《2023银行从业资格证考试《个人理财》真题及答案解析四.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023银行从业资格证考试《个人理财》真题及答案解析四.docx（20页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、二、单项选择题：1、以下国内机构中无法供应理财服务的是D。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是BoA、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性渐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资 产。C、信托公司在发行集合资金信托安排时，不能向客户作出保证本金的平安以及保证预 期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。3、“中银理财”的品牌价值主要体现在C。A、“以客户为中心的经营思路和才智创建财宝的经营理念”两个方面B、“名贵品牌，全球网络
2、，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业才智，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为CoA、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ BA、教化投资规划B、健康规划 C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依据C的不同进行区分A、承保对象B、风险损失缘由C、风险损害对象 D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为B。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规
3、划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财,目标 II、综合理财安排的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、 提出理财安排 VI、执行和监控理财安排。正确的次序应为DoA、I, lib VI, V, IV, IIB、lib I, IV, V, VI, IIC、III, V, lb I, VI, IVD、III, I, IV, lb V, VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是 AoA、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表D、利润安排表10、以下关于现值和终值的说法，错误的是AoA、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
4、。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在肯定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。11、单利和复利的区分在于 DoA、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算12、某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为DoC、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。115、期货
5、交易主要是以C为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度116、金融期货中不包括DoA、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是 A的须要而产生的。A、系统风险B、非系统风险C、信用风险D、财务风险118、目前最有影响的美国股票指数期货是BoA、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是119.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是BoA、5%50%B、5%45%C、5%40%D、5%35%120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除 D元费用后的余额，
6、为应纳税所得额。A、 800B、 1200C、 1500D、 1600121、我国个人所得税中稿酬所得适用AoA、14%的实际比例税率B、适用535%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%40%的三级超额累进税率122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应依据A项目征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务酬劳所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得123、下列项目中，属于劳务酬劳所得的是DoA、发表论文取得的酬劳B、供应著作的版权而取得的酬劳C、将国外的作品翻译出版取得的酬劳D、高校老师受出版社托付进行审稿取得的酬劳124、依据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采纳的税
7、率形式是AoA、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率 D、超倍累进税率125、外籍人士取得的下列所得中，C可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为 20%,并按应纳税额减征30%,劳务酬劳所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所 得税额为 B元。A、 2688B、 2880C、 3840D、 4800127、对
8、以下 A征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是BoA、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车129、某外国人2000年2月12日来华工作，2023年2月15日回国，2023年3月2日 返回中国，2023年11月15日至2023年11月30日期间，因工作须要去了日本，2023年 12月1日返回中国，后于2023
9、年11月20日离华回国，则该纳税人 A。A、2023年度为我国居民纳税人，2023年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人，2023年度为我国非居民纳税人C、2023年度和2023年度均为我国非居民纳税人D、2000年度和2023年度均为我国居民纳税人130、在收入相同的状况下，C的税负最重。A、个体工商户B、合伙企业C、私营企业D、个人独资企业131、客户最基本的需求是 DoA、服务需求B、体验需求 C、关系需求D、产品需求132、客户从单纯被动地选购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的BoA、胜利需求 B、体验需求 C、关系需求D、产品需求133、某消费
10、者选择商品的实力比较强，对价格变更反应敏感，选价心理较重，往往以 价格凹凸为选购标准。此人属于 COA、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者D、疑虑型消费者134、“用名人来做宣扬广告”是运用了CoA、消费者的爱好B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响135、一般在旺盛期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升, 通胀率下降，居民起先对经济和职业前景产生忧虑，逐步削减消费支出。这一阶段属于经济 周期中 DoA、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将C作为必需实现的理财目标。A、个人风险管理
11、B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标137、以下不属于个人/家庭资产项目的是DoA、保藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋138、个人资产负债表中的资产价值是按B计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视状况而定139、在制定理财规划时，理财师通常须要对家庭的资产负债状况进行分析，下列哪些 选项中属于流淌负债？ DA、汽车贷款B、教化贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是 CoA、折旧性资产的价值一般随着其运用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于
12、那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项 目中。D、志向的净资产持有量应依据客户的实际状况而定。141、客户王某的流淌性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付 比率为 BoA、0.53B、0.47C、0.28D、0.15142、反映客户限制开支和增加净资产实力的财务比率是DA、投资与净资产比率C、负债收入比率143、以下公式错误的有 B oA、负债收入比率=债务支出/税前收入 C、流淌性比率二流淌性资产/每月支出 144、对于客户的中期投资目标，应 CB、流淌性比率D、储蓄比率B、储蓄比率=盈余/税前收入D、负债总资产比率=负债/总资产A、采纳现金
13、投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采纳具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更D、视详细目标而确定投资策略145、以下有关人力资本的论述中正确的是 AoA、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动酬劳的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供应弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。三、多项选择题1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括 BDoA、依据客户须要，刚好有效地向客户供应专业化的
14、个人财务管理、询问和建议等，在 法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难的专业问题，主动与理财产品经理合作，共同向理财客户供应服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，探讨客户现实状况和将来发展，发掘他们的潜在需求，刚好反馈至 产品管理部门。2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。BCDA、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融 部特别批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金, 累计总额在等值人民币50万元以上D
15、、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上3、中银理财的风险点目前主要来自于 ABCDoA、理财服务流程B、客户管理C、理财服务人员D、理财服务系统4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有 BCDoA、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的运用等与所在网点的 柜台业务相同。B、全部由“中银理财”的策略联盟单位供应的增值服务，必需声明由此发生的服务纠 纷由供应方负全责，我行只负连带责任。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和供应 服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责
16、。5、国内外消费者购买住宅的缘由包括 ABCDoA、自住B、合理避税C、对外出租获得租金D、投机获得资本利得6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有 ABDoA、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经验肯定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的状况下，其经济价值也具有可 比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值7、关于递延年金，下列说法正确的有ACoA、递延年金是指隔若干期以后才起先发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大
17、8、外汇市场产生的缘由包括 ACDoA、投机B、央行干预C、贸易和投资D、对冲9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是 BCoA、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应实行竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是 ABCoA、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以依据市场状况自行确定是否执行权利。C、期权卖方担当风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日
18、一次性付清，而且不行退回。11、以下有关期权价格的确定因素的说法正确的是 BCDoA、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。12、影响汇率变更的基本因素有 ABCD oA、经济因素 央行干预B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、13、属于欧元区的国家有 ACDA、荷兰B、瑞典14、世界黄金的需求主要包括C、希腊ABCD oD、西班牙A、工业需求 需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金15、世界通行的黄金投资方式中包括A、投资金
19、币权16、保险的功能包括A、风险回避B、纸黄金_BCDoB、实施补偿ABD oC、黄金远期买卖D、黄金期C、免税效应D、转移风险17、保险的基本当事人有BCDA、保险人B、投保人18、依据我国保险法，保险的基本原则有C、被保险人ABCD oD、受益人A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则19、保险人在理赔时一般按三个标精确定赔偿额度，它们是 ABDA、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限20、依据给付期间划分，年金保险可分为BDoA、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产
20、有 ABDoA、票证B、食品C、床上用品D、书籍22、证券的票面要素有 ABDoA、标的物B、权利C、义务D、持有人23、下面属于商品证券的有 ABCoA、提货单 B、运货单C、仓库栈单D、存款单24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着肯定的财产全部权, 拥有证券就意味着享有财产的 ABCD的权利。A、占有B、运用C、收益D、处置25、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过 BCD实现的。A、继承B、贴现C、交易D、承兑26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面BC是属于境外上市外资股。A、G股B、F股C、H股D、B股27、按股票持有
21、者分类，股票可分为 BCDoA、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股28、相对股票投资而言，债券投资的优点有BCD 。A、投资收益高B、本金平安性高C、投资风险小D、市场流淌性好29、优先股的优先权主要表现在 BCoA、认股权B、安排剩余资产C、安排公司收益D、公司经营表决权30、一般股票股东享有的权利主要是 ABDoA、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产安排权C、选择管理者D、其他权利31、债券按发行主体的不同，可分为 ACDoA、政府债券B、公债 C金融债券D、企业债券32、债券按计算利息的方式不同分为 ABDoA、单利债券B、复利债券C、定息债券 D、贴现债券33、LOF和E
22、TF的不同点有 BCD。A、流淌性不同B、适用的基金类型不同C、参与的门槛不同D、套利操作方式和成本不同34、证券投资基金的当事人主要有 ACDoA、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人35、证券投资基金与股票债券的区分表现在 ABCDoA、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同36、证券投资基金按组织形式可分为 BCoA、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金37、客户甲于2023年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行 的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为 ABDoA、客户甲是基金持有人
23、B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为 ABDoA、房屋全部权证B、房屋共有权保持证C、房屋抵押权证D、房屋他项权证39、税务筹划的特点包括 ACDoA、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性40、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有BCD。A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的酬劳D、个体工商户从事手工业的所得一、推断题（正确的打“错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值
24、，因此，个人理财就是如何进行投资。（X ）2、依据银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进 行的产品介绍和宣扬不属于理财顾问服务。（J）3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与一般借记卡具有相同的服务功能。（x ）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（V ）6、学问营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、学 问上的提高的基础上，自觉地接受中行所供应的各项服务。（X ）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（V
25、）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务看法并不会干脆影响理财服务水平。（X ）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户托付，替其保管存折、存单、密码、 钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（X ）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X ）1K个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主供应的雇员团体保 险。（V ）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X ）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现。（V ）14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是 相同的。（X ）
26、15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X ）16、优先认股权是上市公司赐予优先股持有人在将来某个时间或者一段时间以确定的价 格购买肯定数量该公司股票的权利。（X ）17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。（ X ）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（V ）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（V ）20、掉期外汇买卖事实上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X ）21、期权费是指期权的执行价格。（X ）22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是 时间价值。（V ）23、
27、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态， 则本币求大于供，将升值。（X ）24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升, 也可能导致汇率下降。（V ）25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变更。（X ）26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X ）27、耐用品是指能够持续运用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（V ）28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X ）29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X ）30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（V ）31、黄金
28、具有价值稳定、流淌性高的优点，是应付通货膨胀的有效手段。（V ）32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（V ）33、个人实盘黄金买卖的投资者在须要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X ）34、商业银行代保管的标的物必需是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生 产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（V ）35、风险保留是指自己担当风险可能带来的损失，它是一种自保险。（V ）36、只有符合肯定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（V ）37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X ）38、保险中所谓的重要事项是指一切
29、可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及 确定保险费率的有关状况。（V ）39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起确定作用的因素，是干脆或间 接导致保险标的损失的缘由。（X ）40、总体而言，保险更注意的是保障，而非投资增值。（V）41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（V ）42、终身死亡保险的给付必需以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保 险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X ）43、意外损害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（X ）44、投资连结险的风险完全由保户自己担当，而分红险的风险是由保户和保险人共同
30、担 当的。（V ）45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预料数时所产 生的盈余。（X ）46、已参与社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（V ）47、投保人只要依据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X ）48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。（V ）49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有干脆联系的活动而产生的证券。（X ）50、商品证券是证明持有人有商品运用权或全部权的凭证，取得了这种证券就等于取得 了这种商品的全部权，持有人对这种证券所代表的商品全部权受法律爱护。（V ）51、有价证券依据上市与否可分为上市证
31、券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证 券交易所上市条件而不能上市的证券。（X ）52、股票是代表股份全部权的股权证书，是代表对肯定经济安排恳求权的资本证券。（V ）53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必需在证券公司开设的证券交易柜台或通过电 话和网络买卖股票。（J ）54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的一般股股票。（X ）55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（X ）56、债券的性质是全部权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X ）57、一般而言，可转换公司债券利率低于一般公司债券利率，企业发行可转债有助于降 低其筹资成本。
32、（V ）58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X ）59、依据我国证券交易规则规定，企业信用必需在A级以上才有资格向社会公开发行 债券。（V ）60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（V ）61、基金资原来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X ）62、居民个人拥有的一般标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X ）63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（V ）64、期货交易买卖的干脆对象是期货合约，而不是商品本身。（V ）65、依据我国的相关法律，私人保藏文物是违法的。（X ）66、保臧
33、品的发行量越大，存世量也越大。（X ）67、古人类和古生物化石属于古玩类保藏品。（X ）68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律 允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（J）69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X ）70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采纳自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（V ）71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、推断性信息和推断性 信息。（V ）72、亚文化由具有共同工作经验和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、 种族、宗教信仰和地理区域等四种。（X ）73、理财客户经理在与
34、客户沟通时，应干脆切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或 家庭问题。（X ）74、客户提出的理财目标“2023年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性 的要求。（V ）75、计算负债收入比率时应采纳税后收入。（X ）76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：看法热忱、多倾听，与对方建立非正式关系, 切忌看法冷淡。（V ）A、 7.66%B、 12.78%C、 13.53%D、 12.55%13、投资本金20万，在年复利5.5%状况下，大约须要B年可使本金达到40万元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2114、以下关于年金的说法，错误的是DoA、在每期期初发生的等额支付称为预
35、付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为一般年金。C、递延年金是一般年金的特别形式。D、假如递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应当是8。15、以下公式中错误的是 DoA、资产-负债二净资产B、以市价计的期初期末净资产差异二储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（ 资产评估减值）C、一般年金终值二每期固定金额义（1+利率）期限-1 /利率D、复利现值二终值义（1+利率）期限16、在一般年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于BoA、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确17、以下关于年金的说法正确的是BoA、一般年金的
36、现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于一般年金的现值。C、一般年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。18、某客户2023年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%,每 年付息一次的债券，并于2023年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期 收益率为 COA、10%B、13%C、16%D、15%19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是BoA、银行存款B、一般股C、公司债券D、优先20、一种汇率通常有C位有效数字。A、3B、4C、5D、621、汇率的标价分为干脆标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?B伦敦外汇市场的汇率：1英
37、镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A、干脆标价法、间接标价法B、间接标价法、干脆标价法C、干脆标价法、干脆标价法D、间接标价法、间接标价法22、下面哪个国家不运用间接标价法？ DA、美国B、新西兰 C、南非 D、中国23、在干脆标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是A、在干脆标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在干脆标价法下，外汇汇率下跌说明肯定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。24、某客户想将手中的澳元兑换成美元
38、，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元该客户应以 A与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元二0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率25、若国际外汇市场上 GBP/USD=1.742?/1.7462, USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元 与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为BoA、 GBP/CAD=20420吠0443B、 GBP/CAD=2.037初.0490C、 CAD/GBP=1.4882/1.4898D、 CAD/GBP=1.4841.493226、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是 DoA
39、、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是BoA、外汇市场是信息最为透亮、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作也，为投资者供应了没有时间和空间障碍的志向投资 场所。28、以下交易中不属于即期交易的是DoA、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后其次个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。29、即期交易中的标准
40、交割日是指CoA、成交后当天交割B、成交后其次天交割C、成交后其次个营业日交割D、双方协议的某一天30、假如外汇交易员即期卖出日元3, 450, 000,买入美元30000,随后，又即期卖出 美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸状况为 B。A、美元多头10000,日元少头3, 450, 000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3, 450, 000,欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3, 450, 000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3, 450, 000,欧元空头1650031、以下有关远期汇率的论述中，错误的
41、是DoA、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水事实上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定详细付汇日期，但又想固定进口成本, 他应选择叙做B oA、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖33、按期权的执行价格分类，期权可分为DoA、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权34、外汇期权的购买者，其 CoA、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是
42、有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会AoA、上涨B、下跌C、不变D、都有36、看涨期权的买方对标的金融资产具有 D的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是37、C不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、选购经理人指数38、国际资本流淌的根本动力是 BoA、扩大商品销售B、获得较高利润C、调整国际收支D、缓和个别国家内部冲突39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括AoA、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率40、
43、我国人民币升值有利于BoA、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇41、“信号效应” DoA、是央行在外汇市场上通过查询汇率变更状况、发表声明等，影响汇率变更，以达到 干预效果的手段B、是不变更现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确42、美国商业银行在紧急状况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是A。A、贴现率B、实惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移状况的项目是 AoA、常常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户44、上海黄金交易所实行B组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制45、上海黄金交易所
44、的黄金交易的报价单位为DoA、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克46、上海黄金交易所B会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类 B、金融类C、自营类D、做市商47、上海黄金交易所 A会员可进行自营和代理业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商48、C不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银49、以下有关黄金价格的说法中错误的是 DoA、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势惊慌时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。50
45、、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特别商品时所运用的交易单位是D、K值单D、99.5%D、风险转移A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位51、24K金的实际含金量为 BoA、100%B、99.99%C、99.9%52、在风险管理手段中，保险属于 D手段。A、风险分散B、风险限制C、风险回避53、投保人或被保险人对C应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险54、依据可保利益原则，我们无法为 C投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、 被保险人和受益人的关系为DoA、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外损害险，约定如雇员在工作 中因意