2021年度保险代理人资格考试辅导纲目.pdf-淘文阁

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1、风险概述第一章风险与风险管理风险含义一一某种事件发生不拟定性。广义（涉及赚钱不拟定性）狭义（仅指损失不拟定性）风险构成要素员险因素再形一无形 1 一道德风险因素一心理风险因素-风险事故一损失直接损失间接损失风险因素、风险事故及损失之间关系风险种类依产生因素分然风险一社会风险一政治风险一经济风险一技术风险一依风险标分财

2、产风险一人身风险一责任风险信用风险依风险性质分纯粹风险一投机风险.依风险产生社会环境分同态风险一动态风险,依产生风险行为分|星本风险特定风险.风险特性拟定性风险与否发生一发生时间一产生成果一客观性一普遍性可测定性发展性一风险管叫一义对象是风险一主体可以是任何组织和个人一过程涉及风险辨认、风险估测、风险评价、选取风

3、险管理技术和评估风险管理效果一基本目的是以最小成本获得最大安全保障一成为一种独立管理系统，并成为一门新兴学科演变程序 I-风险辨认一风险估测一风险评价一选取风险管理技术一评估风险管理效果目的一损失前目的减小风险事故发生机会一以经济、合理办法防止潜在损失发生一减轻公司、家庭和个人对风险及潜在损失烦恼和忧虑一遵守

4、和履行社会赋予家庭和公司社会责任和行为规范损失后目的减轻损失危害限度一及时提供经济补偿，恢复正常生产和生活秩序，实现良性循环一办法 T控制型风险管理技术避免防止抑制一财务型风险管理技可一自留风险一转移风险一财务型非保险转移风险一财务型保险转移风险第二章保险概述保险要素与特性保险定义一法律角度：合同行为一风险管

5、理角度：分散风险、消化损失一经济角度：财务安排保险要素一可保风险存在一大量同质风险集合与分散一保险费率厘定一公平性原则一合理性原则一适度性原则一稳定性原则一弹性原则一保险准备金建立一未到期责任准备金一未决赔款准备金总准备金寿险责任准备金一保险合同订立一保险合同是体现保险关系存在形式一保险合同是保险双方当事人

6、履行各自权利与义务根据保险特性 I 互助性一法律性一经济性一商品性科学性保险 I 与相似制度比较一保险与社会保险一共同点以风险存在为前提一以社会再生产人要素为对象一以概率论和大数法则为制定保险费率数理基本一以建立保险基金作为提供经济保障物质基本一区别丁经营主体不同一行为根据不同一实行方式不同一合用原则不同 F

7、障功能不同保费承担不同保险与救济|_ _区别提供保障主体不同一提供保障资金来源不同提供保障可靠性不同提供保障水平不同一保险与储蓄 L区别消费者不同一技术规定不同 I 受益期限不同行为性质不同一消费目不同一保险分类一按照实行方式分类 I 强制保险一自愿保险一按照保险标分类一财产保险一财产损失保险责任保险一信用保险一人

8、身保险一人寿保险一健康保险一意外伤害保险一按照承保方式分类原保险一再保险一共同保险重复保险保险功能保险保障功能一财产保险补偿一人身保险给付一资金融通功能时间滞差、数量滞差为资金融通提供也许原则：合法性、流动性、安全性、效益性一社会管理功能一社会保障管理一社会风险管理一社会关系管理社会信用管理保险产生与发展历史沿

9、革一人类保险思想萌生与保险萌芽一保险雏形一船舶抵押借款制度是海上保险雏形一“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险原始状态人身保险由基尔特制度、公典制度和年金制度等汇集演变而成一当代保险形成与发展海上保险火灾保险一人寿保险责任保险信用保险中华人民共和国保险业现状与发展前景中华人民共和国当代保险形成一国内保险市

10、场现状一主体不断增长一业务持续发展，市场潜力巨大法规体系完善，监管思路不断创新一市场全面对外开放，国际交流合伙加强一中华人民共和国保险业发展前景一经营主体多元化一运营机制市场化一经营方式集约化一政府监管法制化一行业发展国际化第三章保险合同一保险合同特性与种类一定义一特性丁一有偿合同一保障合同卜有条件双务合

11、同 I 附和合同射幸合同一最大诚信合同种类 I 按合同性质分 L 补偿性保险合同给付性保险合同一根据标价值与否在订立合同步拟定分定植保险合同一不定值保险合同一按承担风险责任方式分一单一风险合同一综合风险合同一一切险合同一保险金额与出险时实际价值对比一足额保险合同一局限性额保险合同一超额保险合同一按照保险标分一财产

12、保险合同一人身保险合同一按保险承保方式分一原保险合同一再保险合同保险合同要素保险合同主体一当事人保险人一投保人一应具备条件事权利能力和民事行为能力上对保险标具备保险利益一须订立合同并交付保费一关系人丁被保险人资格一与投保人关系一数量一各类保险被保险人一受益人一资格无特别限制人身保险合同特有主体受益权

13、是通过指定产生保险合同客体丁保险利益一保险标是保险利益载体保险合同内容一保险条款及其分类按条款性质分|一基本条款一附加条款一按对当事人约束限度分|一法定条款一任意条款保险合同基本领项一合同当事人和关系人名称和住所一保险标一保险责任和责任免除一保险期间和保险责任开始时间一保险价值保险金额保险费以及支付办法保

14、险金补偿或给付办法违约责任和争议解决订立合同年、月、日保险合同订立与效力 L 保险合同订立区妁一诺一保险合同形式与构成一书面形式丁保险单一暂保单保险凭证其她一构成一保险合同效力 I 一成立与生效一有效与无效一有效 1 一合同主体必要具备保险合同主体资格一主体合意一客体合法一合同内容合法一无效因素主体资格不合法一合同

15、内容不合法一当事人意思表达不真实一违背国家利益和社会公共利益一分所有无效和某些无效无效不同于失效一对无效合同解决方式依合同无效影响限度不同而不同保险合同履行 F 保人义务产实告知一交纳保费一防灾防损一危险增长告知事故发生告知损失施救提供单证一协助追偿 1-保险人义务厂承担补偿或给付保险金一阐明合同内容一及时

16、签单一为投保人或被保险人保密保险合同变更、中断及终结一保险合同变更主体变更一内容变更一变更程序与形式一保险合同中断一保险合同终结一画然终结一保险人完全履行补偿义务一合同主体行使合同终结权一保险标所有灭失一解除一商定解除协商解除法定解除 F 决解除保险合同解释与争议解决补充解释效力一有权解释一立法解释一司法解

17、释一行政解释一仲裁解释一无权解释保险合同争议解决方式一协商仲裁诉讼第四章保险基本原则最大诚信原则最大诚信原则含义一规定最大诚信原则因素一保险经营中信息不对称性一保险合同附和性与射幸性最大诚信原则内容告知（含义）I 告知内容告知形式投保人告知（无限告知、询问回答告知）保险人告知（明确列明、明确阐明）保证一保证含义一保证

18、形式（确认保证、承诺保证）一弃权与禁止反言一违背最大诚信原则体现形式及法律后果一体现形式（误告、漏报、隐瞒、欺诈）1_法律后果一违背告知后果（投保人 7 种、保险人 2 种）一违背保证后果（不赔不给、解除合同）保险利益原则保险利益及其确立条件一保险利益定义（法律上承认利益）保险利益确立条件一必要是合法利益一必要是拟定利益（既有、期待）必要是经济利益

19、（可以货币计算）一保险利益原则及其对保险经营意义 I 一保险利益原则含义对保险经营意义一划清保险与赌博界限防止道德风险产生一界定保险人承担补偿或给付责任最高限额一保险利益原则在保险实务中应用一财产保险保险利益确立与时效一人身保险保险利益确立与时效责任保险保险利益一信用保险保险利益一损失补偿原则丁损失补偿原则

20、及意义一损失补偿原则含义 I 一补偿以保险责任范畴内损失发生为前提一补偿以被保险人实际损失为限 J 坚持损失补偿原则意义 I 有助于实现保险基本职能一防止被保险人通过补偿而得到额外利益、减少道德风险一影响保险补偿因素一实际损失一保险金额保险利益补偿办法（限额责任补偿、免赔率补偿）损失补偿派生原则一保险代位原则（含义）一保险

21、代位原则意义一防止被保险人获取不当利益一维护社会公共安全，保障公民合法权益一有助于被保险人及时获得经济补偿一保险代位求偿原则内容代位求偿权一物上代位权（全损、委付）一损失分摊原则（含义）一损失分摊原则意义一损失分摊办法一比例责任制（按保险金额比例分摊）一限额责任制（按赔款额比例分摊）一顺序责任制（重要保险制，按保单先后）损失

22、补偿原则例外一定值保险（按合同商定保险金额）一重置保险（按重置成本拟定损失额）一人寿保险（按合同商定保险金额）近因原则一近因与近因原则近因含义（最直接、最有效、起主导作用因素）近因原则含义近因原则应用 F 因认定办法从最初事件出发一从损失开始一近因认定与保险责任拟定一单一因素导致损失一各种因素同步导致损失一各种因素持续导致

23、损失一各种因素间断导致损失第五章保险公司业务经营重要环节保险销售一保险销售含义一保险营销与保险销售一保险营销意义一保险销售重要环节一准保户开拓一调查并确认准保户保险需求一设计并简介保险方案一疑问解答并促成签约一保险销售渠道一直接销售渠道（直销制）一直接人员销售一直接邮寄销售电话销售一网络销售一间接销售渠道

24、（中介制）一保险代理人销售一保险经纪人销售保险承保一保险承保含义一保险承保重要环节与程序一核保一作出承保决策（正常承保、优惠承保、有条件承保、拒保）一缮制单证复合签章一收取保费一财产保险核保一财产保险核保要素一划分风险单位（按地段、标、投保单位划分）一人寿保险核保一人寿保险核保要素（年龄性别、体格、病史、职业等）一风险类别划分（原则

25、、优质、弱体、不可保风险）保险理赔一保险理赔含义一保险理赔基本原则一重叠同、守信用一积极、迅速、精确、合理（10天、60天）实事求是保险理赔流程寿险理赔流程一接案（报案、索赔申请、索赔时效 5 年）H 备案初审 I 一调查一核定一复核、审批一结案、归档非寿险理赔流程一损失告知（索赔时效 2 年）一审核保险责任一进行损失调查一补偿保险金损余解决代位求偿（出具

26、权益转让书）保险客户服务一保险客户服务定义一保险客户服务重要内容一提供征询服务一风险规划与管理服务一接报案、查勘与定损核赔服务客户投诉解决财产保险客户服务特别内容（防灾防损）J 制定方案、重点贯彻、特殊服务人寿保险客户服务特别内容寿险契约保全服务一“孤儿“保单服务第六章财产保险财产保险概述一财产保险定义（广义、狭义）一财产

27、保险特性一财产风险特殊性一保险标特殊性一保险利益特殊性一保险金额拟定特殊性一保险期限特殊性保险合同特殊性财产保险种类一财产损失保险一公司财产保险一利润损失保险一家庭财产保险一运送工具保险一货品运送保险一工程保险一特殊风险保险农业保险一责任保险一公众责任保险一产品责任保险一雇主责任保险一职业责任保险一信

28、用（保证）保险一公司财产保险一 j呆险标范畴一可保财产一特约可保财产一不可保财产一公司财产保险责任范畴一保险责任基本险保险责任综合险保险责任一基本险、综合险均可承担责任一责任免除一附加责任公司财产保险保险金额与保险价值一固定资产一保险金额拟定 J 账面原值、账面原值加成数、按重置价一保险价值拟定 1-出险时重置价值一流动

29、资产一保险金额拟定近来 1 2个月任意月份账面余额一被保险人自行拟定一保险价值 1 一出险时账面余额一账外财产和代保管财产保险金额 1 投保人自行估价或按照重置价值一保险价值一出险时重置价值或账面余额公司财产保险保险费率与保险期限公司财产保险补偿解决补偿金额计算施救费用补偿残值解决代位求偿权行使对原保单批改重复保

30、险分摊家庭财产保险一家庭财产保险含义一普通家庭财产保险一家庭财产两全保险（有经济补偿和到期还本功能）一投资保障型家庭财产保险（有保障和投资功能）一个人贷款抵押房屋保险一家庭财产保险标范畴一普通可保财产一普通家庭财产保险（房屋及室内附属设备、室内装潢、室内财产）一投资保障型家庭财产保险（还涉及钞票、金银珠宝等）一个人抵押贷

31、款房屋保险（仅指抵押房屋）一特约可保财产（代保管、与她人共有、非动力农机具等财产）一不可保财产（略）一家庭财产保险责任范畴（略）一家庭财产保险保险金额与保险价值一家庭财产保险保险期限和费率家庭财产保险补偿解决,机动车辆保险机动车辆保险保险标（车辆损失、第三者责任）机动车辆损失险一保险责任（碰撞与非碰撞责任）一责任免除（风险免除、损失免

32、除）一保险金额（新车购买价、实际价值、协商拟定）一补偿解决一机动车辆车损险免赔率规定一规定免赔率（绝对免赔率、相对免赔率）一按责免赔（所有 20%、重要 15%、同等 10%、次要 5%）一事故累进免赔一机动车辆损失险补偿解决所有损失（计算公式）一某些损失（计算公式）一施救费用分摊一残值解决一代位求偿权行使机动车辆第三者责任险（强制保险）一保险责任（使第

33、三者人身伤亡或财产直接损毁、仲裁或诉讼费）一责任免除一对伤害对象限制一损失因素免除一不予承担费用和损失一补偿限额（每次事故补偿限额）一补偿解决（持续责任制）,赔款=补偿限额 X 事故责任比例 X（1一事故责任免赔率）机动车辆保险附加险一车辆损失险附加险（略）一第三者责任险附加险（略）一车损险、第三者责任险和车上人员责任险共同附加险（精神

34、损害补偿险）一车损险和全车盗抢险共同附加险（高尔夫球具盗抢险）一所有基本险和附加险附加险（不计免赔特约险）一机动车辆保险无赔款优待 I一享有条件（保险期满 1年、期内无赔款、按期续保）一享有原则（上年度保费 1 0%,最高不超过 30%）国内货品运送保险一货品性送保险及特性一保障对象具备多变性一承保标具备流动性承保风险具备综合性一保险合

35、同变更具备自由性一保险期限具备空间性（“仓至仓条款”）一运送标国际性一国内货品运送保险责任范畴|一保险责任（基本险、综合险）；一责任免除国内货品运送保险保险金额采用定值保险办法一普通可按离岸价、到岸价和目地市价拟定保险金额保险期限与保险费率H 保险期限（“仓至仓条款”，最多延长接到收货告知单后 15天）一保险费率（重要因素：运送方式、运

36、送工具、货品性质）一补偿解决（略）责任保险一责任保险及特性一责任保险保险标一责任保险承保基本（期内发生式、期内索赔式）一责任保险承保方式一责任保险补偿对象与范畴一责任保险补偿限额（采用绝对免赔额）责任保险重要种类一公众责任险 I一场合责任险、承包人责任险、个人责任险一承保基本多为“期内发生式”一产品责任险（期内索赔式）一雇主责任险一

37、投保人、被保险人是雇主，受益人是雇员承保基本采用“期内索赔式”一与劳动保险区别一职业责任险一合用范畴（医生、药剂师、会计师、律师、设计师等）一承保基本采用“期内索赔式”普通为合计补偿限额信用（保证）保险信用（保证）保险及特性承保风险具备特殊性（商业风险、政治风险）强调损失共担（自负比例）风险调查困难信用保险重要种类普通 I 商业信用保险（国内信用

38、保险）承保批发业务，不承保零售业务承保 36 月短期商业信用保险重要险种：赊销信用保险、贷款信用保险、个人贷款信用保险出口信用保险|一短期出口信用保险（不超过 180天）中长期出口信用保险（2 年以上）保证保险种类一合同保证保险（建筑工程）供应保证保险投标保证保险履约保证保险一预付款保证保险一维修保证保险一忠诚保证保险（以雇员诚实信用为

39、标）一产品质量保证保险（对缺陷产品自身损失）与产品责任保险区别农业保险农业保险及特性（地区性、季节性、持续性、政策性）农业保险种类种植业保险 j一农作物保险（生长期、收获期）一林木保险（不保原始林和自然林）,养殖业保险 I 一畜禽养殖保险（牲口、家禽）一水产养殖保险（淡水、海水）第七章人身保险人身保险概述 F 身保险定义一人身保险特性一人身风险特殊性

40、（风险相对稳定性）一保险标特殊性（原则体、非原则体）一保险利益特殊性（没有量规定、订立时效）I-保险金额拟定特殊性（人身需求、缴费能力）一保险合同性质特殊性（定额给付性）一保险合同储蓄性一保险期限特殊性一人身保险种类一人寿保险（是重要、基本险种；死亡、生存、两全）一人身意外伤害保险（普通意外、特种意外）健康保险（医疗、疾病、收入补偿）人寿保险人寿呆险种

41、类普通人寿保险一死亡保险 I 一定期寿险一终身寿险（普通终身、限期缴费终身、延缴终身）生存保险两全保险年金保险按给付额与否变动划分一按缴费方式划分一冤交年金一期交年金按被出邨佥人数划分个人年金联合年金一最后生存者年金一联合及生存者年金 I 定额年金一变额年金按给付开始日期分类 I-即期年金延期年金,按给付方式分类最低保证

42、年金定期生存年金简易人寿保险（费率高于普通人寿保险）团队人寿保险团队人寿保险定义一团队人寿保险特性一风险选取对象是团队而不是个人一使用团队保单一成本低一保险筹划灵活一采用经验费率新型人寿保险 F 红保险分红保险定义分红保险 I _分红保险重要特性保单持有人享有经营成果 2 户承担一定投资风险 F 价精算假设比较保守|_（预定

43、死亡率、预定利率、预定费用率）一保险给付、退保金中具有红利分红保险保单红利投资连接保险一投资连结保险定义一投连保险产品重要特性一投资帐户设立一保险责任和保险金额保险费交纳一费用收取一国内投连保险产品特点（略）一万能寿险（交费灵活、保额可调节、非约束性）一万能寿险定义一万能保险产品重要特性一死亡给付模式（A 方式、B 方式）一保费

44、交纳一结算利率一费用收取人寿保险合同惯用条款一不可争条款（”不可抗辩条款”，2 年后）一年龄误告条款（2 年内可以解除合同）一宽限期条款（合用于分期交费，60天）一中断、复效条款（中断期 2 年）自杀条款（2 年后自杀可以给付保险金）一不丧失钞票价值条款（退保金、交清保单、展期保单、垫交保费）保单贷款条款自动垫交保险费条款人寿保险定价一人寿保险定价基

45、本一影响定价假设因素一人寿保险定价假设一死亡率假设（国民生命表、经验生命表）一利率假设一失效率假设一费用率假设一平均保额一人寿保险定价办法营业保费法一营业保费等价公式法一积累公式法一依照利润指标进行定价一人寿保险责任准备金 I 一寿险责任准备金定义一寿险责任准备金计算（理论、实际）人身意外伤害保险一人身意外伤害保险

46、定义一意外伤害定义（涉及意外和伤害两层含义）一伤害（致害物、侵害对象、侵害事实）意外（没有预见、违背主观意愿）一意外伤害构成要件（意外、伤害）人身意外伤害保险定义一必要有客观意外事件发生，事故因素是意外、偶尔、不可预见一被保险人必要有因客观事故导致死亡或残疾成果意外事故必要和意外伤害之间存在内在、必然联系（因果关系）人身意外伤害特性一

47、人身意外伤害保险保险责任一意外险保险费率厘定（职业）一承保条件（不必体检）一保险期限（普通 1年，责任期限）一保险金给付（定额给付；残疾一责任准备金计算人身意外伤害保险可保风险分析不可保意外伤害一犯罪活动中所受伤害一寻衅殴斗中所受伤害一酒醉、吸食毒品后发生伤害一自杀行为所导致伤害一特约可保意外伤害一因战争遭受意外伤害一从

48、事登山、滑雪漂流等激烈体育活动或比赛所受伤害一核辐射导致意外伤害一医疗事故导致意外伤害普通可保意外伤害（除以上两项以外意外伤害）意外险重要内容一保险责任及构成三个条件一被保险人遭受了意外伤害（客观事实、发生在保险期内）被保险人死亡或残疾|一生理死亡、宣布死亡（4 年、2 年）一发生在责任期限内一意外伤害是死亡或残疾直接因素或

49、近因给付方式（定额给付性）残疾保险金=保险金额 X 残疾限度百分率意外险重要种类自乐意外险和强制意外险（按投保动因分类）一普通意外险和特定意外险（按保险风险分类）（普通涉及团队意外险、学生团队平安保险等）一 1年期、极短期、近年期意外险（按保险期限分类）极短期涉及：公路旅客、旅游、索道、游泳池、大型电动玩具等）一单纯意外险和附加意外险（按险种构造

50、分类）健康保险一健康保险及其特性一健康保险经营风险特殊性（逆选取和道德风险严重，核保最严格）一健康保险精算技术健康保险保险期限一健康保险保险金给付（费用型健康险合用补偿原则）一健康保险成本分摊一健康保险合同条款特殊性一健康保险除外责任种类一医疗保险一医疗保险重要类型一普通医疗保险（普通性医疗费用）一住院保险一手术保险

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