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1、大学生个人理财状况调查分析财富就是将数智运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方式方法、合适的时 机和合适的地点。（美）爱默生处世之道摘要最近一段时间社会上一股“月光族” “负翁”现象旋风已刮进大学校园。色彩缤纷的校 园生活，编织着一个个大学生的人生梦想。但生活毕竟不只是儿戏，要吃、要喝、要穿，如 何实现费用的收支平衡，避免寅吃卯粮？有多少同学能制定计划，合理消费？本次调查的目 的就是为了了解柳州职业相关技术学院学生的一种理财理念的动态。引言告别中学时代，迈进大学校门，人生的历程翻开了新的一页，人生的道路跨入了新的阶 段。莘莘学子满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来的发展将在这里
2、奠基，美好生 活将在这里开始。面对崭新的学习环境，面对突变的生活环境，跨入大学的学子们即会充满 好奇和兴奋，也容易遇到许多不适和困惑。那么，如何更好管好你的物质财富，用好你的每 一分钱一一这是每个当代大学生面临的首要相关问题。理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数，但是通过 理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目标，是可以实现的。尤其是我们大学生，毕 业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着我们处理、规划，没有科学、合 理的理财，我们的生活肯定会受到或多或少的影响。投资，对于一个精神财富相对富有，而 物质财富相对匮乏的大学生来说是一个很重要的人生的生
3、活技能。学会投资不仅是为大学生 活添上浓墨重彩的一笔，更是为走出校门后的扬帆起航积聚能量。管好你的每一分钱，能让 你在有限的物质财富下享受生活的无穷乐趣。做到钱能生钱，就能让你在有限的物质财富下 享受人生无穷的欲望满足。我，作为一个当代大学生的一分子，虽然不属于经济类专业的学生但出于对财经知识的 强烈兴趣，我平时都积极的学习投资理财方面的知识，所以我自信能以第一视角发掘一个大 学生投资理财的点点滴滴。此次调查采用问卷调查的方式展开，结合相关数据资料，做了初 步的分析和探讨。一、调查方式方法问卷调查为主辅以一定的访谈调查。根据实际情况，本小组设计了 “大学生理财状况调查问卷”以柳州职业相关技术学
4、院东校区 的所有大学生为样本总量，通过有针对性的发放调查问卷，来了解目前柳州职业相关技术学 院学生的理财意识和理财观念等。共发放调查问卷136份，收回128份。其中通过本校QQ群共发放问卷36份（全部收回）在 明德圆发放20份、睿智圆发放35份、至善园发放35份、6栋宿舍楼发放10份。三、调查阶段第一阶段（2月18日22日）问卷调查阶段，具体实施问卷的发放、收集。第二阶段（2月23日26日）进行小组讨论，确定数据统计的方式方式方法，开始调研报 告的初稿和合适的内容的讨论.总结评估整个过程。第三阶段（2月27日28日）梳理材料，形成调研报告。四、调查结果与分析1 .当代大学生生活环境分析1.1
5、80后一代的消费观念在悄然变化这年头，口袋里没两张卡的人，还真是不多了（调查显示本校98%学生持有三张以上银 行卡）。且不说充当消费主力的白领们，就是还没有走出象牙塔的大学生也正在成为卡族的 组成部分。有人说大学生刷卡消费容易让还没有足够理财观念和本领的他们成为卡奴，也有 人说现在的大学生精明得很，提早提高理财本领，形成消费观念，也不是坏事。据某项针对 北京、上海、广州三地的1500名大学生所做的调查显示，现金仍然是大学生目前最主要的 付款方式。但大学生使用信用卡的比例也相应大增。调查显示，去年大学生持卡比例为15. 1%, 而今年已大幅上升到24%,在生活消费中使用卡片的比例也有所增加。1.
6、2 教育模式的变化是一种内在动力我们这一代大学生所接受的教育方式与父辈相比要相对好些，再加上互联网的猛速发展, 他们接受的信息不再局限于课堂和书本，他们学着思想独立，经济独立，生活独立。并且认 为生活的基础来源于一定的物质财富，适应大学生活很重要的一个环节就是学会理财和投资。 2.当代大学生对理财观念的认识程度不够。2.1当代大学生理财观念淡薄每到学期初，大多数同学就开始“阔绰”起来，花钱也就没有计划，到了月底往往出 现透支的现象。根据调查显示生活费出现超支的占53. 9%,他们大多数表示第一次离开家， 离开父母在外地读书，都不知道哪些该买那些不用买，自己把钱花去哪也不记得了。我在和 一位经管
7、系朋友的攀谈中了解到，她父母每个月给他生活费700元，按理说，在柳州这个消 费水平不算高的城市已经是错错有余了，可每到月末总是负债累累，生活费的透支几乎都要 家长经常往卡里打钱。虽然他的家庭条件不错，但是他就是没有办法控制自己胡乱花钱。另 一位朋友介绍说，她总是在冲动的购物热情下购买了许多价格不菲又并不实用的东西，尤其 作为女生，每次逛街都管不住自己，在商家打折宣传的诱惑下大量购物，结果直接影响了自 己生活费的支出，很是懊恼。月初节余，月底拮据，几乎成了在校大学生的一种普遍现象。一句话归结一一理财观念 淡薄。40. 9%的人认为理财仅仅是出于勤俭节约的一种传统美德，同时也有很多人都片面地 认为
8、理财就是生财，就是投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需 要理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会 使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。从此种 意义上说，理财应该伴随人的一生，尤其是大学生。我们的资金大多来自父母，换句话说我 们所花的每一分钱都是父母的血汗钱，一些奢侈品我们消费不起，在读书阶段也不需要。2. 2大学生理财观念淡薄的研究与分析在学校中，相当一部分同学有攀比心理，大学生节节攀升的花费，不仅给家长增加了 负担，还使自己养成了乱花钱的不良习惯，对大部分大学生来说，在中小学时期缺乏理财相 关
9、能力的培养，所以在消费相关问题上具有很大的盲目性（见表1）。调查结果表明：理财 观念的匮乏是大学校园乱消费的主要原因，很多同学不知道自己需要什么，有时候往往管不 住自己，过早地把生活费花在一些不需要的地方。对于可独立支配的这部分花费，不少学生 还是无法做到科学合理的安排。也许你会说：“我没有超出我的生活费的范围，只是学校老 是要交什么钱的。但是，我认为一百元以下的都应该是你生活费的一部分。生活是个大范 围并且是很琐碎的。吃穿住行用都要算在你的生活里。生活费支出方向图表1下面让我来做一个简单的计算：一个月的吃饭的钱几乎是固定的，即使是超额也是超不 了多少！除了吃饭的钱，你还有大部分的钱没有用。这
10、一部分是你要好好计划的，你可以这 样来计划：你从这一部分中再分成两部分一是用来防止学校的偶尔的费用，这里不用很多。 剩下的你可是要掂量着用了哦这一部分你可以去买件衣服或是其他的什么东西。钱虽然是分 成了三部分，但你也不可以一下就用完了，因为你离下一次有钱的时候还有很漫长的时间, 不过你也可以计划它。比如：你十天花多少，一个星期花多少，甚至是一天花多少等。笔者 也发现，性别的差异对于理财方面也有很大的不同。女同学由于细心周到，相对而言有较好 的理财相关能力，多数男同学由于性格上的“大方”，出现“财政赤字”的情况比较多。2.3大部分学生对理财相关知识方面还相当的局限不论是什么样的群体，理财的根本目
11、的都是能使自己有限的财富能在不断的保值的同时 能不断地增值，以完成人生的一个个能够达到自我价值实现的目标。一个完整的理财生活 我认为离不开两个基本环节，一个是学会管理生活，另一个则是学会财富投资。管理生活：管理生活是理财的基础，如果无法管理好自己的生活，管好自己每一分钱的 去向，就无法打理好自己的财富。管理好自己的生活即不必过分节俭也不能铺张浪费，要做 到开销适度。养成收支记录的好习惯，直到你的财富从何而来，又流向何处。为以后真正的 财务管理，打理打下基础。从调查问卷上可发现此次调查的重点也是侧重于这方面，目的也 是要了解和让大家意识到理财的重要性。财富投资：除了管理好自己的财富，理财的重中之
12、重就是打理好自己的财富。如何让钱 生钱，最直接，最有效的方式方法就是把财富进行投资。投资是理财的核心合适的内容，一 个高效，稳健的财富投资手段不但能轻松保证这你的财富不会贬值，还能在一定时间内给你 带来无限的惊喜。对此，当代大学生应在这个方面下足功夫，学习必要的先进的理财投资理 念，并且把学到的知识付诸于实践，这些理论和实践操作的知识不仅在大学时期受用，走出 大学校门后，更是为你人生道路护航的财富力量。4.大学生理财实践建议及对策1 .1提高个人理财相关能力2 .懂得钱要花在刀刃上如今的大学生大多不考虑家庭也不顾虑未来，很多人都是左手进右手出。这其实是不可 取的，要知道由俭入奢易，由奢入俭难！
13、作为学生，应该把钱花在必须花的地方，而且花钱 时不要一味追求档次讲究攀比，更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受相关能力。3 .学会记账和编制预算这是控制消费最有效的方式方法之一。其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据, 做一个简单的T型记账簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要 的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必 要的修改，达到控制的目的。4 .遵守一定的生活消费原则学生时代吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。比如，一些大 学生不喜欢食堂的饭菜，喜欢去小餐馆吃，或宁愿吃零食（从调查结果显示此现象多发生
14、在 女生身上）可以说在你的消费水平之内的话，无可厚非，但是现在在学校附近有很多家小餐 馆（大多是粉店），可以比较一下，找卫生条件比较好的，价格也适中的，这样既不增加开 支，又可以吃好。5 .2大学生投资理财实践建议对于家庭经济状况叫宽裕的学生，可通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的 意识及进行尤为重要。但现在普遍存在的相关问题就是我们很多同学把它与存银行、按计 划花钱等概念等同起来。其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。如何理财，不外乎四个字一一开源节流。前者是指增加资金收入，后者是指计划资金消费。可以根据个人实 际相关需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有解决方案地进行钱财
15、管理， 使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效 益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。要实现“合理”的个人投资理财，主要包括以下六个方面：1、学习必要的理论知识，在学校还应多参加主体队活动，逐步培养自身的理财意识。 比如：(1)加入模拟银行。有的学校设立了模拟银行，鼓励零花钱多余的学生踊跃存款，一 时缺钱的学生可向小银行贷款，以培养学生节约用钱的好习惯。同时，在学生中公开选拔模 拟银行行长等“职员”，实行竞争上岗来锻炼学生的工作相关能力，一举多得。(2)参加模拟银行炒股大赛。通过实际操作，将所学理论与实践相结合，加深对有关 股票理论知
16、识的理解及具体操作的体验。(3)组建学生环保公司。学生把收集到的废品卖给学生环保公司，经公司分类集中后， 在卖给社会上的废品公司。既培养“钱要靠自己挣”的观念，又培养了环保意识。然后逐渐将理财理论学习引入到实践生活中来。2、采取合理的储蓄形式。根据个人经济状况，制订出具体的实际的目标，学会确定采用何种形式存钱。对我们学 生来说，“记账式”和“储蓄卡”是主流。而近几年出现的“教育储蓄保险”属于“教育专 项储蓄”，从目前来看，它很有市场前景。对于个别经济较宽松的学生，根据个人的兴趣爱 好，可以把多余的钱用来购买有收藏价值的物品，如邮票、标本、书籍等。实际上是变相储 蓄，且具有升值潜力，属投资行为。
17、3、制定理性的消费计划。结合个人消费相关需求及消费相关能力，预先制定出经济预算,按设想的目的计划用钱, 防止狂热购物。可以按年或按季先给出大致的计划消费清单，然后再细化到每月甚至每周, 算出大致花费，最后按清单采购来达到理智购物的效果。4、体验适宜的赚钱门道。根据个人时间安排情况，在不影响学习、工作的条件下，主动了解适宜的赚钱方式方法、 途径，付出劳动获取收入。具体来说，可以在假期参加社会实践及勤工俭学活动。通过在外 出工作中做一些力所能及的事情，来体验赚钱的幸福，懂得赚钱的艰辛，养成独立自主的习 惯，为将来参与竞争打下基础。5、选择合适的投资工具。在投资经验较丰富的人的指导下，可以根据自身的
18、条件、相关能力、素质，选择适合自己的投资工具进行个人理财投资，这将会产生良好的投资回报，获得较丰富的投资经验。我 们可以采用如下的个人理财投资工具：储蓄、保险、债券、基金、外汇、股票.在参与社会 投资的时候，我们可以尝试着买一些保险、债券，体验一下做受险人，做债权人的滋味。把 在课堂上学到的股票交易知识运用到实践中去，从而对投资与报酬之间的关系产生一些感性 认识。4. 3大学生投资理财对策分析个人投资理财工具分析表特优点缺点储蓄存 款储蓄在所有投资品种中最安全的。几 乎没有违约风险。流动性强，几乎与 现金的流动性等价，操作简易。但是收益较低，并且在微薄的收益中 还要扣除利息税。保险保险的品种众
19、多，与投资理财相关的 险种主要是分红型寿险。作为投资方 式来说，它兼顾了投资性和保障性。由于是商业保险，保险公司收取的佣 金交高，且资金运用受到一定限制， 回报率相对较低，并且从选择险种、 选择公司、签订合同到缴费，过程繁 琐，还有可能遇到保险陷阱。债券按发行主体分为国债、地方政府 债券、金融债券、企业债券以及国际 债券。债券的收益性般高于银行储 蓄。债券可通过市场进行转让，或通 过金融机构进行抵押贷款，流动性较 好。债券的安全性比较高，但存在利率风 险、信用风险及税收风险等。基金投资基金通常根据变现方式划分开 放式基金和封闭式基金，其优点是积 少成多，投资效果高、省时省力，投 资多元化，流动
20、性强；基金管理人存在的道德风险，手续费 用较高，以及若出现巨额赎回会影响 基金预期收益等缺陷。外汇不需任何手续费、交易成本最低、 业务种类比较多，外汇分为即期外汇 交易，远期外汇交易，外汇期货交易， 外汇期权交易，还有套汇交易、调期 交易（换期交易）等。由于种类较多，其概念繁杂，就普通 大学生而言，外汇交易对动态信息、 专业知识要求很高并且需要投入大量的资金和精力，可操作性不高。股票股票市场作为间接融资的主要场所， 经过十几年来国民经济的发展，市场 的规范与成熟，以及上市企业的强 壮，股票为越来越多的个人投资者所 接受，股票的优点是收益高，流动性 强。由于股价受众多因素的影响，风险也 很高。人
21、们不是常说股巾有风险，入 市需谨慎。另外值得注意的是：投资操作需要丰富的投资经验、投资技巧、心理素质及应变相关能 力，任何一个方面的缺陷，都将可能导致个人投资的失败。所以学生在实际操作过程中，还 需要经验丰富的投资者的指导，千万不要高估自己，盲目地进行投资。总之，大学生的投资理财实践，将直接影响他们将来的生活方式甚至生活态度。理财高 手，往往都是心思缜密，懂得筹划的人。相反，那些理财不当，花钱如流水的，则往往缺少 宏观的计划。所以，大学生要懂得生活，学会生活，应该先从学会如何进行财富投资，管理 好自己的钱开始。五.总结大学生是一个特殊的群体，在大学时期培养正确的财富观念，养成良好的理财习惯，是
22、 大学生社会化的重要合适的内容之一。希望各高校和社会各界能在充分理解大学生这一群体 的特殊性的基础上，通过恰当的方式来培养并提高大学生的财商，使得大学生能够正确地理 解并运用财富的内涵和规律，为社会作出更大的贡献。那么，将是国家的幸事，也是后代的 幸事。通过这次调研，我们基本掌握了当代大学生消费心理趋势及现状。大学生的基本生活消 费大体上是现实的、合理的。但离散趋势明显，个体差异大，这主要是由于家庭情况的不同 和消费习惯的差异造成的。在以寄生性消费为主的大学生中，培养独立的理财相关能力、科 学的价值观应是当务之急。在注重素质教育的今天，社会实践活动一直被视为高校培养德，智，体，美，劳全面发 展
23、的新世纪优秀人才的重要途径。可以说社会实践活动是学校教育向课堂外的一种延伸，也 是推进素质教育进程的重要手段。它有助于当代大学生接触社会，了解社会，同时也是大学 生运用知识，锻炼才干的有效途径，更是大学生服务社区，回报社会的一种良好形式。这次选择这一课题来作调查，是因为这与我们的生活息息相关，理财相关能力的高低将 决定着我们的生活质量，“理财“无处不体现它的重要性。由于本人相关知识方面局限以及 调查时间仓促，调查方式也有欠缺，本次调查也存在一些不足之处。对此，如有错误之处敬 请原谅，也希望阅读者能提出批评改进建议。附:大学生理财状况调查问卷同学：您好！我们是08机电一体化3班的学生，我们正在进
24、行一项有关大学生理财状况的调 查分析，我们的主要目的是想了解本校学生的理财状况。我们的最终目的是让大家对自己的 消费结构及财务规划有一个深刻全面的了解，认识个人理财的重要性，然后加以改进让消费 观念科学合理，进而增强个人理财的意识。对您的协助与合作我们表示衷心的感谢！请在您认为合适的选项上画“V”或在括号内填写L您手中持有多少张银行卡：A.一张 B,二张C,三张以上（含三张） 2,您关注并了解自己手中的银行卡吗：A.关注但不是很了解B.关注也比较了解C.从不关 注也不了解.3 .您常用银行卡消费吗：A.经常B.偶尔C.从不4 .对于闲置的银行卡您如何处理：A.放着不理B.偶尔用过C.销户5您有
25、记帐的习惯吗：A.有B.没有 C.偶尔6 .你认为个人财务管理相关能力对自己在适应未来社会工作中的作用如何？ A.无所谓B.作用不大C.作用很大D.必要技能7,您的生活费怎么来的：A.父母每月寄来B.父母学期初全部寄给，用完就问 C.父母供给及自己赚来8 .你经常向同学借钱吗：A.从不 B.经常 C.不方便的时候偶尔借9 .您的月消费是多少：A.300以下 B. 300400 C. 400以上D.没算过10 .您的消费主要用于：A.学习方面B.饮食方面 C.化妆品方面D.娱乐方面E.其他11 .如果有机会，您是否愿意通过打工挣点钱，养活自己：A.非常愿意B.比较愿意C.比较不愿意 D.不愿意12 .在花钱时，您首先想到的是：A.钱来之不易，能省则省 B.人是最重要的，钱 该花就花C.钱是身外之物 D.几乎什么都不想13 .您觉得当代大学生应该如何处理自己的财务：A.不做处理,花多少是多少B.作好合理的规划适当消费C.不清楚14 .您如何处理自己的生活费:A.不做处理,花多少是多少B.作好规划适当消费C.偶尔 规划一下15 .如果您中奖得了 500万您会如何处理这笔钱：A.存进银行B.想办法创业 C.买股票或基金等进行投资D.其他