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1、案例分析题 1.有一承租人向房东租借房屋，租期 10 个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？2.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额 80 万元，保险有效期间从 1999 年 1 月 1日至 12 月 31 日。若：（1）该企业于 2 月 12 日发生火灾，损失金额为 40 万元，保险事故发生时的实际价值为 100 万元，则
2、保险公司应赔偿多少？为什么？（2）5 月 18 日因发生地震而造成财产损失 60 万元，保险事故发生时的实际价值为 100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（3）12 月 18 日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失 70 万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为 70 万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？3.某甲车主将其所有的车辆向 A保险公司投保了保险金额为 40 万元的车辆损失险、向 B保险公司投保了赔偿限额为 100 万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失 32 万元和人身伤害 8 万元，甲车辆损失 28 元和人身伤害 2 万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主
3、要责任，为 80%；乙车主负次要责任，为 20%，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔 15，负次要责任免赔 5），则：（1）A保险公司应赔偿多少？（2）B保险公司应赔偿多少？1.（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。（3 分）（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。（3 分）2.（1）保险公司赔偿金额损失金额保险保障程度4080/100 32 万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。（2 分）（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。（2 分）欢迎下载 2（3）保险
4、公司赔偿金额保险价值损失金额70 万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。（2 分）3.（1）A保险公司应赔偿金额 甲车车辆损失甲车的责任比例（1免赔率）2880（115）19.04 万元 （3 分）（2）B保险公司应赔偿金额乙车车辆损失和人身伤害甲车的责任比例（1免赔率）（328）80（115）27.2 万元 （3 分）40.1997 年 8 月，王某为丈夫投保了 5 万元人寿保险，受益人是王某的儿子。1999 年 3月，王某与丈夫因感情破裂离婚，经法院判决，儿子由王某抚养。离婚后，王某与前夫各自都建立了新的家庭。2000 年 12 月，王某的前夫因
5、意外事故去世，王某得知后向保险公司提出了给付保险金的申请。保险公司认为王某离婚后对前夫已不再具有保险利益，保险合同失效，因此拒赔。问：(1)保险公司拒赔的理由是否成立?为什么?(2)本案应如何处理?为什么?41.甲有两子，长子乙，次子丙，丙有残疾，无自立生活能力。1998 年乙为甲投保了人寿保险，期限 10 年，受益人为丙。后甲因病住院，在甲住院时，乙未经甲同意，将保险单交给邻居丁作质押，借款一万元。甲因病医治无效，四个月后去世。丁催乙还款，乙不还。保险公司通知丙领取保险金。丙找丁要保险单，丁以保险单已作质押为由，拒绝交出。同时，乙也以自己为继承人为理由，要求领取保险金。丙无奈，向人民法院提起
6、诉讼。问：(1)本案中保险单质押行为是否有效?为什么?(2)本案中乙之理由是否成立?为什么?(3)法院应如何处理本案?40.(1)不成立。人身保险与财产保险对保险利益存在的时间要求是不同的。在人身保险中投保人在订立保险合同时必须具有保险利益，至于保险事故发生时投保人是否仍具有保险利益则无关重要。(2)本案中保险公司应当承担赔付责任。王某投保时是具有保险利益的，虽然王某与丈夫离婚后不再对前夫具有保险利益，但这并不影响保险合同的效力，保险公司应当向受益人王某的儿子支付保险金，王某作为监护人可代领这笔保险金。41.(1)保险单是一种有价证券，可以作为权利质押的客体。但是，根据保险法第五十五条的规定，
7、依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让和质押。所以，乙没有经过甲的同意，将保险单质押，其行为无效。(2)乙的请求理由不成立。在保险合同没有指定受益人或指定受益人先于被保险人死亡时，保险金才可以成为遗产分配给法定继承人。本案指定受益人为丙且仍生存。故在甲去世后，保险金不是要分配的遗产，只能以保险金的形式支付给受益人。而以所租借房屋投保火灾保险一年租期满后租户按时退房退房后半个月房屋毁于火灾于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时将保单转让给房东房东是否能以被保险人身份向保发生火灾损失金额为万元保险事故发生时的实际
8、价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因发生地震而造成财产损失万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因下暴雨仓库进水而造成存货损失万保了保险金额为万元的车损失险向保险公司投保了赔偿限额为万元第三者责任险乙车没有投保后造成交通事故导致乙车财产损失万元和人身伤害万元甲车损失元和人身伤害万元经交通管理部门裁定甲车主负主要责任为乙车主负次要 欢迎下载 3(3)法院应判决由丁将保险单还给丙，丙凭保险单到保险公司领取保险金。至于丁与乙的借贷关系，依法按借贷合同之规定，由乙向丁还款 一名房客以自己的名义为房东的房屋买了保险,但是保险的期限比该房客租房的期限更长。在租房期限届满后,
9、而恰恰是在保险合同到期之前发生了一场火灾,大火将房屋烧毁了。被保险人(房客)意图将保单转让给她的前房东。保单上注明,如有转让,须在转让前 21 天于保险人处预登记,但是他们并未登记这笔转让。于是当发生火灾后房东提出索赔时遭到了保险人的拒赔，于是，房东将保险人起诉。请运用有关保险利益原则的原理及我国保险法的规定，分析此案例。1992 年李某在一次胃病发作时被诊断为胃癌，但家属对其隐瞒了病情。李某住院做了部分胃切除手术后身体恢复很快，转年就上班了，当时正直简易人身险的热销时期，于是李某就给自己买了五份 20 年期简易人身保险。并在投保单中被保险人健康状况栏目中填写了健康状况一般。1996 年由于癌
10、细胞转移，李某不幸身故。料理完后事，李某的女儿向保险公司提出了索赔。保险公司在理赔调查时发现李某患有癌症的事实，以李某未如实告知为由拒绝了李某女儿的索赔。李某女儿不服，以保险公司为被告向法院提起了诉讼。法院调查后判保险人败诉。请运用最大诚信原则的原理及其我国保险法的规定，分析此案例，说明法院判决是否正确并陈述判决理由。某烟酒副食品公司投保了财产综合险，保险金额 60 万元。在保险期内某日，洪水入侵该公司仓库，淹没部分纸烟，造成损失 20 万元。为防止损失扩大，公司将烟库内未受浸泡而已受潮的纸烟调拨到各门市部削价出售，造成 15 万元的差价损失。事后烟酒公司向保险公司提供了 20 万元损失、洪水
11、进库防潮设施受淹失效的证明、纸烟受潮后不能保存和短期将霉变失去价值的鉴定，向保险公司提出 20 万元的直接损失和 15 万元的差价损失的索赔。请运用近因原则分析此案，并做出理赔方案。某企业的厂长将其存放于本厂仓库的一批新购置机器设备投保了财产基本险，保额100 万元，保险期限为 2003 年 4 月 25 日零时至 2004 年 4 月 24 日二十四时。2004年 2 月 15 日，本厂一吊车司机倒车时挂断了存放该批机器设备仓库上方的高压线，引起短路，导致了该仓库的重大火灾，造成该批保险机器设备的全部报废，同时还此支付了 30 万元的抢救、施救费用。事发之后，该厂长持保单向保险人提出了 13
12、0万元的索赔。请运用保险基本原理分析此案并作出理赔方案。案例五 投保人丁某为，购买的保险组合如下：（1）以其 20 万元的家庭财产向甲、乙两家财险公司投保了保额分别为 15 万元和 13 万元的两份一年期普通家庭财产保险，保险期限为 2000 年 5 月 5 日零时至 2001 年 5 月 4 日二十四时；（2）为自己和妻子向丙寿险公司分别投保了 50 万元的终身寿险并附加了 10 万元的医疗险，夫妻互为两份寿险保单的受益人。2000 年 8 月 3 日，丁某出具其妻的书面意见提出变更其妻那份保单的受益人为他们的儿子丁一，丙寿险公司据此对原保单作出了变更批改；2001 年 5 月 4 日午睡时
13、间因邻居家打扫卫生时焚烧垃圾引发火灾殃及丁家，酿成重大火灾，造成丁家保险财产损失达 12 万元；丁妻及其儿子也在火灾中不幸遇难，丁某本人也被严重烧伤，并导致双目失明，支付医疗费 16 万元。事后，丁某就其财产损失、人身伤亡及医疗费用向三家保险公司分别提出相应的索赔。请分析此案，而以所租借房屋投保火灾保险一年租期满后租户按时退房退房后半个月房屋毁于火灾于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时将保单转让给房东房东是否能以被保险人身份向保发生火灾损失金额为万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因发生地震而造成财产损失万元保险事故发
14、生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因下暴雨仓库进水而造成存货损失万保了保险金额为万元的车损失险向保险公司投保了赔偿限额为万元第三者责任险乙车没有投保后造成交通事故导致乙车财产损失万元和人身伤害万元甲车损失元和人身伤害万元经交通管理部门裁定甲车主负主要责任为乙车主负次要 欢迎下载 4 帮三家保险公司分别作出处理方案。有一承租人向房东租借房屋，租期 10 个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果承租
15、人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。2某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明 24 小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日 24 小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险
16、合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。3某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅 10 分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。4有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险
17、价值 24 万元，保险金额也为 24 万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为 20 万元。问：（1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？（2）如果部分损失，损失程度为 80，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。（1分）因此，保险人应当按保险金额赔偿，（1 分）而以所租借房屋投保火灾保险一年租期满后租户按时退房退房后半个月房屋毁于火灾于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时将保单转让给房东房东是否能以被保险人身份向保发生火灾损失金额为万元保险事故发生时的实际价值为
18、万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因发生地震而造成财产损失万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因下暴雨仓库进水而造成存货损失万保了保险金额为万元的车损失险向保险公司投保了赔偿限额为万元第三者责任险乙车没有投保后造成交通事故导致乙车财产损失万元和人身伤害万元甲车损失元和人身伤害万元经交通管理部门裁定甲车主负主要责任为乙车主负次要 欢迎下载 5 其赔偿金额为 24 万元。（1 分）（2）保险人按比例赔偿方式（1 分）。赔偿金额保险金额损失程度248019.2 万元（2 分）5张某 2000 年 12 月 18 日向某保险公司投保了保险期间为 1 年的家庭财产保险，其保险
19、金额为 40 万元，2001 年 2 月 28 日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为 50 万元。若按第一危险赔偿方式。则：（1）财产损失 10 万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（2）家庭财产损失 45 万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。（2 分）该保险金额范围内的损失（或第一危险）为 10 万元，（1 分）所以保险公司应当赔偿 10 万元。（1 分）（2）保险公司应当赔偿 40 万元。（1 分）该保险金额范围内的损失（或第一危险）为 40 万元。（1 分）6某企业投保企业财产保险综合险，保险金
20、额 80 万元，保险有效期间从 1999 年 1 月1 日至 12 月 31 日。若：（1）该企业于 2 月 12 日发生火灾，损失金额为 40 万元，保险事故发生时的实际价值为 100 万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（2）5 月 18 日因发生地震而造成财产损失 60 万元，保险事故发生时的实际价值为 100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（3）12 月 18 日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失 70 万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为 70 万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（1）保险公司赔偿金额损失金额保险保障程度4080/100 32 万元。因为该保险为不足额保险，所
21、以采用比例赔偿方式。（2 分）（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。（2 分）（3）保险公司赔偿金额保险价值损失金额70 万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。（2 分）7某企业财产在投保时按市价确定保险金额 64 万元，后因发生保险事故，损失 20 万而以所租借房屋投保火灾保险一年租期满后租户按时退房退房后半个月房屋毁于火灾于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时将保单转让给房东房东是否能以被保险人身份向保发生火灾损失金额为万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿
22、多少为什么月日因发生地震而造成财产损失万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因下暴雨仓库进水而造成存货损失万保了保险金额为万元的车损失险向保险公司投保了赔偿限额为万元第三者责任险乙车没有投保后造成交通事故导致乙车财产损失万元和人身伤害万元甲车损失元和人身伤害万元经交通管理部门裁定甲车主负主要责任为乙车主负次要 欢迎下载 6 元，被保险人支出施救费用 5 万元。这批财产在发生保险事故时的市价为 80 万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）由于该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。（2 分）保险公司赔偿金额（损失金额施救费用）保险金额/保险价值（或保险保
23、障程度）（205）64/80=20 万元 （4 分）8某甲车主将其所有的车辆向 A保险公司投保了保险金额为 20 万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为 50 万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失 16 万元和人身伤害 4 万元，甲车辆损失 14 万元和人身伤害 1 万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为 70；乙车主负次要责任，为 70，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔 15，负次要责任免赔 5），则：（1）A保险公司应赔偿多少？（2）B保险公司应赔偿多少？（1）A保险公司应赔偿金额 甲车车辆损失甲车的责任比例（1免赔率）1470（115）8
24、.33 万元 （3 分）（2）B保险公司应赔偿金额乙车车辆损失和人身伤害甲车的责任比例（1免赔率）（164）70（115）11.9 万元 （3 分）9某 A车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为 30 万元的车辆损失险、向乙保险公司投保了赔偿限额为 50 万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致 B车辆财产损失 22 万元和货物损失 8 万元，A车辆损失 24 万元和货物损失 6 万元。经交通管理部门裁定，A车主负次要责任，为 40；B车主负主要责任，为 60，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔 5），则：（1）甲保险公司应赔偿多少？（2）乙保险公司应赔偿多少？（1）甲保
25、险公司应赔偿金额 A 车车辆损失甲车的责任比例（1免赔率）2440（15）9.12 万元 （3 分）（2）乙保险公司应赔偿金额B车车辆损失和货物损失A车的责任比例（1免赔而以所租借房屋投保火灾保险一年租期满后租户按时退房退房后半个月房屋毁于火灾于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时将保单转让给房东房东是否能以被保险人身份向保发生火灾损失金额为万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因发生地震而造成财产损失万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因下暴雨仓库进水而造成存货损失万保了保险金额为万元的车损失
26、险向保险公司投保了赔偿限额为万元第三者责任险乙车没有投保后造成交通事故导致乙车财产损失万元和人身伤害万元甲车损失元和人身伤害万元经交通管理部门裁定甲车主负主要责任为乙车主负次要 欢迎下载 7 率）（228）40（15）11.4 万元 （3 分）10某甲车主将其所有的车辆向 A保险公司投保了保险金额为 20 万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向 B 保险公司投保了赔偿限额为 50 万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失 18 万元和货物损失 2 万元；乙车辆损失 15万元和货物损失 5 万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为 60；乙车主负次要责任，为 40，
27、按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔 15，负次要责任免赔 5，则：（1）A保险公司应赔偿多少？（2）B保险公司应赔偿多少？（1）A保险公司应赔偿金额 甲车车辆损失甲车的责任比例（1免赔率）1860（115）9.18 万元 （3 分）（2）B保险公司应赔偿金额甲车车辆损失和货物损失乙车的责任比例（1免赔率）（182）40（15）7.6 万元 （3 分）11某人将一批财产向 A、B 两家保险公司投保，保额分别为 6 万元和 4 万元。如果保险财产发生保险事故损失 5 万元，因保单上未约定分摊方法，按我国保险法规定，A、B两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊方式、计算公式）按照我国保
28、险法的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。因此：A保险公司的赔偿责任 损失金额A保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 56（64）3 万元 （3 分）B保险公司的赔偿责任 损失金额B保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 54（64）2 万元 （3 分）12某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为 4.8 万元和 3.2 万元，而以所租借房屋投保火灾保险一年租期满后租户按时退房退房后半个月房屋毁于火灾于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时将保单转让给房东房东是否能以
29、被保险人身份向保发生火灾损失金额为万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因发生地震而造成财产损失万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因下暴雨仓库进水而造成存货损失万保了保险金额为万元的车损失险向保险公司投保了赔偿限额为万元第三者责任险乙车没有投保后造成交通事故导致乙车财产损失万元和人身伤害万元甲车损失元和人身伤害万元经交通管理部门裁定甲车主负主要责任为乙车主负次要 欢迎下载 8 后在保险期内因保险事故损失 4 万元。因为保单上约定采用赔款额比例责任制分摊，甲、乙两家公司应分别赔偿多少？（写出计算公式和计算过程、答案。）甲保险公司的赔偿责任
30、损失金额甲保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 44.8（4.8 3.2）2.4 万元 （3 分）乙保险公司的赔偿责任 损失金额乙保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 43.2（4.8 3.2）1.6 万元 （3 分）13李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额 5 万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额 2 万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任 10 万元。问题是：（1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？（2）对王某的 10 万元赔款应如何处理？说明理由。（1）李某死亡的近因属于意外伤
31、害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到 2 万元的保险金。（3 分）（2）对王某的 10 万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身保险不适用于补偿原则。(3 分）14一企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工张一指定妻子刘二为受益人，半年后张一与妻子刘二离婚，谁知离婚次日张一意外死亡。对保险公司给付的 2 万元保险金，企业以张一生前欠单位借款留下一半，另一半则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母。此企业如此处理是否正确？保险金按理应当给谁？为什么？此企业处理错误。（1 分）因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。（2 分）在指定受益人的情
32、况下，只有受益人才有保险金请求权；（1 分）同时在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务或按遗产分割。（1 分）因此该保险金应当归刘二。（1 分）而以所租借房屋投保火灾保险一年租期满后租户按时退房退房后半个月房屋毁于火灾于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时将保单转让给房东房东是否能以被保险人身份向保发生火灾损失金额为万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因发生地震而造成财产损失万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因下暴雨仓库进水而造成存货损失万保了保险金额为万元的车损失险向保险公
33、司投保了赔偿限额为万元第三者责任险乙车没有投保后造成交通事故导致乙车财产损失万元和人身伤害万元甲车损失元和人身伤害万元经交通管理部门裁定甲车主负主要责任为乙车主负次要 欢迎下载 9 15张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为 10 万元，保险期间为 5 年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付的10 万元保险金，若：（1）王某生前欠其好友刘某 2 万元，因此刘某要求从保险金中支取 2 万元，您认为这种说法正确吗？为什么？（2）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什
34、么？（1）此该说法错误。（1 分）因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。（1分）；在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权；在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务。1 分）（2）此该说法错误。（1 分）因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，保险事故发生时，并不要求具有保险利益；1 分）二则王某为受益人，享有保险金请求权，保险金不是遗产。（1 分）161998 年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年 8 月 15 日赵某该投保保险金额为20 万元、期限 20 年的定期寿险，投保时隐瞒了病情。1999 年 9
35、 月 12 日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金。按照我国现行保险法的规定，问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么？保险公司应当拒付。（1 分）因为赵某未履行如实告知义务，（1 分）投保时对保险公司隐瞒了自己患有高血压病这一重要事实。（1 分）因此按照我国现行保险法的规定，由于赵某故意不履行告知义务，（1 分）所以，一保险公司可以不承担拒付保险金义务；（1 分）二保险公司可以不退还保险费。（1 分）王某于 1996 年 2 月，向其所在地甲保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，保险金额为 5000 元，保险期限为一年。其后，王某所在单位用福利基金为全
36、体职工在乙保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，王某的保险金额为 3000 元，保险期限为一年。在保险后的第三个月，王某家被盗。王某发现后立即向公安部门报案，并告知保险公司。经勘查现场发现王某损失 7000 元。三个月后，公安机关未能破案，王某向保险公司索赔。甲保险公司接到索赔申请后，经审查认为属于保险责任范围，同意赔偿 5000而以所租借房屋投保火灾保险一年租期满后租户按时退房退房后半个月房屋毁于火灾于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时将保单转让给房东房东是否能以被保险人身份向保发生火灾损失金额为万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应
37、赔偿多少为什么月日因发生地震而造成财产损失万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因下暴雨仓库进水而造成存货损失万保了保险金额为万元的车损失险向保险公司投保了赔偿限额为万元第三者责任险乙车没有投保后造成交通事故导致乙车财产损失万元和人身伤害万元甲车损失元和人身伤害万元经交通管理部门裁定甲车主负主要责任为乙车主负次要 欢迎下载 10 元；乙保险公司接到索赔申请后，得知王某已先向甲保险公司投保，是以同一财产进行重复保险，拒绝赔偿。问：（1）本案是否属于重复保险？为什么？（2）乙保险公司拒绝赔偿是否合理？为什么？（3）本案应如何处理？2.甲有两子，长子乙，次子丙，丙有残疾，无
38、自立生活能力。1988 年乙为甲投保了人寿保险，期限 10 年，受益人为丙。后甲因病住院，在甲住院时，乙未经甲同意，将保险单交给邻居丁作质押，借款一万元。甲因病医治无效，四个月后去世。丁催乙还款，乙不还。保险公司通知丙领取保险金。丙找丁要保险单，丁以保险单已作质押为由，拒绝交出。同时，乙也以自己是继承人为理由，要求领取保险金。丙无奈，向人民法院提起诉讼。问题：（1）本案中保险单作质押行为是否有效？为什么？（2）本案中乙之理由是否成立？为什么？（3）法院应如何处理本案？某甲车主将其所有的车辆向 A 保险公司投保了保险金额为 20 万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向 B 保险公司投保了赔偿限
39、额为 50 万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失 18 万元和货物损失 2 万元；乙车辆损失 15 万元和货物损失 5 万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为 60%；乙车主负次要责任，为 40%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔 15%，负次要责任免赔 5%，则：(1)A 保险公司应赔偿多少?(2)B 保险公司应赔偿多少?参考答案：(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失甲车的责任比例(1-免赔率)=1860%(1-15%)=9.18 万元 (2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失乙车的责任比例(1-免赔率)=(18+2)40%(1-5%)=7
40、.6 万元 27、A银行向 B企业发放抵押贷款 50 万元，抵押品为价值 100 万元的机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为 1998 年 1 月 1 日至该年 12而以所租借房屋投保火灾保险一年租期满后租户按时退房退房后半个月房屋毁于火灾于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时将保单转让给房东房东是否能以被保险人身份向保发生火灾损失金额为万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因发生地震而造成财产损失万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因下暴雨仓库进水而造成存货损失万保了
41、保险金额为万元的车损失险向保险公司投保了赔偿限额为万元第三者责任险乙车没有投保后造成交通事故导致乙车财产损失万元和人身伤害万元甲车损失元和人身伤害万元经交通管理部门裁定甲车主负主要责任为乙车主负次要 欢迎下载 11 月 31 日。银行于 1998 年 3 月 1 日收回抵押贷款 20 万元。后此机器于 1998 年 10 月 1日全部毁于大火。问：（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？（2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？参考答案：在投保时，虽然抵押品（即机器设备）价值 100 万元，但因银行发放抵押贷款 50万元而只有 50 万元的抵押
42、权，即其保险利益的额度就是 50 万元。根据保险利益原则，银行在投保时向保险公司投保的保险金额可达 50 万元。如果银行足额投保，即投保的保险金额为 50 万元，后又于 1998 年 3 月 1 日收回抵押贷款 20 万元，那么银行的保险利益从此时起减少为 30 万元。当机器于 1998 年 10 月1 日全部毁于大火时，由于银行的保险利益额度只有 30 万元，所以只能获得 30 万元保险赔款。28某外贸企业于 1995 年 5 月 8 日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险，起运港为上海，目的港为伦敦；保险金额为 500 万元。同年 6 月 23 日货轮在新加坡沉没，货物在出险时的当地市
43、价为 420 万元.如果：货物全部损失,保险人应当如何赔偿？货物部分损失，损失程度为 80%，保险人应当如何赔偿？如果货物在出险时的当地市价为 620 万元，保险人又应当如何赔偿？参考答案：因为在海洋货物运输保险中，运输货物的起运地价格和目的地价格有较大差异，所以它一般采取定值保险的方式。货物全部损失，即损失程度100%，如果货物在出险时的当地市价为 420 万元，则保险人应当赔偿的金额保险金额100%500 万元。如货物在出险时市价为 620 万元，则保险人应当赔偿的金额同样是 500 万元。货物部分损失，损失程度80%，且货物在出险时的当地市价为 420 万元，则保险人应当赔偿的金额=保险
44、金额80%500 万元80%400 万元。如货物在出险时市价为 620 万元，则保险人应当赔偿的金额同样是 400 万元。26、某投保人将某批货物分别向甲、乙两家保险公司投保了货物运输保险，其保险金额分别为:保险金额为 20 万元、30 万元,保险事故发生时,若发生全部损失，损失金额为30 万元。则甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为多少？若发生部分损失，损失金额为10 万元，则甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为多少？甲保险公司的赔偿金额3020(20+30)12 万元？乙保险公司的赔偿金额3030(20+30)18 万元？二者赔偿之和为 30 万元，正好等于损失金额 30 万元，符合补偿原则。？若
45、发生部分损失，损失金额为 10 万元，则甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为:？甲保险公司的赔偿金额1020(20+30)4 万元？而以所租借房屋投保火灾保险一年租期满后租户按时退房退房后半个月房屋毁于火灾于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时将保单转让给房东房东是否能以被保险人身份向保发生火灾损失金额为万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因发生地震而造成财产损失万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因下暴雨仓库进水而造成存货损失万保了保险金额为万元的车损失险向保险公司投保了赔偿限额为万元第三者责任
46、险乙车没有投保后造成交通事故导致乙车财产损失万元和人身伤害万元甲车损失元和人身伤害万元经交通管理部门裁定甲车主负主要责任为乙车主负次要 欢迎下载 12 乙保险公司的赔偿金额1030(20+30)6 万元？二者赔偿之和为 10 万元，正好等于损失金额 10 万元，符合补偿原则。27 一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的 2 万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？答案：根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他
47、性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将扣留的 1 万元退还给张妻。28若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失 5000 元，车上货物损失 10000 元，乙车车辆损失 4000 元，车上货物损失 5000 元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失 70%；乙车负次要责任，承担经济损失 30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、乙两车的被保
48、险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）答案：其赔款计算如下：甲车自负车损甲车车损甲车应负的经济损失比例 500070%3500 元？甲车应赔乙车(乙车车损+乙车车上货损)甲车应负的经济损失比例？(4000+5000)70%6300 元？保险人负责甲车车损和第三者责任赔款(甲车自负车损+甲车应赔乙车)(1-免赔率)3500+6300 9800 元？乙车自负车损乙车车损乙车应负的经济损失比例400030%=1200元？乙车应赔甲车(甲车车损+甲车上货损)乙车应负的经济损失比例 (5000+10000)30%=4500元？保险人负责乙车车损和第三者责任赔款(乙车自负车损+乙车应赔甲厂)(1-免赔率)12
49、00+4500=5700 元？这样，此案甲车得到保险人赔款 9800 元；乙车得到保险人赔款 5700 元。而以所租借房屋投保火灾保险一年租期满后租户按时退房退房后半个月房屋毁于火灾于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔保险人是否承担赔偿责任为什么如果承租人在退房时将保单转让给房东房东是否能以被保险人身份向保发生火灾损失金额为万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因发生地震而造成财产损失万元保险事故发生时的实际价值为万元则保险公司应赔偿多少为什么月日因下暴雨仓库进水而造成存货损失万保了保险金额为万元的车损失险向保险公司投保了赔偿限额为万元第三者责任险乙车没有投保后造成交通事故导致乙车财产损失万元和人身伤害万元甲车损失元和人身伤害万元经交通管理部门裁定甲车主负主要责任为乙车主负次要