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1、 个人理财三次作业答案参照 个人理财作业一及答案一、单项选择题1、()是指客户通过理财规划所要实现的目的或满足的期望。AA、理财目的B、投资目的C、理财目的D、投资目的2、社会保障重要指政府举行的养老社会保险计划和举行的补充养老保险计划。BA、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出状况是理财时需要理解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。AA、根 据 B、签 证 C、证 据 D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。BA、收入总额B、收支状况C、支出状况D、收支平衡5、获得代理权
2、的标志是获得代理证书，而代理证书一般体现为客户的。BA、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、一般来说，假如乐意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。BA、越 低 B、越 高 C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的规定，不仅但愿增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的。AA、安 全 B、增 长 C、稳 定 D、增值8、理财目的可以划分为必须实现的理财目的和的理财目的。BA、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、也许实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。AA、偿还债务B、收益C、支 出 D、消费10、消费指标重要有：AA、社会消费品零售总额、城镇居民储蓄存款余额。B、社会消费品
3、总额、城镇居民储蓄余额。C、社会零售总额、城镇居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。11、一般状况下，流动性比率应保持在左右。CA、1 B、2 C、3 D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反应客户通过投资提高净资产规模区 J能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。BA、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413、现金流量表全面反应客户一定期期的收入于支出状况，客户资产负债状况的变化首先表目前的变化上。BA、收 入 B、现金流量C、支 出 D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类。AA、财 富 B、财产C、资金D、收入15、侵权行为是不法非法
4、协议权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害承担责任的行为。AA、侵害他人B、侵害公众C、侵害合作人D、占有16、经济性赔偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。AA、最终目的B、最终决定C、最终收益D、中期目的17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。BA、必要性B、也许性C、前 提 D、确定性18、和银行支票存款的流动性最高。BA、国债B、现 金 C、定期存款D、活期存款19、要购置一套60万元的房子，借款人手头上至少要万的自有资金。AA、12 万 B、6 万 C、18 万 D、10 万20、税前利润由一般的营业收入与之差来决定。AA、营业费用B、税率高下C、办公费用D、
5、成本费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一种营业日办理外汇交割的。AA、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权互换22、是以出租保管箱的形式代客户保管珍贵物品、重要文献、有价单证等财物的服务性项目。AA、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱发售D、保管箱借用23、货币的对外价值重要是看该国货币的。DA、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高下D、汇率水平24、衡量消费者福利的一种重要的概念。AA、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降25、是衡量价格水平的重要指标。AA、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数26、需求是消费者在一定期期内在多种
6、也许的价格下乐意并且可以购置的某种商品的。BA、质 量 B、数量C、多少D、次数27、是指整个行业的市场完全处在一家厂商所控制日勺状态，销售中不存在相近替代的商品。AA、完全垄断市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全竞争市场28、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。BA、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作29、汇率变化一种最重要的影响就是对的影响。CA、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额体现为收入减费用后的。BA、折 余 B、差额C、收 入 D、总额31、个人资产负债表反应了在特定的时间点上个人所拥有的
7、资产、所欠的债务以及。AA、净资产B、资产C、住 房 D、企业32、教育消费根据对象不一样分为子女教育消费两种。AA、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产。BA、差 额 B、总额C、全 额 D、余额34、商业保险，指投保人根据协议约定，向支付保险费，保险人对于协议约定的也许发生的事故因其发生所导致的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达协议约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。AA、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴
8、纳失业保险费。BA、6%B、2%C、3%D、5%36、反应的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本状况。AA、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表37、其他个人财产重要包括客户有拥有的动产、不动产等，此类资产一般是客户资产的重要构成部分。AA、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产38、假如客户时为负值，则阐明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，假如这种状况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。AA、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率亲密有关，同样可以用来衡
9、量客户的综合能力。BA、经 济 B、偿 债 C、收 入 D、支出40、理财活动与经济政策息息有关。CA、微 观 B、市场C、宏 观 D、计划41、在对常常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。BA、收 入 B、支出C、收 益 D、负债42、短期目的是指在短期内（一般年左右）就可以实现的目的。BA、4 B、5 C、6 D、743、理财.目的是制定理财方案所要实现的愿望。理财目的是制定理财方案的基础，因此客户的理财目的必须具有。CA、真实性B、精确性C、现实性D、可行性44、尽管各个年龄段客户的详细目的不尽相似，不过他们都需要进行。AA、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划二、多
10、选题1、政府举行的社会保障计划包括(AC)A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补助C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：(CDE)A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的常常性支出项目重要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非常常性支出则较为繁杂，难以估计。但总的看来，非常常性支出重要包括(ABD)A、旅游支出B、衣物家俱购置费C、投资
11、基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类措施是将资产提成：(ABC)A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；根据偿债时间长短，负债可被可被 分 为(ABD)A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析重要有如下哪几方面的作用：（ABD）A、现金流量表可以阐明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反应客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客
12、户的财务自主性D、现金流量表可以反应理财活动对财务状况的影响7、只有理解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出对的的理财决策；只有亲密关注多种宏观经济原因，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）A、利 率 B、汇 率 C、通货膨胀率D、税率8、总量是反应整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括:（AC）A、平均量B、单位量C、价格水平D、价值水平9、重要宏观经济变量有：（DE）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补助、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（A
13、C）A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补助政策11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目的而制定的有关货币供应和流通的一系列举措。重要的货币政策工具有：（ABE）A、利 率 B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务12、人的理财目的无论做何种分类，无非是集中在哪几种方面：（ABCD）A、消费支出的合理B、个人财富的增长C、生活期望的满足D、个人财务的J安 全 E、退休和身后财产的积累13、一种人的财务安全，重要有这些内容：（ABCDE）A、与否有稳定、充足的收入；B、个人与否有发展的潜力；C、与否有充足的现金准备；D、与否有合适的住房；E、与否购置了合适的财产
14、和人身保险；14、理财目的按照实现时间分类，可以划分为：（ABD）A、短期目的B、中期目的C、中长期目的D、长期目的15、按照理财目的欧I重要性划分，理财目的可以划分为：（AC）A、必须实现的理财目的B、可以实现的理财目的C、期望实现的理财目的D、也许实现的理财目的 个人理财作业二及答案一、单项选择I、发行凭证式国债是在：CA1997 年 B1981 年 C1994 年 D1950 年2、式国债时还本付息方式是：AA 到期一次还本付息B 可随时按柜台报价进行买卖C 贴现发行，到期按面值兑付D 每年付息，到期还本3、2023年销售凭证式国债欧I机构是：BA 所有的商业银行B40家凭证式国债承销团
15、组员C 工、农、中、建四大国有商业银行D 证券企业和证券交易所4、自 1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：DA 印钞造币总企业B 国家税务总局C 承销机构D 中国人民银行5、2023年后来购置时凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：CA 需按兑付本金日勺2%。支付手续费B 需按兑付本息日勺1%。支付手续费C 需按兑付本金的1%。支付手续费D 需按兑付本息的2%。支付手续费6、凭证式国债的I发行主体是：DA 中国人民银行B 国家重点建设项目法人C 承销机构D 财政部7、凭证式国债的J利息计算方式是：BA 按浮动利率计算单利B 按固定利率计算单利C 按浮动
16、利率计算复利D 按固定利率计算复利8、投资者购置凭证式国债的I起息时间是：DA 当期国债发行结束日B 当年1 月 1 日 C 当期国债发行开始日D 购置日9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：BA17%的所得税B 不需缴纳任何税费C1%。的;提前兑取手续费D20%的利息税10、最适合选择凭证式国债的I投资者群体是：BA 以价差收益为目的的投资者B 以本金安全收益稳定为目的区）投资者C 以高风险高回报为目的的投资者D 以保持资金流动性为目的的投资者11、凭证式国债发行的信用基础是：CA 工商企业信用B 个人信用C 国家信用D 金融机构信用12、凭证式国债的）购置起点是：AA100 元 B5
17、00 元 C1000 元 D50 元13、自2023年开始，购置凭证式国债时，购置人：DA 可使用化名B 需持本人有效证件C 不需出示任何证件D 不需填写姓名14、凭证式国债收款凭证丢失后，购置人：BA 可提前兑取B 可先行挂失，后补办凭证C 可直接补办新凭证D 不能挂失15、发行期过后售出的凭证式国债怎样计算利息：CA 按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息B 根据购置人的）实际持有年限，按照提前兑取的对应利率档次计算利息C 根据购置人的实际持有天数，按照提前兑取的对应利率档次计算利息D 按照财政部确定的发行利率计算利息16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：AA 二年
18、期B 五年期C 四年期D 三年期17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定期间是：AA 投资者持满六个月后B 在国债发行期内C 投资者持满一年后D 在国债发行期结束后18、“凭证式国债”这一规范性名称初次使用时间是：BA1999 年 B1996 年 C1994 年 D1981 年19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：AA 按同期限银行储蓄存款利率调整的|相似百分点作同向调整B 按同期限银行储蓄存款利率调整的相似百分点作逆向调整C 按同期限银行储蓄存款利率调整欧J相似比例作同向调整D 维持原发行利率不变20、2023年发行的5 年期凭证式
19、国债，年利率为2.63%,5 年期定期存款利率为2.79%-按照现行利率，购置1万元2023年 5 年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：AA 国债投资比储蓄存款高199元 B 储蓄存款比国债投资高80元C 两者相似D 国债投资比储蓄存款高91.2元二、多选选择1、2023年，中国银行业监督管理委员会先后颁布 和。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是增进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提高竞争力的必要措施。BEA 商业银行个人理财业务管理措施B 商业银行个人理财业务管理暂行措施C 商业银行个人理财业务风险管理暂行措施D 商业银行个人理财业务风险
20、管理措施E 商业银行个人理财业务风险管理指导2、根 据 商业银行个人理财业务管理暂行措施，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDEA 投资顾问B 财务分析C 财务规划D 其他专业化服务活动E 资产管理3、商业银行个人理财业务与企业理财业务的区别重要体目前：ABCDEA 理财的时间周期长短不一样B 根据的法律法规不一样C 理财目日勺不一样D 理财决策影响原因不一样E 服务对象不一样4、下列有关个人理财业务与企业理财业务说法对时的是：ABCDEA 企业理财业务则一般是以资金募集和合理使用，规避财务风险，到达企业价值最大化为目区）。B 个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身
21、的生活为目的。C 个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为欧I后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。D 企业理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚区J财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候也许选择承担较高的风险。E 个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。5、下列有关个人理财业务与企业理财业务说法错误的I是：AEA 企业理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚日勺财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候也许选择承担很高的风险。B 企业理财业务则一般是以资金募集和合理使用，规避财务风险，到达
22、企业价值最大化为目的。C 个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。D 个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目的I。E 企业理财业务往往基于企业持续经营的假设，即在不可估计的未来企业不会终止营业。6、下列有关个人理财业务与企业理财业务说法对的的是：ABDEA 影响企业理财决策的I原因来自于企业自身理念、治理构造和财务状况等。B 个人理财业务重要根据的是 个人所得税法以及社会保障、保险、遗产等方面欧I法律法规。C 企业理财业务往往基于企业持续经营的假设，即在不可估计的未来企业不会终止营业。D 由
23、于风险承受能力的差异，影响个人理财决策日勺原因重要来自于个人自身偏好和家庭状况等。E 企业理财业务遵守的是 企业法、证券法以及与税收、会计等方面有关的法律法规。7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDEA 商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有助于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户构造。B 可以改善商业银行的资产负债构造，有效节省资本，使之满足资本充足率监管规定。C 由多种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间日勺关系更为亲密，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。D 有助于充足发挥商业银行既有日勺渠道和客户优势，拓展商业银行的I创新发展空间。E
24、可以增长商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDEA 减少人们对未来财务状况的I焦 急 B 稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C 保障生活水平D 规避经济风险E 提高个人和家庭的生活品质9、下列有关私人银行业务说法对欧I的 I是？ABDEA 国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人认为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于来宾理财业务。B私人银行业务是商业银行业务金字塔日勺塔尖，其目的是通过全球性的账务征询及投资顾问，到达保留财富、发明财富的目的。C假如说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么
25、私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。E私人银行包括替客户进行个人理财，运用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精确平衡。10、下列有关私人银行业务说法对的的是？ABCDEA私人银行包括替客户进行个人理财，运用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的J精确平衡。B假如说一般理财业务中产品和服务日勺比例为7:3日 勺话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3 7。C私人银行业务的I关键是个人理财，己经超越了简朴的银行资产、负债业务，实际属于混
26、业经营范围。D私人银行业务涵盖的领域不仅包括老式零售银行的I个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人认为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的I人把它等同于来宾理财业务。11、下列有关理财计划的说法对时代）是？ABDEA 理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。B 理财计划中的构造性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。C 商业银行销售理财计划汇集区）理财资产应按照理财
27、计划协议约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接有关，客户承担部分或所有投资风险。D 按照客户获取收益方式的不一样，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。E 理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和构造性存款产品。12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又可以增长业务收入的业务重要有：ABEA 代理基金业务B 代理保险业务C 代理债券业务D 代理保管箱业务E 以银行卡为载体的业务。13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的重要差距有：ABCDEA 风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的I专业理财人才缺乏，尤其是在支行层
28、面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。B 产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要构成部分，而仅仅是当作吸取资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。E理财服务层次低，仅限于免费提供征询提议，不能根据不一样客户的I不一样需求设计不一样方案、提供不一样产品，服务重要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目的客户群体。14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCEA中资银行在
29、网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相称的优势。B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。D中资银行的市场环境优于外资银行。E对于国内金融政策的I熟悉掌握和对市场环境的理解程度占有优势。15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCDA发挥本土化优势。B借鉴国外的I成熟经验。C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。D注意吸取国外同行的先进经验。16、下列有关社会环境对个人理财的论述对时时有：ABCDA 社会保障是个人理财的重要内容，个人与否参与社会保障对于他与否顺利毕生有较大影响。掌握社会保障
30、制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。B 伴随高等教育体制改革时不停深入，个人承担部分逐渐增长，子女教育也成为人们生活财务预算的重要构成部分，教育支出也逐渐纳入到个人理财计划中。C 人群日勺文化水平与知识构造对个人理财也有一定欧I影响。D 社会越进步、越开放，个人理财需求也许越广泛。17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系亲密的重要有：ABCDA 经济增长速度。B 通货膨胀。C 经济周期。D 就业。18、在预期未来经济增长比较快、处在景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDEA 应当减少储蓄。B 加大股票投入。C 增长债券投入。D 购置房产。E 购入基金。19、在预期未来经济增长放缓、
31、处在衰退周期时个人理财倾向为：ADA 减少股票持有数量。B 增长基金持有量。C 减少债券投入。D 增长储蓄。E购置房产。20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADEA 减少储蓄，理由是净收益走低。B 增长储蓄。C 增长债券投入。D 减少债券投入。E 增长股票，理由是资金涌入价格上涨。个人理财作业三及答案一、单项选择1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：BA 任何一家商业银行B 原购置网点C 当地财政部门D 当地中国人民银行2、投资者购置发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算措施是：DA 购置本金X 当期国债发行期限义票面年利率B 购置本
32、金X提前兑取分档利率C 购置本金X 实际持有年数十实际持有月数+12+（实际持有天数-1）+365X票面年利率D 购置本金X 实际持有年数十实际持有月数+12+（实际持有天数-1）+365X对应档次提前兑取分档利率3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：DA10000 元 B500 元 C20230 元 D5000 元4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：DA10个 B20个 C5个 D15个5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购置限额是：AA100万 元 B500万 元 C 不设最高购置限额D1000万元6、下列有关个人理财业务说法不对时的是：AA 个人理财业务的I发展与市
33、场条件无关。B大众需求是理财服务的I持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有助于个人理财业务的发展。D个人理财业务的I发展与市场条件息息有关。7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：AA减 少 房 产B增 长 基 金C增 长 股 票D减少外汇8、下列有关债券的说法错误时是：BA由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益欧I变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。B当利率上升时，债券的市场价值上
34、升。当利率减少时，债券市场价值减少。C相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。D投资债券可以满足个人客户但愿进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益,实现多元化投资等投资理财日勺需要。9、债券的特性不包括：DA流 动 性B安 全 性C偿 还 性D永 久 性E收益性10、财政政策对股票价格的影响不对的的有：CA通过扩大财政盈余或减少赤字，减少财政支出克制经济增长，调整社会经济发展速度，变化企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。B通过提高税率，企业税负增长，税后利润下降，股息减少。C通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增长。D
35、通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增长财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。二、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构目前日勺实际经济状况，设定想要到达欧I经济目的，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径到达其经济目的欧I计划、规划或处理方案。详细实行该规划方案的过程，也称理财。2、个人理财：又称个人理财规划、个人理财筹划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指怎样制定合理运用财物资源、实现客户个人人生目的的程序。3、理财规划师(Financial Planner):是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中
36、华人民共和国劳动和社会保障部制定的I 理财规划师国家职业原则，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和措施，针对个人、家庭以及中小企业、机构日勺理财目区)，提供综合性理财征询服务的人员。4、年 金（A n n u i t y）是指等额、定期的I 系列收支，是每年都发生时等额现金流量形式5、一般年金：每期期末收付等额款项的年金，也称后付年金。这种年金在日程生活中最为常见.6、偿债基金偿债基金是指为使年金终值到达既定金褥年年末应支付日勺年金数额。7、递延年金（D e f e r r e d A n n u i t y）:是指第一次年金发生在m 年 后 来 n次年金。8、永续年金:当年金的期限永久持续，即n-8时，无限期定额支付（收入）日 勺年金，就称为永续年金（P e r p e t u a l A n n u i t y）o三、简答题1、个人理财与企业理财有何区别？1）、理财的目区）不一样2）、服务对象的风险承受能力不3）、关注的时间周期不一样4）、根据的法律法规不一样5）、行业管理不一样6）、重要内容不一样2、个人理财对客户而言有何作用？1）、提高生活水平2）、规避风险与保障生活3）、为客户子女的健康成长打好经济基础