AFP金融理财师综合案例分析案例37 都市年轻家庭的理财规划综合练习与答案.docx
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1、AFP金融理财师综合案例分析案例37都市年轻家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】:李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族,结构目前较单一,夫妻俩 工作较稳定,事业上处于上升期,有住房无负债,负担较轻,但两年内准 备迎接新生命的计划,使得家庭结构面临重大变化,为了让孩子有更好的 成长环境,需要更换更大面积的住房,同时也要为即将到来照顾孩子的父 母承担赡养费用。面临未来,夫妻俩的负担更会加剧,对于孩子将来的学业前程有着 较高的期望,同时对于未来的养老生活有着高品质的要求,因此对李先生 家庭而言,在准备短期子女出生费用和换房费用后,需投资一定比例的资 金来保证子女能拥有优良的教育条件
2、,保证父母能够安度晚年,保持资产 的流动性来抵御不确定的风险,为自已将来的医疗和养老做好准备,是家 庭理财的重要目标。一、案例成员家底成员年略目前状况李先生金at从业人员.结婚三年李坟金岐从业人员.结婚三年李先生父每5S夕原在多下务农.无枳蓄无iB休金二、家庭收支状况表2每年收支情况表(单位1元)提果出季先生工胃&人(段旨)李:k太工SML人(&吉):8464在M130004S00Ee1300frit74134含计28300尊S命(心真出)三、家庭资产负债状况表3家庭资产负债表(单位:元)直稔性臂产20000C2QOQO投irmosom住房公Rir*/1oooo个人雅卷盆坐。53闱定府产330
3、000SCWOOOE藤什序资产(寅产员XlBftfR房贷献(彖)G0消胃赏款命)0侑用0信用卡耒付ftG自nAR食BU汗Q7000四、保险方面李先生夫妻没有为自己购买保险。五、家庭理财目标翅期目怀1.为两年内生育子女做准备2.凑冬两年后更整更大面秋的住房长期目坏!.子女宜全大学毕业的生活用1提供父母至&5岁的生活N#ft3.雇备夫妻倘60岁退休到5罗的生活费用4.淮备充足的保险六、假设条件1. 收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率 2%。住房公积金账户投资报酬率为2%,养老金账户投资报酬率为4%,自 行投资的报酬率为6%;2. 预测收入增长率:5%;3. 房价成长率:3%
4、;4. 教育支出增长率:4%;5. 社保投资报酬率为4%;6. 医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各 提拨6%,养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%;7. 换房后房贷住房公积金利率为5%, 一般贷款利率为6.3%,贷款 20年。公积金贷款上限每人30万元。1、假设李先生的父母现在均为58岁,年生活现值为2万元,保障需求的年限为27 (85-58)年,老人的赡养费现值为54万元。李先生的年税后收 入为45690元,生活支出现值为14100元,李先生现在29岁,工作到56 岁时,父母寿命到85岁。则保额缺口为()元。A. 0B. 132172C. 142172D. 15217
5、2【参考答案】:A【试题解析】:收入净值总和为(45690-14100)X(56-29) =852930 (元),大于 54万元,则李先生的保额无缺口。2、关于不同家庭生命周期的理财重点,下列描述正确的是()。A. 家庭形成期的资产不多但流动性需求大,应以存款为主要配置B. 家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主C. 家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主D. 家庭衰老期的核心配置应以债券为主【参考答案】:D【试题解析】:A项,家庭形成期家长尚年轻,紧急备用金以外的资产可多以股票持 有;B项,家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段,信贷运用以房 贷为主;C项,家庭成熟期已接近退休,信托
6、的安排应以退休安养信托为 主;D项,家庭衰老期为耗用老本的阶段,应以有固定配息的债券为主。3、目前李先生家庭基本上没有理财支出,而都是消费支出,储蓄率较高。根据题中数据,李先生家庭的储蓄比率约为()。A. 51%B. 62%C. 70%D. 78%【参考答案】:B【试题解析】:储蓄比率=自由储蓄/收入= 45954/74154 = 0.619762%。4、李先生家庭的流动性比率为()。A. 8.14B. 8.51C. 8.96D. 9.12【参考答案】:B【试题解析】:流动性比率=流动性资产/每月支出=20000/2350=8.51。5、李先生家庭的财务自由度为()。A. 0B. 0.5C.
7、1D. 2【参考答案】:A【试题解析】:目前,李先生家庭的投资性收入为0,故财务自由度=投资收入/年生 活支出=0。财务自由度过低,家庭拓宽投资渠道、合理安排开支,提高 投资收益,是李先生规划的方向。6、假设李先生家庭以5万元资产与每年年底1万元储蓄作投资,真实报酬率为3%,则下列理财目标能够实现的是()。A. 20年后40万元退休金B. 10年后18万元的子女教育金C. 5年后12万元的购房首付款D. 2年后7.5万元的购车计划【参考答案】:B【试题解析】:FV (3%,20,-1,-5) =35.918; FV (3%,5,-1,-5) =11.10612; fv (3%,2,-1,-5)
8、 =7.3357.5。因此只有b项目标能够实现。7、家庭紧急备用金为流动性资产的重要组成部分,用来应付生活中的突发事件。下列关于李先生家庭应急备用金的留存合理的建议是()。A. 留存5000元作为应急备用金B. 留存1万元作为应急备用金C. 留存2万元作为应急备用金D. 将李先生的工资收入全部用作应急准备金【参考答案】:B【试题解析】:应急基金金额一般为家庭每月日常支出的36倍。按照留存1万元 计算,10000/2350=4.25534.3,留存比例合理。8、目前李先生家庭的财务状况存在不合理之处,主要表现在()。I. 风险保障不足II. 资产结构不合理III. 财务杠杆运用不足W.财务自由度
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