《2023年上半年银行从业资格证考试《个人理财》真题及答案解析三.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年上半年银行从业资格证考试《个人理财》真题及答案解析三.docx（29页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相 应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)1 .中国银监会有权对有严峻违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产2 .证券交易所属于()。A.有形市场B.无形市场C.第三市场D.第四市场3 .银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现, 这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险？()A.价格波动风险B.本金风险C.流淌性风险D.收益风险4 .受托人以()为目的管理信托财产。A.受托人最大利益B.托付人最大利益C.受益人最大
2、利益D.社会利益5 .保险的基本职能包括经济给付职能和()。A.补偿损失职能B.资金积累职能C.风险管理职能D.社会管理职能6 .在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采纳()。A.单利B.复利C.年金D. 一般年金7 .某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严峻损失，赔偿责任 由()担当。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险人D.被保险人8 .对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。A.资产和负债B.收入与支出B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型82 .以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。A.基金管理人对基金财产具有经营管理
3、权B.基金托管人有权利确定资金投向C.投资人对基金运营收益享有收益权D.投资人须要担当基金运营风险83 .王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3年，每季度付息一 次，则该投资项目有效年利率为()。A. 10%B. 12%C. 12.55%D. 14%84 .关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()A.保险代理人是依据保险人的托付，在保险人授权的范围内代为办理保险业务B.保险代理人向保险人收取代理手续费C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同供应中介服务D.保险经纪人向保险人收取代理手续费85 .下列不属于证券投资基金特点的是()。A.由专家运作、管理
4、B.风险小，与证券市场没有任何关系C.投资小、费用低D.组合投资、分散风险86 .下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和精确D.理财产品的期限依据市场的变更状况临时确定87 .假如张先生在去年的今日以每股25元的价格购买了 1000股招商银行股票，过去 一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。A. 20%B. 10%C. 20.8%D. 30%88.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并依据状况向() 报告。A.所在机构
5、、监管部门、工会、行业自律组织B.行业自律组织、监管部门、工会C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D.所在机构、司法机关、监管部门89 .依据规定，保证收益型理财安排的起点金额，人民币在()以上。，A. 3万元B. 4万元C. 5万元D. 6万元90 .某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该 人员的惩罚符合规定的是()。A.没收违法所得，并处3万元罚款91 没收违法所得，并处10万元罚款C.吊销其相关从业资格D.将其行为通报同业二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请 选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共
6、40题，每题1分。共40分)1 .下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。A.股票价格指数B.农产品C.黄金D.利率E.汇率2 .依据个人所得税法规定，免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.抚恤金C.保险赔偿D.市级人民政府颁发给本市优秀老师的奖金E.军人的转业费3 .下列对投资基金销售业务描述，正确的有()。A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B.代销机构经批准可以托付其他机构代为办理基金的销售C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D.基金管理人应审查代销机构运用的宣扬材料，并对材料内容负责E.代销机构应当在有证
7、券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账 户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督4 .某商业银行的一位客户安排投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资 方式有()。A.条块现货B.金币C.黄金基金D. “纸黄金”E.黄金期货5 .个人税收规划的基本内容包括()。A.避税规划B.节税规划C.转嫁规划D.目的性规划E.合法性规划6 .张先生安排3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在起先每年年初存入 50000元的现金为定期存款，年利率为4%,下列说法正确的有()。A.以单利计算，第三年年底的本利和是162000元B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元C.张
8、先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标7 .银行代理理财产品销售的基本原则有()。A.适用性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则8 .下列商业银行为客户供应的服务，符合公允竞争的行为有()。A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B.某银行告知客户本行信用卡消费达到肯定金额时，可以获得某些奖品C.为某大客户供应超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并供应信息询问等增值 服务E.以免费的方式向客户供应国际
9、金融市场上的有关信息9 .银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有 ()。A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任 担当者，并使得消费者误以为该银行是风险担当者B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向一般群众介绍产品合约、被代理人信息C.银行工作人员向消费者具体介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任担当人以 及该行的责任与义务D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E.销售人员在向客户举荐非保本浮动收益理财安排产品时，明确提示预期收益不同于 保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露10 .用于保障家庭基本开支
10、费用的现金储备一般可以选择()。A.银行活期存款B.七天通知存款C.股票D.外汇保证金交易E.货币基金11 .商业银行要建立健全综合理财服务的()，并刚好对相关体系的运行状况进行检查。A.内部管理与监督体系B.客户授权检查与管理体系C.销售管理和审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系12 .理财产品的销售管理的内容包括()。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资阅历、投资目的以及相关风险的认知和承 受实力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估看法告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不相宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应敬重客户意愿，无须列明商业银行的
11、看法C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户举荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最 有利的投资情形13 .证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。A.公司定向增发股票的安排B.公司其次大股东拟将其股份全部转让C.公司安排向关联公司供应巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押14 .某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%,协议 规定的利率区间为04%； 8产品的名义收益率为6%,协议
12、规定的利率区间为03%,其 他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在03%之间，60天的利率在3%4%之间, 其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是()。A. A产品的实际收益率为4.17%B. A产品的实际收益率为3.33%C. B产品的实际收益率为4%D. B产品的实际收益率为5%E. B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率15 .投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致？()A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权驾驭在银行手里C.债券市场投资者信念不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动.16 .下列对不同理财产品的
13、收益性的论述，正确的是()。A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议 安排E.优先股的收益固定，一般股收益波动大17 .下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()。A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性18 .依据规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A.保证固定收益性理财安排B.保证最低收益理财安排C.保本浮动收益性理财安排D.非保本浮动收益理财安排E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益
14、性质的投资产品19 .商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。A.同等B.自愿C.公允D.诚恳信用E.效益20 .下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法汁算将来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系21 .商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公允 竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业 监督管理机构依据有关法律法规可以实行()措施。A.暂停商业银行销售新的理财安排或产品B.建议商业银行调整主
15、管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人22 .商业银行个人理财业务中的理财安排包括的种类有()。A.保证收益理财安排B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财安排D.保本浮动收益理财安排E.非保本浮动收益理财安排23 .货币之所以具有时间价值，是因为()。A.货币占用具有机会成本B.货币可以满意当前的消费C.通货膨胀可能造成货币贬值D.货币可以作为财宝的象征E.投资可能产生投资风险24 .商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对 干脆负责的董事、高级管理
16、人员和其他干脆责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事 责任。A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.泄露或不当运用客户个人资料和交易信息记录造成严峻后果的C.挪用单独管理的客户资产的D.违反规定销售未经批准的理财安排或产品的E.将一般储蓄存款产品作为理财安排销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽 储的25 .下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有()。A.商业银行不得从事证券信托业务B.商业银行不得运用电子银行销售风险较高的理财产品C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可运用信托权利D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品 销售
17、人员向客户供应询问顾问看法、销售理财安排和产品E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理 财业务人员26 .公募基金与私募基金的区分表现在()。A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B.公募基金募集的对象通常是不固定的.而私募基金募集的对象是确定的C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息27 .当基金宣扬材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定？()A.对该基金投资业绩的合理预料B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评
18、价结果D.单位或个人的举荐性文字E.该基金近10年的过往业绩28 .商业银行应当依据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、接着培 训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()。A.具备必要的专业学问、行业阅历和管理实力B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C.理解所推介产品的风险特性D.遵守从业人员职业道德E.具备独立开发理财产品的实力29 .投资者购买债券时能干脆看到的债券的要素是()。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率30 .商业银行()，应包含相应的风险提示内容。A.向客户供应可能影响投资决策的材料B.销售的各类投资产品的介绍C.对客户投资状况的评
19、估和分析D.供应个人理财顾问服务E.销售代销的证券投资基金31 .制定保险规划的风险主要体现在()。A.理赔的风险B.保险市场风险C.未充分保险的风险D.过分保险的风险E.不必要保险的风险32 .理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于 这些特点，说法正确的是()。A.商业银行供应理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础学问C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容特别广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E.商业银行在理财顾问服务中供应建议，
20、最终决策权在客户，收益或风险由银行和客 户共同拥有或担当33 .在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。A.建立数据库，平常多留意收集和积累B.和客户交谈C.采纳数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息34 .下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为()。A.信托公司B.邮政储蓄银行C.基金管理公司D.花旗银行E.汽车金融公司35 .制定保险规划的原则包括以下哪些内容？()A.转移风险的原则B.量力而行的原则C.分析客户保险须要D.合法性原则E.目的性原则36 .建立严格的内部限制制度是风险管理的必定要求，下列关于内部限制制度的说法, 正确的有(
21、)。A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准须要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不须要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由 第三方托管D.因业务合作须要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录供应应第三方E.商业银行接受客户托付进行个人理财业务，应与客户签订合同37 .证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺 诈行为。A.未经客户托付，擅自为客户买卖证券B.传播、供应虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户供应交易的
22、书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖38 .回购协议市场的交易特点有()。A.流淌性强B.平安性高C.收益稳定且超过银行存款收益D.税收实惠E.回购协议中所交易的证券主要是金融债39 .（）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。A.从业人员热忱地为客户供应理财询问方案，包括向客户供应规避监管的看法B.从业人员基于内幕消息向亲戚挚友供应理财建议，利用所在机构的资源供应便利C.从业人员明确告知客户供应虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申 请，以规避法律约束。D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易，从业人员让客户重新提交
23、真实信息，以便顺当提交审核40 .商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（）。A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核看法E.中国银监会要求的其他文件和资料三、推断题。请对以下各项的描述做出推断。正确的为A,错误的为Bo （共15题。每题1 分，共15分）1 .投保人只依据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（B）2 .托付代理人为被代理人的利益须要转托他人代理的，通常状况下可以不告知被代理 人自行确定。（B）3 .期货交易买卖的干脆对象是期货合约，而不是商品本身。（A）4 .保证收益理财产品（安排）中高
24、于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户 的利益达到最大化，无条件的保证收益。（B）5 . 一般而言，可转换公司债券利率低于一般公司债券利率，企业发行可转债券有助于 降低其筹资成本。（A）6 .证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。 （B）7 .商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联 系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（B）8 .某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财安排，张先生主动要求了解，银行理财 顾问向客户当面说明白产品的投资风险和风险管理的基本学问，张先生购买这款产品时，银 行以书面形式确认是客户主
25、动要求了解和购买的。（A）9 .银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务担当责任，银行以其全部 资产对外担当责任。（A）10o商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权 文件，依据有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。（B）11 .期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周 转。（B）12 .依据物权法规定，某国家森林公园的全部权需依法登记。（B）13 .理财产品（安排）的监督管理实行审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规 定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。（B）14 .个人实盘黄金买卖的投资者在须要时可以
26、向银行申请办理黄金的实物交割。（B）15 .只要负债总资产比例不低于0.4,客户的财务状况就不会出现资产流淌性不足的状况。(B)2023年上半年中国银行业从业人员资格认证考试 个人理财真题专家解析一、单项选择题1 .解析答案为C。依据银行业监督管理法第三十九条规定，银行业金融机构有 违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严峻危害金融秩序、损害公众利益的，国务院 银行监督管理机构有权予以撤销。2 .解析答案为A。有形市场是指有固定的交易场所、有特地的组织机构和人员、有 特地设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。3 .解析答案为C。银行理财产品的流淌性风险是指产品通常无法提前终止，其终止
27、 是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流淌性不及一些其他的银行理财产 品。4 .解析答案为C。依据信托法其次十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件 的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。5 .解析答案为A。保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职 能和补偿损失职能。6 .解析答案为B。利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因 此，资金时间价值的计算基金应采纳复利。7 .解析答案为B。我国保险法第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险 业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人担当赔偿责任。8 .解析答案为D。客户的资产和负债
28、、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期 和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最 重要信息。9 .解析答案为C。依据中国银行业从业人员职业操守第七条规定可知，C选项 符合题意。10 .解析答案为C。依据信托法第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受 益人，但不得是同一信托的唯一受益人。11 .解析答案为C。依据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基 金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票 为投资对象；收入型基金以追求稳定的常常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、 政府债券等稳定收益证券为投资
29、对象；平衡型基金兼顾当期收入和将来长期增值，因此C 选项正确。12 .解析答案为D。实际利率=名义利率通货膨胀率=5%-7%=-2%。13 .解析答案为D。个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不行能将全部 收入均用于购买金融产品，因此须要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平衡 量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入, 不包括D选项的消费者物价指数。14 .解析答案为C。依据外资银行管理条例第三十一条规定可知，外国银行可 以汲取中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。15 .解析答案为B。新公布的期货交易管理条例规定期货交
30、易应当在规定的场 所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B选项说法错误。16 .解析答案为B。个人理财业务。是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财 务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商 业银行和蓉产。17 .解析答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平确定的。在期限 相同的状况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率v回购协议利率 银行承兑汇票利率v可转让定期存单利率v同业拆借利率。18 .解析答案为Do流淌负债是指将在1年（含1年）或者超过1年的一个营业周期内 偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期
31、借款等。信用卡贷 款的还款期限一般不能超过1年，属于流淌负债项目；汽车贷款、教化贷款和住房抵押贷 款的还教期限通常都超过1年，属于长期负债项目。19 .解析答案为A。依据商业银行个人理财业务管理暂行方法第九条规定，在 理财顾问服务活动中，客户依据商业银行供应的理财顾问服务管理和运用资金，并担当由此 产生的收益和风险。20 .解析答案为D。投资项目的方向确定了该信托产品的收益率和风险，即使是同 类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。21 .解析答案为C。我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责 基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理
32、公司担当。基金 托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金 的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。22 .解析答案为A。资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场、期限在1年以上 各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在 长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称 之为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。23 .解析答案为B。依据证券投资基金法第十九条的规定，平安保管基金财产 是基金托管人（而不是基金管理人）应当履行的职责。24
33、 .解析答案为A。股票分割对投资者持有股票的市值总额没有干脆影响，但是投 资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股 价上涨的刺激作用更大。25 .解析答案为D。垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk意指旧货、假货、废 品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高（一般较国债高4 个百分点）、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。26 .解析答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金实 行分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的 风险低于股票，而高于
34、债券。储蓄通常被视为无风险投资。27 .解析答案为C。期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货 交易的保证金制度。期货交易须要交纳肯定的保证金。交易者在进入期货市场起先交易前, 必需依据交易所的有关规定交纳肯定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金 水平。以便为所买卖的期货合约供应一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以 小博大，的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的 交易供应履约担保，确保交易者能够履约。28 .解析答案为A。房地产价格受到许多因素的影响，其中行政因素指影响房地产C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数9 .银行
35、业从业人员应对所在机构负有诚恳信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机 构商业信誉是()准则的内容。A.诚恳信用B.遵守法律合规C.勤勉尽职D.岗位职责10 .下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。A.个人理财业务中资金的运用是依据合同约定的，储蓄资金的运用是依据银行须要的B.个人理财业务的风险一般是客户担当或者商业银行和客户共同担当的；储蓄的风险 是商业银行独立担当的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是托付人本人D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财 产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11 .兼顾当期
36、收入和将来长期增值的证券投资基金被称为()。A.收入型基金B.成长型基金C.平衡型基金D.稳健型基金12 .假如名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为()。A. 12%B. 5%C. 2%D. -2%13 .下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？()A.国民收入14 个人可支配收入C.人均国民收入D.消费者物价指数14 .外国银行可以汲取中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。A. 30万元B. 50万元C. 100万元D. 200万元15 .下列有关期货的说法，错误的是()。A.期货交易是以公开、公允竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B.期货交易可以在交易所内进行
37、，也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约16 .个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A.中心银行和商业银行价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。29 .解析答案为C。CP1是指消费者物价指数.用来衡量物价指数的指标。物价指 数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。30 .解析答案为C。理财目标属于影响理财安排中的微观因素，不属于经济因素。31 .解析答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名（实物）国债、 记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一
38、种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债 券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家实行不印刷实物券, 而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年起先发行凭证式国债。记账 式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据 或对账单以证明其全部权的一种国债。32 .解析答案为B。资产负债表中“净资产=总资产一负债”，现金偿还债券的行为变 更了总资产和负债，净资产没有发生变更；用现金购买房产的行为变更了流淌资产和固定资 产，总资产没有发生变更，净资产也没有发生变更。33 .解析答案为C。期权是指在将来肯定时期可以买卖的权力，是买
39、方向卖方乏付 肯定数量的金额（指权利金）后拥有的在将来一段时间内（指美式期权）或将来莱一特定日期 （指欧式期权）以事先规定好的价格（指履约价格）向卖方购买或出售肯定数量的特定标的物的 权力，但不负有必需买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得 到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。34o 解析答案为D。衡量债券的投资收益率通常采纳三个指标：即期收益率、到期 收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。35 .解析答案为A。本题计算的是年金终值，查一般年金终值系数表可得： FVIFA（12%, 30）=241.3327,因此，可知本题A
40、选项正确。36 .解析答案为B。依据个人生命周期理论可知，处于稳定期时面临着将来的子女 教化、父母赡养、自己退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财 宝，B项符合题意；A项是探究期及建立期的理财特征；C项是人生退体期的理财特征；D 项是人生处于高潮期的理财特征。37 .解析答案为D。保证收益理财安排是指商业银行依据约定条件向客户承诺支付 固定收益，银行担当由此产生的投资风险，或银行依据约定条件向客户承诺最低收益并担当 相关风险，其他投资收益由银行和客户依据合同约定安排，并共同担当相关投资风险的理财 安排。这是一款典型的保证收益理财安排，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利
41、提前 终止理财安排，银行有权利依据市场状况来确定是否提前终止理财安排。38 .解析答案为B。对于相同数量的资金的投资，有人会选择高风险的投资产品， 有人会选择低风险的投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。39 .解析答案为A。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金 的行为.在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是基金认购。40 .解析答案为B。个人外汇管理方法实施细则第十九条规定，境内个人向境 内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付 款通知书办理购付汇手续。可见B项不必经外汇局核准。41 .解析答案为A。投资者投资了优先股就相当
42、于取得了永续年金，作为股票它没 有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i,其中, Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据.可得优 先股价格为85.71元。42 .解析答案为A。批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国 人民银行无权执行。43 .解桐答案为C。即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价 x100%=(1000x8%)/920x100%8.7%o44 .解析答案为D。信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的 方式。借款便利敏捷，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收
43、利息。45 .解析答案为B。商业银行个人理财业务管理暂行方法其次十条规定，商业 银行应依据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、接着培训、跟踪评价等管理制 度。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。46o 解析答案为C。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区分是：在综合理财 服务中，客户授权银行代表客户依据合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投 资收益与风险由客户或客户与银行依据约定的方式担当。与理财顾问服务相比，综合理财服 务更加强调特性化服务。47 .解析答案为C。纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预 先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实
44、物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是 按银行公布的价格进行纸黄金的购买。48 .解析答案为D。证券投资基金销售管理方法其次十条规定，基金宣扬推介 材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个 月的除外。基金宣扬推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应 当登载从合同生效之日起计算的业绩；基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自 合同生效当年起先全部完整会计年度的业绩，宣扬推介材料公布日在下半年的，还应登载当 年上半年度的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。 因此D项说法错误。49 .解析答案为B。依
45、据个人资产负债表可知，净资产=资产-负债。A项中得到财产 赠与，则总资产增加，相应地增加了净资产；B项中分期付款买房，资产增加，负债也增加 了，则净资产没有变更；C项中，总资产削减，则净资产相应地削减了； D项中，净资产增 加。50 .解析答案为A。股票指数期货(以下简称股指期货)是一种以股票价格指数作为标 的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体 风险，又称为系统风险，即全部或大多数股票的价格一起波动的风险；另一种是个股风险, 叉称为非系统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购 买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风
46、险，但不能有效地规避整个股市下跌所带 来的系统风险。进入20世纪70年头之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避 股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋 势和幅度，人们起先尝试着将股票指数改造成一种可交易的期货合约并利用它对全部股票进 行套期保值，规避系统风险，于是股指期货应运而生。51 .解析答案为B。投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险，贵金属的国际市 场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。52 .解析答案为D。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金恳 求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。53 .解析答案为D。为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。54 .解析答案为B。依据商业银行法第十九条规定，商业银行可以在我国境内 外设立分支机构，总行应当依据规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额 的总和.不得超过商业银行总行资本金总额的60%o55 .解析答案为C。保障家庭生活的平安、稳定是客户进行保险规划的目的