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1、业务品种产品描述现有通道内保外贷内保外贷业务，是指在境内企业向我行出具无条件、不可撤销反担保的前提下，由我行境内分行为该企业在境外注册的全资附属企业或参股企业（以下简称境外投资企业）开出以我行境外营业机构为受益人的保函（含备用信用证，下同），由我行境外营业机构向境外投资企业提供融资的业务。1、申请人向我行提交人民币保证金质押，或占用在我行的授信额度，申请向其境外公司开立人民币/外币融资性保函；2、我行（或代理行）向境外合作行开出以其为受益人的人民币融资性保函；3、境外合作行收到我行（或代理行）融资性保函后，据以对境外公司审批美元（或其他币种）授信额度，并以流动资金贷款或贸易融资方式对其融资。兴
2、业银行跨 境 人 民币信用证境内买方依据相应进出口关系，向我行申请人民币远期信用证，收益人为境外卖方。依据保证金是否足额分为：全保证金开立或有融资敞口开立或全额质押。全保证金依据保证金本金或本息是否覆盖信用证开证额度则又分为：全额保证金和准全额保证金两类；准全额保证金=（保证金本金+保证金预期利息）信用证开证额度。全额质押此处指以等额人民币定期存单或理财产品作为质押申请开立的信用证。建行内保内贷客户将人民币存款用于质押，银行据此提供的外币融资。我行引进存款运营模式收费标准客户收益1.客户以我行保本型理财产品（即结构性存款）质押，申请开立人民币币种的跨境保函。2.我行审核完毕，委托兴业银行予以代
3、开跨境保函。3.按照同业合作要求，我行存入100%同业存款至兴业银行。4.我行的保本型理财产品（即结构性存款）利率与兴业银行的同业存款利率挂钩。最低：千分2保本型理财产品（即结构性存款）利率-开立保函手续费-境外融资成本（此处不考虑客户到期后购汇还贷成本）1.客户以我行保本型理财产品（即结构性存款）质押，申请开立人民币远期信用证。2.我行审核其贸易背景，授信完毕，委托建设银行予以代开跨境人民币远期信用证。3.保本型理财产品（即结构性存款）定价可依据客户需求及当期理财产品水平综合评定。最低：千分5保本型理财产品（即结构性存款）利率-开证手续费-境外融资成本（此处不考虑客户到期后购汇还贷成本）1.
4、申请人向我行提交申请。2.客户提交保本型理财产品（即结构性存款）（或人民币存单）质押。3.我行发放外币融资，用于企业进出口贸易。4.到期客户购汇或用自有外汇资金，归还融资外汇贷款利率不低于我行拆入外汇资金利率。保本型理财产品（即结构性存款）利率-外汇融资成本（此处不考虑客户到期后购汇还贷成本）客户条件应提供资料（一）反担保人（境内企业）应符合以下条件：1.资信状况良好，具有充足的反担保能力；2.符合融资类保函申请人的基本条件；3.愿意为借款人融资向我行提供无条件且不可撤销的反担保；4.担保人要求的其他条件。（二）被担保人（借款人/境外企业）应符合以下条件：1.符合国家关于境内机构对外担保的有关
5、规定;2.如为境外贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于10%；如为境外非贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于15%；3.已在境外依法注册；4.不得是亏损企业；5.已向外汇局办理境外投资外汇登记手续；6.有健全的组织机构和财务管理制度；7.担保人和贷款人要求的其他条件。（三）借款人的融资业务应符合下列条件：1.有真实、合法的项目建设、贸易背景或其他融资背景；2.贷款用途符合我国及借款人所在地的法律法规及有关政策规定；3.担保人和贷款人要求的其他条件。（一）境内企业提供以下资料：1.经过审计的上一年度和近期财务报表；2.已对外提供担保的情况；3.反担保意向函；4.国家外汇管理部门出具的关于借款
6、人成立的相关批准文件及登记凭证；5.我行要求的其他材料。（二）境外企业须提供以下资料：（可委托境内企业提供）1.境外企业（境外借款人）在境外注册成立的营业执照或相关证明文件；2.上一年度和近期财务报表；3.境外投资项目或贸易背景的相关证明文件，包括招投标文件、商务合同及有关管理部门文件等；4.境外融资的相关资料；5.借款及担保申请书；6.我行要求的其他材料。1.具体进出品经营权，经营的进口商品在批准经营范围内；2.原则上开证申请人信用等级在A级（含）以 上；3.系“对外付汇进口单位名录”在册企业或已办妥“进口付汇备案表”详见我行进口开证融资业务实施细则（泉行公2013年14号文）附件2详见我行
7、进出口贸易融资额度管理办法（泉行公2013年14号文）附件1审批流程注意事项1.参照我行保函业 务 模 式 予 以审批。2.涉及手续 费 减 免 或 优费 的，应 按 我行 相 关 授 权 进行呈批。境内企业开出承诺函，承诺担保项下融资资金不得以股权或债权投资等形式直接或间接调回境内。1.参照我行进口开 证 融 资 业 务实 施 细 则 予 以办理。2.涉及手续 费 减 免 或 优费 的，应 按 我行 相 关 授 权 进行呈批。此类模式客户运用于转口贸易的，除提供发票、提单、仓单等外。开证应提供所谓转口对应的两套合同及保税区的要进境备案清单。除出口发票融资外，外汇融资资金均需流往约定合同项下的境外交易对手。