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1、客户信用风险及防控附客户信用风险管理办法一、客户信用风险管理主要为三个方面的管理事项1、客户管理。即对客户信用情况进行考察、分类、分级并 建立相关的客户档案。2、作业流程。即授信和授权。其中，授信包括额度和期限 的授信，授权即各级业务管理人员，子公司与总部的授权体系, 也一般分为额度和期限。这是基于提高效率而进行的分权管理模 式。3、黑名单的建立。即对于部分存在严重信用问题的客户进 行黑名单管理，以尽可能避免出现相关风险因素。二、客户风险的识别和防控客户信用风险的识别取决于客户信用档案管理的完善程度, 同时，在排查和识别时需要参考评估标准进行确定。识别的环节 如上述。客户信用风险的防控关键是三
2、个方面，一是抓制度建设，二 是对作业流程的履行以及授权授信的实施情况进行监控，三是对 客户按照动态信用管理原则执行的有效性。附：客户信用风险管理办法客户信用风险管理办法（参考文本）1 .目的：为了规范客户信用风险管理，提高效率，杜绝漏洞， 特制定本办法。2 .范围：适用于XX供应链信用风险管理的XX事业部。3 .定义：3.1 客户信用风险:客户因为违约而导致产生损失的可能性, 或者是因评级变动和履约能力变化而导致其偿债能力变化而产 品损失的可能性。3 . 2我司所有客户，除款到发货的交易的客户不用进行授信, 除此之外，都必须有相应授信管理，否则视为不合规。4 .权责4.1 客户管理员负责风险评
3、估的制表、客户额度与帐期的录 入、修改等工作。4. 2业务经办负责提供客户的有效信息，并提交相应申请。5. 3产品/销售经理、部门副总、部门总经理、主管副总裁 负责相应审批工作。5.作业流程5.1 客户核定额度与帐期授信5. Hxx事业部业务助理、业务经办在执行客户开户时，应 按以下授信分级及最高额度表的规定，报相应主管人员进行 审核审批。授信级别及最高额度表客户授信得分授信级别最高额度90-100 A 500 万元80-89 B 300 万元50-79 C 100 万元49及以下D 05.1. 2业务经办根据客户情况，提交“新客户开户授信评估 表”至相关负责人，按照以下额度审批权限表与最高账
4、期 审批权限表确定该客户核定额度与核定账期。额度审批权限表有权审批人审批额度范围主管总裁/副总裁2300万元部门总经理300万元部门副总经理100万元产品/销售经理50万元最高帐期审批权限表客户类型厂家分销商贸易商审批权限主管副总裁三45天三30天215天部门总经理45天30天15天产品/销售经理30天15天7天5. 1. 3客户管理员根据审批完成的“新客户开户授信评估表”, 将客户授信级别、核定额度与核定账期录入“客户帐期/额度表”。5. 2授信变更5. 2.1帐期变更:如客户数据或其它因素变更，需变更额度 的，应按以下步骤完成：a.须由业务经办填写“变更申请表”，交至客户管理员处；b.客户
5、管理员遵照最高帐期审批权限，将“变更申请表”呈相关负责人；c.经批准后，客户管理员更新客户帐期/额度表，并通知 相关人员；d.业务助理、业务经办销售时应按更新后的客户帐期/额 度表作业。5. 2. 2额度变更:如客户资料或其它因素变更，需要变更额 度的，应按一下步骤完成：a.须由业务经办填写“变更申请表”，交至客户管理员处；b.客户管理员根据三个月内该客户的交易情况，填写“已交 易客户评核表”，重新对客户进行评分，确定该客户最高额度；c.客户管理员根据授信级别及最高额度表和额度审批 权限表，将“变更申请表”与“已交易客户评核表”相关领导；d.经批准后，客户管理员更新“客户帐期/额度表”，并通知
6、 相关人员；e.业务助理、业务经办销售时应按更新后的“客户帐期/额度表”作业。5. 3销售审批5. 3.1各事业部、子公司业务助理、业务经办在执行销售时， 应按照销售审批权限的规定，报相应主管人员进行审核审批。销售审批权限销售审批权限销售数量滞期天数滞期金额额度超出主管副总裁2500吨30天2100万2100万部门总经理500吨30天100万100万部门副总经理200吨15天50万50万产品/销售经理100吨7天30万30万5. 3. 2售合同及销售计划单审批权限均依照销售审批权限 执行；6. 3. 3滞期超过30天且金额大于5000元的客户列入“黑名 单客户表”；“黑名单客户表”中客户的销售必须经过主管副总裁 审批通过，方可执行销售。7. 使用表单7.1 新客户开户授信评估表6. 2变更申请表6.3已交易客户评核表6 . 4客户帐期/额度表7 . 5黑名单客户表8 .使用文件：无9 .附件：无