中央银行学教程(第四版刘肖原李中山)课后习题1-13章答案.pdf

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1、第 一 章 中 央 银 行 制 度 概 述 一、术 语 解 释 1.发 行 的 银 行：中 央 银 行 是 发 行 的 银 行,是 指 中 央 银 行 接 受 国 家 政 府 的 授 权,集 中 和 垄 断 货 币 发 行 权,是 国 家 唯 一 的 货 币 发 行 机 构。2.银 行 的 银 行：中 央 银 行 是 银 行 的 银 行,一 方 面 是 指 中 央 银 行 处 于 商 业 银 行 和 其 他 金 融 机 构 之 上,居 于 领 导 地 位,并 对 商 业 银 行 和 其 他 金 融 机 构 进 行 监 督 管 理，另 一 方 面 是 指 中 央 银 行 的 业 务 对 象 是

2、商 业 银 行 和 其 他 金 融 机 构，中 央 银 行 集 中 它 们 的 准 备 金,为 它 们 提 供 信 用，办 理 商 业 银 行 和 其 他 金 融 机 构 之 间 的 资 金 清 算 等。3.政 府 的 银 行：中 央 银 行 是 政 府 的 银 行,是 指 中 央 银 行 与 政 府 关 系 密 切,根 据 国 家 法 律 授 权,制 定 和 实 施 货 币 金 融 政 策,通 过 办 理 业 务 为 政 府 服 务，在 法 律 许 可 的 范 围 内 向 政 府 提 供 信 用、代 理 政 府 债 券、满 足 政 府 的 需 求。4.二 元 式 中 央 银 行 制 度：二

3、元 式 中 央 银 行 制 度 是 指 在 一 个 国 家 内 设 立 一 定 数 量 的 地 方 中 央 银 行,并 由 地 方 中 央 银 行 推 选 代 表 组 成 在 全 国 范 围 内 行 使 中 央 银 行 职 能 的 机 构,从 而 形 成 由 中 央 和 地 方 两 级 相 对 独 立 的 中 央 银 行 机 构 共 同 组 成 的 中 央 银 行 体 系。5.准 中 央 银 行 制 度：准 中 央 银 行 制 度 是 指 某 些 国 家 和 地 区 不 设 通 常 意 义 上 的 完 整 的 中 央 银 行,而 是 设 立 类 似 中 央 银 行 的 金 融 管 理 机 构,

4、执 行 部 分 中 央 银 行 职 能,或 者 由 政 府 授 权 某 家 或 几 家 商 业 银 行 承 担 部 分 中 央 银 行 职 能。1二、填 空 题 1.1694年,历 史 上 最 早 的 股 份 制 银 行 一 一 苏 格 兰 银 行 诞 生。2.为 了 保 护 存 款 人 的 利 益 和 金 融 体 系 的 稳 定，客 观 上 需 要 有 一 家 权 威 机 构 集 中 银 行 的 一 部 分 现 金 准 备,充 当 银 行 的“最 后 贷 款 人”。3.英 格 兰 银 行 在 中 央 银 行 制 度 的 发 展 史 上 是 一 个 重 要 的 里 程 碑,世 界 上 一 般

5、都 认 为 它 是 中 央 银 行 的 鼻 祖。4.垄 断 货 币 发 行 权 已 经 成 为 中 央 银 行 最 基 本、最 重 要 的 标 志，也 是 中 央 银 行 发 挥 其 全 部 职 能 的 基 础 5.银 行 的 银 行 这 一 职 能 最 能 体 现 中 央 银 行 是 特 殊 的 金 融 机 构 的 性 质,也 是 中 央 银 行 作 为 金 融 体 系 核 心 的 基 本 条 件。三、不 定 项 选 择 题 1.中 央 银 行 制 度 的 基 本 类 型 有（ABCD）A.单 一 式 中 央 银 行 制 度 B.复 合 式 中 央 银 行 制 度 C.准 中 央 银 行 制

6、 度 D.跨 国 中 央 银 行 制 度 2.中 央 银 行 的 基 本 职 能 包 括（ABC）A.发 行 的 银 行 B.银 行 的 银 行 C.政 府 的 银 行 D.调 控 监 管 职 能 3.中 央 银 行 的 综 合 职 能 包 括（BCD）A.发 行 的 银 行 B.调 控 职 能 C.服 务 职 能 D.管 理 职 能 4.中 央 银 行 的 资 本 组 成 类 型 有（ABCDE）A.国 有 B.私 有 C.公 私 合 股 D.无 资 本 金 E.多 国 共 有 5.下 列 国 家 中（A）的 中 央 银 行 是 无 资 本 金 的 特 殊 法 人 A.韩 国 B.日 本 C

7、.澳 大 利 亚 D.意 大 利 2四、简 答 题 1.中 央 银 行 产 生 的 客 观 经 济 背 景 是 什 么？答：(1)关 于 信 用 货 币 发 行 问 题。与 金 属 货 币 相 比 较,银 行 券 已 是 一 种 信 用 货 币，它 的 流 通 支 付 能 力 取 决 于 其 兑 换 金 属 货 币 的 能 力，即 取 决 于 发 行 银 行 的 信 誉。关 于 票 据 交 换 和 清 算 问 题。关 于 银 行 的 支 付 保 证 能 力 问 题。(4)关 于 金 融 业 的 稳 健 运 行 问 题。关 于 政 府 融 资 问 题。为 了 保 证 和 方 便 政 府 融 资,

8、发 展 或 建 立 一 个 与 政 府 有 密 切 联 系、能 够 直 接 或 变 相 为 政 府 筹 资 或 融 资 的 银 行 机 构 逐 步 成 为 政 府 要 着 力 解 决 的 重 要 问 题,这 也 是 中 央 银 行 产 生 的 基 本 经 济 原 因 之 一。2.如 何 理 解 中 央 银 行 的 性 质？答:从 断 货 币 发 行 权 看，中 央 银 行 是“发 行 的 银 行”。从 统 一 商 业 银 行 之 间 的 票 据 交 换 和 清 算 一 级 为 普 通 银 行 提 供 支 付 保 证 即 充 当 最 后 贷 款 人 看，它 是“银 行 的 银 行”。从 保 障

9、银 行 和 金 融 业 稳 健 运 行、旅 行 金 融 监 督 管 理 职 能 和 为 政 府 服 务 等 方 面 看,它 是“政 府 的 银 行”。3.中 央 银 行 的 基 本 职 能 有 哪 些？答：(1)发 行 的 银 行(2)银 行 的 银 行(3)政 府 的 银 行 4.中 央 银 行 制 度 的 基 本 类 型 有 哪 些？比 较 这 些 不 同 基 本 类 型 的 中 央 3银 行 制 度 的 特 点。答：(1)单 一 式 中 央 银 行 制 度 一 元 式 中 央 银 行 制 度 二 元 式 中 央 银 行 制 度(2)复 合 式 中 央 银 行 制 度(3)准 中 央 银

10、行 制 度(4)跨 国 中 央 银 行 制 度 特 点：第 一 种 类 型，单 一 中 央 银 行 制，是 最 主 要、最 典 型 的 中 央 银 行 制 度 形 式。它 是 指 国 家 设 立 专 门 的 中 央 银 行 机 构，使 之 与 一 般 的 商 业 银 行 业 务 相 分 离，而 纯 粹 地 行 使 各 项 中 央 银 行 职 能。第 二 种 类 型，复 合 中 央 银 行 制，是 指 在 一 国 之 内，不 设 立 专 门 的 中 央 银 行，而 是 由 一 家 大 银 行 来 同 时 扮 演 商 业 银 行 和 中 央 银 行 两 种 角 色，也 就 是 所 谓 的“一 身

11、二 任”。第 三 种 类 型，跨 国 中 央 银 行 制，是 指 两 个 以 上 的 主 权 国 家 设 立 共 同 的 中 央 银 行，它 一 般 是 与 一 定 的 货 币 联 盟 联 系 在 一 起 的。第 四 种 类 型，准 中 央 银 行 制，是 指 某 些 国 家 或 地 区 没 有 建 立 通 常 意 义 上 的 中 央 银 行，而 只 设 有 类 似 中 央 银 行 的 机 构，或 由 政 府 授 权 某 个 或 某 几 个 商 业 银 行 行 使 部 分 中 央 银 行 职 能 的 制 度 形 式。5.中 央 银 行 的 资 本 组 成 主 要 包 括 哪 些 类 型？答：(

12、1)全 部 资 本 为 国 家 所 有 的 中 央 银 行(2)国 家 拥 有 部 分 股 份 的 公 私 股 份 混 合 所 有 的 中 央 银 行(3)全 部 股 份 非 国 家 所 有 的 中 央 银 行(4)无 资 本 金 的 中 央 银 行 4(5)资 本 为 多 国 共 有 的 中 央 银 行 第 二 章 中 央 银 行 的 地 位 与 独 立 性 一、术 语 解 释 1.中 央 银 行 的 独 立 性:中 央 银 行 履 行 自 身 职 责 时 法 律 赋 予 或 实 际 拥 有 的 权 力、决 策 与 行 动 的 自 主 程 度，反 映 在 中 央 银 行 与 政 府 的 关

13、系。2.货 币 政 策：也 就 是 金 融 政 策，是 指 中 央 银 行 为 实 现 其 特 定 的 经 济 目 标 而 采 用 的 各 种 控 制 和 调 节 货 币 供 应 量 和 信 用 量 的 方 针、政 策 和 措 施 的 总 称。3.公 开 市 场 操 作：是 指 中 央 银 行 通 过 买 进 或 卖 出 有 价 证 券，吞 吐 基 础 货 币，调 节 货 币 供 应 量 的 活 动。4.再 贴 现:是 中 央 银 行 通 过 买 进 在 中 国 人 民 银 行 开 立 账 户 的 银 行 业 金 融 机 构 持 有 的 已 贴 现 但 尚 未 到 期 的 商 业 票 据，向

14、在 中 国 人 民 银 行 开 立 账 户 的 银 行 业 金 融 机 构 提 供 融 资 支 持 的 行 为。最 后 贷 款 人：即 在 出 现 危 机 或 者 流 动 资 金 短 缺 的 情 况 时，负 责 应 付 资 金 需 求 的 机 构(通 常 是 中 央 银 行)。二、填 空 题 1,中 央 银 行 独 立 性 问 题 实 质 上 是 中 央 银 行 与 政 府 之 间 的 关 系 问 题 2.2018年 4 月 国 家 将 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 和 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 的 职 责 整 合，组 建 成 立 了 中 国 银 行 保 险

15、 监 督 管 理 委 员 会。3.德 意 志 联 邦 银 行 被 认 为 是 西 方 工 业 国 中 具 有 独 立 性 和 权 威 性 的 中 5央 银 行。4.在 现 代 经 济 社 会 中，各 国 的 中 央 银 行 均 处 于 金 融 体 系 核 心 的 位 置,是 社 会 信 用 制 度 的 枢 组。5.从 对 外 经 济 金 融 关 系 看，中 央 银 行 是 国 家 对 外 联 系 的 重 要 纽 带。三、不 定 项 选 择 题 1.中 央 银 行 制 定 和 执 行 货 币 政 策 的 手 段 有(ABCD)。A.存 款 准 备 金 B.公 开 市 场 操 作 C.再 贴 现

16、D.其 他 调 控 手 段 2.中 央 银 行 独 立 性 的 具 体 内 容 包 括(ABC)A.享 有 独 立 的 货 币 发 行 权 B.独 立 制 定 和 执 行 货 币 政 策 C.独 立 监 督、监 测 金 融 市 场 D.完 全 独 立 于 政 府 3.下 列 国 家 中 中 央 银 行 独 立 性 较 强 的 是(AB)。A.德 国 B.美 国 C.英 国 D.日 本 4.中 央 银 行 的 主 要 职 责 是(ABC)。A.制 定 和 执 行 货 币 政 策 B.对 金 融 业 实 施 监 督 管 理 C.组 织、参 与 和 管 理 支 付 清 算 D.间 接 向 社 会 公

17、 众 提 供 服 务 5.金 融 国 际 化 主 要 表 现 为(ABC)A.金 融 业 务 的 跨 国 经 营 B.金 融 机 构 的 跨 国 设 立 C.金 融 市 场 的 全 球 一 体 化 D.金 融 创 新 的 国 际 服 务 四、简 答 题 1.如 何 看 待 中 央 银 行 在 现 代 经 济 体 系 中 的 地 位 和 作 用？答：(1)从 经 济 体 系 运 转 看，中 央 银 行 为 经 济 发 展 创 造 货 币 和 信 用 条 件,为 经 济 稳 定 运 行 提 供 保 障；6(2)从 对 外 经 济 金 融 关 系 看，中 央 银 行 对 外 联 系 的 重 要 纽

18、带；(3)从 国 家 对 经 济 的 宏 观 管 理 看，中 央 银 行 是 最 重 要 的 宏 观 调 控 部 门 之 一。2.中 央 银 行 的 主 要 职 责 有 哪 些？(1)制 定 和 执 行 货 币 政 策(2)对 金 融 业 实 施 监 督 管 理(3)组 织、参 与 和 管 理 支 付 清 算 3.中 央 银 行 独 立 性 的 含 义 和 实 质 是 什 么？答：中 央 银 行 是 特 殊 的 金 融 机 构，在 制 定 和 执 行 货 币 政 策，对 金 融 业 实 施 监 督 管 理，调 控 宏 观 经 济 运 行，具 有 较 强 的 专 业 性 和 技 术 性；中 央

19、银 行 与 政 府 两 者 之 间 所 处 地 位、行 为 目 度 标、利 益 需 求 及 制 约 因 素 有 所 不 同。如 果 中 央 银 行 完 全 按 政 府 指 令 行 事 而 缺 乏 独 立 性，一 是 可 能 出 现 用 货 币 发 行 弥 补 政 府 赤 字，从 而 导 致 通 胀，二 是 可 能 降 低 货 币 政 策 的 稳 定 性 从 而 导 致 金 融 波 知 动；中 央 银 行 保 持 一 定 的 独 立 性 可 能 使 中 央 银 行 与 政 府 其 他 部 门 之 间 的 政 策 形 成 一 个 互 补 和 制 约 关 系，增 强 政 策 的 综 合 效 力 和

20、稳 定 性，避 免 因 某 项 决 策 或 政 策 失 误 而 造 成 经 济 与 道 社 会 发 展 全 局 性 的 损 失；中 央 银 行 保 持 一 定 的 独 立 性 版 还 可 以 使 中 央 银 行 的 分 支 机 构 全 面、准 确、及 时 地 贯 彻 总 行 的 方 针 政 策，而 少 受 地 方 政 府 的 干 预，保 证 货 币 政 策 决 策 与 实 施 的 统 一，增 加 中 央 银 行 宏 观 调 控 的 时 效 性 和 提 高 中 央 银 行 运 行 的 效 率。4.如 何 理 解 中 央 银 行 的 相 对 独 立 性？答：中 央 银 行 保 持 一 定 的 独

21、立 性，是 保 持 经 济、金 融 稳 定 和 维 护 社 会 7公 众 信 心 的 一 个 必 要 条 件。但 是 在 现 代 经 济 体 系 中，中 央 银 行 作 为 政 府 的 银 行,是 国 家 实 施 宏 观 经 济 管 理 的 重 要 工 具。因 此，中 央 银 行 又 不 能 完 全 独 立 于 政 府、凌 驾 于 政 府 之 上、不 受 政 府 的 任 何 制 约，而 应 该 在 国 家 总 体 经 济 政 策 的 指 导 下 和 政 府 的 监 督 之 下，独 立 地 制 定 和 实 施 货 币 政 策。所 以，中 央 银 行 的 独 立 性 又 是 相 对 的。第 三 章

22、 中 央 银 行 业 务 活 动 的 规 则 和 资 产 负 债 表 一、术 语 解 释 1.中 央 银 行 的 法 定 业 务 权 力：指 法 律 赋 予 中 央 银 行 在 进 行 业 务 活 动 时 可 以 行 使 的 特 殊 权 力。2.银 行 性 业 务:银 行 性 业 务 是 中 央 银 行 作 为 发 行 的 银 行、银 行 的 银 行、政 府 的 银 行 所 从 事 的 业 务。包 括 资 产 负 债 业 务、支 付 清 算 业 务、经 理 国 库 业 务 和 会 计 业 务。3.管 理 性 业 务：管 理 性 业 务 是 中 央 银 行 作 为 一 国 最 高 金 融 管 理

23、 当 局 所 从 事 的 业 务，这 类 业 务 主 要 服 务 于 中 央 银 行 履 行 宏 观 金 融 管 理 的 职 责。4.中 央 银 行 的 资 产 负 债 表：央 行 资 产 负 债 表 是 其 开 展 货 币 发 行 业 务 和 货 币 政 策 业 务 所 形 成 的 债 权 债 务 存 量 报 表。央 行 资 产 负 债 业 务 的 种 类、规 模 和 结 构，都 综 合 地 反 映 在 一 定 时 期 的 资 产 负 债 表 上。二、填 空 题 1.各 国 对 中 央 银 行 业 务 活 动 的 法 律 规 范 大 致 可 分 为 法 定 业 务 权 力、法 定 业 务 范

24、 围、法 定 业 务 限 制 三 个 方 面。82.中 央 银 行 对 货 币 流 通 的 管 理 可 分 为 两 个 层 面，即 宏 观 管 理、微 观 管 理。3.中 央 银 行 在 商 业 银 行 的 资 金 周 转 不 灵 时，向 其 提 供 资 金 帮 助，即 要 履 行 其 作 为 最 后 贷 款 人 的 职 责 4.在 具 体 的 业 务 经 营 活 动 中，中 央 银 行 一 般 奉 行 非 营 利 性、流 动 性、主 动 性、公 开 性 四 个 原 则。5.中 国 人 民 银 行 资 产 负 债 表 中 资 产 项 主 要 包 括：国 外 资 产、对 金 融 机 构 债 权、

25、对 政 府 债 权 和 其 他 资 产。三、判 断 题 1.中 央 银 行 对 黄 金 外 汇 拥 有 的 经 营 管 理 权 产 生 了 黄 金 外 汇 的 买 卖 业 务，成 为 中 央 银 行 重 要 的 负 债 项 目。（X）2.中 央 银 行 可 以 直 接 从 事 商 业 票 据 的 承 兑、贴 现 业 务。（X）3.中 国 人 民 银 行 不 得 向 地 方 政 府、各 级 政 府 部 门 提 供 贷 款。（J）4.中 央 银 行 只 要 能 有 效 地 执 行 各 种 金 融 政 策，促 进 经 济 增 长,实 现 既 定 的 宏 观 经 济 目 标，其 经 营 获 利 与 否

26、 就 无 关 紧 要。（J）5.当 中 央 银 行 对 金 融 机 构 的 债 权 总 额 大 于 负 债 总 额 时,若 其 他 对 应 项 目 不 变,则 其 差 额 部 分 通 常 通 过 减 少 货 币 发 行 量 来 弥 补。（X）四、不 定 项 选 择 题 1.宏 观 管 理 主 要 指（ABD）等。A.货 币 流 通 总 量 的 确 定 B.货 币 流 通 量 与 结 构 的 计 量 和 测 定 C.货 币 流 通 的 渠 道 与 方 式 的 确 定 9D.货 币 流 通 调 节 手 段 的 选 择 2.中 央 银 行 的 业 务 活 动 按 是 否 与 货 币 资 金 的 运

27、动 相 关,一 般 可 分 为(AC)两 大 类。A.银 行 性 业 务 B.资 产 类 业 务 C.管 理 性 业 务 D.货 币 资 金 业 务 3.根 据 中 国 人 民 银 行 法，中 国 人 民 银 行 不 得(ABCD)。A.对 政 府 财 政 透 支 B.向 政 府 提 供 贷 款 C.直 接 认 购 政 府 债 券 D.包 销 政 府 债 券 E.购 买 国 债 4.中 央 银 行 资 产 负 债 表 中 资 产 和 负 债 的 关 系 有(BCD)。A.自 有 资 本=资 产 十 负 债 B.资 产=负 债 十 自 有 资 本 C.负 债=资 产 一 自 有 资 本 D.自

28、有 资 本=资 产 一 负 债 5.中 国 人 民 银 行 不 得 直 接(A)包 销 国 债 和 其 他 政 府 债 券。A.认 购 B.购 买 C.买 卖 D.回 购 6.下 列 中 央 银 行 业 务 活 动 中 属 于 管 理 性 业 务 的 是(B)A.支 付 清 算 业 务 B.调 查 统 计 业 务 C.会 计 业 务 D.兑 付 债 券 业 务 7.下 列 不 属 于 中 央 银 行 资 产 负 债 表 中 资 产 项 的 是(D)。A.对 中 央 政 府 的 债 权 B.对 存 款 货 币 银 行 的 债 权 C.对 私 人 部 门 的 债 权 D.发 行 债 券 五、简 答

29、 题 1.从 中 央 银 行 的 地 位 与 作 用 理 解 其 业 务 活 动 为 什 么 需 要 法 律 规 范？答：现 代 中 央 银 行 作 为 宏 观 金 融 管 理 机 构，其 业 务 活 动 不 仅 对 金 融 机 构 和 金 融 市 场 的 活 动 有 支 配 性 影 响，而 且 对 一 国 的 整 体 经 济 运 行 具 有 10重 大 的 影 响 力 和 作 用 力。特 别 是 现 代 中 央 银 行 在 进 行 与 金 融 调 控 或 管 理 相 关 的 业 务 活 动 时 带 有 某 些 强 制 性 的 特 征，可 以 行 使 特 殊 的 权 力，因 此，通 过 法 律

30、 规 范 中 央 银 行 的 业 务 活 动 是 极 其 必 要 和 重 要 的。这 既 可 以 使 中 央 银 行 开 展 业 务 活 动 有 法 律 作 保 证，又 可 以 对 中 央 银 行 的 业 务 活 动 进 行 必 要 的 法 律 约 束，从 而 将 中 央 银 行 的 业 务 活 动 纳 入 法 制 的 轨 道，以 利 于 货 币 政 策 和 宏 观 调 控 目 标 的 实 现，并 维 护 金 融 业 合 法、稳 健、顺 利 运 作。为 此，各 国 都 制 定 有 中 央 银 行 法，中 央 银 行 的 业 务 活 动 必 须 依 法 进 行。目 前.，各 国 对 中 央 银

31、行 业 务 活 动 的 法 律 规 范 大 致 可 分 为 法 定 业 务 权 力、法 定 业 务 范 围、法 定 业 务 限 制 三 个 方 面。2.中 央 银 行 的 法 定 业 务 权 力 有 哪 些？答：1、有 权 发 行 货 币 2、有 权 管 理 货 币 3、有 权 发 布 监 管 金 融 机 构 的 命 令 与 规 章 制 度 4、有 权 持 有、管 理、经 营 国 家 的 黄 金 外 汇 储 备。5、有 权 经 理 国 库 6、有 权 对 金 融 业 的 活 动 进 行 统 计 和 调 查 7、有 权 保 持 业 务 活 动 的 相 对 独 立 性 3.中 央 银 行 的 法

32、定 业 务 范 围 主 要 包 括 哪 些 内 容？答：要 求 银 行 业 金 融 机 构 按 照 规 定 的 比 例 交 存 存 款 准 备 金；确 定 中 央 银 行 基 准 利 率；办 理 再 贴 现；向 商 业 银 行 提 供 贷 款；在 公 开 市 场 上 买 卖 国 债、其 他 政 府 债 券 和 金 融 债 券 及 外 汇；经 理 国 库；代 理 国 务 院 财 政 部 门 向 各 金 融 机 构 组 织 发 行、兑 付 国 债 和 其 他 政 府 债 券；清 算 服 务。4.简 述 中 国 人 民 银 行 资 产 负 债 项 目 的 各 项 内 容。答：1.贴 现 及 放 款。

33、中 央 银 行 作 为 最 后 贷 款 者 对 商 业 银 行 提 供 资 金 融 11通，主 要 的 方 式 包 括 再 贴 现 和 再 贷 款。还 有 财 政 部 门 的 借 款 和 在 国 外 金 融 机 构 的 资 产。2.各 种 证 券。主 要 指 中 央 银 行 的 证 券 买 卖。中 版 央 银 行 持 有 的 证 券 一 般 都 是 信 用 等 级 比 较 高 的 政 府 证 券。中 央 银 行 持 有 证 券 和 从 事 公 开 市 场 业 务 的 目 的 不 是 为 了 盈 利，而 是 通 过 证 券 买 卖 对 货 币 供 应 量 进 行 调 节。3.黄 金 和 外 汇

34、储 备。黄 金 和 外 汇 储 备 是 稳 定 币 值 的 重 要 手 段，也 是 国 际 间 支 付 的 重 要 储 备。中 央 银 行 承 担 为 国 家 管 理 黄 金 和 外 汇 储 备 的 责 任，也 是 中 央 银 行 的 重 要 资 金 运 用。4.其 他 权 资 产。主 要 包 括 待 收 款 项 和 固 定 资 产 5.简 要 介 绍 中 央 银 行 对 金 融 机 构 的 债 权 和 对 金 融 机 构 的 负 债 关 系。答：对 金 融 机 构 的 债 权 包 括 对 存 款 货 币 银 行 和 非 货 币 金 融 机 构 的 再 贴 现 和 各 种 贷 款、回 购 等；

35、对 金 融 机 构 的 负 债 包 括 存 款 货 币 银 行 和 非 货 币 金 融 机 构 在 中 央 银 行 的 法 定 准 备 金、超 额 准 备 金 等 存 款。这 两 个 项 目 反 映 了 中 央 银 行 对 金 融 系 统 的 资 金 来 源 和 运 用 的 对 应 关 系，也 是 一 国 信 贷 收 支 的 一 部 分。由 于 中 央 银 行 对 金 融 机 构 的 债 权 比 负 债 更 具 主 动 性 和 可 控 性，因 此，中 央 银 行 对 金 融 机 构 的 资 产 业 务 对 于 货 币 供 应 有 决 定 性 作 用。六、论 述 题 1.分 析 中 央 银 行

36、业 务 活 动 原 则 与 商 业 银 行 业 务 经 营 原 则 差 异 的 原 因。答：从 总 体 上 看，最 基 本 的 业 务 活 动 原 则 是 必 须 服 从 于 履 行 职 责 的 需 要。在 具 体 的 业 务 经 营 活 动 中，中 央 银 行 一 般 奉 行 非 营 利 性、流 动 性、主 动 性 和 公 开 性 四 个 原 则。原 因：非 营 利 性：中 央 银 行 的 地 位 决 定 了 它 不 同 于 一 般 金 融 机 构，12而 是 必 须 以 调 节 经 济、稳 定 全 国 金 融、稳 定 币 值 为 己 任，一 切 业 务 都 是 为 此 服 务 的。因 此，

37、其 业 务 的 盈 利 与 否，不 是 它 所 考 虑 的 目 标。流 动 性：主 要 是 指 资 产 业 务 需 要 保 持 流 动 性。中 央 银 行 作 为“银 行 的 银 行”存 在，不 仅 向 银 行 提 供 资 金 清 算 服 务，依 法 征 缴 法 定 存 款 准 备 金，还 必 须 在 商 业 银 行 的 资 金 周 转 不 灵 时，提 供 资 金 帮 助，即 要 履 行 其 作 为“最 后 贷 款 人”的 职 责。主 动 性：主 要 指 资 产 负 债 业 务 需 要 保 持 主 动 性。由 于 中 央 银 行 的 资 产 负 债 业 务 直 接 与 货 币 供 应 相 联。

38、公 开 性：主 要 指 中 央 银 行 的 业 务 状 况 公 开 化，定 期 向 社 会 公 布 业 务 和 财 务 状 况，并 向 社 会 提 供 有 关 的 金 融 统 计 资 料。2.中 国 人 民 银 行 资 产 负 债 项 目 与 IMF的 规 定 有 何 异 同？答：我 国 央 行 资 产 负 债 表 简 介 我 国 货 币 当 局 资 产 负 债 表 的 主 要 项 目 与 IMF的 规 定 基 本 相 同。中 国 人 民 银 行 从 1994年 起 编 制 中 国 货 币 当 局 资 产 负 债 表，并 定 期 向 社 会 公 布。第 四 章 中 央 银 行 的 负 债 业

39、务 一、术 语 解 释 1.经 济 发 行：是 指 中 央 银 行 根 据 国 民 经 济 发 展 情 况，按 照 商 品 流 通 的 实 际 需 要，通 过 银 行 信 贷 的 渠 道 来 发 行 货 币。2.财 政 发 行：是 国 家 为 弥 补 财 政 赤 字 而 增 加 的 货 币 发 行。3.货 币 发 行：是 一 定 时 间 内 从 央 行 进 入 流 通 领 域 的 货 币 减 掉 回 流 到 13央 行 的 货 币 的 差 额。4.存 款 准 备 金：指 金 融 机 构 为 保 证 客 户 提 取 存 款 和 资 金 清 算 需 要 而 准 备 的 在 中 央 银 行 的 存

40、款，中 央 银 行 要 求 的 存 款 准 备 金 占 其 存 款 总 额 的 比 例 就 是 存 款 准 备 金 率。5.货 币 发 行 的 准 备 制 度：货 币 发 行 准 备 制 度 是 为 约 束 货 币 发 行 规 模 维 护 货 币 信 用 而 制 定 的，要 求 货 币 发 行 者 在 发 行 货 币 时 必 须 以 某 种 金 属 或 资 产 作 为 发 行 准 备。在 金 属 货 币 制 度 下，货 币 发 行 以 法 律 规 定 的 贵 金 属 作 为 发 行 准 备，在 现 代 信 用 货 币 制 度 下，各 国 货 币 发 行 准 备 制 度 的 内 容 比 较 复

41、杂，一 般 包 括 现 金 准 备 和 证 券 准 备 两 大 类。二、填 空 题 1.存 款 准 备 金 是 由 自 存 准 备 金、法 定 准 备 金、超 额 准 备 金 三 部 分 组 成。2.存 款 准 备 金 是 存 款 余 额 与 存 款 准 备 金 率 的 乘 积。3.中 央 银 行 发 行 货 币 的 准 备 一 般 由 现 金 准 备 和 证 券 准 备 两 部 分 构 成。4.发 行 基 金 计 划 由 现 金 投 放、现 金 回 笼 和 现 金 净 投 放 或 净 回 笼 三 部 分 组 成。5.中 央 银 行 的 负 债 业 务 主 要 由 存 款 业 务、货 币 发

42、行 业 务 及 其 他 负 债 业 务 构 成。三、判 断 题 1.中 央 银 行 作 为 发 行 的 银 行,其 存 款 增 加 意 味 着 需 要 减 少 现 金 投 放 或 增 加 回 笼,其 存 款 减 少 则 意 味 着 需 要 增 加 现 钞 投 放。（V）2.在 存 款 准 备 金 制 度 下,商 业 银 行 等 金 融 机 构 吸 收 的 存 款 必 须 按 照 法 定 比 率 提 取 准 备 金 缴 存 中 央 银 行,其 余 部 分 才 能 用 于 放 款 或 投 资。（V）143.发 行 基 金 是 国 家 尚 未 发 行 的 货 币，而 现 金 则 是 现 实 的 通

43、用 货 币。(V)4.一 般 说 来，当 中 央 银 行 买 进 已 发 行 债 券 时,商 业 银 行 的 超 额 准 备 金 增 加,货 币 供 应 量 增 加；当 中 央 银 行 卖 出 其 债 券 时,商 业 银 行 的 超 额 准 备 金 减 少，货 币 供 应 量 减 少。(J)5.中 央 银 行 在 发 行 货 币 的 同 时 会 形 成 自 身 的 资 产 业 务。(J)四、不 定 项 选 择 题 1.中 央 银 行 的 存 款 业 务 主 要 是 收 存(BD)的 存 款 A.个 人 B.银 行 等 金 融 机 构 C.工 商 企 业 D.政 府 部 门 2.第 一 准 备

44、主 要 包 括(AD)A.库 存 现 金 B.流 动 性 资 产 C.短 期 国 债 D.存 放 在 中 央 银 行 的 法 定 准 备 金 3.中 央 银 行 的 货 币 发 行,主 要 是 通 过(AC)等 方 式 将 货 币 注 入 流 通 的，并 通 过 同 样 的 渠 道 反 向 组 织 货 币 的 回 笼。A.向 商 业 银 行 等 金 融 机 构 提 供 贷 款 B.出 售 政 府 债 券 C.接 受 商 业 票 据 再 贴 现 D.出 售 黄 金 外 汇 4.中 央 银 行 职 能 的 发 挥 与 其(CD)业 务 有 密 切 关 系 A.贴 现 B.贷 款 C.资 产 D.负

45、 债 5.现 金 投 放 为 200亿 元,现 金 回 笼 为 500亿 元,现 金 净 回 笼 为(D)亿 元。A.200 B.500 C.700 D.300五、简 答 题 1.中 央 银 行 存 款 业 务 的 意 义 是 什 么？(1)有 利 于 调 控 信 贷 规 模 与 货 币 供 应 量。15(2)有 利 于 维 护 金 融 业 的 安 全。(3)有 利 于 实 施 国 内 的 资 金 清 算。2.中 央 银 行 存 款 业 务 的 特 点 是 什 么？答：中 央 银 行 存 款 业 务 具 有 期 限 较 短、强 制 性、非 常 规 性 特 点。中 央 银 行 是 国 家 中 居

46、 主 导 地 位 的 金 融 中 心 机 构，是 国 家 干 预 和 调 控 国 民 经 济 发 展 的 重 要 工 具。负 责 制 定 并 执 行 国 家 货 币 信 用 政 策，独 具 货 币 发 行 权，实 行 金 融 监 管。3.准 备 金 存 款 业 务 的 主 要 内 容 有 哪 些？答：规 定 法 定 存 款 准 备 金 的 比 率，规 定 不 同 类 别 存 款 的 存 款 准 备 金，规 定 存 款 准 备 金 的 计 提 基 础 和 缴 存 时 间，规 定 存 款 准 备 金 的 构 成 即 库 存 现 金、缴 存 中 央 银 行 法 定 准 备 金 和 国 库 券 等 容

47、 易 变 现 而 又 不 致 遭 受 重 大 损 失 的 资 产，按 照 金 融 机 构 的 种 类、规 模、经 营 环 境 等 规 定 不 同 的 存 款 准 备 金 率。4.中 央 银 行 货 币 发 行 的 原 则 是 什 么？(1)垄 断 发 行 原 则：是 指 货 币 发 行 权 高 度 集 中 于 中 央 银 行。(2)要 有 可 靠 的 信 用 保 证 原 则：是 指 货 币 发 行 要 有 一 定 的 黄 金 或 有 价 证 券 作 保 证，即 通 过 建 立 一 定 的 发 行 准 备 制 度，以 保 证 中 央 银 行 独 立 发 行。(3)要 有 一 定 的 弹 性 原

48、则：是 指 货 币 发 行 要 具 有 一 定 的 伸 缩 性 和 灵 活 性。5.试 比 较 各 种 货 币 发 行 准 备 制 度 的 优 劣。1)现 金 准 备 发 行 制。货 币 的 发 行 百 分 之 百 以 黄 金 和 外 汇 等 现 金 做 准 16备。这 种 制 度 的 优 点 是 能 够 防 止 货 币 发 行 过 量，但 缺 点 是 缺 乏 弹 性。2）证 券 准 备 发 行 制。货 币 发 行 以 短 期 商 业 票 据、短 期 国 库 券、政 府 公 债 做 准 备。这 种 制 度 的 优 点 是 给 与 中 央 银 行 较 大 的 利 用 货 币 发 行 调 节 宏

49、观 经 济 的 余 地。缺 点 是 货 币 发 行 的 调 控 需 要 发 达 的 金 融 市 场 和 较 高 的 控 制 技 术。3）弹 性 比 例 制。货 币 发 行 数 量 超 过 规 定 的 现 金 准 备 比 率 时，国 家 对 超 过 部 分 的 发 行 征 收 超 额 发 行 税。这 种 发 行 制 度 兼 顾 了 信 用 保 证 原 则 和 弹 性 原 则。但 是，对 货 币 过 度 发 行 的 效 果 如 何，取 决 于 超 额 发 行 税 的 制 约 作 用 和 中 央 银 行 的 独 立 性。4）证 券 准 备 限 额 发 行 制。在 规 定 的 发 行 限 额 内，可

50、全 部 用 规 定 证 券 作 发 行 准 备，超 过 限 额 的 发 行 必 须 以 十 足 的 现 金 作 为 发 行 准 备。5）比 例 准 备 制。规 定 货 币 发 行 准 备 中：现 金 准 备 与 证 券 各 占 一 定 比 重。优 点：兼 具 弹 性 和 控 制 性。缺 点：难 以 科 学 确 定 比 例。第 五 章 中 央 银 行 的 资 产 业 务 一、术 语 解 释 1.再 贴 现：指 商 业 银 行 将 通 过 贴 现 业 务 所 持 有 的 尚 未 到 期 的 商 业 票 据 向 中 央 银 行 申 请 转 让，中 央 银 行 据 此 以 贴 现 方 式 向 商 业