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1、2013年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答 案一、单项选择题1. 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%,预期未来利率水平仍 将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）oA.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置答案D解析在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业 的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人 民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资 产的配置、增加
2、存款等固定收益类产品的配置。2. 影响金融市场长期走势的唯一因素是（）oA.宏观经济因素B.行业发展状况 C.企业经济效益 D.国际经济形势答案A解析宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融 市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。3. 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。A. 14486.56B. 67105.4C. 144865.6D. 156454.9答案c4. 就投资而言，投资本次项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量
3、本次项目优劣的是（）。A.方差 B.标准差C.预期收益率 D.变异系数答案D解析收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以用标准差和方差进 行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优劣。变异系数描述的是 彩。得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数越小，投资本次项目越优。D 项符合题意。5. 20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。45 .下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）oA.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化 服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合
4、同约定的投资方向和方式，进 行投资和资产管控C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划答案D解析商业银行个人理财业务管控暂行办法第十条规定.商业银行在综合理财服务活 动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。46 .理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）oA.信用风险B.操作风险 C.声誉风险D.流动性风险答案c解析声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。47 .在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 A.弱型有效市场B.半弱
5、型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场答案D解析在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公 开的信息和内幕信息。因此，没有任何资料来源和工方式能够稳定地增加收益， 即任何人都不可能通过对公开内幕信息或内幕信息的分析来获取超额收益，D选 项正确。48 .下列金融机构不属于中国银监会统一监督管控的是（）oA.城市商业银行B.证券投资基金公司C.信托投资公司D.金融资产管控公司答案B解析证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围。49 .从法律角度看，保险是一种（）行为。A.代理 B.约定C.合同D.承诺答案c 解析从法律角度看，保险是一种合同行为。50 .商业银行开
6、展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括 （）oA.掌握所推介产品的特性 B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格答案D解析根据商业银行个人理财业务管控暂行办法第54条的规定，对个人理财业务人 员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。51 .关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()oA.与银行资产分开管控B.按照理财合同约定管控和使用C.进行正常的会计核算D.为每一个理财计划制作明细记录答案B解析根据商业银行个人理财业务管控暂行办法第二一一七条的规定，商业银行销 售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管控
7、和使用。52 .由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给 收款人的汇票是()oA.银行汇票B.银行承兑汇票 C.商业汇票 D.远期汇票答案B解析以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票，因此B项正确。53 .外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由 ()承担。A.各分行B.总行C.各分行负责人D.总行或分支机构答案B解析外资银行管控条例第三十条规定，外商独资银行、中外合资银行的分支机构在 总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担。54 .商业银行个人理财业务管控暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形， 并造成客户经
8、济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括 ()oA.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D.挪用单独管控的客户资产的答案D解析商业银行个人理财业务管控暂行办法第六十五条规定，商业银行开展个人理财 业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的 约定承担责任：商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财 计划或产品的销售是符合客户利益原则的；商业银行未按客户指令进行操作， 或者未保存相关证明文件的；不具备理财业务人员资格的业务人员向客
9、户提供 理财顾问服务、销售理财计划或产品的。55 .个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。A.道义责任B.刑事责任C.民事责任D.行政责任答案A解析个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和 行政责任。56 .银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资 顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。A. 5B. 10C. 15D. 20答案B解析关于进一步规范银信合作有关事项的通知规定，艰信合作产品投资于权益类金 融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工 作习向监管部门事前报告。5
10、7 .某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报, 这名从业人员的行为构成了（）oA.贪污罪 B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪答案c解析根据刑法第一百八十四条第1款的规定，银行或者其他金融机构的工作人员 在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或 者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成公司、企 业人员受贿罪。58 .个人理财业务管控部门的内部调查监督，应重点检查（）oA.业务人员操守与胜任相关能力B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售 D.是否配备必要的人员答案C解析根据商业银行个人理财业务风
11、险管控指引第十四条第1款的规定，个人理财 业务管控部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和 其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。59 .关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是 （）oA.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售 和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾 问服务答案
12、B解析根据商业银行个人理财业务风险管控指引第二十条的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员 应将客户移交理财业务人员。60 .商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说 法不正确的是（）。A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还 应送交董事会审核C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管控的实际情 况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况答案B解析商业银行开展
13、个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个 人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商一业银行主管控财业务的负责人审核。）提供独立的综合理财业务风险管控评估B.中国银监会D.中国银行业协会61 .商业银行内部监督部门应向（ 报告。A.董事会和高级管控层C.中国人民银行答案A解析略。62 .下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）oA.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定答案D解析商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产
14、品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产 品期限、无风险管控预案的理财产品。63 .商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）oA.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料答案c64 .商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（）oA.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币
15、，以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上答案B解析根据商业银行个人理财业务风险管控指引第三十四条第2款的规定，保证收 益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外 币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的 起点金额。65 .下列（）行为违反了商业银行法。A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“Xx零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，
16、向中国银监会提出申请答案c解析根据商业银行法第十一条的规定，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。66 .商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是 （）oA.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管控的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务 答案A解析商业银行法规定总行拨付各分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行 资本金总额的60%o67 .商业银行的经营以（）为第一要旨。A.安全性原则B.流动性原则 C.效益性原则D.风险性原则 答案A68 .商业银
17、行的自有资金不可以投资于（）oA.公司债券B.中央银行票据 C.同业拆借D.短期融资券答案A 解析商业银行法规定商业银行不得向非金融机构和企业投资。69 .以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）oA.信托投资B.股票投资C.企业股权投资 D.购买国债答案D解析根据商业银行法第四十三条的规定，我国金融业实行分业经营原则，商业银 行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金 融机构和企业投资。但国家另有规定的除外。70 .商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）oA.未经批准办理结汇、售汇B.未经批准分立或者合并C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券
18、D.违反规定同业拆借答案B解析根据商业银行法第七十四条和第七十六条的规定，商业银行的分立或合并属 于中国银监会的监管职责范围。71 .金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）oA.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所答案D解析会计师事务所属于服务中介。72 . 一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发 行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提 前赎回收益率为（）oA. 6.3% B. 11.6%C. 22.1%D. 20%答案c73 .在外汇理财产品中，（
19、）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A.结构类理财产品B.浮动收益类理财计划C.保证金交易类外汇买卖D.期权类理财产产品答案A解析结构类外汇理财产品是目前我国国内银行推出的主要类型的理财产品。74 .用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是 （）oA.总资产不变B.净资产不变C.资产负债率不变D.资产负债表中的本次项目都不变答案B解析资产负债表中“净资产一总资产一负债。现金偿还债券的行为改变了总资产和负 债，净资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产， 总资产没有发生
20、变化，净资产也没有发生变化。75 .不属于个人资产配置中的产品组合是（）oA.储蓄产品组合B.消费产品组合 C.投资产品组合 D.投机产品组合 答案B 解析资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将 资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资 产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。76 .王先生投资某本次项目初始投入10000元，年利率10%,期限为1年，每季度付息一一次, 按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A. 11000 B. 1103BC. 11214D. 14641答案B77 .王先生投资5万元到某本次项目，预期名义收益率
21、12%,期限为3年，每季度付息一次,）oC. 12. 55% D. 14%）oB.当期负债状况D.财务状况未来发展趋势则该投资本次项目有效年利率为（A. 10% B. 12%答案c78 .下列不属于客户财务信息的是（A.投资风险认知度C.当期收入水平答案A解析投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标, 因此不属于客户财务信息。79 .同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截 然不同的选择，是因为各自有不同的（）oA.风险预期B.风险偏好C.风险认知度D.实际风险承受相关能力答案B解析对于相同数量的资金投资，有人会选择高风险的投
22、资产品，有人会选择低风险的 投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。80 .某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立 （）oA.证券投资卡B.活期储蓄卡C.定期存款账户 D.信用卡答案D解析信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便 灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。81 .用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的)oA. 1%3%B. 3%5%C. 5%10%D. 10%30%答案c解析用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%10%o82 .下列关于基金申购的说
23、法，错误的是（）oA.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额D.基金申购采取“未知价”原则答案A解析基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为，在开 放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是基金认购。A选项错误。83 .买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）oA.即期收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.提前赎回收益率答案C84 .保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。A. 1B. 3C. 5D.
24、10答案B解析中国保监会对核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险 兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请 办理换证事宜。85 .在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）oA.单利 B.复利C.年金D.普通年金答案B解析资金时间价值由复利体现。86 .保证收益理财计划或相关产品中高于同期（）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A.贷款利率B.同业拆借利率 C.储蓄存款利率 D.市场利率答案c解析保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户 有附加条件的保证收益。87 .下列关于随机漫步与市场有
25、效性的说法中，错误的是（）oA.股票价格的变动是随机的，是不可预测的B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、答案D解析随机漫步也叫随机游走，是指股票价格的变动是随机的，不可预测的。股价的随 机变化表明市场是正常运作的或者说是有效的。股票价格只对新的信息作出上涨 或下跌的反应。在市场均衡的条件下，股价将反映所有的信息，而一旦市场偏离 均衡，出现某些获利机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于 平衡。88 .对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。A.资产和负债B.收入与支出C.房
26、地产升值预期D.客户风险厌恶系数答案D解析客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶 系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最童要 信息。89 .银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的 理解错误的一项是（）oA.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C.当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具答案B解析个人资产负债表不仅反映了资产和负债信息，而且反映了资产和负债的结构。90 .现金
27、管控是对现金和流动资产的日常管控，下列关于现金管控的目的，说法错误的是 （）oA.满足应急资金的相关需求B.满足未来消费的相关需求C.保障家庭生活的安全、稳定 D.满足财富积累的相关需求答案c解析现金管控是对现金和流动资产的日常管控。其目的在于：满足日常的、周期性 支出的相关需求；满足应急资金的相关需求；满足未来消费的相关需求； 满足财富积累与投资获利的相关需求。二、多项选择题91 .当基金宣传材料中出现（）等合适的内容，不符合中国证监会的规定。A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近10年的过往业绩答案ABD解析证券
28、投资基金销售管控办法第三十三条规定，基金宣传推介材料必须真实、准 确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性 除述或者重大遗漏;预测基金的证券投资业绩;违规承诺收益或者承担损失； 诋毁其他基金管控人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管控人募 集或者管控的基金；夸大或者片面宣传基金，违观使用安全、保证、承诺、保 险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强 调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会 规定的其他情形。因此，A. B、D选项不符合规定。92 .个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）oA.
29、本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户 的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办 理答案AD解析个人外汇管控办法实施细则第二十八条规定,个人外汇储蓄账户资金境内划转， 按以下规定办理：本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；个人与其 直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。由 此可知，A项说法正
30、确；8项说法错误。该细则第29条规定，本人外汇结算账户 与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划 款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错谚：。该细则第31 条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下（含）的， 可以在银行直接办理。由此可知，E项说法错误。93.根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的本次项目有（）oA.国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得C.保险赔偿D.因严重自然灾害造成重大损失的E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金答案ACE解析个人所得税法第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所
31、得税：省级人民 政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发A.哈里马柯维茨B.尤金法玛C.夏普、特雷诺和詹森D.理查德罗尔答案B解析20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金法玛提出了著名的有效市场假说 理论。1952年，哈里马柯维茨发袁了一篇题为证券组合选择的论文，标志 着现代证券组合理论的开端。夏普、特雷诺和詹森三人分别于1964年、1965年和 1966年提出了著名的资本资产定价理论（CAPM）。1976年，理查德罗尔提出套利 定价理论（APT）。6. 在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型
32、有效市场D.强型有效市场答案A解析在弱型有效市场中，证券价格充分反映了历史上一系列交易价格和交易量中所隐 含的信息，从而投资者不可能通过分析以往价格获得超额利润。也就是说，使用 当前及历史价格对未来作出预测将是徒劳的。要想取得超额回报，必须寻求历史 价格信息以外的信息。7. 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）oA.稳健型 B.成长型C.进取型D.平衡型答案B解析成长型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、一定的风险承受相关 能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会 像进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。因此，他们往往选
33、 择适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品，如开放式股票基金、 大型蓝筹股票等。成长型客户可以投资除了高风险理财产品外的理财产品和投资 工具。8. 直接标价法下：1美元一 7元人民币、1英镑一 2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）oA. 14 B. 0.0724C. 3.5D. 0.2857答案A解析人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是间接标价法。1英镑兑 换2美元，1美元兑换7元人民币，则1英镑可以兑换成14元人民币。9. 下列金融交易中不属于资本市场交易的本次项目是（）oA.某企业从银行获得了 3年期贷款B.某人在银行购买了 10000元的短期国库券C.
34、普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金答案B的科学、教育、相关技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；国债 和国家发行的金融债券利息；按照国家统一规定发给的补贴、津贴；福利费、 抚恤金、救济金；保险赔款；军人的转业费、复员费；按照国家统一规定 发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费； 依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员 和其他人员的所得;中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得； 经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，A、C、E选项正确。94
35、.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）oA.审慎性原则B.流动性原则C.客户最大利益原则D.建立风险管控体系原则E.建立内部控制制度原则答案ADE解析商业银行个人理财业务管控暂行办法第四条规商业银行应按照符合客户利 益和风险承受相关能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。该办法第五条规 定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管控体系和内部控制制度， 严格实行授权管控制度。因此A、D、E正确。95 .理财产品的销售管控的合适的内容包括（）。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受 相关能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客
36、户，双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银 行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管控的基本常 识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有 利的投资情形答案AD解析客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商 业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业 银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项
37、说法错误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的 示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。96 .商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面 反映（）等，并附年度报表。A.个人理财业务的发展情况B.理财产品的预期最高情况C.理财计划的投资情况D.理财计划收益分配情况E.个人理财业务的综合收益情况答案ACDE解析商业银行个人理财业务管控暂行办法第五十九条规定，商业银行应在每一会计 年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本 年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，
38、 以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报袁。由此可知，A、C、D、E 正确。97 .按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品答案ABE解析商业银行个人理财业务管控暂行办法第四十六条一规定，商业银行开展以下个 人理财业务，应向中国银行业监督管控委员会申请批准：保证收益理财计划； 为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；需经中 国银行业监督管控委员会批准的其他个人理财业务。由此可知，A、B、E
39、正确。98 .商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的， 银行业监督管控机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管 控机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（）oA.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.建议商业银行调整主管控财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管控部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管控部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人答案ACDE解析商业银行个人理财业务管控暂行办法第64条规定，商业银行违反审慎经营规 则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管控 机构应依据有关
40、法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管控机构 依据有关法律法规可以采取下列措施:暂停商业银行销售新的理财计划或产品； 建议商业银行调整个人理财业务管控部门负责人；建议商业银行调整相关风 险管控部门、内部审计部门负责人。99.客户在理财过程中产生的义务性支出包括（)oA.日常生活基本开销B.已有负债的本利偿还支出C.购买高档车支出D.已有保险的续期保费支出E.子女就读私立学校的费用支出答案ABD解析客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称 为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括A、B、D三项合适的内容。 C项和E项合适的内容属于选择性支出100.
41、货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）oA.货币占用具有机会成本B.货币具有多种用途C.通货膨胀可能造成货币贬值D.货币可以作为财富的象征E.投资可能产生投资风险答案ACE解析通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币 之所以具有时间价值，是因为:货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报， 因此货币占用具有机会成本；通货膨胀可能造成货币贬值；投资可能产生投 资风险，需要提供风险补偿。因此A、C、E正确。101 .下列现金流人可以看做是年金的有（）oA.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月
42、固定的房租答案ABCDE解析年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。 A、B、C、D、E五个选项中的现金流入均符合这一定义，因此都可以视为年金。102 .下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（）oA.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划C.商业银行无需为理财计划制作明细记录D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销 售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财 业务人员答案AB
43、DE解析根据商业银行个人理财业务管控暂行办法和商业银行个人理财业务风险管 控指引的规定可知，A、B、D、E项是符合监管规定的；商业银行除对理财计 划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录， 因此C选项说法错误。103 .与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）oA.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推 介等专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资 和资产管控C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理
44、财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务 两个类别答案BDE解析综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委 托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管控的业务活 动，因此A项说法错误；在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约 定的投资方向和方式，进行投资和资产管控，因此8项说法正确；综合理财服务 允许商业银行与客户共担风险与收益，因此C项说法错误；综合理财服务更加强 调个性化服务，因此D项说法正确；综合理财服务又可以分为私人银行服务和理 财计划服务，因此E项说法正确。104 .商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）oA.保
45、证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划答案ADE解析按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收 益理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计 划和非保本浮动收益理财计划。因此A、D、E项正确。而银行理财产品（计划） 通常不保证最高收益。105 .下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）oA.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性较高E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款答案ABCE解析银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据 的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行 信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现。若发生某些特殊的情 况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追 索，因此B项说法正确。对于