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1、2023年下半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题时间：120分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求O 请选择相应选项。不选、错选均不得分。（共90题，每题0.5分，共45分）1 .我国商业银行可以从事的业务有（）oA .信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2 .商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法， 错误的是（）oA.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总 额的50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务3 .
2、商业银行的自有资金不行以投资（）oA.公司债券B.中心银行票据C.同业拆借D.短期融资券4 .商业银行的经营以（）为第一要旨。A.平安性原则B.流淌性原则C.效益性原则D.风险性原则5 .金融期货中不包括（）。A.股指期货8 .利率期货C.外汇期货D.债券期货6 .银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并 应当出示合法证件和检查通知书。A. 2B. 3C. 5D. 107 .商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）o A.未经批准办理结汇、售汇8 .未经批准分立或者合并A.可赎回债券的赎回权事实上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，一般债券
3、的价值和可赎回债券的价值之间有一个价 值差，这代表发行人选择赎同权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率65 .下列债券不含有期权的是()。A.可转换债券B.附新股认股权的债券C.抵押债券D.可赎回债券66 .衡量债券持有人按自己的须要和市场实际状况敏捷的转让债券的难易 程度的指标是()。A.偿还性B.收益性C.流淌性D.平安性67 .下列行为中，()违反了爱护商业机密与客户隐私的规定。A.向同事打听客户的个人信息和交易信息B.做专业分析和统计时用了某个客户的信息C. 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D
4、.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据68 .保险兼业代理许可证的有效期限为()年。A. 1B. 3C. 5D. 1069 .关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率提高会导致债券的价格下降70 .下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。A.外汇期权交易B.外汇期货交易C.外汇掉期交易D.择期交易71 .关于货币市场，以下说法有误的是()。A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上的金融工具的流淌性要比资本市场金融工具的流淌
5、性低C.货币市场可以看作为货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分72 .对于违反中国银行业从业人员职业操守的从业人员，可以实行的 措施是()。A.中国银监会通报同业B.中国人民银行通报同业C.所在机构通报同业D.中国银行业协会通报同业73 .依据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。A.发行股票的公司的监事B.持有公司1%股份的股东C.中国证监会的工作人员D.承销其股份的证券公司74.某折价发行的附息债券，票面利率是6%.则实际的到期收益率可能是 0A. 6%B. 6.25%C. 5.6%D.以上都不行能75 .理财人员向客户供应理财顾问服务后，客户依据
6、理财顾问服务来管理 和运用资金，所产生的收益和风险由()担当。A .客户B.银行C.银行与客户协商D.银行与客户共同76 .商业银行已经或者可能发生信用危机，严峻影响存款人的利益时，中 国银监会可以实行的处置方式是()。A.接管B.重组C.撤销D.宣告破产77 .贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。A.低于B.高于C.等于D.无法比较78 .中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监 督。A.有关存款准备金管理规定的行为B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C.有关反洗钱规定的行为D.有关金融机构设立分支机构的行为79 .金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
7、A.集聚功能B.融通资金功能C.调整功能D.配置功能80 .商业银行内部监督部门应向()供应独立的综合理财业务风险管理评估报A.董事会和高级管理层B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会81 .我国市场的证券投资基金均为()。A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.凭证式国债82 .信任市场有效的投资人通常会实行()。A.主动投资策略B.被动投资策略C.主动投资策略D.技术分析投资策略83 . 2023年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股 市。2023年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持 有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的()。
8、A.风险偏好B.风险认知度C.风险承受实力D.风险承受看法84 .下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。A.城市商业银行B.证券投资基金公司C.信托投资公司D.金融资产管理公司85 .收集客户信息是银行供应理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户 个人信息的方法，不包括()。A.填写数据调查表B.与客户交谈C.向客户的亲朋好友打听D.使专心理测试问卷86 .理财产品(支配)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。A .信用风险B .操作风险C.声誉风险D.流淌性风险87 .债券的利率风险通常包括再投资风险和()。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险88 .下列商业
9、银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来担当的是()。A.银行承兑汇票B .储蓄业务C.保证最低收益的理财支配D ,保本浮动收益的理财支配89 .某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是().A. 了解客户是偏好风险还是厌恶风险B. 了解客户的家庭收入、支出和负债状况C.向客户仔缅介绍银行的各种理财支配(产品)D.牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金90.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户供应的一种特 性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户依据合同约定的投资方 向和方式，进
10、行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行依据约定 方式担当D.在综合理财服务活动中，商业银行不行以向目标客户群销售理财支配二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目 的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分， 共40分)1. 一个完整的退休规划包括()等内容。A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计2 .增加型新股申购产品可以申购的对象有()。A.国债B.可分别债C.可转债D.中心银行票据E.新股3 .商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售
11、理财支配， 下列关于保证收益理财产品(支配)的说法，正确的有()。A.保证收益理财支配要求商业银行依据约定条件向客户承诺支付同定收益B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得 收益D.商业银行不能将保证收益理财支配转化成准储蓄存款产品E.商业银行必需建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险限制 在一个相宜水平4 .证券投资基金作为一种适合一般投资者投资的理财产品，下列关于基金 的特征，正确的有()。A.小额投资，费用低廉B.多元化投资，分散风险C.专业化管理，规范化操作D.变现实力强E.基金财产具有独立性
12、，平安性高5 .目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是()。A.房贷险B.家庭财产险C.分红险D.万能险E.投连险6 .在理财支配的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的相关资产的 账单，账单应列明()。A.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财支配投资方向E.理财支配收益7 .个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向 外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美
13、元以下的，可以在银行干脆办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在 银行干脆办理8 .商业银行的组织形式有()。A.个体工商企业B.合伙制C.有限责任公司D.股份有限公司E.集体企业9 .商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。A.审慎性原则B.流淌性原则C.客户最大利益原则D.建立风险管理体系原则E.建立内部限制制度原则10 .依据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括()。A.个人理财业务人员的风险管理B.个人理财顾问服务的风险管理C.综合理财顾问服务的风险管理D.个人理财业务产品开发的风险管理E.个人理财业务产品销售的风险管理11 .商业银
14、行应在每一一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人 理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。A.个人理财业务的发展状况B.理财产品的预期最高状况C.理财产品的投资状况D.理财产品收益安排状况E.个人理财业务的综合收益状况12 .基金收益安排的形式一般包括()。A.安排现金B.现金分红C.安排利息D.安排基金单位E.红利再投资13 .客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。A.日常生活基本开销B.已有负债的本利摊还支出C.购买高档车支出D.已有保险的续期保费支出E.子女就读私立学校的费用支出14 .某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎 回债券，市场上同期限
15、、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一样的 一般债券的购日价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能、勾()。A. 1000 元B. 950 元C. 930 元D. 900 元E. 890 元15 .以下的现金流入可以看作是年金的有()。A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租16 .开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括()。A.产品的定义、性质与特征B.对新产品的风险状况进行定期评估C.主要风险测算和限制方法D.风险限额E.会计核算与财务管理方法17 .下列()因素将会
16、使债券的发行利率提高。A.债券的期限长B.债券有担保C.债券发行机构的信誉高D.债券发行机构面临的市场风险较大E.债券附有可转换成股票的条款18 .商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度 报告应包括()。A.理财支配的销售状况B.理财支配的投资状况C.理财支配的风险监督与限制状况D.理财支配的收益安排状况E.理财业务的综合收益状况19 .在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的状 况下会选择的理财策略是()。A.削减储蓄B.削减债券配置C.削减股票配置D.增加基金配置E.增加外汇配置20 .以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是()。A.票据的主债务人是
17、银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中心银行贴现，流淌性较高D.票据的承兑人是出票人，平安性较高E.对借款人而言，使翔银行承兑的成本要低于银行贷款21 .下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是()。A.金融债券的信用风险是最小的B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变更而涨跌，这称为债券的利率风险E.债券的流淌性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则须要 在债券市场折现，从而可能带来肯定损失22 .商业银行开展个人理财业务，应遵守()。A.法律B .仲裁C.调解D.行政法规E.国家有关政策规定2
18、3 .下列()因素带来的股票投资风险属于非系统风险。A. CPI上涨B.发行公司发新股增加资本额C.公司高层人事变动D.公司股利政策变更E.央行在市场抛售央行票据24.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行 业资产B.在经济扩张阶段，特殊是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避开经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 25.商业银行有下列()情形之一的，由中国银监会
19、监督管理机构责令改正， 违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以F的罚款；情节特殊 严峻或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的, 依法追究刑事责任。A.未经批准设立分支机构B.违反规定提同利率C.出租、出借经营许可证D .供应虚假的财务会计报告E.向关系人发放信用贷款26.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。A.购买股票B活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金E.利用贷款额度27 .商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品， 应对产品供应者的()进行评估。A.信用状况B.经营管理实力C.市场投资实力D.市场占有率
20、E.风险处置实力28 .通过资产配置可稳健地增加投资组合的酬劳率，资产配置的基本步骤 包括()。A.调查了解客户B.建立生活储备金C.建立保险保障D.建立多元化的产品组合E.建立长期投资储备29 .理财产品的流淌性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收 益率，下列说法正确的是()。A.理财产品的收益与风险特征通常一样，高收益伴随着高风险B.理财产品的流淌性对其收益率的影响可以忽视C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债的预期收益率必定低于该公司股东获得的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍 地放大了预期收益率30 .
21、理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。A.合法性原则B.节税性原则C.规划性原则D.综合性原则E.目的性原则31 .依据我国个人所得税法规定，下列免征个人所得税的是()。A.持有国家发行的金融债券而获得的利息B.退休工资C .保险赔款D.年终奖金E.各种投资理财产品分红32 .下列选项中属于银行业监管措施的有()。A.要求银行金融机构报送报表、资料B.建议中国人民银行责令停业整顿C.与银行业金融机构高管人员谈话D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户33 .依据职业操守规定，银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责。A.可以B.经内部
22、职责调整可以C.经过适当批准可以D.紧急状况可以E.特殊状况可以34 .商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法规定从事境外理财的 商业银行应()。A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托 管帐户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全面具体的告知投资支配、产品特征、相关风 险.由投资者自主选择C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D.按规定履行结售汇统计报告义务E.购买的境外金融产品，必需符合中国银监会的相关风险管理规定35 .依据期货交易管理条例规定，期货交易所不得v)。A.干脆或间接的参与期货交易B
23、.从事信托投资C.股票投资D.非自用不动产投资E.从事与期货业务无关的活动36 .在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有()。A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.银行信用风险E.流淌性风险37 .商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有()。A.净资本和资本足够率符合有关规定B.设有特地的基金托管部门C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数D.有平安高效的清算、交割系统E.有完善的内部稽核监限制度和风险限制制度38 .保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正值竞争行为 的是（）。A.虚假广告、虚假宣扬B.以本机构名义销售保险产品C.向保险公司返回手续费
24、D.承诺赐予投保人保险合同规定以外的利益E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务39 .商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行监督管理机构 依据银行监督管理法的规定实施惩罚。A.违反规定销售未经批准的理财支配或产品的B.将一般储蓄存款产品作为理财支配销售并违反国家利率管理政策，进行 变相高息揽储的C .供应虚假的成本收益分析报告或风险收益预料数据的D.挪用单独管理的客户资产的E.未按规定进行风险揭示和信息披露的40 .下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（）。A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易C.在各国金融市场的发展历程
25、中，无论是参与者、交易品种还是交易数量, 场内交易均占主导地位D.证券交易所在二级市场上处于核心地位E.场外交易是二级市场的基础与主体三、推断题。请对以下各项的描述做出推断，正确的为A。错误的为B。（共15 题，每题1分。共15分）1 .按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。（）2 .多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消退全部风险。（）3 .基金资原来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。 04 .理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流淌性，又可以获 得资金的时间价值。（）5 .标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（）6 .
26、商业银行销售的理财支配中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品 应将基础资产与衍生交易部分相分别，基础资产应依据储蓄存款业务管理，衍生 交易部分应依据中间业务管理。（）7 .债券的性质是全部权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。 08 .目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。09 .商业银行开展个人理财顾问服务，应依据客户的经济状况，风险认知实 力和承受实力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务相宜的客户群体, 以使理财产品的销售额最大化。（）C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D.违反规定同业拆借8 .下列行为违反了商业银行法的是（）A.某集团向中
27、国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者供应贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“xx零售银行”D.某外资银行准备在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9 .中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余 额，为应纳税所得额。A. 800B. 1200C. 1600D. 200010 .保险代理机构及其分支机构应当妥当保管业务档案、有关业务经营的 原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于 （）。A. 5年B. 7年C. 10 年D. 15 年11 .在理财产品（支配）的存续期内，商业银行应向客户供应其全部相关资
28、产 的账单，账单，供应应不少于两次，并且至少（）供应一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年12 .依据个人外汇管理方法，下列不符合规定的是（）oA.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关 材料至少保存5年备查B.境外个人将原兑换未运用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时, 凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C.境外个人在境内取得的常常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本 人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D.境外个人未运用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办 理原路汇回13 .对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）o
29、A. 1万美元B. 3万美元C. 5万美元D. 10万美元14 .以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（）oA.要求银行业金融机构报送报表、资料B.进入银行业金融机构进行检查C.询问银行业金融机构的工作人员D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料10 .总体而言，保险更注意的是保障，而非投资增值。（）11 .按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。（）12 .商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、 有效性进行审核和测试。（）13 .银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信念: 二是提高银行业盈利实力。（）14 .金融市场上有固定的货币资金
30、供应者和需求者，并且角色不会发生变 更。015 . 一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险 越高。（）银2023年下半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题专家解析一、单项选择题1 .解析答案为D。依据商业银行法第四十三条规定，我国金融业实 行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不 动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。2 .解析答案为A。商业银行法规定总行拨付给分支机构的营运资金 的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%o3 .解析答案为A。商业银行法规定商业银行不能投资公司债券。4 .解析答案为A。商业银行法第四条规定，平安性
31、原则是商业银行 所作任何资产业务的第一要旨。5 .解析答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品 种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的 基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者实行与现货市场相 反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或支配持有的债券类资产的价格风险。 外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合 约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交 易合约。6 .解析答案为A。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员 不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示
32、合法证件和检查通知 书的，银行业金融机构有权拒绝检查。7 .解析答案为B。依据商业银行法第七十四条规定，未经批准分立、 合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改 正。8 .解析答案为C。依据商业银行法第十一条规定可知，未经国务院 银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中运用“银行”字样。9 .解桐答案为D。自2023年3月1日起，个人所得税起征点由1600 元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减 除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。10 .解析答案为C。保险代理机构管理规定第一百零五条规定，保 险代理机构及其分支机构应当
33、妥当保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其 有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。11 .解析答案为A。商业银行个人理财业务管理暂行方法其次十八条 规定，在理财支配的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产 的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等状况。账单供应应 不少于两次，并且至少每月供应一次。商业银行与客户另有约定的除外。12 .解析答案为B。个人外汇管理方法第十五条规定。境外个人将原 兑换未运用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑 换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法 错
34、误。13 .解析答案为C。个人外汇管理方法实施细则其次条规定，对个 人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美 7TS o14 .解析答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。15 .解析答案为D。一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事 后才能公布。16 .解析答案为D。推断一项资产是否属于个人/家庭资产，必需推断 这个项目的全部权归属。租借的房屋，只有运用权而没有全部权，因此不属于个 人/家庭资产项目。17 .解析答案为C。依据商业银行个人理财业务风险管理指引第五 十四条规定，可知C项不正确。18 .解析答案为B。依据商业银行个人理财业务风险
35、管理指引第三十 四条规定可知，保证收益理财支配的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应 在5000美元（或等值外币）以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不 低于保证收益理财支配的起点金额。19 .解析答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大 的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关 部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。20 .解析答案为B。依据商业银行个人理财业务风险管理指引其次十 条规定可知。客户在办理一般产品业务时，如须要银行供应相关个人理财顾问服 务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。21 .解析答案为B。理财价
36、值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的 责任不在于变更客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理 财方式。因此，8项说法错误。22 .解析答案为A。依据证券法第一百三十九奈规定可知，证券公司 客户的结算资金应当存放在商业银行。23 .解析答案为D。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一 条规定，商业银行应采纳多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采纳 交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采纳的风 险限额指标中，至少应包括风险价值限额。、24 .解析答案为C。依据反洗钱法第十六条可知，任何单位和个人 在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其供应一
37、次性金融服务时，都应当供 应真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。25 .解析答案为C。C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。26 .解析答案为C。商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法 第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财 产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误。商业银行开办代客境外理财 业务管理暂行方法第十三条规定，商业银行受客户托付以人民币购汇办理代客 境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以B项说 法错误。商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行方法第十五条规定.在 批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标
38、价的境外理财产品。所 以D项说法错误。本题正确答案为C。27 .解析答案为A。依据外资银行管理条例其次十九条和第三十一条 规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇也务， 须要经过中国人民银行批准。28 .解析答案为D。依据证券法第七十九条规定可知，D选项不属 于损害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。29 .解析答案为B。依据证券投资基金法其次十九条规定可知，基金 托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报 告出具看法。30 .解析答案为D。依据证券法第一百三十九条规定可知，证券公 司保存客户资料料的期限不得少于二十年。31 .解析
39、答案为B。依据证券法第一百八十条规定可知，擅自发行证 券的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。32 .解析答案为C。金融市场依据交易标的物划分为货币市场、资本市 场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。33 .解析答案为B。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一条 规定，所采纳的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以A项说法错 误。商业银行个人理财业务风险管理指引第四十二条规定，商业银行除应制 定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当依据风险管理权限，制定不同的交 易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财支配或立品的风险限额。因此B 项说法正确。商业银行个人理财业务风险管理
40、指引第四十四条规定，商业银 行可依据实际业务状况确定流淌性风险限额的管理.但流淌性风险限额应至少包 括期限错配限额；所以C项说法错误。商业银行个人理财业务风险管理指引 第四十五条觇定，对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处 理。因此D项说法错误。34 .解析答案为Bo依据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法 第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。35 .解析答案为B。拆入禾IJ率=9.925%-0.075石M0%。拆入到期利息 =200000010%x 1 /365之548（元）。n IM 36 .解析冬案为C “提的就回收率的计算公式为士）
41、t di/P &示传券的市场价格表示第1期利息支出，n表示提前赎回日的时期数,M表示提前。:回价格1 oftn x 1 c ，1 orin表示提前联回收丈率；代入本题数据950n 驾甘9 +总K.可得到提前赎回收益率为（I+十1）22.1%.37 .解析答案为A。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响 程度，是不行量化的指标，因此不属于客户财务信息。38 .解析答案为C。依据刑法第一百四十八条第一款规定.银行或 者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人 财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费， 归个人全部的，构成公司、企业人员受
42、贿罪。39 .解析答案为A。在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风 险转移给保险公司而具有保障功能。40 .解析答案为B。资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险 最低与酬劳最佳的原则，将资金有效地安排在不同类型的资产上，构建达到增加 投资组合酬劳与限制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。41 .解析答案为D。从业人员应遵守的基本准则有诚恳信用、遵守法律 合规、专业胜任、勤勉尽职、爱护商业隐私和隐私、公允竞争。所以D项不符 合题意。42 .解析答案为A。依据合同法中关于合同履行抗辩权的规定可知.担 心抗辩权指应当先履行债务的当事人，有准确证据证明合同对方的经济状况严
43、峻 恶化，可以中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行依次的, 应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行依次。先履行一方 未履行的.后履行一方有权拒绝其履行要求。A选项符合题意。43 .解析答案为D。古玩、字画、玉器和陶瓷等保藏品的价值一般都比 较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合一般投资者的投资理财。44 .解析答案为D。依据商业银行个人理财业务管理暂行方法第四 十六条规定可知，非保本浮动收益理财支配是须要报告的个人理财业务，不须要 申请批准。45 .解析答案为A。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银 行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职
44、业行为.提中学国银行业 从业人员整体素养和职业道德水准。46 .解析答案为Do依据商业银行个人理财业务管理暂行方法第五 十四条规定可知，对个人理财业务人员应满意的资格要求中不包括具备国家理财 规划师资格c47 .解析答案为A。依据商业银行个人理财业务管理暂行方法其次十 三条和其次十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理 财支配期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等, 但一般理财支配不得与本行储蓄存款进行搭配销售。48 .解析答案为A。题干内容体现了商业银行个人理财业务需求的分散性 与低风险性。49 .解析答案为A。个人理财业务中违反法律、法规应担当
45、的法律责任主 要有刑事责任、民事责任和行政责任。50 .解析答案为D。依据刑法第三百八十三条规定，对多次贪污未 经处理的，依据累积贪污数额惩罚。51 .解析答案为D。依据商业银行个人理财业务管理暂行方法第六 十五条和第六十条规定可知，挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪，依法追究 刑事责任。52 .解析答案为C。远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6 个月不等，最一般为3个月，最长不超过1年（超过1年的超远期外汇极少）。53 .解析答案为B。每年的年金现金的利息也具有时间价值。因此，年金 终值和现值的计算通常采纳复利的形式。因此B项正确。54 .解析答案为A。后享受型理财价值观的理财特征是习惯于将大部分选 择性支出都存起来，期盼退休后享受更高品质的生活水平，因此理财目标是退休 规划。A项正确。55 .解析答案为C。税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、 法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等纳税事项做出事先支 配，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划的原则有合法性原则、 目的性原则、规划性原则和综合性原则。节税与风险并存，节税越多的方案往往 也是风险越大的方案。因此C项说法错误。56 .解析答案为C。购房型客户的理财目标是