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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财重难点归纳姓名：学号：得分：1、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托正确答案：B2、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（）。A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素正确答案：D3、王某（男）丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时
2、候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承正确答案：C4、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（）的方式约定合同总价。A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价正确答案：B5、家庭资产负债表不包括（）。A.资产B.负债C.净资产D.资本正确答案：D6、王某，男，6 0 岁，李某，女 5 5 岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王3 0 岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2 0 1 4 年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2 0 1 5 年,李某因病去世，没有留下
3、遗嘱。A.小王B.王某C.小林D.小李正确答案：A7、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：B8、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1 /复利现值系数B.复利现值系数=1 /年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数正确答案：B9、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资正确答案：A1 0、家庭教育理财规划的核心是（）。A.投资规划B.消费支
4、出规划C.退休养老规划D.子女教育规划正确答案：D1 1、2 0 1 5 年 3 月，吕总欲为其公司的2 0 名员工发放上一年度的年终奖，平均每人1 8 0 1 2 元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1 0%；1 2 5B.3%；0C.1 0%；1 0 5D.3%；2 5正确答案：B1 2、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期正确答案：C1 3、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出正确答案：D1 4、根据个人所得税法律制
5、度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是（）oA.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得正确答案：C1 5、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A.5 年期，息票率8%B.1 0 年期，息票率1 0%C.5 年期，息票率1 0%D.1 0 年期，息票率8%正确答案：D1 6、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票正确答案：A1 7、劳务分包企业每（）人必须配备一名专职安全员。A.4 0B.4 5C.5 0D.5 5正确答案：C1 8、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该
6、购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：C1 9、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服
7、务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务正确答案：D2 0、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定正确答案：A2 1、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间
8、越长，年金的现值越大正确答案：A2 2、张先生夫妇两人今年都已经4 0岁，他们有一个女儿1 0岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险正确答案：A2 3、紧急准备金可以以（）个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8正确答案：C2 4、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.
9、自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案：B2 5、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能正确答案：C2 6、唐先生在学习 保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性正确答案：A2 7、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。A.2 0：3 0 0B.2 0；2 0 0C.3 0；5 0 0D.5 0；3 0 0正确答
10、案：B2 8、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式正确答案：C2 9、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年
11、金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5 岁期间为交费期，年交保费3 6 5 0 元，年初支付。1 8 岁至2 0 岁每年领取1 5 0 0 0 元大学教育金，年初领取；2 1 岁时领取1 5 0 0 0 元大学教育金和5 0 0 0 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.9 6 1 0B.1 0 4 6 4C.1 1 9 8 8D.1 2 3 7 8正确答案：B3 0、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案：D3 1、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.
12、理财顾问C.私人银行D.财务策划正确答案：C3 2、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产正确答案：B3 3、家庭财务保障规划建议的内容不包括（）。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段正确
13、答案：D3 4、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是()0A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的B值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价8正确答案：C3 5、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下2 0万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共6 0万元，王某的前妻带着王某的儿子王林
14、向法院申请对王某遗产的继承权。A.0B.3.3 3C.1 0D.6.6 7正确答案：B3 6、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是()。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为正确答案：A3 7、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。
15、其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线正确答案：D3 8、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（)A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案：A3 9、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金正确答案：A4 0、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。A.
16、投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险正确答案：B4 1、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保正确答案：A4 2、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定
17、的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务正确答案：D4 3、下列基金中，收益最低的是（）。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金正确答案：D4 4、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线 是（）以（）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E （r
18、）；。B.E （r）；BC.。；BD.B ；。正确答案：B4 5、（）不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债正确答案：A4 6、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险正确答案：D4 7、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.3 0万元B.5 0万元C.3 0万 5 0万元D.6 0万元正确答案：A4 8、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律
19、法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于5 0小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则正确答案：C4 9、下列情形不能构成我国 继承法上的父母子女关系的是（）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活正确答案：D5 0、王先生夫妇今年都刚过4 0岁，年收入2 0万元左右，打算6 0岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为1 0万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达8 0岁，并且现
20、在拿出1 0万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。A.1 2 0B.1 8 0C.2 0 0D.2 5 0正确答案：A5 1、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房 屋（）间。A.2B.3C.4D.5正确答案：D5 2、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规
21、定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务正确答案：C5 3、A PT理论的创始人是（）。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯正确答案：D5 4、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即()0A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况正确答案：A5 5、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构正确答案：A5 6、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其
22、（）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性正确答案：D5 7、下列不属于个人所有财产的是()。A.存款B.房产C.耕地D.股权正确答案：C5 8、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备()个月以上的家庭预备金A.1 3B.3 5C.3 6D.4 7正确答案：C5 9、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1 的计算结果，应当等于()0A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数正确答案：C6 0、公司发行债券前需要评级公司的评级，A 级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B
23、.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般正确答案：B6 1、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质正确答案：D6 2、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为1 0 0 0 0 元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.8 8 1 3B.9 0 8 9
24、C.9 1 3 4D.9 1 4 7正确答案：C6 3、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.2 0.3 2B.2 1.3 2C.2 2.3 2D.2 3.3 2正确答案：B6 4、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构正确答案：D6 5、客户关系管理的终极目标是()的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度正确答案：D6 6、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关
25、系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案：B6 7、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组正确答案：D6 8、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案：B6 9、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4 7 7 6.1B.5 2 9 3.9C.5
26、4 9 3.0D.6 3 8 8.6正确答案：A7 0、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型正确答案：A7 1、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。A.1 0%B.4 0%C.3 0%D.5 0%正确答案：D7 2、客户陈先生，系中国行业类5 0 0 强企业区域负责人，妻子李女士，4 2 岁，为家庭主妇，两人育有一个1 4岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为2 0 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为1 2 0 万元。A.1 5 2B.1 2 0C.1 3 4D.1
27、4 4正确答案：A7 3、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式正确答案：C7 4、财产保险是保险人对财产或其有
28、关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D,是现存的财产或利益正确答案：B7 5、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票正确答案：D7 6、张翠花，从事传媒行业，4 5 岁，离异，无父
29、母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0 万元。每年收入5 0 万元，预计工作到5 5 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5 5 岁退休时拥有6 0 0 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前5 0 0 万元净资产中分配4 0%用于退休规划，每年再从5 0 万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）;一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,1 0 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）
30、,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.1 1 0 0 0 0B.1 0 0 0 0 0C.1 35 29 1D.1 39 27 1正确答案：B7 7、进行技术分析的基础是（）oA.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对正确答案：B7 8、下列关于代理的说法，不正确的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理正确答案：C79、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是()。A.
31、如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务正确答案：A80、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门正确答案：A8 1、老王今年5 2 岁，某公司中层管理人员，月税后收入8 000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3 000元，他们目前居住的两居室市价为9 0万元。老王目前有6 0万元的储蓄，他
32、预算6 0岁退休后每月生活费5 000元，假设老王预期寿命为8 5 岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。A.5 4 7 8B.2 7 8 9C.6 5 7 4D.6 5 5 2正确答案：C8 2、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案：D8 3、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险
33、估测C.风险评价D.选择风险管理技术正确答案：A8 4、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险正确答案：A8 5、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其
34、他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录正确答案：D8 6、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性正确答案：C8 7、家庭资产负债表不包括（）。A.资产B.负债C.净资产D.资本正确答案：D8 8、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性正确答案：B8
35、 9、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母5 0 岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是（）。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案：D9 0、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（）个月”。A.B.二C.三D.六正确答案：B9 1、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在
36、制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁正确答案：A9 2、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。A.2 0：3 0 0B.2 0；2 0 0C.3 0；5 0 0D.5 0；3 0 0正确答案：B9 3、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单
37、，则（）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任正确答案：B9 4、根 据 商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管正确答案：B9 5、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率
38、相结合正确答案：B9 6、某客户周先生今年3 2 岁，妻子2 8 岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1 岁半的孩子，周先生年收入为1 6 0 0 0 0 元，周太太年收入约为8 0 0 0 0 元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是（）。A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费2 4 0 0 0 元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出正确答案：B9 7、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质正确答案：B9 8、劳务派遣单位
39、跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按 照（）的标准执行。A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地正确答案：A9 9、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动正确答案：A100、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用正确答案：A101、信息收集的来源和方法不包括（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈
40、正确答案：D1 0 2、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务正确答案：D1 0 3、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人正确答案：C104、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况正确答案：C105、张先生夫妻目前均4 0岁，预计退休年龄均为6 0岁，儿子12 岁，目前读初一。家庭年税后收人为3
41、 0万元，张先生2 0万元，妻子刘女士 10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12 万元。其中，张先生个人年生活支出为4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6 万元，教育基金现值3 0万元，退休基金夫妻二人计12 0万元。A.孩子还有6 年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免
42、该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案：A106、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益正确答案：D107、以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则正确答案：A108、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值2 0万元，若国内学费
43、涨幅以4%估计，美国学费涨幅6机 假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60正确答案：B109、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()OA.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保正确答案：B110、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案：D111、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，
44、理财师计划调整策略，那么该客户应投资（）类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票正确答案：A112、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：C113、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划正确答案：D114、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入正确答案：B115、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语
45、句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划正确答案：A1 1 6、一般来说，客户的风险偏好不包括0。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型正确答案：A1 1 7、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_ _ _ _ _ _ _的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额 的部分，准予扣除。（）A.2.5%；2%B.2%；2.5%C.2.5%；3%D.3%；2.5%正确答案：B1 1 8、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（)OA.量人
46、为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质正确答案：B1 1 9、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议正确答案：C1 2 0、根 据 商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况正确答案：A1 2 1、股指期货是
47、为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险Q信用风险D.非系统性风险正确答案：B1 2 2、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少正确答案：D1 2 3、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少 于（）小时。A.2 0B.1 5C.1 0D.5正确答案：A1 2 4、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案：A1 2 5、下列关于
48、黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：A1 2 6、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急,小王出了 1 0 0 0元，这部分支出属于（）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出正确答案：D1 2 7、丁克家族是由英文“D i n k(即“D o u bl e I n c o m e N o K i d s )翻译而来,意
49、指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3 0 年退休，估计退休后会生活2 5 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1 6 1 4 1 0 7B.1 8 7 0 0 4 0C.1 7 8 4 0 3 7D.2 9 9 9 0 9 3正确答案：B1 2 8、李某是名富商，有 3 个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠
50、纷，他打算对自己咨询了理财师。A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产正确答案：D1 2 9、翟先生每月从单位获得工资类收入3 0 0 0 元，由于单位工资较低，2 0 1 9 年 6 月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4 0 0 0 元，可一直做到年底。A.1 2 0B.2 5C.5 0D.0正确答案：A1 3 0、邹明，4 0 岁，月工资8 0 0 0 元，参加了社会保险;妻子3 7岁，无工作收入;儿子1 3 岁；一家三口目前月平均支出为2