2023年-城市商业银行最终.docx

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1、11城市商业银行（原城市合作银行）11.1 简介1995年城市合作银行的组建工作开始，以城市为单位建立机构，不设立 总行，各地城市合作银行归于当地政府行政管辖。1998年3月12日城市合作 银行更名为市商业银行。截至99年底，全国共有90家城市商业银行，主要分 布在全国各大中城市。城市商业银行坚持地方银行的办行特色，把服务当地经济以及支持地方企 业发展为主。城市商业银行与其它商业银行相比网点数量少，不良资产少，运 作灵活，商业化程度高。11.2 业务状况截至1999年底，全国商业银行吸收存款4387. 44亿元，发放贷款2704. 04 亿元。业务介绍表1.城市商业银行主要业务业务类别业务 .

2、涵盖储蓄人民币储蓄以及外币储蓄个人贷款个人小额抵押贷款个人业务代收代付异地托收以及代缴费等个人理财债券代理以及外币兑换以及外币买卖以及个人存款证明信贷短期以及中期和长期贷款以及票据贴现存款活期存款以及定期存款以及保证金存款以及通知存款以及协定存款等企业服务受托代收以及付代付工资以及代收费等其它担保以及经济信息咨询以及企业信用评级，代理等 业务国际业务信用证以及托收以及代客外汇买卖以及外汇汇款业务以及外汇贷款业务 等网上银行帐务查询以及代理收付以及质押贷款以及其他服务等业务地域分布全国目前有城市商业银行90家，地域分布较为分散，主要集中在各经济较 发达地区的大中城市。业务发展方向在今后两至三年内

3、，城市商业银行将突出资金投放重点，以支持地方经济产品以IBM以及布尔以及台风以及Printronix为主；网络产品以3com以及Cisco为主；银行自助设备以NCR以及IBM （OEM欧姆龙）以及富士通以及迪宝以 及西门子等品牌为主。厂商1998 年寺殳资额%1999 年才殳资额%2000年预计报:资额%2001年预计吉殳资额%2002年预计报:资额%HP8.6818%14.4620%12.0520%10.1221%10.1221%IBM17.8337%24.5834%19.2832%15.4232%15.9133%SUN_一一_一一2.414%一_一_COMPAQ0.481%0.721%0.

4、601%2.415%2.415%EMC0.962%1.452%1.813%1.934%1.934%DELL0.481%0.721%0.601%0.962%0.962%LEGEND0.962%2.173%1.813%1.453%1.453%方正0.481%0.721%0.601%0.481%0.962%浪潮0.481%1.452%1.212%0.962%0.962%其它17.8337%26.0336%19.8833%14.4630%13.5028%合计48.20100%72.30100%60.25100%48.20100%48.20100%表7.IT投资的主要厂商分布状况单位：百万美元数据来源：

5、优策公司2000年10月11.5 合作1151厂商合作表8.各产品主要合作厂商产品主要合作厂商软件系统软件IBM 以及 HP 以及 1NFORM1X应用软件中联以及南天以及长天以及联想硬件大机IBM 以及 UnisysUNIXIBM以及HP存储产品IBM以及HP以及EMC以及STKPC类产品IBM以及以及COMPAQ HP以及实达打印机IBM以及南天以及实达网络产品3Com 以及 CISCO银行自助设备NCR以及IBM以及富士通以及西门子以及迪宝服务IBM以及HP编号：时间：2023年6月6日1152集成商城市商业银行的主要合作集成商有：中联（约完成了城市商业银行中12 家的综合业务系统）以及

6、南天以及长天（这两家业务主要集中于北方区）以及 联想以及浪潮（山东城市商业银行）以及太极以及奥尊等。表9.集成商成功案例主要业务集成商解决方案对公业务中联以及联想银行综合业务系统储蓄业务中联以及联想银行综合业务系统自动化银行南天以及长天清算系统自动化银行奥尊网上银行自动化银行南天以及联想以及方正奥德银行自助系统0A浪潮办公自动化系统数据来源：优策公司2000年10月11.6 采购影响因素1161采购流程描述城市商业银行无总行设置，是以城市为单位的极松散的经营单位，IT建 设无统一规划管理，采购行为由各城市商业银行自己决定，所以采购较为分散 以及单位投资也较少，购买主要采用招标方式。采购行为影响

7、因素城市商业银行目前大多数均资金不够充裕，故在综合考虑各方面因素时, 与其他国有商业银行不同，价格是对采购行为影响的重要因素之一。建设。根据当地城市特点以及对经济发展的基本要求，为发展适合当地特点的 经济提供较多的资金支持和金融服务，利用地方优势，发展中间业务。业务类别1998年 1999年 2000年预计 2001年预计 2002年预计收入1,447.931,382.741,540.211,627.961,771.86对公百分比75.1%76.5%78.9%77.2%77.8%信 贷 业 冬增长率-4.5%11.4%5.7%8.8%个人信 贷收入21.2123.5037.0954.8377.

8、43百分比1.1%1.3%1.9%2.6%3.4%增长率10.8%57.8%47.8%41.2%为收入1,469.141,406.241,577.301,682.781,849.29小计百分比76.2%77.8%80.8%79.8%81.2%增长率-4.3%12.2%6.7%9.9%收入2.28网上银行百分比0.1%增长率一一一一收入手机银行百分匕匕中 间 业 务增长率收入一一一一卡业务方分比一增长率收入5.7816.2727.3365.3797.93其它百分比0.3%0.9%1.4%3.1%4.3%增长率181.3%68.0%139.2%49.8%收入5.7816.2727.3365.371

9、00.21小计百分比0.3%0.9%1.4%3.1%4.4%增长率181.3%68.0%139.2%53.3%收入1.813.906.3311.39资金百分比0.1%0.2%0.3%0.5%国际业冬增长率#DIV/0!116.0%62.0%80.0%收入1.811.952.114.55其它百分比0.1%0.1%0.1%0.2%增长率一一一#DIV/0!8.0%8.0%116.0%收入0.003.625.868.4415.94小计百分比0.2%0.3%0.4%0.7%增长率62.0%44.0%89.0%收入453.08381.38341.62352.16312.01其它百分比23.5%21.1%

10、17.5%16.7%13.7%增长率-15.8%-10.4%3.1%-11.4%合计收入1,928.001,807.501,952.102,108.752,277.45百分比100%100%100%100%100%增长率-6.3%8.0%8.0%8.0%数据来源：优策公司2000年10月业务地域发展及规划城市商业银行由于其业务规划就是以城市为单位，因此，其分布也是以城 市为单位，并且主要集中于经济较为发达的大中城市。在今后两至三年内，城市商业银行仍将发挥其以城市为基础的地域优势， 向二级中心城市沿伸业务，特别是华东以及华南地区的业务收入将有较快增长, 年均增长率将超过10%o表3.业务收入地域

11、分布业务类别1998年 1999年 2000年预计 2001年预计 2002年预计营业额809.76704.93741.80759.15797.11北方百分比42%39%38%36%35%增长率-13%5%2%5%营业额482.00488.03527.07590.45660.46华东百分比25%27%27%28%29%增长率1%8%12%12%营业额231.36271.13312.34358.49432.72华南百分比12%15%16%17%19%增长率-17%15%15%21%营业额269.92234.98253.77295.23273.29东北百分比14%13%13%14%12%增长率-1

12、3%8%16%-7%营业额134.96108.45117.13105.44113.87西南百分比7%6%6%5%5%增长率-20%8%-10%8%营业额1,928.001,807.501,952.102,108.752,277.45合计百分比100%100%100%100%100%增长率-6%8%8%8%113信息化建设1L3.1信息化建设现状网络建设目前，城市商业银行无自己的信息网络，而且未来也不大可能大规模的建 设覆盖全域的信息或通信网络，但以城市为单位的商行同城网会有较迅速的发 展。业务应用目前，城市商业银行由于成立时间不同，原有基础不同，所以，业务的信 息化建设也差别很大，除少数几个发

13、达城市的商行信息化程度较高，大多数城 市商业银行业务种类仍然较为单调，业务量较少，与其他银行有较大差距。 如：北京商业银行：1999年完成了全行储蓄以及对公业务的通存通兑，形成了一个较大的电 子化服务网络系统。联通北京金卡网络系统，实现了 “京卡”在北京地区的跨行使用，并推出 了电子商务以及持京卡上163网等业务品种。完成了电子联行“点对网”工程，大大加快了异地汇兑业务的速度天津商业银行：1999年10月，天津市商业银行实现了储蓄通存通兑。开展了新一代综合业务系统工程，系统工程涵盖了对公以及储蓄以及中间 业务等领域，除了基于综合业务平台上的对公会计系统以及储蓄系统以及一卡 通外，同时还包括中间

14、业务平台以及电话银行以及企业银行以及自助银行及与 当地金卡中心的接口以及与当地人民银行信贷管理系统的接口等。开通一卡通以及自助银行以及企业银行以及电话银行等电子化服务。实现与天津市金卡中心以及天津市人民银行信贷管理系统的联网。上海商业银行：综合业务的第一期工程，第一期工程包括建立全科目会计系统，品种齐全 的个人储蓄业务和全行的通存通兑等；其所辖的200余营业网点实现了储蓄业 务通存通兑ATM柜员机也已开通，并推出“明珠”储蓄卡综合业务第二期工程实现全行的对公业务通存通兑，建立全行CIF库 (Customer Information File),还开发全行信贷风险管理以及行长以及职能部 门多级决

15、策支持系统；沈阳市商业银行沈阳商行和南天公司合作开发综合柜台业务系统。包括了对公以及储蓄以 及中间业务等领域。深圳市商业银行1998年推出AS/400综合业务管理系统之后，相继推出了卡业务系统以及 办公自动化系统(OA)以及经营计划考核管理系统(GPT)以及信贷管理系 统以及国际业务管理系统以及个人理财及各类代收付系统以及财务会计分析 系统等。2000年4月，万事顺卡与“广银联”并网成功，不仅在深圳以及广东，而 且将在全国十八个城市实现“一卡通行”。20()0年4月，深圳市商业银行网站正式推出，11月网上银行业务也已启 动。1132信息化建设规划网络建设在未来几年中，商业银行的同城网会有较大的

16、发展。业务应用以开发与城市居民生活息息相关的业务信息系统为主的业务应用将有较 快发展，如：中间业务的信息化处理以及消费信贷的电子化等。同时，随着国 际业务的逐步开展，国际业务相关的信息系统也将会投入开发。如：天津商业银行：未来将开发集中式事后监督以及呼叫中心以及网上银行以及无人银行以 及灾难备份中心以及办公自动化(OA)以及管理信息系统(MIS)以及决策支持系 统(DSS)等上海商业银行：综合业务系统三期工程将利用Internet/Intranet建立新的业务品种，开设 Home Banking及企业银行，逐步形成信息以及管理防范以及结算等融为一体 的全行业务自动操作和决策管理的无纸化。11.

17、4 IT投资城市商业银行“九五”期间IT投资约为人民币12亿元；“十五”期间 城市商业银行IT投资有较大增长，预计“十五”期间IT投资为20亿元。城市商业银行IT投资中约有3096用于相关基建设施以及人员费用等，另 约70%用于IT产品软以及硬件及服务的购买。1L4.1IT投资主要地区1999年城市商业银行IT投资主要集中于北方（30%）以及华东（28%） 以及华南地区（20%）。今后两至三年，华东及华南地区的IT投资力度将有所增大。这是因为华 东以及华南地区二级城市经济的快速发展，促进了当地城市商行的业务发展, 推动了当地城市商业银行IT投资力度的加大。地域1998 年投资额%1999 年投

18、资额 %2000年预计报:资额%2001年预计投资额 %2002年预计才殳资额%北方13.5028%21.6930%17.4729%13.9829%13.9829%华东13.0127%20.2428%17.4729%14.4630%13.9829%华南9.6420%13.0118%12.0520%10.6022%11.0923%东北8.1917%13.0118%10.2417%7.2315%6.7514%西南3.868%4.346%3.015%1.934%2.415%合计48.20100%72.30100%60.25100%48.20100%48.20100%表4.IT投资的地区分布状况单位：

19、百万美元数据来源：优策公司2000年10月11.4.2 IT投资业务城市商业银行应用的业务系统基本可以划分为三大类：综合业务系统（包括：对公以及储蓄业务）以及中间业务系统及决策管理与OA等。在未来两至三年内，城市商业银行中自动化银行系统以及决策管理与OA系统以及同城网络的投资力度会有所增加。单位：百万美元表5.IT投资的业务分布状况业务1998 年才殳资额%1999 年报:资额%2000年预计投资额 %2001年预计才殳资额%2002年预计投资额 %对公业务14.4630%18.0825%15.6726%10.6022%10.1221%储蓄业务7.7116%8.6812%6.6311%3.86

20、8%2.415%国际业务1.453%5.788%6.0310%5.7812%4.8210%自动化银行2.415%5.788%6.0310%7.2315%12.0525%卡业务4.8210%7.2310%4.828%3.377%3.377%资金清算4.8210%3.625%3.015%管理与决策与0A6.7514%10.1214%9.0415%8.1917%9.1619%其他5.7812%13.0118%9.0415%4.349%6.2713%合计48.20100%72.30100%60.25100%48.20100%48.20100%11.4.3 IT投资主要产品目前城市商业银行UNIX产品应

21、用较多，多使用IBM RS/6000及HP 9000 系列产品，也有少数业务较为发达的地区使用IBM AS/400,如北京以及深圳 等地。未来两至三年内，随着城市商业银行机构的扩充以及同城网的发展建设, 大型计算机设备以及存储产品以及网络产品的投入力度较会有所增大；随着城 市商业银行中间业务的发展，应用软件产品开发的费用将有较大幅度的增长, 中间业务的计算机产品平台一一PC服务器的需求量也将有所增大。单位：百万美表6.IT投资产品分布状况兀产品1998 年寺殳资额%1999 年报:资额%2000年预计寺殳资额%2001年预计寺殳资额%2002年预计报:资额%软件系统软件1.934%2.173%

22、1.813%0.962%0.962%应用软件7.7116%12.2917%9.0415%7.7116%7.2315%硬件大机7.2315%11.5716%9.0415%7.2315%7.7116%UNIX4.349%7.2310%7.2312%6.7514%7.7116%存储产品0.962%1.452%1.813%1.453%1.934%PC类产品10.1221%14.4620%12.6521%10.6022%10.6022%打印机1.934%2.173%1.813%1.453%1.453%网络产品3.868%5.067%3.626%2.896%2.896%银行自助设 备3.868%5.067

23、%4.828%3.868%2.896%其它3.868%6.519%4.828%1.934%0.962%服务2.415%4.346%3.626%3.377%3.868%合计48.20100%72.30100%60.25100%48.20100%48.20100%数据来源：优策公司2000年10月11.4.4 IT投资主要厂商目前，城市商业银行大机以及UNIX产品主要合作厂商为Unisys以及IBM 以及HP以及DEC等，其中：IBM产品主要应用于北京以及深圳以及昆明以 及洛阳以及乌鲁木齐等地；HP产品主要应用于长春以及南宁以及包头地区等; DEC产品主要应用于大连以及天津等地；PC产品主要以IBM以及HP以及实达等品牌为主；存储设备以IBM以及HP以及EMC以及STK为主；打印机中票据打印机以IBM以及南天以及实达以及联想为主；高速行打