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1、 2023年银行授信工作总结(五篇)银行授信工作总结篇一 致： 本单位（本人） 因向贵行（以下简称“贷款人”）申请公司授信业务/担保资格，本单位（本人）在此不行撤销地授权贵行自本授权书签发之日起，有权根据征信业治理条例的有关规定查询和使用已经录入国家设立的金融信用信息根底数据库中有关本单位（本人）的全部信息。 借款人/担保人同意并不行撤销地授权：贷款人有权将有关借款人/担保人与贷款人签署的全部合同/协议/承诺（以下统称“合同”）的信息，包括与上述合同的履约信息的相关状况，以及借款人/担保人供应的企业根本信息及其他信息，在不违反法律和行政法规的制止性规定的前提下，录入国家设立的金融信用信息根底数
2、据库，供具有适当资格的单位查询和使用；同时，贷款人亦有权查询和使用已经录入国家设立的金融信用信息根底数据库的有关借款人/担保人的全部信息。 借款人/担保人同意：当借款人/担保人发生上述合同下的违约时，贷款人有权依据借款人/担保人的违约状况酌情打算公开借款人/担保人的违约信息，并为催收借款人/担保人欠款之目的将有关的信息供应给催收机构。 企业信用信息包括但不限于企业概况信息、资本构成、财务报表、关注信息等能够反映借款人/担保人信用状况的信息。相关授信状况是指授信额、授信期限、授信发放时间、授信担保状况、授信用途、授信归还等状况。 本授权书有效期自借款人/担保人签字或盖章后生效，非经贵行书面同意不
3、行撤销。 借款人/担保人名称：(盖章) 签署日期：年月日 银行授信工作总结篇二 公司类授信业务 督办工作制度（试行） 为加大xx支行公司类授信业务督办力度，加快工作进展，提高工作效率，确保督办公司类授信工程（以下简称“工程”）按时序完成，特制订本督办工作制度。 紧紧围绕我行公司类授信业务开展和领导交办的任务进展催促办理，准时发觉和催促解决工程在落实过程中遇到的困难和问题，确保我行公司类授信业务又好又快进展。 交办部门：公司业务部 承办部门：公司业务中心各小组 工程督办的任务是催促客户经理准时推动工程前期工作，全力推动工程的完成。通过督办，对发觉的问题进展分析，准时帮忙协调解决，确保被督办工程按
4、时按要求完成从 1 工程调查、审批至信贷资金上账的工作。 原则上从第一次与客户确定信贷需求关系开头，由公司业务部负责将工程督办事项登记表（见附件1）相关事项填好后交承办部门办理落实。下发工程督办事项登记表前，公司业务部和公司业务中心各小组应先确定经办人员（客户经理）。 1督办工程进展状况的反应，每周一和周三由承办部门经办人员将工程进展状况分两次以书面形式反应公司业务部，直至被督办工程资金上账或被督办工程不符合准入条件，报经分管领导同意暂不受理为止。要求：经办人员必需实事求是反应被督办工程的进展状况，按时按要求将填写好工程督办事项登记表交回公司业务部备案。 督办工程办结后，公司业务部应将督办 过
5、程中来往材料组成案卷归档。 附件：公司类授信工程督办事项登记表 银行授信工作总结篇三 公司类授信业务检查重点 检查前预备工作： 一般有逾期或银行承兑汇票垫款的业务是100%检查。正常类业务按不同的担保方式、行业分类、客户经理进展抽样，在台账中标出所抽的客户名称，进入现场后直接给相应联系人准档案。（注：投资业务由于在报表系统内没有台账，所以要现场问客户经理要台账，现场抽样。） 检查重点： 包商银行授信业务审核作业标准 审查其营业执照是否在有效期内；是否按工商治理规定办理了年检；是否发生内容、名称等的变更；是否已撤消、注销、声明作废等；借款人属其他特种行业的，应有行业主管行政部门审批证明或特许经营
6、证件，其他证件均要求为有效证件。复印件加盖供货方公章或财务专用章，并由经办客户经理签字确认与原件核对无误。 股东会决议或董事会决议必需符合公司法及公司章程规定的有效人数及授权范围；决议中应当写明业务种类、企业名称、金额、期限、用途、担保方式、抵（质）押物名称、抵押物坐落位置及其他必要事项。 企业贷款申请书中必需包括详细的贷款用途。 各种合同签订日应在授权(托付)书的有效期内；明确代理权限和代理事项。 数量、品种、规格、型号、金额、质量、标准等主要条款齐全，复印件加盖供货方公章或财务专用章，并由经办客户经理签字确认与原件核对无误。 （1）国税局监制的增值税发票记账联或存根联，符合中华人民共和国增
7、值税暂行条例规定不开具增值税发票的业务，可使用一般发票。 （2）发票出具方与购销合同供方全都。 （3）发票的品名规格与购销合同商定的品名规格全都。 （4）发票复印件加盖申请人公章或财务专用章，并由经办客户经理签字确认与原件核对无误。 （5）发票开票日期是否在合同期间内，是否是银行承兑汇票签发日期相符。 （6）发票金额是否大于等于银行承兑票面金额。 复印件加盖供货方公章或财务专用章，并由经办客户经理签字确认与原件核对无误。 和借款人要求全都。 包商银行信贷业务担保治理方法 2.以股份有限公司、有限责任公司、中外合资企业、中外合作企业、外资企业为抵押人的，须依据公司法和公司章程需经董事会或股东会同
8、意。 4.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的以荒山、荒地、荒丘、荒滩等土地承包经营权抵押的，经发包方同意抵押。 (1)抵（质）押物如属第三人全部，是否有第三人同意并将其财产进展抵押的授权文书； (2)抵（质）押物如属共同全部，是否有其他共有人同意将共有财产进展抵押的授权书； (3)股份有限公司、有限责任公司办理抵（质）押贷款，是否经董事会或股东大会通过并具有书面证明文件，企业章程另有规定的除外。 (1)抵押财产为房地产的，必需依法持有房地产权属证书； (2)房地产抵押应遵循“地随房走”或“房随地走”的原则，即房屋的全部权和该房屋占用范围内的土地使用权同时抵押； (3)抵押财产为预售商品房的，商
9、品房开发工程须符合房地产转让条件并取得商品房预售许可证； (4)房产开发商是否已取得国有土地使用证、建立用地规划许可证、建立工程规划许可证、建立施工许可证。 (1)以建筑物抵押的，依据物权法第一百八十二条的规定，该建筑物占用范围内的建立用地使用权一并抵押。以建立用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。依据物权法第一百八十三条的规定，乡镇、村企业的建立用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑抵押的，其占用范围内的建立用地使用权一并抵押。 (2)抵押财产为在建工程的，房产开发商是否已取得国有土地使用证、建立用地规划许可证、建立工程规划许可证、建立施工许可证。 写字楼的抵押率原则上不能
10、超过50%；设定抵押权的抵押物，其抵押率不能超过40%。 审核是否仔细落实了授信业务审批通知的内容；审查合同文本的填制是否合法、标准，严格遵守合同范本使用的标准和要求；主合同与从合同在编号、内容（借款人名称、借款种类、借款用途、借款金额、利率和利息计算方式、担保方式、其他事项栏）、签章等事项上是否保持连接性。 对应授权书、包商银行总行审贷委员会治理方法 查看分行授权文件，对应授信业务审批通知书，查看是超过分行审批权限的业务，是否是由总行审批的。 调阅分行审贷委员任命文件及相关业务的审贷会上会资料，查看审贷会召开时委员人数、资格是否合符；查看上会的审贷委员是否尽职发表意见，出具“再议”、“拒绝”
11、时是否注明缘由；对就审贷委员出具的表决单、审贷会秘书出具的会议纪要和审批通知书是否全都，审贷会秘书汇总意见是否正确、完整。 受托支付对象是否与贷款申请时提交的资料中交易对手全都。公司类贷款超过1000万要求实行受托支付方式。 是否留存签发的银行承兑汇票的复印件。 银行授信工作总结篇四 授信业务根本概念搜集整理 授信是指商业银行向非金融机构客户直接供应的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不行
12、撤消的贷款承诺等表外业务。简洁来说，授信是指银行向客户直接供应资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。 表内授信包括贷款、工程融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 商业银行不得对以下用途的业务进展授信： 客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得供应授信： 商业银行授信决策做出后，授信条件发生变
13、更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信。 综合授信是指商业银行在对综合授信客户的财务状况和信用风险进展综合评估的根底上，确定能够和情愿担当的风险总量，即最高综合授信额度，并加以集中统一掌握的信用风险治理制度。综合授信的对象一般只能是法人，综合授信的形式是一揽子授信，即贷款、打包放款、进口押汇、出口押汇、贴现、信用证、保函、承兑汇票等不同形式的授信都要置于该客户的授信额度上限以内，以便集中统一治理和有效掌握信用风险。实行综合授信，对客户来说，既获得了银行的信用支持，解决了资金困难，又削减了资金占压。对银行来说，则争取和稳定了优质客户，推动了各种信用业务的进展，增加了自
14、身的竞争力，并有效地掌握了信用风险。同时，实行综合授信，简化了授信的手续。只要在综合授信额度内，客户依据需要可以随时向银行提出授信申请，银行可以马上放款，简化了内部审批的程序，提高了工作效率，实现了一次签约，屡次授信。因此，综合授信已得到银行的普遍采纳。 综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量治理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，中行公司业务部门均可快速向客户供应短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满意客户对金融效劳快捷性和便利性的要求。上述短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标
15、保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。 最高综合授信额度是指商业银行在对单一法人客户的风险和财务状况进展综合评估的根底上,确定的能够和情愿担当的风险总量。 银行授信与贷款的区分 授信不能等同于贷款。授信是一种风险掌握的总的概念。贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款，须在肯定期限内归还，并支付利息。客户对银行的需求不仅包括贷款，还有票据、信用证等。授信包括了银行的表内、表外业务，开信用证也要授信。 银行授信分类 根本授信是指商业银行依据国家信贷政策和每个地区客户的根本状况所确定的信用额度。 特殊授信是指依据国家政策、市场状况变化及客户经营的临时需要，对特
16、殊工程及超过根本授信额度所赐予的授信，特殊授信的额度是一次性的，不行循环使用。 内部授信是指商业银行在对单一法人客户或集团性客户的风险和财务状况进展综合评价的根底上，核定最高综合授信额度。作为商业银行内部掌握客户信用风险的最高限额，该授信额度不与客户见面，由商业银行审批客户单项信用需求时内部把握使用。针对客户确定的用于内部掌握的授信额度是商业银行的商业隐秘，不得以任何形式对外泄露。 公开授信是指商业银行对符合肯定条件的单一法人客户或集团性客户，在对其风险和财务状况进展综合评价的根底上，就核定的综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在肯定时期和核定的额度内能够便捷地使用银行信用。公开授信必需与
17、客户签订公开授信协议，协议中须载明公开授信额度的金额、有效期及使用条件。每次使用信用的期限要依据其详细用途按相关规定执行 内部授信与公开授信在操作上的区分 一是申请环节不同。公开授信是银企双方的经济合同，具有法律效力，因此必需由客户要约，提出申请，商业银行承诺同意公开授信，构成符合合同法规定的授信合同。内部授信是商业银行内部掌握客户信用风险的治理制度，不具有法律效力，因此不需申请。二是担保环节不同。公开授信原则上要求实行最高额担保，而内部授信则无担保要求。三是内部授信不需与企业签订授信协议，而公开授信必需签订协议。四是用信不同。公开授信的客户可以随时向商业银行申请提款，而不需要繁琐的逐级审批手
18、续，而一般授信的用信须严格按授权权限办理手续。 企业要贷款，属于对公业务。首先，银行信贷审批中心对企业的资质审核一个额度企业供应所需材料经各个审批部门的审批授信完成，授信层完毕（有审批额度，授信期限等等信息）。 然后就是用信，在审批完毕后，授信有效期内，可以办理相关的信贷业务（此业务必需是审批批复通过的业务）。 授信审批流程在授信有效期内只走一遍，每次做业务在未超过授信有效期和授信额度之前，办理业务直接到用信层就好，用信流程一般不是很简单，就是看看额度，合同，期限，利率对不对之类的，没有特别不会再用信卡你放不了款的。 授信是对企业资质的评价推断，授予我行的信用给你，简称贷款审批。 用信是企业已
19、有我行对你的信用，使用我行的信用叫用信，简称额度使用。 授信额度是指由银行批准的可以向公司客户借贷的或已经贷出的最高贷款本金限额。授信额度就是推断企业最大的偿债力量，是对企业经营力量和现金流状况的综合评价的结果，银行信任企业在这个金额范围内有足够的清偿力量，以掌握企业的偿债力量风险。 授信额度的分类 授信额度一般可分为单笔贷款授信额度、借款企业额度和集团借款企业额度。 单笔贷款授信额度是指单独被批准的贷款授信额度。该额度一般不允许重复借贷；最高限定于各类授信贷款最高的本金暴露额度。借款企业额度是指银行授予某个公司客户一笔以上贷款的授信额度总和。该额度也包括来自贷款汇率问题的风险敞口。集团授信额
20、度是指银行授予集团各个成员授信额度总和。对于有简单构造的集团组织要关注如下几方面潜在的信用风险：贷款资金在集团内部成员间转移；集团内部的资金流用于其他债务清偿；集团内其他成员对公司客户的不良影响。 授信、贷款、融资有区分 有相互联系有有区分的三个概念。授信，一般是银行对满意条件的客户给与授信。授信的内容，涵盖的金融业务多。常见的是银行与单位借款人签订综合授信额度，在此额度下，借款人可以提用额度贷款，开立银行承兑汇票占用局部额度，在银行额度下对外出具保函等等。而贷款，就是我们通常所说的贷款了。是商业银行最常见也最重要的资产业务。融资，站在银行角度看，为客户融资手段多样，主要还是贷款。站在客户，比
21、方一家企业的角度看，他的融资渠道、方式就许多了，增发股票、发行债券、找银行贷款、关联企业借款等等都是融资方式。 授信贷款是指贷款人或者企业在银行批准的授信贷款额度和有效期内可依据实际状况循环使用的人民币担保贷款。额度和有效期内，可以滚动贷款，但总额不能超过授信余额。在授信额度下，借款人可以提用额度贷款，开立银行承兑汇票占用局部额度，在银行额度下对外出具保函等等。授信贷款类似于信用卡的额度，但授信贷款一般需要抵押或者担保，是有利息的。其中授信额度指银行在肯定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信 2.贷款银行或其他金融机构按肯定利率和必需归还等出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷
22、款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满意社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的进展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加自身的累积。 贷款一般是一次性的行为，授信是额度和时间内屡次可循环。授信的特点（1）一次授信，循环使用，随用随还，一次授信后，在商定的时间和额度内随借随用随还； （2）凭证贷款，手续简便，借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进展授信调查、审批；（3）假如为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可以办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。 整理人：曹磊 授信与特别资产治理部 银行授信工作总结篇
23、五 对公授信业务调查审查要点 对公授信业是我行的支柱性业务，同时也是风险高发业务之一，对公授信业务风险发生频率可能相对较低，但由于对公业务的批发特点，其单笔风险大事的损失很大，这就对我们调查、审查提出了更高要求。对公授信业务务必要以现场查验为主、外部核查为辅。 现场查验是信贷人员到客户经营办公场所，对其供应的材料进展检查、落实，访谈高管人员、相关人员，查看生产经营状况等。现场查验重点从以下几个方面把握： （1）查看营业执照、组织机构代码证、税务登记证原件，核实经营期限；关注三个证件年检状况、有效期限，法定代表人、经营范围是否全都等。 （2）查看贷款卡、开户许可证原件，核实贷款卡编码、账户及账号
24、是否与复印件全都。 （3）查看获得的各项行政许可证和经营资质证书的原件，重点关注证书的有效期限、年检状况以及许可范围等。 （4）查看验资报告、公司章程、法定代表人身份证原件，核对验资报告、公司章程，法定代表人是否与公司章程规定的全都；关注其出资人近三年是否发生重大变化。 （5）查看企业的公司章程、法定代表人身份证明。 （1）查看企业征信报告、法定代表人个人根本信用信息报告，核对是否存在不良记录，若有则要求企业或个人出具相关说明。 （2）查看客户享受优待政策的文件或证明原件，了解客户获得的详细支持，如资金、技术、税收、土地等，重点关注政府补贴、减免税收等政策。 （3）查看客户的特许经营协议（特许
25、经营授权书）原件，关注特许经营协议是否在有效期内，授权单位以及授权范围。 （4）查看客户所获社会荣誉、产品奖项证明的原件，关注其颁发单位的级别（省级、市级、县级等），及授予的最高荣誉或奖项。 （5）查看银行（或第三方机构）出具的信用等级评定原件，重点关注评级报告的种类、评定等级及评级报告的截止有效期。 （6）对于查看主要设备或工艺技术证明材料的原件，核对主要设备或工艺技术证明材料是否与公司的主营业务相匹配，并记录主要设备或工艺技术的名称及证明出具机构。 （1）查看法定代表人的简历、技能资格证明、社会职务证明、荣誉证书等。 （2）查看高管人员的简历、学历、技能资质等。 （3）查看客户重要合同或协
26、议的原件，关注前五大客户及前五大供货的合作状况。 （4）查看客户新建或拟建工程的可行性分析、建立方案等文件，重点关注新建工程的投资规模。 访谈董事长等高管人员，了解企业变革历史、主营业务、主要产品等状况、企业经营战略、企业的竞争的有劣势、行业在区域中的地位、企业在行业中的地位、外部支持等状况。了解企业实际掌握人，经营决策和执行过程，重点关注其经营是否稳定。 了解公司董事、高级治理人员的任职状况，重点关注近三年董事长、总经理的变化；了解法定代表人、高级治理人员的履历，重点关注法定代表人、高级治理人员的学历和从业年限。 查看生产现场，向现场工作人员了解生产经营状况，主要关注产品构造、实际产量、技术
27、水公平；产品本钱的构成及本钱掌握措施；产品的质量、安全、环保、能耗治理及掌握措施等。了解生产设备及生产工艺技术水平、产品技术标准等状况，重点关注主要设备或工艺 的技术水平 了解主要原材料及构成比例，选购料选购区域、选购渠道、选购方式、选购周期、周期选购量、结算方式等，重点关注前五大原材料最大供给商的供给比率，将供给比率前五名的供给商进展记录。 了解产品销售渠道、销售区域、销售量、结算方式等状况；与客户供应的主营业务及主要产品资料进展比照，如不全都则需要客户确认。重点关注前五大客户的合作年限，考察销售的稳定及对客户的依靠程度。 访谈财务负责人等高管人员，了解客户投资其他企业以及关联企业状况，包括
28、企业名称、投资额度、关联关系、关联交易等。 查看客户是否使用相关财务软件进展财务治理，并请会计人员对年度变化超过30%的科目进展解释，了解应收账款、其他应收款、应付账款、其他应付款、存货、银行长短期借款等重点科目明细。同时，核实应付账款、其他应付款或资本公积科目中是否有关联方或股东借款（投资款），如有则需要供应借款协议或股东会议记录予以证明。 访谈财务机构负责人及会计人员，询问经营数据，通过查看订单、销售合同、银行对账单等进展核实，并与财务报表比照，如不全都则需要客户确认。了解客户或有负债状况。了解客户在他行的授信状况，重点关注授信额度、剩余额度、期限、授信条件等。 依据调查状况，汇总形成对公授信业务风险分析，风险分析主要包括行业风险分析、财务风险分析、贷款用途及合理性分析、担保风险分析、综合效益分析等。通过对客户风险的分析，合理确定授信额度并供应主要依据，提出贷款方案建议。