《银行保险产品手册》.docx

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1、中国人民财产保险股份简介一公司简介二公司核心优势三银行保险业务组织架构介绍银行保险产品介绍一公司金融业务 ：1、财产类保险1） 企业财产保险2） 工程保险3） 船舶保险4） 货物运输保险2、团体意外保险3 信用保险、 1国内短期贸易信用保险4 中小企业贷款保证保险个人金融业务 ：1 个人贷款抵押类保险2 家庭财产保险3 机动车辆保险4 个人贷款保证保险5 汽车消费贷款保证保6 借款人意外损害保险中国人民财产保险股份简介一公司简介中国人民财产保险股份 PICC P&C,简称“中国人保财险” ， 下同 是经国务院同意、中国保监会批准，于 2023 年 7 月由中国人民保险集团公司发 起设立的、目前

2、中国内地最大的非寿险公司，注册资本122.5598 亿元。中国人保财险是 “世界 500 强”企业中国人民保险集团股份PICC 旗下标志性主业。 2023 年，公司保费收入突破 1000 亿元，成为国内第一家年度 保费突破千亿元大关的非寿险公司，进入全球非寿险业务前十强。 2023 年，中 国人保财险在全球可比上市非寿险公司中排名攀升至第七位，亚洲排名稳居第 一。2023 年 6 月 25 日，全球著名财经媒体福布斯中文版推出 “2023 年中国最正确 CEO”榜单，王银成总裁凭借公司优秀的经营业绩荣登榜单，成为唯一上榜的中 国金融企业领导人。二公司核心优势在六十多年的卓越历程里， 中国人保财

3、险在效劳经济社会进展全局和宽阔客 户的实践中，制造和积存了市场领先的企业核心竞争优势。品牌优势 ：PICC 品牌与共和国同生共长，在国内外享有广泛影响和显著声 誉。中国人保财险先后被欧洲货币杂志评为 “最受信任保险公司 ”。 2023 年， 公司荣获 “亚洲最正确非寿险公司 ”称号，并保持国际著名询问企业穆迪公司对中国 金融企业最高信用评级 A1 级。人才优势 ：中国人保财险秉持 “专家治司、技能制胜 ”的人才兴司战略，留意 专业化团队建设， 重视和加强人才培训， 培育了一大批具有丰富阅历的治理人才 和普及非寿险业务链各个环节的技术人才， 细心打造了一支把握非寿险业核心技 能的专业化员工队伍。

4、产品优势 ：中国人保财险拥有完善的产品研发体系、强大的产品开发力气、 门类齐全的在售产品种类， 涵盖机动车辆险、 财产险、船舶货运险、责任信用险、 意外安康险、 能源及航空航天险、 农村保险等非寿险各个业务领域， 拥有一批行 业领先的创产品。技术优势 ：中国人保财险在承保、 理赔和再保险等核心技术领域处于国内非 寿险业领先水平， 在长期的业务实践中积存了大量的风险治理阅历。公司是国内 第一家引入精算技术开发产品的非寿险公司，在航空航天、核电站、能源、远洋 船舶、大型工商企业、 政府选购、农村保险等重要业务领域具有领先的技术优势。效劳优势：中国人保财险拥有遍布全国城乡的机构网络， 包括 1 万多

5、个机构 网点， 320 多个地市级承保、理赔 / 客服和财务中心。完善的销售和效劳网 络，对公司拓展效劳领域，创效劳手段，提升效劳水平，为客户供给专业化、 差异化效劳供给有力支撑。 公司领先在全国开通 365 天 24 小时效劳专线 95518， 随时随地为客户供给报案、询问、投诉、保险卡注册、车辆救援、预约投保和客 户回访等多功能、共性化效劳。三银行保险业务组织架构介绍 银行业与保险业相互结合已有悠久的历史。真正意义的银行保险，是从 20 世纪 80 年月的欧洲开头的。 经过多年的探究与进展， 银行保险的进展普及全球， 不仅仅是欧洲保险业的主要销售方式， 更成为美洲、 澳洲、 亚洲等地区金融

6、机构 拓展全能型集团的重要模式。 银行与保险的合作是在经济全球化和金融自由化的 推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物， 其已成为西方国家银行业和保险业开拓市场、赢得客户的重要手段。银行保险的特点1. 银行保险是“银行 +保险”。很明显，具有银行和保险的双功能，银行保 险需要双方的共同投入，在分析共同客户的需求，开发结合银行与保险 业务的共同产品、开拓共同的销售渠道方面做出努力。2. 银行保险完全可以作为双方的重要业务资源。通过银行保险业务产品的 开发和销售，能让保险业务与银行业务高度的结合在一起；通过银行内 部的佣金鼓舞，能极大地调动乐观性、确保销售力气，为银行

7、业务进展 供给核心产品线和效劳线。3. 银行保险“以客户为中心”为动身点和终结点。银行保险的进展历程告 诉我们，客户的需求是使得银行保险进展迅猛的主要缘由。通过银保一 体化的销售方式，为客户供给物有所值的产品和效劳套餐。银行保险业务组织架构图、银行保险产品介绍一公司金融业务1、财产类保险财产类保险主要分为企业财产保险、工程保险与船舶类保险。 1企业财产保险 产品介绍 在保险期间内，由于自然灾难或意外事故造成的投保财产的损坏、灭 失，以及为防止或削减投保财产的损失所支付的必要的、 合理的费用， 保险公司依据保险合同商定担当赔偿责任。适用客户 各类企业、事业单位、社会团体、个体工商户及其他经济组织

8、。产品分类适合银行渠道的主要产品如下：依据承保责任范围的不同，可以分为财产根本险、财产综合险、财产 一切险。其中财产根本险承保范围最为根底，保险费最为优待，财产一切 险保障范围最为全面。企业的房屋、设备和设施、存货都可以投保。2） 工程保险产品介绍工程保险的责任范围由两局部组成，第一局部为物质损失局部，对自 然灾难或意外事故造成工程的物质损失和相关费用，保险公司依据保险合 同商定担当赔偿责任；其次局部为第三者责任局部，保障被保险人在施工 过程中可能产生的对第三者的经济赔偿责任。适用客户各类建设工程、安装工程的业主和承包商。产品分类依据工程工程的不同，可以分为建筑工程一切险、安装工程一切 险、

9、建筑安装工程保险。3） 船舶类保险 船舶类保险主要包括船舶保险、船东保障和赔偿责任保险、船舶建筑 保险等。船舶保险 产品介绍 在保险期间内，由于自然灾难或意外事故造成的投保船壳以及船舶上 的救生艇、机器、设备、仪器、索具、燃料和物料的损失以及船舶碰撞责 任、共同海损、救助、施救等引起的损失和费用，保险公司依据保险合同 商定担当赔偿责任。适用客户 船队、航运公司等。产品分类 依据船舶航行区域的不同，分为远洋航行船舶保险和沿海内河船舶保 险。船东保障赔偿责任保险 产品介绍 船东对第三者的责任保险以及赔偿船东某些因经营与船舶有关的业务 所受损失的保险。 在保险期间内， 船东依法应担当的责任、 损失和

10、费用包 括人身伤亡、污染、提单或运单项下的货物损失、碰撞责任等 ，保险公司 依照保险合同商定负责赔偿。为船东供给油污或燃油污染损害民事责任保险或其他财务保证， 并帮助船东向船籍港所在地的直属海事治理机构申请办理相应船舶油污损 害民事责任保险证书。适用客户 船队、航运公司等。产品分类 依据船舶航行区域的不同，分为远洋船舶船东保障和赔偿责任保险和 沿海内河船舶船东保障和赔偿责任保险。船舶建筑保险产品介绍 船舶在建筑、试航和交付使用的过程中，因自然灾难、意外事故、船 上人员的过失、船壳与设备机件的缺陷、设计错误等风险引起的损失、费 用和责任，由保险公司依据保险合同商定担当赔偿责任。适用客户船厂等。产

11、品分类 依据船舶航行区域的不同，分为远洋船舶建筑保险和沿海内河船舶建 造保险。4） 货物运输保险 货物运输保险主要包括进出口货物运输保险、国内货物运输保险、物 流保险等。产品介绍 在保险期间内，货物在运输过程中可能患病的各种自然灾难或意外事 故所造成的损失，保险公司依据保险合同商定担当赔偿责任。适用客户企业、物流 / 运输公司及个人等。产品分类 依据运输区域的不同，分为涉外进出口货物运输保险和国内货物运输 保险；依据运输方式的不同又分为国内水路、铁路、大路、航空、联运等 保险。5） 案例某家具厂于 2023 年 5 月将其仓库作为抵押物向某商业银行申请贷款 1000 万, 贷款年限为 3 年。

12、该抵押物面临着患病自然灾难或意外事故的风 险，可能给商业银行带来损失。家具厂为仓库投保了财产综合保险，保险 金额 1000 万，并商定第一受益人为该商业银行。2023 年 5 月，仓库因电线短路起火导致全损，此时该家具厂仍欠银行贷款本息 800 万。人保财险在核实事故确属保险责任后，赔付金额1000 万。依据保单载明的第一受益人特别商定，向银行支付了赔款 800万，余 款划付给家具厂。由于投保了财产综合险，虽然发生了“天灾人祸”，但银行及银行客 户 的财产权益都得到了有效的保障。2、团体意外保险团体人身意外损害保险各类机关、企业、事业单位和社会团体均可作为投保人，其员工在保险 期 间内因患病意

13、外损害而导致身故、残疾或烧伤的，保险公司依据保险合同商定 给付保险金。建筑施工人员团意险承包商作为投保人，其员工在从事建筑施工或与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期限内指定的生活区域内，因患病意外损害而导致身故、残 疾或烧伤的，保险公司依据保险合同商定给付保险金。3、信用保险1） 国内短期贸易信用险产品介绍境内企业在从事国内贸易中，承受赊账方式信用期限不超过 1年 销售商品或供给效劳时， 由于买方破产、 买方拖欠货款而导致应收账款的 损失，由保险公司依据保险合同商定担当赔偿责任。2） 出口短期信用险产品介绍境内注册的企业按销售合同商定出口货物后， 或作为信用证受益人按 照信用证条款规定提

14、交单据后， ，由于境外买方或开证行的商业风险、政 治风险而导致其应收账款的损失， 由保险公司依据保险合同商定担当赔偿 责任。3） 对企业帮助 保障账款安全、降低坏账风险，提高企业信用治理水平 保单受益权可转让给银行或质押融资，便于获得银行贸易融资 帮助企业大胆扩展市场，遴选有偿付力气的优质客户 保护企业经营业绩，保证现金流的稳定性 帮助风险决策，跟踪买家状况4） 对银行帮助 有助于保障借款人赊销应收帐款的资金安全 提升借款人在银行信贷系统的安全等级 有效躲避借款人拖欠银行贷款的信用风险5） 投保流程 a 保单承保1、 投保人填写投保单2、 保险人签发保险单3、 收取最低保险费b） 额度承保1、

15、 被保险人为每个买家申请信用限额， 填写买方信用限额申请表2、 保险人做买家资信调查、评估，审批信用限额，签发买方信用 限额清单c） 交易申报及保费结算1、 被保险人申报信用销售，填写销售申报单2、 保险人签发交付保险费通知单3、 被保险人按商定交付保险费d） 可能损失通知及催收1、 被保险人向保险人提交可能损失通知书2、 被保险人自行或托付保险人代为催收逾期货款3、 被保险人在必要时实行法律措施， 如向法院登记未受偿债权、 积 极参与买方破产清算等e） 索赔及追偿1、 被保险人提交索赔申请书及有关证明文件2、 保险人签发赔款通知书及赔款批单3、 被保险人领取赔款并签署赔款收据及权益转让书4、

16、 被保险人签署追偿托付书6） 案例投保人 / 被保险人投：保产品：xxx 电子电子零配件估量年度投保交易金额： 人民币 1 亿保险费率：0.5%估量年度总保费 人民币 50 万最低保险费： 累计赔偿限额： 赔偿比例：索赔等待期： 最长信用期限： 保险期限：估量年度总保险费的 70%实际交付保险费的 40 倍90%6 个月90 天2023 年 1 月 1 日至 12 月最低保险费最大值人民币 35 万人民币 1400万买家名称A 公司B 公司C 公司总计估量赊销额万买家信用额度清单： 信用期限天批复限额万300060500400045500300090600100001600当 C 公司因破产无

17、法支付到期货款 800 万，人保财险按保险合同商定， 赔偿 银行或卖方人民币 540 万，计算方式如下：C 公司未付发票金额 人民币 800 万C 公司信用额度 人民币 600 万赔付比例90%赔款金额600x90%=人民币540万3 、中小企业贷款保证保险1产品介绍 企业未能按其与银行签订的借款合同商定履行还款义务，且拖欠任 何一期欠款超过赔款等待期的， 保险公司对借款企业应归还而未归还的贷款 本息按保险合同商定向银行担当赔偿责任。合作模式： 对单一企业的保险金额一般不超过 500 万；保险公司与银行 / 政府风险共担。2） 对投保企业的要求a） 经工商行政治理部门核准登记的企业法人或个体工

18、商户；b） 符合关于印发中小企业划型标准规定的通知 工信部联企业2023 300 号规定的中小微企业划型标准；c） 依法注册并经营二年含以上或主要股东含实际把握人在本行业从事三年含以上；d） 主营业务清楚，无欠缴税费、逃废债务等违法违规行为和不良信用记录；e） 企业实际把握人无不良嗜好，无恶性不良信用记录； f 保险人公司及银行规定的其他投保条件。二个人金融业务1、个人贷款抵押类保险1 贷款抵押个人房屋保险个人向银行贷款时用以抵押的房屋、 写字楼或别墅等患病火灾、 爆炸、 台风、暴雨等意外事故和自然灾难而导致财产损失时， 由保险公司按保险合同 商定担当赔偿责任。2 个人贷款抵押房屋综合保险 保

19、险责任包括财产损失保险和还贷保证保险两局部。财产损失保险保障 的是抵押房屋患病火灾、 爆炸、 台风、暴雨等意外事故和自然灾难而导致的财 产损失；还贷保证保险保障的是被保险人因意外损害而丧失还款力气时， 由保 险公司担当被保险人对银行的还贷责任。3） 案例马先生于 2023 年以名下一间价值 200 万元的商铺作为抵押物向某商业银行申请贷款 100 万元,贷款年限为 5 年，并商定每年还本付息 26 万元。为了 保证抵押物的安全， 马先生另外用很少的保费为其商铺投保了 200 万元贷款抵 押个人房屋保险。其次年末，马先生的商铺被大火无情地烧毁了，保险公司在核定全损后， 向作为保单第一受益人的银行

20、赔付了马先生仍未还清的贷款本息， 余下的赔款 则支付给马先生。贷款抵押个人房屋保险既保障了银行抵押物的安全， 又保障了银行客户的 财产利益。2、家庭财产保险1） 产品介绍 被保险人家庭的房屋、 室内装修、 家具、电器、衣物和生活用品等财产， 因患病自然灾难和意外事故而导致的财产损失， 保险公司按保险合同商定承 担赔偿责任。2） 产品分类 家财险分为家庭财产根本险、家庭财产综合保险、 “吉安居家”家庭财 产保险组合产品等。重点产品介绍：“吉安居家”家庭财产保险组合产品一卡通 这是一款涵盖家庭财产综合保险、 家庭财产盗抢保险、 家庭财产管道破 裂及水渍保险、 家用电器用电安全保险、 家庭财产火灾爆

21、炸等多项保障 功能的卡式产品。3、机动车辆保险1） 产品介绍 保险公司对投保的机动车辆因患病自然灾难或意外事故而导致的人身 伤亡或财产损失担当赔偿责任。依据车辆使用性质的不同， 可以分为家用车产品、 非营业性用车产品和 营业用车产品三大类； 依据条款性质的不同，车险产品可分为交强险、商业 险，其中商业性中包括多种根本险、附加险、特约条款等。2） 适用对象 银行员工私家车、银行公务车、银行贷款车辆4、个人贷款保证保险1产品介绍 自然人未能按其与银行签订的借款合同商定履行还款义务，且拖欠 任何一期欠款超过赔款等待期的， 保险公司对借款人应归还而未归还的贷款 本息按保险合同商定向银行担当赔偿责任。2

22、案例 张小姐是一家外资企业的员工，近期由于儿子预备出国留学，急需向 某银行贷款 15 万元支付首期学费。 但张小姐凭自身信用一时难以从银行获 得贷款。眼看儿子正预备出国留学但没有学费，张小姐心急如焚。 经过银行客户经理的推举，张小姐投保了个人贷款保证保险，顺当地 获得银行 15 万元的贷款资金。假设张小姐拖欠任何一期欠款到达 80 天以上的，人保财险将依据保险合同商定，就张小姐应归还而未归还的贷款本息一次性赔偿给银行。4) 投保要求a) 具有合法有效的身份证明及在投保所在地居住一年以上的证明， 有固定 住宅；b) 具有稳定的职业或稳定的收入来源，且可以得到有效的证明，具有按 期 归还贷款本息的

23、力气；c) 资信状况良好，无不良信用记录；d) 能供给贷款资金用途说明；e) 保险公司及银行规定的其他承保条件5、汽车消费贷款保证保险1) 产品介绍借款人与银行订立 汽车消费借款合同 用于购置汽车， 当借款人连续 三个月无法履行还贷义务的，保险公司依照保险合同商定担当赔偿责任。 2)案例小企业主李先生向银行申请了三年期供车贷款 10 万元，并办理了汽车 消费贷款保证保险。 一年后， 由于经营不善， 李先生连续三个月未履行还款 义务，人保财险经核实， 依照保险合同的商定， 向银行赔付了李先生应归还 未归还的全部贷款本息。6 、借款人意外损害保险1) 产品介绍 与银行签订借款合同的借款人在保险期间因患病意外而导致身故、 残疾、烧伤，保险公司按保险合同商定给付保险金， 保险金用于归还借款人 尚未支付的贷款本息。2) 对银行及客户的帮助 对客户而言，投保借款意外损害保险，可以得到意外事故发生后的 保险保障，解决其还款后顾之忧；对银行 而言，借助借款人意外损害保险， 可以保证贷款资金的安全， 分散信贷经营风险，同时实现中间业务收入。