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1、2023年中级银行从业资格考试银行管理模拟卷1. 【单选题】（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将（江南博哥）凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A. 承兑汇票B. 保函C. 承诺业务D. 信贷证明 正确答案：B参考解析：保函是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。2. 【单选题】我国商业银行最主要的资金来源是（）。A. 存款B. 向中央银行借款C. 同业拆借D. 发行债券 正确答案：A参考解析：存款是银行对存款人的负债，是我国商业银行最主要的资金来源。3. 【单
2、选题】（）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。A. 个人住房贷款B. 个人消费贷款C. 个人经营贷款D. 自营性个人住房贷款 正确答案：B参考解析：个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。4. 【单选题】以下关于合规文化的特点，说法错误的是（）。A. 合规文化是银行的自身需求B. 合规文化体现了价值取向C. 合规文化必须通过制度传达D. 合规风险报告是合规文化的核心 正确答案：D参考解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。5. 【单选题】（）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关
3、于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A. 2011B. 2012C. 2010D. 2009 正确答案：A参考解析：2011年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。6. 【单选题】货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A. 3个月B. 6个月C. 一年D. 二年 正确答案：A参考解析：货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持3个月的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。7.
4、 【单选题】（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。A. 信用贷款B. 担保贷款C. 表内贷款D. 表外业务 正确答案：B参考解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。8. 【单选题】现代商业银行的核心是（）。A. 扩大经营规模B. 提高市场份额C. 实现利润最大化D. 经营和管理风险 正确答案：D收起知识点解析参考解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，该特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。9. 【单选题】衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（）。A. 资产利润率B. 资本利润率C. 成本收
5、入比率D. 风险资产利润率 正确答案：B参考解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。10. 【单选题】金融消费者面临无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A. 单一性B. 复杂性C. 风险性D. 流动性 正确答案：B收起知识点解析参考解析：金融消费者面临无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。11.
6、 【单选题】负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A. 效益性B. 偿还性C. 有效性D. 及时性 正确答案：A参考解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：（1）负债筹资运用所得收入大于负债成本；（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。12. 【单选题】（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A. 项目融资B. 并购贷款C. 银团贷款D. 贸易融资 正确答案：B参考解析：并购贷款是指商业银
7、行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。13. 【单选题】按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。A. 经营效益类指标和风险管理类指标B. 社会责任类指标和经营效益类指标C. 经营效益类指标和发展转型类指标D. 合规经营类指标和风险管理类指标 正确答案：D收起知识点解析参考解析：按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。14. 【单选题】金融资产管理公司监管办法发布于（）。A. 2017年B. 2016年C. 2015年D. 2014年 正确答案：D参考解析：2014年，为适应金融
8、资产管理公司集团化、多元化的发展，加强集团层面的监管，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会印发了金融资产管理公司监管办法。15. 【单选题】（）是指金融资产管理公司基于流动性管理目的而开展的标准化债权投资业务。A. 不良资产股权投资B. 财务性股权投资C. 其他财务性投资业务D. 流动性股权投资 正确答案：C参考解析：金融资产管理公司的财务性投资业务主要包括财务性股权投资和其他财务性投资业务，其中，财务性股权投资是指金融资产管理公司为获取财务收益，不以控制为目的，运用自有资金对金融机构进行的股权类投资；其他财务性投资业务是指金融资产管理公司基于流动性管理目的而开展的标准化债权投资业务。1
9、6. 【单选题】汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。A. 1919B. 1918C. 1928D. 1938 正确答案：A参考解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。17. 【单选题】落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。A. 无保证金出具保函B. 保证金管理混乱C. 未进行专户管理D. 专款专用 正确答案：D参考解析：落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的表现：存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物等行为。18. 【单选题】（）管理是银行经营的重
10、要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A. 流动性风险B. 市场风险C. 操作风险D. 信用风险 正确答案：A收起知识点解析参考解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。19. 【单选题】（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A. 银行业协会B. 财政部C. 中央人民银行D. 银行业监督管理机构 正确答案：D参考解析：银行业监督管理机构要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。20. 【单选题】下列选项中，不属于高风险债券的是（）。A. 信用评级在投资级别以下B. 债券结构复杂C. 发行人经营
11、杠杆率过低D. 债券杠杆率较高 正确答案：C参考解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。21. 【单选题】我国银行业监管的新理念不包括（）。A. 管法人B. 管风险C. 管内控D. 管合规 正确答案：D收起知识点解析参考解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。22. 【单选题】从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A. ICAAPB. 资本规划C. 信息披露制度D. 内部控制 正确答案：B参考解析：
12、从商业银行自身角度看，制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。23. 【单选题】在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A. 股东大会B. 董事C. 高级管理层D. 理事会 正确答案：C参考解析：在商业银行公司治理中，高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。24. 【单选题】商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A. 依法筹资原则B. 成本控制原则C. 量力而行原则D. 利益可观原则 正确答案：D参考解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1）依法筹资原则。（2）成本控制原则。（3）量力而行原则。（4）加强质量管理原则。25. 【单选
13、题】目前，同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A. 国家法定B. 随行就市C. 集中定价D. 集中竞价 正确答案：B参考解析：目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。26. 【单选题】（）不属于资产负债管理监测报表一般应包括的内容。A. 信用风险管理情况B. 利率管理情况C. 流动性管理情况D. 本外币存贷款数据 正确答案：A参考解析：资产负债管理监测报表一般应包括本外币存贷款数据、资产负债计划完成情况、同业资产负债运行情况、信贷资产的收益和
14、风险分类情况、资本管理情况、利率管理情况、流动性管理情况等。27. 【单选题】大笔所有权转让指的是有效银行监管核心原则中的（）。A. 原则4B. 原则5C. 原则6D. 原则7 正确答案：C收起知识点解析参考解析：有效银行监管核心原则：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。28. 【单选题】在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A. 信用卡、存贷款、理财B. 信用卡、支付结算、理财C. 信用卡、代收代付、理财D. 信用卡、代收代付、支
15、付结算 正确答案：A收起知识点解析参考解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。29. 【单选题】（）不属于合规管理的基本机制。A. 合规绩效考核机制与合规问责机制B. 全面管理制度C. 诚信举报机制D. 合规培训与教育制度 正确答案：B参考解析：合规管理的基本机制：（1）合规绩效考核机制与合规问责机制。（2）诚信举报机制。（3）合规培训与教育制度。30. 【单选题】风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A. 一次
16、B. 两次C. 三次D. 四次 正确答案：A参考解析：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。31. 【单选题】（）是在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件等临时工作任务开展的检查。A. 全面检查B. 专项检查C. 临时检查D. 后续检查 正确答案：C参考解析：临时检查是在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件等临时工作任务开展的检查。32. 【单选题】（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A. 自营贷款B. 信用贷款C. 特定贷款D. 委托贷款 正确答案：A参考解析：自
17、营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。33. 【单选题】（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A. 隐蔽性B. 敏感性C. 内生性D. 爆发性 正确答案：A收起知识点解析参考解析：隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。34. 【单选题】清廉金融产品，强调金融产品的（）是金融客户关注的
18、重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。A. 安全性、收益性、独立性B. 透明度、流动性、独立性C. 安全性、透明度、收益性D. 安全性、流动性、独立性 正确答案：C参考解析：清廉金融产品，强调金融产品的安全性、透明度、收益性是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。金融机构不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品。35. 【单选题】根据核算口径的不同，银行利润的分类不包括（）。A. 营业利润B. 非营业利润C. 税前利润D. 净利润 正确答案：B参考解析：根据核算口径的不同，银行利润分为营业利润、税前利润、净利润。36. 【单选题】金融类不良资产不包括
19、（）。A. 证券不良资产B. 银行不良资产C. 信托不良资产D. 实物不良资产 正确答案：D收起知识点解析参考解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包含证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。37. 【单选题】信托的基本分类不包括的是（）。A. 意定信托和非意定信托B. 定性信托和定量信托C. 民事信托和营业信托D. 私益信托与公益信托 正确答案：B参考解析：信托的基本分类：1、私益信托与公益信托。2、意定信托和非意定信托。3、民事信托和营业信托。38. 【单选题】金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。A. 30B. 50C. 80D. 100 正确答案：D参考解析：同
20、业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100。39. 【单选题】银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。A. 股东大会B. 董事会C. 高级管理层D. 监事会 正确答案：B参考解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化；(2)制定风险管理策略；(3)设定风险偏好和风险限额；(4)审批风险管理政策和程序；(5)监督高级管理层开展全面风险管理；(6)审议全面风险管理报告；(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露；(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负
21、责全面风险管理；(9)其他与风险管理有关的职责。40. 【单选题】下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是（）。A. 业务内控制度不健全B. 业务内控制度不合规C. 内控制度执行不力D. 业务内控制度不清晰 正确答案：D参考解析：商业银行同业存放业务内部控制薄弱体现在下述几点：(1)业务内控制度不健全；(2)业务内控制度不合规；(3)内控制度执行不力。选项D不能体现内部控制薄弱。41. 【单选题】商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A. 10%B. 30%C. 50%D. 100% 正确答案：D参考解析：商业银行
22、的非授信客户一般要缴存100%的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。42. 【单选题】下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法错误的是（）。A. 明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B. 严格实行授信管理C. 有效识别、评估、监测和控制业务风险D. 明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系 正确答案：B参考解析：为了规范银行信用卡业务，2011年1月，银监会下发了商业银行信用卡业务监督管理办法(中国银监会令2011年第2号)，明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。43
23、. 【单选题】备用信用证受（）影响遭受损失的风险。A. 利率波动B. 通货膨胀C. 汇率波动D. 利率及汇率波动 正确答案：D参考解析：备用信用证的主要风险点之一：备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险。44. 【单选题】（）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A. 信息金融B. 互联网金融C. 数字金融D. 创新金融 正确答案：B参考解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。45. 【单选题】在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于
24、度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A. 核心负债比例B. 净稳定融资比率C. 流动性覆盖比率D. 流动性缺口率 正确答案：B参考解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率(LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。46. 【单选题】根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。A. 确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B. 确认所有
25、的项目资本金先行到位C. 确认50%的项目资本先行到位D. 确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款 正确答案：A参考解析：根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。47. 【单选题】下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。A. 董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B. 经营管理层作为薪酬制度执行机构C. 监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D. 绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施 正确答案：A参考解析：A项说法错误，董事会下设薪酬管
26、理委员会，负责全行薪酬制度和政策的审议。48. 【单选题】中国的金融租赁公司发源于（）年。A. 1986B. 1987C. 1980D. 1981 正确答案：D参考解析：中国的金融租赁公司发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是内资融资租赁公司。49. 【单选题】“银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示”属于银行对消费者主要义务中的（）义务。A. 妥善处理客户交易请求B. 交易信息公开C. 交易有凭有据D. 遵守相关法律 正确答案：B收起知识点解析参考解析：交易信息公开义务：银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费
27、者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。50. 【单选题】1994年2月发布的中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A. 巴塞尔资本协议B. 巴塞尔资本协议C. 巴塞尔资本协议D. 巴塞尔资本协议 正确答案：A参考解析：1994年2月发布的中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议（巴塞尔资本协议）规定了资本充足率的计算方法和最
28、低要求。51. 【单选题】（）是个人事先约定有偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A. 外币储蓄B. 定期储蓄C. 活期储蓄D. 单位储蓄 正确答案：B参考解析：定期储蓄是个人事先约定有偿还期的存款，其利率视期限长短而定，一般情况下，存款期限越长，利率越高。52. 【单选题】（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A. 信用贷款B. 表外业务C. 表内贷款D. 担保贷款 正确答案：C参考解析：表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。53. 【单选题】在党的十八届五中全会提出的五大发展新理念，（）是引领发展的第一动力。A. 开放 B. 发展 C. 创新 D. 绿色 正确答案：C参考解析：
29、“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念：创新是引领发展的第一动力。协调是持续健康发展的内在要求。绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。开放是国家繁荣发展的必由之路。共享是中国特色社会主义的本质要求。54. 【单选题】商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持（）。A. 合法合规原则B. 公平竞争原则C. 成本可算原则D. 客户适当性原则 正确答案：A收起知识点解析参考解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。55. 【单选题】根据管理需要，贷款计划可分为（）。A. 高级指标和中级指标B. 普通指标和
30、特殊指标C. A级指标和B级指标D. 一级指标和二级指标 正确答案：D参考解析：根据管理需要，贷款计划可分为一级指标和二级指标。56. 【单选题】商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是（）。A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 购买力风险 正确答案：C收起知识点解析参考解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。57. 【单选题】我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）四个阶段。A
31、. 电子银行发展B. 现代化支付阶段C. 信息化银行阶段D. 创新发展阶段 正确答案：C收起知识点解析参考解析：我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和信息化银行阶段四个阶段。58. 【单选题】申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的（）。A. 30；30B. 40；50C. 50；30D. 50；50 正确答案：C参考解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备以下条件：(1)符合国家产业政策并拥有核心主业。(2)最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的
32、总资产不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的30。(3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币或等值的可自由兑换货币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币或等值的可自由兑换货币；作为财务公司控股股东的，还应满足最近3个会计年度连续盈利。(4)现金流量稳定并具有较大规模。(5)具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验。(6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币或等值的可自由兑换货币。(7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易。(8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记
33、录，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可。(9)母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。(10)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为财务公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。(11)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。(12)银保监会规章规定的其他审慎性条件。59. 【单选题】商业银行主要的内部控制措施不包括（）。A. 内部控制制度B. 授信控制C. 外包管理D. 客户投诉处理 正确答案：B参
34、考解析：商业银行内部控制措施主要包括以下几个方面：(1)内部控制制度；(2)经营风险的识别、评估与管理；(3)信息系统控制；(4)岗位制约；(5)授权控制；(6)执行企业会计准则与制度；(7)外包管理；(8)客户投诉处理。60. 【单选题】（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A. 操作风险B. 信用风险C. 市场风险D. 声誉风险 正确答案：A参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。61. 【单选题】下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）。A. 树立“合规从中层做起”的理念B. 树立“合
35、规人人有责”的理念C. 树立“有效互动”的理念D. 树立“合规创造价值”的理念 正确答案：A参考解析：合规文化的实现：(1)树立“合规从高层做起”的理念。(2)树立“主动合规”理念。(3)树立“合规人人有责”的理念。(4)树立“合规创造价值”的理念。(5)树立“有效互动”的理念。62. 【单选题】同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。A. 从网上市场拆入和从网下市场拆入B. 有担保拆入和无担保拆入C. 通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D. 半日期、日期、指定日拆入 正确答案：A参考解析：同业拆入业务种类有：(1)按组织形式可分为从网上市场拆入和从网下市场拆入。(2)按有无担保可分为有担保
36、拆入和无担保拆入。(3)按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入。(4)按期限可分为半日期、日期、指定日拆入。63. 【单选题】同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。A. 投融资B. 拆借C. 存款D. 借款 正确答案：A参考解析：根据关于规范金融机构同业业务的通知的规定，同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。64. 【单选题】在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。A. 2B. 3C. 4D. 5 正确答案：A参考解析：组织实施现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知
37、书，检查人员少于二人或未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。65. 【单选题】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A. 可疑类贷款B. 关注类贷款C. 次级类贷款D. 损失类贷款 正确答案：B参考解析：关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。66. 【单选题】下列关于汇票的表述，正确的是（）。A. 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B. 银行汇票是由出票银行签发的C. 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D. 商业承兑汇票的付款人是银行 正确答案：B参考
38、解析：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)。C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。B项，银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。67. 【单选题】下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（）。A. 广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B. 针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C. 促进公众强化金融风险防范意识，
39、树立“收益自享、风险共担”观念D. 推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课 正确答案：C参考解析：C项，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念。68. 【单选题】（）是银行增加一级资本最便捷的方式。A. 发行普通股B. 发行优先股C. 留存利润D. 次级债券 正确答案：C参考解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。69. 【单选题】董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。A. 三分之一以上B. 过半数C. 三分之二以上D. 全数
40、正确答案：B参考解析：董事会会议应有过半数的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。70. 【单选题】下列选项中，不适用银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法的是（）。A. 中资商业银行监事长的任职资格管理B. 外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C. 农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D. 金融资产管理公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理 正确答案：A收起知识点解析参考解析：2013年银监会发布的银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，对董事(理事)和高级管理人员任职资格
41、条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等作出详细规定。71. 【单选题】根据行政处罚办法的规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。A. 效率优先、兼顾公平B. 诚信合规、审慎监管C. 公平、公正、公开D. 有法可依、有法必依 正确答案：C参考解析：行政处罚办法第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公平、公正、公开原则以及程序合法、过罚相当、维护当事人的合法权益、处罚与教育相结合。72. 【单选题】商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。A. 结算性负债B. 或有负债C. 借入负债D. 存款负债 正确答案：B参考解析
42、：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。73. 【单选题】全面风险管理的主要措施不包括（）。A. 风险管理策略B. 风险偏好C. 风险限额D. 风险管理政策 正确答案：D参考解析：全面风险管理需要一定的组织架构予以支撑，风险管理策略、风险偏好和风险限额是全面风险管理的主要措施，风险管理政策和程序是全面风险管理的主要保障。74. 【单选题】“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。A. 真实性B. 及时性C. 重要性D. 审慎性 正确答案：D参考解析：贷款分类应遵循以下原则：真实性原则，分类
43、应真实客观地反映贷款的风险状况。及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款五个分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类。审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。75. 【单选题】在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A. 牵头行B. 代理行C. 参加行D. 安排行 正确答案：A参考解析：银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。76. 【单选题】（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A. RAROCB. ROEC. EVAD. ROA 正确答案：A收起知识点解析参考解析：RAROC(风险调整后的资本回报)克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。77. 【单选题】现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。A. 信息孤岛阶段B. 互联互通阶段C. 银行信息化阶段D. 信息化银行阶段 正确答案