关于理财计划7篇.docx

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1、 关于理财计划合集7篇理财规划 篇1 工作在四川省成都市的小杨教师是一家公立职业院校的中层行政治理人员，家庭根本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年，小孩的诞生给小杨的家庭财务状况带来了较大影响。小杨在家庭资产方面有银行存款10万元，按揭住房一套，尚需归还贷款20万元;经济型汽车1辆，价值14万元;无其他投资、保险和负债;家庭月支出在3000元左右。在理财预期方面，一是考虑投资市郊小户型一套(总价在25万以内)，使用公积金贷款，期望今后能够出租归还该房月供;二是考虑投资加盟小品牌面包房，但是由于资金缺乏，现仅为不成熟想法。 为给孩子营造一个更富裕的生活环境，对金融

2、理财学问不太了解，且表示家庭收入在短期内不会有大幅提高的小杨近日致电记者，盼望能得到一份家庭理财的建议。 在对小杨家庭做了财务体检后，星展银行资深投资参谋陈立恒为小杨家庭定制了一套家庭理财方案。陈立恒认为，小杨的家庭财务状况存在风险，也存在机遇，主要表达在以下三个方面：一是负债比例过高，这是小杨家庭财务面临最大的风险之一。在资产的统计方面，需要说明的是汽车不能产生任何收益，只会增加生活支出，对于一般家庭来说，汽车是不能归到资产里。因此，小杨家庭的金额资产有10万，负债为20万，净资产为负数，是所谓“负资产”。假如缺少配偶的支持，剩下另一方只能独立担当剩余的还贷压力。 二是储蓄比例很高，这是小杨

3、家庭财务的最大优势。其每个月可以将收入70%变成储蓄或者投资，远高于一般家庭的水平。因此，这些资金无论用于投资还是将来的生活保障，都是非常有利的。 三是当前的保障缺乏以掩盖可能会面临的风险。虽然说两人都是教师职业，单位供应肯定的医疗保障，也仅是满意了最根本保障水平。若以每个人担当家庭将来5年生活支出和50%的贷款余额计算，最低的合理保额应为28万元(=0.3125+20/2)。 随后，陈立恒对小杨提出的理财目标进展了分析，首先，从财务上来考虑，按当前物价计算，小孩从诞生到大学毕业最少要花费40万元。即使按5%通胀计算，20年后接近100万元才能满意现在40万元支出。考虑到小杨夫妇对宝宝的将来比

4、拟关怀，估量支出会比平均水平高些。 其次，从投资小户型的目标来看，陈立恒表示，假如小杨是盼望投资猎取租金的话，依据统计数据显示，目前成都小户型的租金回报率为2%至5%，低于市场上稳健类型理财产品回报;假如小杨还期盼通过房价上涨带来收益，在目前整体宏观调控大前提下，房价一年上涨10%至20%已是难事，而到达一样预期涨幅的理财产品却比比皆是。退一步来说，小杨家庭当前的负债已经过高，假如投资小户型，不仅需要动用目前全部的现金，而且还增加了新的负债。 最终，考虑投资加盟小品牌面包房，陈立恒表示，正如小杨所说，除了资金缺乏以外，还要考虑是否符合自己将来的职业进展。假如是自己经营，也就意味着夫妻至少有一方

5、需要放弃目前稳定的工作，进入到做生意的行列，这样就会影响了每个月的家庭收入，有利有弊。 星展银行资深财务规划参谋莫若萍对于小杨家庭保障方面给出了建议:在资产配置上，一是小杨可以考虑用年收入10%至15%购置重大疾病保险，也就是说夫妻每个月的保费支出可以到达500元，由于在小杨家庭中夫妻同为家庭的经济支柱，对家庭收入的奉献对等，从人身风险治理的角度，保额的设置考虑到家庭将来5年的生活开支，50%的贷款余额，以及50%的教育金，加起来到达适合的人寿保障额度50万/人，同时通过附加消费型的定期寿险和重大疾病险，夯实家庭的保障根底，建议险种10万的主险(储蓄型)，附加40万的定期寿险+30万的重大疾病

6、(消费型)。 二是可以将每个月剩余的结余收入平均分为3笔，每笔大约20xx元，第一笔可以考虑投资在一款集年金返还和敏捷投资于一体的“全方位”新型保险产品; 50%安排在该产品的年金主险局部，制造终身的现金流;50%安排在后端选择的三个投资账户(货币、债券、基金)，有效地抵挡通胀。更重要的是可以依据教育所需，在幼儿园、高中、大学任何阶段敏捷支取。实现了在客户有限的预算范围内，尽可能地涵盖教育金各个阶段的规划。其次笔用于零存整取积存本金，每年有2.4万，能用于自我增值，以谋求职业上的收入增长。第三笔可通过定期定额的方式投资偏股型基金，假如以10%的年化回报和2年左右时间计算，可以积存本金超过5万元

7、。 对于10万元的存款，陈立恒建议小杨可以适当作一点分散投资。但在投资之前，建议小杨夫妇先做一份风险承受度的测评。假如测试结果是“稳健型投资者”，则可以考虑如下的安排方案，马上其中2万元投资货币市场基金，作为6个月的家庭储藏金(3000元6=18000);配置3万元在偏股型基金共享中国股票市场成长;配置2.5万元在商品上(例如纸黄金)，2.5万元择机购汇，可选择中长期升值的货币(如澳币和新西兰元)。 理财规划 篇2 北漂族理财经 注意资产升值留足生活预备金 陈先生的家庭财务状况具有典型的“北漂”特色，虽然负债很少或根本没有，但由于来京时间不长，没有太多的财宝积存，“老家”也不会在经济上赐予太多

8、帮忙，一切完全要靠自己努力，家中的珍贵物品也不多。最重要的是居无定所，总是在租房和买房之间选择，大多数人还是以租房为主。缺少房产导致家庭总资产数量有限，家庭财产的稳定性相对较差。再加上在北京没有宽广的人脉关系，假如遇到特别状况，需要增加大量支出，可能会让陈先生感到“不能承受之重”。 因此，这个群体在做家庭财务筹划的时候，首先应考虑增加家庭财务的抗风险力量。从目前的状况看，主要就是对家庭收入的制造者适当增加保障，以避开意外状况发生后对家庭财务状况造成沉重打击。其次，尽量考虑购置住房而不是租房。对于一样价格的房子，付出的租金要比付出的购房本钱高。 购置住房时可以先买一套面积较小、距离市中心较远的，

9、以后经济状况好转后再更换。再次，应将剩余的储蓄用于投资。投资时需要留意资产增长的稳定性，虽然像陈先生这样将全部积蓄都放在活期存款中并不是最好的方法，但也不要由于过多关注资产的增长性而忽视了投资的风险。最终，应多留存紧急预备金，由于“北漂”个体相对“独立”，所以在日常处理家庭财务时应多留出一些现金以备不时之需。 托付人资料 家庭财务状况 陈先生今年35岁，刚刚博士毕业，供职于北京一所大学，妻子为自由职业者。家庭月平均收入为8000元（陈先生每月5000元、妻子每月3000元），陈先生年终有4000元年终奖，平均年可支配收入为10万元。家有存款6万元，全部以活期存入银行。有一辆价值约10万元的家用

10、车，主要用于妻子工作，每月需1000元进展维护。家庭每月日常开支为4000元，其中生活开支为2500元。夫妻俩均非北京人，无住房，每月租房费用为1600元。 理财目标 一、两人明年将要孩子。这样因妻子的收入削减，估计家庭月均收入将减至5000元。 二、按揭买房。单位虽有为职工盖房的规划，但近期难以实现。所以夫妻俩准备先在市远郊购置一套住房，约10万元。 资产分析 家庭资产增长速度缓慢 如表一所示，陈先生家庭的财务状况是比拟合理，家庭财产虽少，但没有任何负债，家庭收入处于北京地区较高的水平，应付日常生活没有问题。但由于房租开支导致支出加大，储蓄率仅为20.8%，家庭资产的增长速度相对缓慢。 随着

11、孩子的诞生，各项生活开支将会相应加大，平均每月将多支出1000元左右。大致计算一下，每年陈先生一家会有27200元的亏空，三年内的亏空为81600元，而储蓄存款仅为60000元，短期内有可能会有两种状况：一种是陈先生需要举债度日，家庭财务状况在肯定期间内不会扭转过来；另一种是陈太太要提前上班弥补家用，而孩子无法得到充分的照看。 理财建议 尽早买房增加保险费用支出 可将陈先生的财务状况规划分为三个期间。第一个是从购置住房到孩子诞生，为期大约一年；其次个期间是从小孩诞生到上幼儿园，陈太太再次上班，为期三年；第三个期间是陈太太上班后，家庭财务重新走入正轨。 保险方面，目前陈先生和陈太太正处于而立之年

12、，可购置重大疾病险附加意外险和定期寿险，鉴于陈先生一家年收入为10万元，可为陈先生和陈太太各购置保障为20万元和10万元的保险即可。可选择消费型保险，保险每年保费在2500元左右。 第一阶段（20xx年）：夯实经济根底，其他开支减半 在陈先生的第一个理财阶段期间，夫妻俩所要做的主要是去掉不必要的支出，为孩子诞生做预备。首先要做的就是买房，按揭贷款买房是陈先生惟一的选择。可拿出2万元储蓄作为贷款的首付，贷款8万元，期限为10年，根据现行的5.58%贷款利率计算，陈先生每月需要归还868元，一年要归还10416元，而现在陈先生的房租每月为1600元，两者相差了近一倍，仅在这一项上面每年就可节约近1

13、万元。其次，适当削减其他开支，争取将其他开支减半，每年其他开支为9000元左右。 由于陈先生还需要留出较多的紧急备用金以应付不时之需，而所剩储蓄也不多了，建议将剩余储蓄以一年定期存款（扣除利息税后收益率为1.8%）的方式存入银行。本期间完毕后，陈先生的家庭财务状况如表二所列。 经过一年时间，由于能够较好地掌握支出，扣除保险的一次性支出，每月支出为5100元左右，使得陈先生一家的家庭财产状况保持稳定，弥补了因购房产生的财务缺口，为下一个理财目标的实现打下了良好的根底。 其次阶段（20xx年至20xx年）：规划按部就班，坚持就是成功 进入其次阶段，真正的考验随之而来。陈太太在生完孩子后，开头了为期

14、三年的相夫教子，家庭收入锐减到64000元，而孩子的诞生会带来每月1000元的额外生活支出，诞生时还会有5000元左右的临时支出，可以看出第一阶段的积攒相当重要。 由于日常每月开支增加到6100元左右，紧急备用金需要保证6个月的日常支出，即36600元，建议仍将20230元存一年定期，16624元存活期，保证在支出超额时不会损失定期利息。剩下30000元储蓄中，20230元用于国债投资，10000元以两年期定期存款方式存入银行，在第三年紧急备用金超支时支用。 三年后，虽然家庭资产略有下滑，但已度过最为艰难的时期。随着陈太太的再次上班，家庭财务状况会以更快的速度增长，家庭资产将会在很短的时间内得

15、以弥补，并呈现良好的进展态势。 第三阶段（20xx年后）：资产的30%用于储蓄，70%用于投资基金 到了第三阶段，陈先生在“理财之路”上可以略松一口气了。按规划，到20xx年末，陈先生一家将有资产128580元，其中有28580元存款可以随时支配。随着妻子每月3000元的工资收入进入家庭收入支出规划，陈先生一家每年能够积攒2万多元的储蓄。20xx年时，家庭财务状况将如表三所列。 经过三个阶段的理财规划后，陈先生根本实现了家庭财务状况的良性进展。 但陈先生不能掉以轻心，建议陈先生今后除预备出3.6万元的紧急备用金之外，其他储蓄存款根据37的比例进展投资，30%用于储蓄，到达平均2%左右的收益，7

16、0%用于投资基金，到达平均5%左右的收益。 理财规划 篇3 业务要点 我的规划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用微小的投资在滨江区每个学校的体育馆四周开店。我的经营理念就是小的投入，大的收获，这种店我把它改装成一辆车，但这种车并非机动车，所以本钱比拟低。 产品及效劳 首先，我要介绍的是我的消费对象，消费群体，我想应当是很明确的，就是在校的群体师生。我所销售的产品将是水运动饮料，而不销售碳酸饮料，只销售对运动有好处的饮料。除了饮料之外，还卖一些擦汗用的毛巾及一些跌打损伤药，我所销售的产品，全为运动中可能需要的而预备。 说到效劳，我们会配有自己的安康

17、饮料专家及药剂师，他们将给消费者指导如何安康饮用和安全使用。争取让每一位受到效劳的人都尽可能的满足。消费者得到的将会是别人无法赐予的温馨，我们主抓回头率，争取以一拉动十，十拉动百的销售效劳理念。 市场分析 体育馆的人流量不仅仅是在体育馆，而是全部参与运动的人，潜在消费者可以说都已经挖掘出来了，所以人数是相当的可观的。调查及核算应当是87%左右的师生会是我店的顾客。由于资金比拟充裕，对于我开的店，我会用一局部钱做些广告来推销自己店铺。虽然不会很大，是必要的广告我想是必要的。刺激消费者的消费欲望，引起的效果将是无法想象的。 财务分析 想想滨江区的学校，主要的学校就六所，警官学院比拟特别，就不开了。

18、剩下五所学校就足够了。学生应当就有几万了。体育馆作为一所学校的刚刚建筑，人流量之大，消费可观，假如说亏损我还真的不是很在行，但我认为亏损的可能性微小，以至于我不会去估算，但真的说亏损多少，我可以保证最多不会超过五万人民币，由于我投入的本钱低，适当的购进合理的买卖。 竞争分析 竞争我认为是无处不在的，任何产品假如说它没有竞争，我想它也不会支撑很久，由于竞争，所以更有坚韧的生命力，就像自然界的生物一样，适者生存，不适者淘汰。其实在学校里，竞争就许多，学校公寓宿舍楼下面就有一些附属商店，几乎每家都有水及相关饮料，可以说竞争蛮剧烈的。但是我选择开店阿体育馆四周，就有一个优势，与小店处的比拟远，更主要的

19、是便利了学生们的购置，很简单吸引人群。由于我分析过，刚刚运动过的人，处于极度疲惫，心里就有一种懒散的示意，所以他们往往会实行就近原则，可想而知生意肯定会不错。 由于我开的是连锁店，所以我会注册自己的商标，自己的品牌，假如别人要开类似的店，必需得到我方的同意，还得交纳相关的加盟费。别人无法轻易进入我们的壁垒。由于我们培育训练自己独有的创业队伍，我们并非孤军奋战，而是团队合作同抗战，商场如战场，要有生存，就要有自己的武装力气，以及专有技术等等。 业务规划的实施 说到规划的实施，其实过于专业了，似乎有点不对口，由于我开的连锁店并不需要太过于具体的规划，但是我还是想借用企业里的规划实施策略，来适用于我

20、的连锁店，我觉得这个图设计的很周到，很有目的性。 治理团队 拥有如此多的店铺，团队很重要。我就介绍我的成员，主要员工有我的店长，药剂师，饮料导购员。创始人可以说是我，由于我想了这个规划，思索讨论了更多。要说成员各有所能，店长有相对的营销力量，而我又的就是点子，其他人有优秀的专业技能。我作为创始人，治理团队，我会和他们共享一切，共同前进，这样员工才会信任你，而为你拼打“战场”。 资金需求 我拥有的资金是50万，可以说开我这种店本钱不是很高，连锁店就可以多开几家。主要花的费用就是在商品的购入，广告的支出，聘用员工及一些零碎的费用，但资金可能还有多余。 理财规划 篇4 互联网+的热潮席卷了各个行业，

21、金融理财也不例外，互联网理财以高收益、低门槛著名，也是最大的吸引点，但是互联网高收益理财产品类型也有许多，不同类型的收益范围和产品特点也各不一样，投资者需要进展了解和比照，才能做出最适宜的理财决策。自从阿里的余额宝问世，6.7%的年化收益就使得互联网高收益的形象树立起来，相继火爆起来的P2P理财作为互联网金融的创新，把高收益理财产品 浪潮进展究竟。接下来我们将这些进展分类，全面了解一下互联网高收益理财产品类型。 第一种：同时具备支付、理财、资金周转特点的互联网高收益理财产品 互联网大咖：阿里的余额宝 这类理财产品从功能的角度来说是流畅全面的，无需任何手续费，便利快捷;从背景上来说是拥有强大的平

22、台支撑的，更简单获得投资的信任;另外此类理财产品收益要远高于同期银行储蓄收益，但同时能享受T+O快捷的存取效劳，流淌性特别好;而且投资门槛根本没有，特别低;此外这类型根本属于货币基金，稳定性好，打理也便利。 其次种：背靠大树好乘凉，互联网知名公司与实力雄厚金融机构强强合作 联袂推出：腾讯微信的理财通、百度的理财规划 如腾讯理财通，直接与以华夏基金为代表的一线品牌基金公司合作，这些对于市场增新特别有利，而且能够较有利的吸引公众眼球，再结合微信流量入口，能够快速积存用户。购置这类理财产品，不能近看近7日年化收益，由于它只反映近期天收益状况，存在阶段性特征，简单发生虚高现象，应当同时关注日每万份收益

23、，和长期的业绩稳定性综合推断。 第三种：P2P网贷理财产品 这类理财品是互联网直接产物，通过建立第三平台，连接借款方和投资方，更高效满意双方需求。这类型正规平台，通常资金是和平台分别的，由第三方机构托管，有效防止资金池，另外有第三方担保公司，作为保障。还有一类是有实物抵押的。经过收益下调，正规P2P理财产品收益范围在8%-15%之间，对于此类产品要结合多方面因素进展考察。 理财规划 篇5 支出=收入-储蓄 许多理财意识较强的工薪族，每月领到薪水后，会将日常消费剩余的钱存入银行。这种方法经常会由于自己的无规划消费，导致每月可以存下的钱多少不一，有时甚至“月光”。 假如能将“储蓄=收入-支出”的观

24、念转变为“支出=收入-储蓄”的观念，每月先将30%的收入存入银行，剩下的钱用于当月消费资金，那么你的小金库里的钱就会越来越多。 稳健理财=50%稳守+25%强攻+25%稳攻 待积存了一笔资金后，可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购置银行保本理财产品等;剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金;剩下的25%则可以购置较为稳妥的中高收益理财产品。可担当风险比重=(100-目前年龄)*100% 比方你今年30岁，可担当风险比重就是(100-30)*100%=70%。就是说可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，比方股票;剩余的30%进展稳健投资。按此比例配置资

25、产，进展多样化投资，可以降低风险，获得收益也会增多。还贷额度月收入*35% 要想使日常生活和每月投资不受到太大的债务影响，每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。 养老费用=目前年花费*20 待收入和消费状况根本稳定后，可以开头预备相当于每年年支出(年收入减年储蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销费用。 家庭理财完善方案：4-3-2-1 家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的安排比能有效分散风险，帮忙家庭资产实现保值增值。 理财规划 篇6 在爆竹声声中，我们

26、迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必需做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作规划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必需仔细对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比拟成熟，吸取不胜利的教训，吸纳胜利的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作规划： 首先，做好公司新年的第一个工程。 在自己手上已有的.客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所无视，每天的宣传工作仍旧得仔细对待。 其次

27、，加强业务学习。 学习是胜利的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富学问，总结阅历与缺乏，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业学问的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特殊是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业学问及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进展比照，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。固然，还需加强与同事之间的沟通与学习，把自己以前的工作阅历与同事们共享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与缺乏，到

28、达整个团队的共同进步。 第三，工作目标的拟定。 任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有胜利的根底。一个好的工作目标就是胜利的开头，对于今年，现拟定工作目标如下： 1.坚持每天出去发单，保证每天发单量到达100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。 2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他将来投资客户的缘由，是资金最近缺乏，还是觉得我们公司缘由，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的缘由都仔细分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。 3.每月完成40个左右的意向

29、客户，6个客户能够投资，20万的资金量。 4.每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。 通过以上目标的规划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够到达400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上。 第四，值班。 把握好每一次值班时机，对每一个上门客户做到仔细对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，认真对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理肯定要尽全力帮忙他们解决。要先做人再做生意，让客户信任我们的工作实力，才能更好的完成任务。固然最重要的是争取能够将上门客户都

30、转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发DM单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。 第五，客户维护和再开发。 时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝愿等，对老客户进展再挖掘，尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发觉老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。 第六，工作总结。 每天都要对工作有个简洁的规划安排，不能漫无目的的工作。每天根据规划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思索自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点连续发扬，缺点尽量改正，让其次天的工作能够更好的开展起

31、来。 坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，准时改正，下次不要再犯。 我知道销售工作一开头不好做，但是我想凭借我这么多年积存的销售阅历和力量，我是能够迎来一个不错的将来的，我信任公司的明天肯定有属于我的一片明媚天空！ 理财规划 篇7 迎来XX喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx效劳价值年”和“创立客户最满足银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作力量，用专业学问赢得客户遵从，用细致周到效劳留住客户，为网点整体业绩提升

32、多尽一份力气。 20xx年学习业务学问方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人连续努力学习不断丰富自己的专业学问，熬炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用 群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习时机，懂得了许多理财学问，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有

33、的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的奉献。 20xx年工作中营销理念的转变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极协作网点领导做好各项营销工作，准时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务学问，运用到实际工作中，给网点领导供应好的参谋建议，与网点领导协作默契，根据上级风向标做好本网点营销理财工作。 个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮忙客户买好银行理财产品做好后续跟踪效劳的银行理财师。简洁说：我不是卖产品，而是帮忙客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必定不

34、同。由被动变为主动，主动查找目标客户之后帮忙客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大高兴的工作。 20xx年做好本网点优质客户数量的提升：在治理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作转变，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过急躁解答宣传引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，确实起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20xx年网点开立理财金卡总数量4xx张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。 20xx年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20xx年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。 通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量到达4xx多户，截止年底客户星级到达七星奉献有7户，六星71户，明年工作中争取进展100到150位六星级以上客户群，为网点综合客户素养提高勤奋工作。