理第二条授信管理部为客户风险统计制度牵头管理部门。（1）负责客户风险统计制度报送系统的抽取标准设定、调整、解释以及未来的升级改造业务部分工作。（2）负责客户风险统计制度数据按月报送、校验、加工等相关工作，并负责行内一致性校验、提示性校验工作。（3）负责客户风险预警统计制度数据报送后的数据一致性举证的管理工作，对一致性举证有分派分支机构组织材
2、料、向监管部门提供 举证材料、并负责解释举证材料的真实性权利。第三条科技开发部为客户风险统计系统的维护部门。（1）负责客户风险统计系统的日常维护工作、升级改版工作、系统优化工作等。（2）负责客户风险统计系统按月的数据、报文的生成工作。 第四条分支机构为客户风险统计制度的数据源管理机构。（1）负责客户风险统计制度中数据源的数据标准的确定、调整、修改、维护、变动等工作。（2）分支机构对客户风险统计制度中数据源的准确性、及时性、真实性负责。（3）分支机构对客户风险统计制度举证工作中分户材料的组织工作负责。第五条金融市场部负责客户风险统计制度中的同业信息收集、整理、维护、调整等工作。第三章报送时限第六
3、条客户风险统计制度按照每月 1 日由科技开发部数据管理人员生成上一个统计月数据报文，金融市场部每月 1 日将同业业务台账数据，传递至授信管理部，由授信管理部负责每月的报送，报送时限按照银监局每月下发的报送要求报送，工作时限不得超过一个工作日。第四章指标说明第七条对公及同业客户授信和表内外业务统计表授信情况:该部分记录的是集团客户和单一客户在本行的授信情况。集团客户是指能够实现集团并表并登记在册的集团客户； 单一客户是指以单一客户身份在我行取得融资的客户。同业客户是指与我行建立市场同业业务的金融机构。供应链融资客户是指以供应链、产业链等方式在我行取得融资的客 户。客户类型分为:集团客户、同业客户
4、、单一客户，其中供应链融资客户视为集团客户。客户代码为我行统一的客户 ID。其他要素信息按照银监会客户风险统计制度接口规范进行数据 抽取，注:本表统计起点为0余额以上，即本行的全量数据。第八条集团客户、供应链融资基本信息统计表本表中集团客户基本信息是按照第七条中规定的集团客户条件获取的集团客户信息。本表中供应链融资客户基本信息是按照第七条中对丁的供应链融资客户条件获取的供应链融资客户信息。其他要素信息按照银监会客户风险统计制度接口规范进行数据 抽取，注:本表统计起点为0余额以上，即本行的全量数据。第九条单一法人客户基本信息统计表本表中所述单一法人客户，是以单一法人客户在我行取得单一法人授信以及
5、以单一法人客户在我行获取到用信的独立法人机构。其中， 集团客户下取得单独授信的也要纳入其中。其他要素信息按照银监会客户风险统计制度接口规范进行数据 抽取，注:本表统计起点为0余额以上，即本行的全量数据。第十条对公客户担保情况统计表本表中的对公客户担保情况包括：信用、保证、抵押、质押等物权 法、担保法规定的各种担保类型。本表中一个客户存在多个担保的，按照担保合同编号逐一填报，并 且要求填报当前所有的有效担保。第十一条个人贷款违约情况统计表本表中的个人贷款违约情况是指借款主体为个人的包括：个体工商户以个人为借款主体、小微企业主以个人为借款主体、经营户以个人为借款主体、自然人。 本表中的贷款违约情况
6、主要是指贷款未按合同约定的要求而产生的违约情况。本表的报送范围是本行所有的有违约情况的个人类客户。第十二条个人违约贷款担保情况统计表本表中的个人贷款违约担保情况，是指本行有违约的个人客户贷款 担保信息，包括：信用、保证、抵押、质押及物权法、担保法规定的可使用的担保类型。本表中一个客户存在多个担保的，按照担保合同编号逐一填报，并 且要求填报当前所有的违约客户有效担保。第五章流程管理第十三条客户风险管理统计系统中的数据是对信贷管理系统数据、核心系统数据进行的双向抽取，数据采集使用的是数据源抽取方式， 按照数据源管理要求，为保证行内数据的一致性，数据抽取后发现的各类错误均使用数据源修改机制，即客户风
7、险统计系统中不做数据修改调整。第十四条数据抽取流程：1、月末将上月报送信息保存并清空当前数据表。2、每月月初 1 号抽取上月信贷数据。3、客户风险统计系统中进行数据校验并保障数据的真实、完整及符合抽取规则。4、形成台账并将各类台账导入客户风险统计系统中校验。5、形成数据文件可以使用 ZIP 文件打包格式或者 XML 文件格式。第十五条上报流程：1、客户风险管理系统数据校验。2、校验错误的信贷管理系统及核心系统修改数据源。3、在银监局派出机构客户端中进行预校验工作。4、校验通过后形成完整数据包通过预校验系统中的上报操作上报数据。第十六条校验流程：1、通过专网校验客户端进行行内一致性及确定性校验。
8、2、校验错误的进行修改调整。 3、校验正确的直接上报。4、上报后反馈中存在跨行一致性校验及跨行确定性校验错误的下载校验错误内容进行核对及举证。5、将核对及举证结果上报银监局。6、确认的进行数据修改。第六章举证机制第xx条某银行校验举证管理员对银监局涉及本行的冲突数据的校验结果进行核实，并按要求填写举证信息并上传举证材料。第十八条某银行校验举证处理员按照质量和时间要求完成冲突举证工作，并对相关举证信息及举证材料的合理性进行认定。第十九条冲突举证信息下发后的当日，校验举证管理员必须将冲突 举证进行分类并下发至各分支机构的举证处理员。第二十条举证处理员在接到冲突举证信息后必须在一个工作日内将冲突举证
9、信息予以落实，并在第二个工作日将冲突举证反馈信息上报至校验举证管理员处。第二十一条需要对冲突数据进行修改的，要在七个工作日内在数据 源（信贷管理系统）中予以落实。第七章 安全管理第二十二条某银行客户风险统计制度管理人员应定期或不定期修改派出机构客户风险统计客户端的用户口令，保证其使用安全。第二十三条某银行客户风险统计制度管理人员应定期或不定期修改某银行客户风险统计管理系统用户口令，保证其使用安全。第八章罚则第二十四条客户风险统计制度实施过程中，出现银监会数据通报情 况的视通报情节的严重性给予相应管理人员及通报业务涉及人员处罚。第九章附则第二十五条本办法自发布之日起执行。第二十六条本办法下发后原某市商业银行大额风险预警管理办法废止。第二xx条本办法所述内容由授信管理部负责解释。