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1、1试题及（答案）1三个方法一个指引学问考试测试题（一）一、单项选择题：（25分，每题0. 5） 1、固定资产贷款单笔金额超过超过项 目总投资超过一万元人民币的贷款资金支付，应采纳贷款人 受托支付方式。（C ） OA、5%, 300 B、10%, 300 C、5%, 500 D、10%, 5002、流淌资金贷款管理暂行方法的核心指导思想是（B）。A、授信条件 B、需求测算 C、支付方式3、（B）是 指对现有企、事业单位原有设施进行技术改造（包括固定资产更新） 以及相应配套的协助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。A、基本建设贷款B、技术改造贷款C、 项目融资D、流淌资金贷款4、商业银行的贷款余
2、额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？ A、不得低于25%B、不得低于10% C、不得超过50%D、不得超过75%答案:D 5、任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的, 应事先经中国人民银行批准？ A、5% B、8% C、 10% D、15% 答案：C 6、在下列哪种状况下，中国人民银行可以对商业银行实施 接管？ A、严峻违法经营B、重大违约行为2 C、可能发生信用危机D、擅自开办新业务 答案：C 7、李先生在2023年2月1日存入一笔1 000元的活 十万元人人民币的E、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万 元人人民币的F、法律规定的其他情形4、下列说法正确的是：（AC ） A、
3、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得 超过原贷款期限。B、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷 款期限的一半 C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期 限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加, 不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。11 5、贷款人应与 流淌资金借款人在 借款合同中约定的支付条款，应包括以下内容，（ABDE） A、贷 款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准B、支付方式变更及触发变更条件C、贷款期限和利率D、贷款资金支付的 限制、禁止行为E、借款人应刚好供应的贷款资金运用记录和资 料6、商业银行发放贷
4、款必需做一以哪些选项所述内容？ （ BC ） A、借款人必需供应担保B、必需订立书面借款合同C、必需在 中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率D、期限不能超过 10年7、个人贷款的对象要求（AC ） oA、可以是自然人B、可以是法人C、必需具有完全民事行为实力D、可以是限制民事行为实力8、在 假个贷的防控上，一线经办人员应当具体调查（ABCD ）。A.借款人身份的真实性B.申报价格的合理性C.借款人的信用 状况D.各类证件的真实性9、等比累进还款法的特点不包括（CD ） oA、每个时间段以肯定比例累进的金额偿还贷款B、随意一 期还款安排中的本金或利息不得小于零C、假如预期将来收入呈递 增趋势
5、，则可选择等比递减法，削减提12前还款的麻烦D、假 如预期将来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，削减利息支出 10、依据住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（ABC ） oA.新建房个人住房贷款B.个人再交易住房贷款C.个人住房转让贷款D.个人住房装修贷款11、不良个人住房贷款包括（BCD ） oA.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款12、假如个人对个人征信异议处理结果仍旧有异议, 个人可以（ABC ）。A.向当地中国人民银行征信管理部门申请，在个人信用 报 告上发表个人声明B.向中国人民银行征信管理部门反映C.向法 院提起诉讼，借助法律手段解决D.向与个人有业务往来的商业
6、银 行申请，在个人信用 报告上发表个人声明13、商用房贷款的贷后 与档案管理包括（ABCD ）。A.贷款回收 B.合同变更 C.贷后检查D.不良贷款 和贷后档案管理14、与 等额本息还款法比较而言，等额本金还款 法（ABD ） oA.在还款初期高于等额本息还款法13 B.贷款门槛要高于等额本息还款法C.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说 是有利的D.等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息 还款法小15、以下借款人主体资格说法正确的是（ACD ） oA.未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为 法定代理人进行代理B.未成年人可以申请个人住房贷款C.银行 不办理房屋唯一产权
7、人为未成年人的住房贷款申请D.银行办理由 未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款16、个人贷款的特征 包括（ABCD ） oA、贷款品种多B、贷款用途广C、贷款便利D、还款方式敏捷17、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中 在（ABCD ）。A.借款人主体资格风险 B.合同有效性风险C.政策 风险D.诉讼时效风险18、以下关于个人住房贷款期限规定正确的是（ABC ） oA.个人住房贷款最长期限都为30年B.个人二手房贷款的 期限不能超过所购住房的剩余运用年限C. 一般男性自然人的还 款期限不超过65岁D.女性自然人的还款年限不超过55岁 19、合作机构的担保风险主要包括（ABC） A.保险
8、公司的履约保 证保险14 B.汽车经销商的第三方保证担保C.专业担保公司的 第三方保证担保D.汽车经销商的欺诈风险20、国家助学贷款的还 款方式包括（AB ） oA.等额本息还款法B.等额本金还款法C.每月还息到期一次还本D.等额变更还款法21、对于提前还款银行一般有以下基本约定（ABC ） oA.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账 户未拖欠本息及其他费用C.提前还款属于借款人违约，银行将 按规定计收违约金D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本金 22、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ABCE ）的原则。A.依法合规B.审慎经营C.同等自愿D.公开公正E. 公允诚信23、
9、对未按固定资产贷款管理暂行方法规定进行贷 款资金支付管理与限制的行为，银行业监督管理机构可实 行的措施有（ABDE ）：A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.责令调整董 事、高级管理人员或者限制其权利C.责令改正，并处十万元以 上二十万元以下罚款D.停止批准增设分支机构E.责令银行业金 融机构对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员赐 予纪律处分15 24、以下（ABDE ）内容，属于中国银监会流 淌资金贷款管理暂行方法明确的尽职调查内容：A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经 营规划和重大投资安排等状况B.借款人所在行业状况C.借款人 所在城市或社区经济发展状况D
10、.借款人的应收账款、应付账款、 存货等真实财务状况E.还款来源状况，包括生产经营产生的现金 流、综合收益及其他合法收入等25、依据流淌资金贷款管理暂 行方法，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下(ABCDE )情形之一时，借款人应担当的违约责任和贷款人可实 行的措施：A.未按约定用途运用贷款的 B.未按约定方式进行贷款 资金支付的 C.未遵守承诺事项的 D.突破约定财务指标的 E. 发生重大交叉违约事务的三、填空(15分，每空1分)1、贷 款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、同等自愿、公允诚 信的原则。2、固定资产贷款可采纳信用、抵押、质押或保证方式。3、三个方法中，贷款资金支付应采
11、纳贷款人受托支付或借 款人自16主支付的方式。4、固定资产贷款中，贷款人应依据审贷分别、分级审批的 原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批 人员依据授权独立审批贷款。5、流淌资金贷款不得用 于固定资产、股权投资，不得用 于国家禁止生产、经营的领域和用途。6、三个方法中规定，贷款资金采纳借款人自主支付的，贷 款人可通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付 是否符合约定用途。7、贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中 存在的建设期风险和经营期风险。8、多家银行业机构参与 同一项目融资的，原则上应当采纳银团贷款方式。四、推断（10分，每题0. 5） 1.个人贷
12、款资金的受托支 付，是指贷款人依据借款人的提款申请和支付托付，将贷款资金通 过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。（）2.个人借款合同生效后，贷款人应按合同约定 刚好发放贷款。（）3.借款合同须以书面形式签订。（）4.发放房地产贷款，贷款人应确认与拟发放贷款同 比例的项目资本金足额到位（）17 5.个人贷款调查应以采纳 间接调查为主，实地调查为辅的方式，并应由双人进行调查。（）6.银行业金融机构可以发放流淌资金循环贷款（）7. 对于投资额大、技术困难，依据项目进度分期付款的固定资产投 资项目，一般应要求借款人供应有监理、评估、质检等第三方机 构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件。
13、（）8.固定资产投资是指总投资在50万元（含）以上 的基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资和其他固定资产 投资。（）9.办理流淌资金贷款业务，贷款人应与 借款人签订 账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。（）10.短期流淌资金贷款和短期个人贷款的展期期限都 不得超过原贷款期限。（）11.办理项目融资业务，贷款的发放和支付应参照固定资产贷款管理暂行方法的规定执行。()12.对于小型银行业金融机构，贷款新规允许其依 据自身业务特点，在风险有效限制的前提下可以不设立独立的放款 执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。()13.采纳贷款人受托支付方式的，确因客观缘由
14、在 贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人可 以在其次天以后完成受托支付。()14.三个方法 是行政管理性规章，主要由强制性规 范和禁止性规范构成。违反方法规定要担当行政责任。()18 15.贷款人应对贷款申请材料的方式和具体内容提 出要求。()16.在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发 放无指定用途的个人贷款。()17.个人贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。()18.通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款,贷款人可以不进行贷款面谈，但至少应当实行有效措施确定借款人 的真实身份。()19.支付管理规定内容是个人贷款管理暂行方法的 核心要义。()20.个人贷款管理
15、暂行方法规定贷款人应要求借 款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人供应能够证明其 符合贷款条件的相关资料。（） 五、简答题（10分）1、简述固定资产贷款管理 暂行方法通过何种方式保证贷款按约定用途运用。第一，要求贷款人应事先与 借款人约定明确、合法的贷款 用 途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等 事项。其次，要求贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发 放和支付审核，确保借款人的支付符合借款合同中约定用途。第三，方法将贷款资金支付分为贷款人受托支付和借 款人自主支付 两类，经多方调查、论证后，规定单笔金额超过 项目总投资5%或超过500万元的，应采纳贷款人受托支付方
16、式。第四，要求贷款人在借款人不按约定的方式、用途运用贷 款时，19实行更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。2、简述固定资产贷款贷款人尽职调查的主要内容。（一）借款人及项目发起人等相关关系人的状况；（二） 贷款项目的状况； （三）贷款担保状况； （四）须要调查 的其他内容。六.计算题（10分）A公司向某银行申请流淌资金贷款, 如不考虑其他因素，请利用以下数据估算A公司营运资金量和新增 流淌资金贷款额度（写出计算公式）。A公司2023年实现销售收入13117万元，销售成本 10982万元，09年销售利润率14%,预料2023年销售收入增长 15%,存货周转天数26. 32,应收帐款周转天
17、数44.79,应付帐 款周转天数16. 79,预付帐款周转天数7. 2,预收帐款周转天 数1. 25,借款人自有资金600万元，现有流淌资金贷款500万 元，无其他渠道供应的营运资金。营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转 天数一应付账款周转天数+预付账款周转天数一预收账款周 转天数)=360/(26. 32+44. 79-16. 79+7. 2-1. 25) = 5. 97 营 运资金量=上年度销售收入(1上年度销售利润率) (1 +预料销售 收入年增长率)/营运资金周 转次数=13117 ( 1 -0. 14)( 1+ 0. 15) 15.97 = 2173 万元 20 新
18、增流淌资 金贷款额度二营运资金量一借款人自有资金一现有流淌资金贷款其他渠道供应的营运资金二2173-600-500=1073万元期存款，3月1日取出全部本金，假如依据积数计息法计算，假 设年利率为0. 72% ,扣除20%利息税后，他能取回的全部金 额是（）。A、 1000. 60 元 B、 1000. 56 元 C、 1000. 48 元D、1000. 45 元答案：D 8、（）又叫做辛迪加贷款。A、流淌资金循环贷款 B、银团贷款C、贸易融资 贷款D、项目贷款 答案：B 9、制定营销策略是银行（）的职责。A、总行 B、分行C、支行 D、以上都行答案:A 10、国家助学贷款的贷款对象不包括（）
19、。答案：BA、北京市一般高等学校中经济的确困难的全日制本科生B、 天津市一般高等学校中经济的确困难的在职探讨生C、上海市一般 高等学校中经济的确困难的全日制高职生D、广东省一般高等学校 中经济的确困难的全日制探讨生11、（）是基于银行同客户的现 有关系，向客户 举荐银行的其他产品。答案：C A、情感营销 B、分层营销 C、交叉营销 D、单 一营销12、个人教化贷款在贷款审查和审批环节中的风险点不包括 （）oA.业务不合规，业务风险与效益不匹配B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放3 C.审批人对应审查的内容审查不严 D.未对贷款运用状况进行跟踪调查答案：D13、以下关于下岗失业人员小额担保贷
20、款说法不正确的是() A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息B.微利项目小 额担保贷款，享受财政全额贴息C.逾期、延长期限内的微利项目 小额担保贷款不享受财政贴息D.下岗失业人员小额担保贷款利 率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮 答案：D 14、()是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本 息刚好、全额偿还的不良因素。答案：C A、次级贷款 B、可疑贷款 C、关注贷款 D、损失 贷款15、银行市场环境分析的基本方法SWOT中，W表示的是 ()oA、优势 B、劣势 C、机遇 D、威逼 答案：B 16、个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好 办理个人抵押授信贷款手续，取得授信
21、额度，此额度的有效期间一 般为()。答案：B A、半年内 B、一年内 C、三年内 D、五年内17、 个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，实行()的还款方式。A.按月还本付息B.按季还本付息C.按月、按季或一次还本D.按季付息，一次还本答案：C 18、个人汽车贷款的借款人须要调整借款期限的前提条件不 包括（）。4 A.无欠息 B.贷款未到期 C.信用记录良好D.无 拖欠本金，本期本金已归还 答案：C 19、以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是（）。A.在个人住房贷款业务中，实行的担保方式以抵押担保为主 B.在未实现抵押登记前，普遍实行抵押加阶段性保证的方式C.在 一手房贷款中，在房屋办妥抵
22、押登记前，一般由开发商或担保机构 担当阶段性保证责任D.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保 机构担当阶段性保证的责任答案：C 20、为了有效规避有担保流淌资金贷款保证人还款实力发 生改变的风险，贷款银行应当（）。答案：B A.保证人信用等级不能高于借款人B.选择信用等级高、 还款实力强的保证人C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三 方保证方式D.具有正值的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还 贷款本息的实力21、个人征信查询系统中，0涵盖了信用卡与 贷款的明细等状况。A.个人身份信息 B.信用交易信息C.个人职业信息 D.居住信息答案：B22、在个人住房贷款业务中，担保公司的担保放大倍数是A
23、.担保公司对外供应担保的余额和自身实收资本的倍数B. 担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数5 C.担保公司供 应应借款者的贷款和自身实收资本的倍数D.担保公司的营业收 入和自身实收资本的倍数答案：A 23、采纳主导式定位方式的银行（）、A、在市场上占有 极大的份额B、刚刚起先经营或刚刚进入市场C、分支机构不多 D、资产规模中等 答案：A 24、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括（）。A、银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B、公 积金管理中心受理、审核审批，银行操作C、公积金管理中心受 理，银行审核审批，银行操作D、公积金管理中心和承办银行联 动答案：C 25、到期一次还本法适用
24、于（）的贷款。答案：A A、期限在一年以内 B、期限在十年以上C、收入 不稳定D、自身财务规划实力较强的客户26、个人住房担保贷款管理试行方法于（）颁布。答案：D A、1980 年 B、1985 年 C、1995 年 D、1998 年 27、对借款人所购车辆为自用车的，个人汽车贷款额度不得超过 所购汽车价格的（）。答案:A A、80% B、70% C、60% D、50% 28、有 担保流淌资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次 利率的（）倍。A、1 B、1. 1 C、2 D、2. 1 答案：B 29、个人经营专项贷款的还款来源是（）6 A、由经营产 生的现金流B、个人限制企业的利润
25、C、个人限制企业的固定资产折旧D、个人限制企业的经营现金收入答案：A 30、下列不属于商用房贷款信用风险主要内容的是（）。A、借款人还款实力发生改变B、商用房出租状况发生改变 C、保证人还款实力发生改变D、贷款人资金状况发生改变 答案：D 31、三个方法一个指引 规定的基本贷款流程中未包括下列 哪个环节（C） A、风险评价B、贷款发放与支付C、贷款限额管理D、贷后管理32、贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（D） A、单笔金额超过50 万元的贷款资金支付B、单笔金额超过500万元的贷款资金支付 C单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%的贷款资金支 付D单笔金额超过500万元，
26、或超过项目总投资5%且超过50 万元的贷款资金支付33、流淌资金贷款风险管理的核心要求是（D） A、贷款人受托支付B、面谈面签C、完善贷款合同管理 D、合理确定流淌资金贷款需求量34、除特别情形外,个人贷款资金应实行哪种方式向借款人交易7对象支付（A） A、贷款人受托支付B、借款人自主支付C、当事人约定的支付方式D、按贷款用途分别适用相关贷款管理方法的规定35、 参照本方法执行的含义是（O A、可以不执行B、须要遵守方法规定的各项要求C、具备执行条件的，要执行；不具 备执行条件的，可暂不执行D、可依据贷款人的意愿执行36、信 贷管理的主要策略不包括（C） A、信贷风险预防策略B、信贷风险分散策
27、略C、信贷风险衍生策略D、信贷风险转移策略37、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有（D） A、房 地产开发贷款B、 土地储备贷款C、项目融资D、贸易融资38、下列说法正确的是（A） A流淌资金贷款管 理暂行方法自发布之日起施行B固定资产贷款管理暂行方法 自发布之日起施行C个人贷款管理暂行方法自发布之日起 三个月后施行D项目融资业务指引自2023年11月1日 起施行39、有关特地账户 说法正确的是（C） A特地账户 就 是人民币结算账户管理方法中的专用账户B特地账户不是 专用账户8 C特地账户 可以是专用账户，也可以是一般结算账 户D银行只能为限制贷款资金发放而要求借款人开立特地账户 40、银
28、团贷款的支付管理与限制由（B）负责A、牵头行 B、 代理行 C、参与行D、各银团贷款成员共同约定的任一成员行 41、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（A）通过 借款人账户支付给借款人交易对手A、 贷款发放当天B、贷款发放两天内C、贷款发放后1周内D、没有明确的时间限制42、采纳贷款人受托支付的，贷款人应在 审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（A） A、贷款资金发放前 B、贷款资金支付时 C、贷 款资金支付后 D、什么时候都可以43、固定资产贷款发放和支 付过程中，贷款人应确认的项目资本金足额到位，并与贷款 配套运用。（B） A、高于拟发放贷款B、与拟发放贷款同比例C、略低于
29、拟发放贷款 D、全部44、贷款应完善固定资产贷款 内控机制，实行贷款（D）管理。A、目标 B、责任 C、全风险 D、全流程45、 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统 一授信（C ） 管理。A、目标 B、比例 C、度 D、时间9 46、 （D ）依照本方法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。A、国资委 B、审计署C、人民银行D、银行业监督 管理机构47、借款人向贷款人申请固定资产贷款时，应（C ）所 供应材料真实、完整、有效。A、保证B、公正C、承诺D、 告知48、贷款人应 在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受（C ）管 理和限制等与贷款运用相关的条款A、监
30、管部门B、审计部门C、贷款人 D、内审部门49、贷款人在合同中与 借款人约定的提款条件应包括与贷款同比例的(A )已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。A、资本金 B、违约金C、 保证金 D、打算金50、 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施(B ) A、 管理 B、监控 C、指导 D、约束二、多项选择(25分，每 题1分)1、在固定资产发放和支付过程中，借款人出现以下情 形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约 定停止贷款贷款资金的发放和支付：(ABCD ) A、信用状况下降B、不按合同约定支付贷款资金 C、项目进度落后于资金运用 进度 D、违反合同约 定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的2、具有下列情形之一的流淌资金贷款，原则上应采纳贷款人受托10支 付：(ABC ) A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状 况一般 B、支付对象明确且单笔支付金额较大C、贷款 人 认 定 的 其 他 情 形 3、具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可实行借款人自 主支付：(ACEF ) A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超 过三十万元人人民币的 B、借款人无法事先确定具体交易对象 且金额不超过五十万元人人民币的C、借款人交易对象不具备有效 运用非现金结算方式的D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三