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1、如何撰写企业贷款贷前调查报告 如何撰写企业贷款贷前调查报告 贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣干脆关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规撰写贷前调查报告? 按信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本状况及主体资格；2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、担保状况和信贷风险评价；5、本次信贷业务的综合效益分析；6、贷款调查看法。围绕贷款调查报告的主要内容，企业贷前调查的主要内容及撰写重点是：一、企业基本状况（一）企业概况：主要包括企业名称、法人
2、代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演化过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关状况。（二）经营状况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销状况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。（三）行业状况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。（四）管理状况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人状况、财务制度以
3、及关联企业经营状况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展安排的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。二、企业借款缘由企业申请贷款的缘由、用途、用款安排，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预料效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。三、企业还款实力这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等状况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策
4、和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售状况、产品价格改变（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼状况。详细内容为：（一）产、供、销状况分析对借款单位生产实力、产品质量与供销状况进行调查。调查借款单位材料选购落实状况，分析推断原材料是否有来源，调查原料市场价格改变状况、主要供货单位、购货与销售的方式。（二）财务和信用分析据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必需仔细分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实精确性。主要考核以下三个
5、综合指标：1、偿债实力资产负债率=负债总额 /资产总额 101%一般认为，该比率不得超过73%，比率越低越，说明企业偿债有保证。流淌比率=流淌资产总额/流淌负债总额101%一般认为2:1的流淌比率较。若该比率过低，说明企业偿还实力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。速动比率=（流淌资产总额-存货）/流淌负债总额 101%一般认为，该比率为1:1较。现金比率=（现金+银行存款+短期投资）流淌负债该指标比率越大越，表明短期偿债实力越强2、营业状况存货周转率= 销货成本/平均存货其中：平均存货=（期初存货+期末存货）2一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就
6、越小，存货周转率为9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应详细分析。3、获利水平资本金利润率=利润总额/资本金总额一般来说，企业资本金利润率越高越，假如高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，假如资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。另外，借款企业必需在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼状况和其他业务及将来一段时间状况的预料。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或肯定比例）时，应留意分析帐龄分布状况。（三）还贷来源及还款时间分析分析贷款项目生产周期、预料利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来
7、源，确定借款期限等。四、借款担保方式属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在详细地点、权属状况、租赁状况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现实力等 ；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本状况（同借款人基本状况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿实力、担保人的资金来源等。通过借款单位的基本状况、生产经营状况和效益状况的分析，结合抵押担保状况对贷款风险进行评价。五、提出调查结论调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和安排、借款项目的自筹资金到位状况明确以下事项：1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款
8、金额；4、贷款期限； 5、贷款利率；6、还款方式等。六、调查人签名企业贷前调查必需由两名以上信贷员参与，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名刚好间。企业调查报告相对农户调查报告来说要困难很多，因此信贷人员要仔细做贷前调查，为贷决策者供应最真实完整的信息，把贷款的出口关。上一篇：申分析请书如何撰写国家自然科学基金下一篇：如何撰写调研报告第5页 共5页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页