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1、第第10章章 工程项目风险管理工程项目风险管理1第第1010章章 工程项目风险管理工程项目风险管理10.110.1概述概述10.210.2工程项目风险的识别与分析工程项目风险的识别与分析10.310.3工程项目风险的防范与处理工程项目风险的防范与处理10.410.4工程项目的保险工程项目的保险10.510.5工程担保工程担保 10.610.6本章结语本章结语210.1 10.1 概述概述风险管理技术是现代项目管理中不可缺少的风险管理技术是现代项目管理中不可缺少的工具，现代项目管理与传统项目管理的不同工具，现代项目管理与传统项目管理的不同之处就是引入了风险管理技术。之处就是引入了风险管理技术。风
2、险管理强调对项目目标的主动控制，对工风险管理强调对项目目标的主动控制，对工程实现过程中遭遇的风险或干扰因素可以做程实现过程中遭遇的风险或干扰因素可以做到防患于未然，以避免和减少损失。到防患于未然，以避免和减少损失。目前，项目管理界已把风险管理和目标管理目前，项目管理界已把风险管理和目标管理列为项目管理的两大基础，认为只有把这两列为项目管理的两大基础，认为只有把这两者有机地结合起来才能较好地实现工程项目者有机地结合起来才能较好地实现工程项目目标。目标。3什么是风险？一个人的人生旅途中存在哪些风险？企业存在哪些风险？请你给风险下个定义。410.1.1 10.1.1 风险风险1.1.风险的概念风险的
3、概念风险的存在，是因为人们对任何未来的结果不可风险的存在，是因为人们对任何未来的结果不可能完全预料，实际结果与主观预料之间的差异就能完全预料，实际结果与主观预料之间的差异就构成了风险。构成了风险。实际与预期结果的离差。实际与预期结果的离差。损失的不确定性。损失的不确定性。它是不利事件或损失发生的概率及其后果的函数它是不利事件或损失发生的概率及其后果的函数 R=f(p,c)R=f(p,c)其中其中R R表示风险，表示风险，P P表示不利事件发生的概率，表示不利事件发生的概率，C C表示该事件发生的后果表示该事件发生的后果52 2、风险具备的要素、风险具备的要素事件（不希望发生的变化）事件（不希望
4、发生的变化）事件发生的概率（事件发生具有不确定性）事件发生的概率（事件发生具有不确定性）事件的影响或后果事件的影响或后果原因（风险源）原因（风险源）风险中包含不确定的成分，在这类问题中可使用概率风险中包含不确定的成分，在这类问题中可使用概率 计算。同时，由失败引起的后果和灾难也必须考虑。计算。同时，由失败引起的后果和灾难也必须考虑。每个事件的风险可定义为不确定性和后果的函数。每个事件的风险可定义为不确定性和后果的函数。风险风险=f(=f(事件，不确定性，后果事件，不确定性，后果）6项目合过程中各种各样的风险按照风险后果严重程度分类按风险引发原因分类按风险关联程度分类有无预警信息的风险分类按风险
5、发生概率分类按照风险造成的结果分类项目风险分类方法及其关系项目风险分类方法及其关系3 3风险的分类风险的分类风险的分类可以从不同角度、以不同的标准进行。风险的分类可以从不同角度、以不同的标准进行。7 10.1.2 10.1.2 工程项目风险工程项目风险 1 1、项目风险的概念项目风险的概念 项目风险是指由于项目所处的环境和条件本身项目风险是指由于项目所处的环境和条件本身的不确定性，和项目业主的不确定性，和项目业主/客户客户/项目组织或项项目组织或项目的某个当事者主观上不能准确预见或控制的目的某个当事者主观上不能准确预见或控制的因素影响，使项目的最终结果与当事者的期望因素影响，使项目的最终结果与
6、当事者的期望产生背离，并存在给当事者带来损失的可能性。产生背离，并存在给当事者带来损失的可能性。项目风险是所有影响项目目标实现的不确定因项目风险是所有影响项目目标实现的不确定因素的集合素的集合。82 2、工程项目风险的特点工程项目风险的特点风险的多样性风险的多样性风险的复盖性风险的复盖性风险的相关性风险的相关性 风险的规律性风险的规律性3 3、项目风险产生的原因、项目风险产生的原因人们的认识能力所限人们的认识能力所限信息本身的滞后特性信息本身的滞后特性项目的各种不确定性项目的各种不确定性910.1.3 10.1.3 工程项目风险管理工程项目风险管理1 1、项目风险管理、项目风险管理 指识别、分
7、析并对项目风险作出积极反应的系统过程。指识别、分析并对项目风险作出积极反应的系统过程。它要解决的是项目实施过程中有没有风险、风险程度如何它要解决的是项目实施过程中有没有风险、风险程度如何以及项目运作过程中的某一内在或外在事件是不是该项目以及项目运作过程中的某一内在或外在事件是不是该项目的风险，对其影响程度如何等问题。的风险，对其影响程度如何等问题。2 2、项目风险管理的主要内容、项目风险管理的主要内容 项目风险识别、项目风险度量、制定风险应对措施、项目风险识别、项目风险度量、制定风险应对措施、项目风险的控制项目风险的控制10风险风险识别识别风险应对风险应对计划计划风险风险控制控制风险定性、风险
8、定性、定量分析定量分析项目风险管理的内容项目风险管理的内容风险管理风险管理1110.2 10.2 工程项目风险的识别与分析工程项目风险的识别与分析10.2.1 10.2.1 风险的识别风险的识别 指识别和确定项目究竟存在哪些风险以及这些风指识别和确定项目究竟存在哪些风险以及这些风险影响项目的程度和可能带来的后果。险影响项目的程度和可能带来的后果。项目风险识别的项目风险识别的主要内容主要内容包括如下几个方面：包括如下几个方面：识别并确定项目有哪些潜在的风险识别并确定项目有哪些潜在的风险识别引起这些项目风险的主要影响因素识别引起这些项目风险的主要影响因素识别项目风险可能引起的后果识别项目风险可能引
9、起的后果 12 识别风险的过程包括对所有可能的风险事件来识别风险的过程包括对所有可能的风险事件来源和结果进行实事求是的调查，一般按以下步源和结果进行实事求是的调查，一般按以下步骤进行：骤进行：确认不确定性的客观存在确认不确定性的客观存在建立初步清单建立初步清单确立各种风险事件并推测其结果确立各种风险事件并推测其结果对潜在风险进行重要性分析和判断对潜在风险进行重要性分析和判断风险分类风险分类建立风险目录摘要建立风险目录摘要13 项目风险识别的方法项目风险识别的方法（1 1）系统分解法）系统分解法 将一个复杂的项目分解成比较简单的和容易认将一个复杂的项目分解成比较简单的和容易认识的子系统或系统元素
10、，从而识别出各个子系统识的子系统或系统元素，从而识别出各个子系统或系统要素的风险的方法。或系统要素的风险的方法。（2 2）流程图法）流程图法 流程图法是项目风险识别中的又一种非常有用流程图法是项目风险识别中的又一种非常有用 的结构化方法。的结构化方法。借助于流程图这种方法帮助项目风险识别人员去借助于流程图这种方法帮助项目风险识别人员去分析和了解项目风险所处的具体项目环节，项目分析和了解项目风险所处的具体项目环节，项目各个环节之间存在的风险，以及项目风险的起因各个环节之间存在的风险，以及项目风险的起因和影响。和影响。14（3 3）头脑风暴法（集思广益法）头脑风暴法（集思广益法）头脑风暴法是一种运
11、用创造性思维和专家经头脑风暴法是一种运用创造性思维和专家经验，通过营造一个无批评的自由的会议环境，使验，通过营造一个无批评的自由的会议环境，使与会者畅所欲言，充分交流、相互启迪，产生出与会者畅所欲言，充分交流、相互启迪，产生出大量创造性意见的过程。大量创造性意见的过程。15（4 4）定性分析法）定性分析法 在风险出现的可能性或影响程度难以精确定义时，采取定在风险出现的可能性或影响程度难以精确定义时，采取定性分析法是十分有益的。性分析法是十分有益的。风险定性分析风险定性分析步骤步骤是是:列出所有的风险因素列出所有的风险因素将风险因素出现的将风险因素出现的可能性可能性按照从小到大的顺序分为按照从小
12、到大的顺序分为 极极小、较小、中等、较大、极大小、较小、中等、较大、极大五个等级；五个等级；将风险因素一旦出现对项目产生的将风险因素一旦出现对项目产生的影响程度影响程度按照从小到大按照从小到大的顺序分为的顺序分为极小、较小、中等、较大、极大极小、较小、中等、较大、极大五个等级；五个等级；将识别的各风险因素的可能性、影响程度进行归类，以确将识别的各风险因素的可能性、影响程度进行归类，以确定各风险因素的风险等级。定各风险因素的风险等级。16（5 5）定量分析法）定量分析法 一般来说，风险定量分析应在定性分析之后进行。一般来说，风险定量分析应在定性分析之后进行。风险定量分析针对以下情况进行：风险定量
13、分析针对以下情况进行：识别的风险要求有准确的概率，量化数据容易得到；定性分析识别的风险要求有准确的概率，量化数据容易得到；定性分析断定风险很大的项目。断定风险很大的项目。德尔斐方法；德尔斐方法；不确定性分析法不确定性分析法 （盈亏平衡、敏感性、概率分析）；（盈亏平衡、敏感性、概率分析）；数学模拟法。数学模拟法。1710.2.2 10.2.2 风险分析风险分析 风险分析是指应用各种风险分析技术，用定性、风险分析是指应用各种风险分析技术，用定性、定量或两者相结合的方式处理不确定性的过程。定量或两者相结合的方式处理不确定性的过程。风险定性分析主要任务风险定性分析主要任务：确定风险发生的可能：确定风险
14、发生的可能性及其后果的严重性。性及其后果的严重性。风险定量分析主要任务风险定量分析主要任务：量化风险出现的概率：量化风险出现的概率及其影响、确定该风险的社会、经济意义以及及其影响、确定该风险的社会、经济意义以及处理的费用处理的费用/效益分析。效益分析。181.1.风险分析风险分析采集数据。采集数据。完成不确定性模型。完成不确定性模型。对风险影响进行评价。对风险影响进行评价。19风险分析过程图风险分析过程图2.2.风险分析的主要内容风险分析的主要内容风险存在和发生的时间分析。风险存在和发生的时间分析。风险的影响和损失分析。风险的影响和损失分析。风险发生的可能性分析。风险发生的可能性分析。风险级别
15、。风险级别。风险的起因和可控性分析。风险的起因和可控性分析。3.3.风险分析说明风险分析说明 风险分析结果必须用文字、图表进行表达说明，作风险分析结果必须用文字、图表进行表达说明，作为风险管理的文档，即以文字、表格的形式作风险分为风险管理的文档，即以文字、表格的形式作风险分析报告。析报告。204 4、风险量化分析的主要工具和技术、风险量化分析的主要工具和技术1 1）确定性风险量化分析）确定性风险量化分析敏感性分析敏感性分析盈亏平衡分析盈亏平衡分析2 2）不确定性风险量化分析）不确定性风险量化分析主要采用概率分析法主要采用概率分析法期望值法期望值法最大期望收益准则（最大期望收益准则（EMVEMV
16、）最小机会损失准则（最小机会损失准则（EOLEOL）决策树法决策树法模拟法模拟法21例：某厂打算生产一种新产品，有如下四种方案可例：某厂打算生产一种新产品，有如下四种方案可供选择：供选择：A A1 1：改建原有生产线：改建原有生产线;A;A2 2 ：新建一条生产：新建一条生产线线;A;A3 3 ：把一部分配件报给外厂：把一部分配件报给外厂;A;A4 4:从市场上采购从市场上采购配件。产品投放市场后可以有四种状态配件。产品投放市场后可以有四种状态S S1 1：需求量：需求量大大 ;S;S2 2 ：需求量一般；：需求量一般；S S3 3 ：需求量低：需求量低;S;S4 4:需求量需求量很低。假设需
17、求量大的概率为很低。假设需求量大的概率为0.20.2，需求量一般的，需求量一般的概率为概率为0.40.4，需求量小的概率为，需求量小的概率为0.30.3，需求量很小的，需求量很小的概率为概率为0.10.1，各事件的概率及各方案在各状态下的，各事件的概率及各方案在各状态下的后果（收益值）如下表，问应如何决策？后果（收益值）如下表，问应如何决策？22 S S1 1 S S2 2 S S3 3 S S4 40.20.20.40.40.30.30.10.1 A A1 1 A A2 2 A A3 3 A A4 46006008008003503503803804004003503502202202502
18、50-150-150-300-30050509090-350-350-700-700-100-100-50-5023状态状态概概率率收益收益值值方案方案 S S1 1 S S2 2 S S3 3 S S4 4 期望收益期望收益值值0.20.20.40.40.30.30.10.1 A A1 1 A A2 2 A A3 3 A A4 4600600800800350350380380400400350350220220250250-150-150-300-30050509090-350-350-700-700-100-100-50-50200200（maxmax）14014016316319819
19、824状态状态概概率率收益收益值值方案方案期望收益值表期望收益值表 S S1 1 S S2 2 S S3 3 S S4 4 机会损失机会损失值值0.20.20.40.40.30.30.10.1 A A1 1 A A2 2 A A3 3 A A4 42002000 04504504204200 0505018018015015024024039039040400 030030065065050500 0142142（minmin）20220217917914414425状态状态概概率率收益收益值值方案方案机会损失值表机会损失值表011252.8=2160*0.65-432*0.35状态点状态点概
20、率值概率值方案分枝方案分枝决决策策点点甲方案甲方案900乙方案乙方案500352.82690销路好销路好 0.65销路差销路差 0.35销路差销路差 0.35销路好销路好 0.65180122160361243275129002512300决策树法决策树法决决策策终终点点，表表示示各各种种状状态的收益值（或损失值）态的收益值（或损失值）26某石油管理局为了开发某油田，拟定A、B两个开发方案。方案使用寿命为20年。A:一上马就立即投入全面开发，投资18000万元。据预测，油井产能高的概率为0.7，每年可获利6000万元；产能低的概率为0.3，每年亏损1200万元。B：一上马就搞开发试验区，投资8
21、000万元。据预测，油井产能高的概率0.7，每年可获利2400万元；油井产能低的概率为0.3，每年可获利600万元。如果前三年油井产能高，则从第四年开始全面开发，追加投资12000万元。投入全面开发后，预测油井产能高的概率为0.9，每年可获利6000万元；产能高的概率为0.1，每年可获利2400万元。试用决策树法进行决策。27产能高 0.7ABB1B2前3年后17年-8000试验开发全面开发-18000产能低 0.3全面开发-12000维持原状产能高 0.9产能低 0.1产能高 1产能高 0.7产能低0.3+6000-1200+6000+2400+2400+60028 第一步，绘制决策树如图第
22、一步，绘制决策树如图 第二步，计算两个方案的综合损益期望值第二步，计算两个方案的综合损益期望值对于方案对于方案A A，其，其2020年的综合损益期望值为：年的综合损益期望值为：E(VE(VA A)=(6000)=(60000.7-12000.7-12000.3)0.3)20-18000=5880020-18000=58800 方案方案B B1 1,E(V,E(VB1B1)=(6000)=(60000.9+24000.9+24000.1)0.1)17-12000=8388017-12000=83880 方案方案B B2 2,E(V,E(VB2B2)=2400)=240017=4080017=40
23、800 选择选择B B1 1，舍弃舍弃B B2 2，并对其剪枝，并对其剪枝 计算计算B B方案的方案的2020年总和损益期望值年总和损益期望值 E(VE(VB-B1B-B1)=(83880+2400)=(83880+24003)3)0.7+6000.7+6000.30.320-8000=5935620-8000=59356 所以，选方案所以，选方案B-BB-B1 12910.3 10.3 工程项目风险的防范与处理工程项目风险的防范与处理10.3.1 10.3.1 风险防范的可能性风险防范的可能性1.1.风险的可测性风险的可测性2.2.风险的普遍性风险的普遍性3.3.风险概率的互斥性风险概率的互
24、斥性4.4.风险的可转移性风险的可转移性5.5.风险的可分散性风险的可分散性6.6.有些风险具有可利用性有些风险具有可利用性3010.3.2 10.3.2 风险的处理风险的处理1.1.风险控制风险控制 采用风险控制措施可降低预期损失或使这种损失更具有可采用风险控制措施可降低预期损失或使这种损失更具有可测性，从而改变风险。测性，从而改变风险。风险回避风险回避 风险回避主要是中断风险源，使其不致发生或遏制其发展。风险回避主要是中断风险源，使其不致发生或遏制其发展。风险预防风险预防 风险预防是指要减少风险发生的机会或降低风险的严重性，风险预防是指要减少风险发生的机会或降低风险的严重性，设法使风险最小
25、化。设法使风险最小化。风险分风险分离离风险分散风险分散风险转移风险转移312.2.财务措施财务措施 采用财务措施即经济手段来处理确实会发生的损失。采用财务措施即经济手段来处理确实会发生的损失。风险的财务转移风险的财务转移 所谓风险的财务转移，指风险转移人寻求用外来资金所谓风险的财务转移，指风险转移人寻求用外来资金补偿确实会发生或业已发生的风险。补偿确实会发生或业已发生的风险。风险自留风险自留 风险自留即是将风险留给自己承担，不予转移。风险自留即是将风险留给自己承担，不予转移。风险准备金风险准备金 风险准备金是从财务的角度为风险作准备，在计划风险准备金是从财务的角度为风险作准备，在计划（或合同报
26、价）中另外增加一笔费用。（或合同报价）中另外增加一笔费用。自我保险自我保险 自我保险指内部建立保险机制或保险机构，通过这种自我保险指内部建立保险机制或保险机构，通过这种保险机制承担企业的各种可能风险。保险机制承担企业的各种可能风险。3210.4 10.4 工程项目的保险工程项目的保险工程项目保险，是指通过保险公司以收取保工程项目保险，是指通过保险公司以收取保险费的方式建立保险基金，一旦发生自然灾险费的方式建立保险基金，一旦发生自然灾害或意外事故，造成参加保险者的财产损失害或意外事故，造成参加保险者的财产损失或人身伤亡时，即用保险金给以补偿的一种或人身伤亡时，即用保险金给以补偿的一种制度。它的好
27、处是，参加者付出一定的小量制度。它的好处是，参加者付出一定的小量保险费，换得遭受大量损失时得到补偿的保保险费，换得遭受大量损失时得到补偿的保障，从而增强抵御风险的能力。障，从而增强抵御风险的能力。3310.4.1 10.4.1 工程保险的特点与类别工程保险的特点与类别1 1、工程保险的特点、工程保险的特点风险广泛而集中风险广泛而集中保险责任具有综合性保险责任具有综合性涉及较多的利害关系人涉及较多的利害关系人相互可以附加承保相互可以附加承保 2 2、工程保险的分类、工程保险的分类建筑工程一切险建筑工程一切险安装工程一切险安装工程一切险机器损坏险机器损坏险工程机械综合保险工程机械综合保险船舶建造保
28、险船舶建造保险特种工程保险特种工程保险第三者责任保险第三者责任保险设计师、监理师职业责任保险设计师、监理师职业责任保险雇主责任保险雇主责任保险3410.4.2 10.4.2 保险公司的选择保险公司的选择 1.1.审查保险公司的注册资本及赔偿风险的资金能力审查保险公司的注册资本及赔偿风险的资金能力应当根据工程的规模选择与其承保能力相适应的保险应当根据工程的规模选择与其承保能力相适应的保险公司。公司。2.2.调查保险公司的信誉调查保险公司的信誉有的保险公司可能提供一份营业执照，但其执照是按有的保险公司可能提供一份营业执照，但其执照是按年发给，甚至有按季度发给的。年发给，甚至有按季度发给的。3.3.
29、优先考虑将国外的工程和国内的外资贷款工程向我优先考虑将国外的工程和国内的外资贷款工程向我国的保险公司投保国的保险公司投保3510.4.3 10.4.3 办理保险合同办理保险合同1.1.如实填报保险公司的调查报表如实填报保险公司的调查报表 在办理保险手续时，保险公司为确定风险大小，要在办理保险手续时，保险公司为确定风险大小，要求填报工程情况。求填报工程情况。2.2.分析研究保险合同条款分析研究保险合同条款 在合同条款方面的任何争议必须在签约之前讨论清在合同条款方面的任何争议必须在签约之前讨论清楚，并逐条修改或补充，取得共同一致的意见。楚，并逐条修改或补充，取得共同一致的意见。3.3.重视保险内容
30、的变化和改变手续重视保险内容的变化和改变手续 任何保险内容的变化应当及时通知保险公司。任何保险内容的变化应当及时通知保险公司。3610.4.4 10.4.4 预防事故和索赔预防事故和索赔1.1.重视被保险人的义务重视被保险人的义务 要教育职工重视被保险人的义务，特别是预防事故和防要教育职工重视被保险人的义务，特别是预防事故和防止事故损失的扩大。止事故损失的扩大。2.2.及时报损和接受调查及时报损和接受调查 只要被保险人及时向保险公司报告，保险公司一般将派只要被保险人及时向保险公司报告，保险公司一般将派人到事故现场进行调查。人到事故现场进行调查。3.3.工程赔偿工程赔偿 对于工程一切险，保险公司
31、的赔偿一般以恢复投保项目对于工程一切险，保险公司的赔偿一般以恢复投保项目受损前的状态为限。受损前的状态为限。4.4.争议处理争议处理 如果被保险人因索赔事宜同保险公司发生争议，通常情如果被保险人因索赔事宜同保险公司发生争议，通常情况情况下先进行协商解决，如果协商达不成协议，可申请况情况下先进行协商解决，如果协商达不成协议，可申请仲裁或向法院提出诉讼。仲裁或向法院提出诉讼。3710.5 10.5 工程担保工程担保工程保证担保是指保证人应工程合同一方（被保证人）工程保证担保是指保证人应工程合同一方（被保证人）的要求向另一方（权利人）做出的书面承诺，当被保的要求向另一方（权利人）做出的书面承诺，当被
32、保证人无法完成其与权利人签订的合约中规定的应由被证人无法完成其与权利人签订的合约中规定的应由被保证人履行的承诺、债务或义务，以致权利人遭受损保证人履行的承诺、债务或义务，以致权利人遭受损失时，由保证人在一定期限、一定金额内代为履约，失时，由保证人在一定期限、一定金额内代为履约，或付出其他形式的赔偿。或付出其他形式的赔偿。工程保证担保制度是一种维护建设市场秩序、保证参工程保证担保制度是一种维护建设市场秩序、保证参与工程各方守信履约，实现公开、公正、公平的风险与工程各方守信履约，实现公开、公正、公平的风险管理机制。管理机制。38 10.5.110.5.1实行工程保证担保制度的意义实行工程保证担保制
33、度的意义1 1、促使建筑业快速健康发展、促使建筑业快速健康发展2 2、保证工程质量，减少安全事故、保证工程质量，减少安全事故3 3、建立建筑市场的信用机制、建立建筑市场的信用机制4 4、遏制拖欠工程款问题、遏制拖欠工程款问题5 5、简化政府部门的繁杂工作、简化政府部门的繁杂工作3910.5.3 10.5.3 工程保证担保的形式工程保证担保的形式1 1、投标保证担保、投标保证担保(bid bond/tender guarantee)(bid bond/tender guarantee)投标保证担保是投标人在投标报价前或同时向业主提投标保证担保是投标人在投标报价前或同时向业主提交投标保证金或投标保
34、函等（保证一旦申诉，即签约承交投标保证金或投标保函等（保证一旦申诉，即签约承包工程）。投标担保额度一般为报价总额的包工程）。投标担保额度一般为报价总额的1%1%2%2%，小，小额合同按额合同按3%3%计算，在报价最低的投标人有可能撤回投标计算，在报价最低的投标人有可能撤回投标的情况下可达的情况下可达5%5%。由银行提供投标保函，一旦投标人违约，银行将按照担由银行提供投标保函，一旦投标人违约，银行将按照担保合同的约定对业主进行赔偿；保合同的约定对业主进行赔偿；由担保人出具担保书，一旦投标人违约，担保人将支付由担保人出具担保书，一旦投标人违约，担保人将支付业主一定的赔偿金。业主一定的赔偿金。投标人
35、直接向业主交纳投标保证金。投标人直接向业主交纳投标保证金。402 2、履约保证担保、履约保证担保(performance(performance bond/guarantee/security)bond/guarantee/security)履约保证担保是承包商按照合同约定履行义务所做的一种履约保证担保是承包商按照合同约定履行义务所做的一种经济承诺方式。经济承诺方式。由银行提供履约保函，一旦承包商不能履行合同义务，银由银行提供履约保函，一旦承包商不能履行合同义务，银行要按照合同约定对业主进行赔偿。行要按照合同约定对业主进行赔偿。由担保人提供担保书，如果是非业主的原因承包商不能按由担保人提供担保
36、书，如果是非业主的原因承包商不能按合同完成工程项目，则担保人必须无条件保证工程按合同合同完成工程项目，则担保人必须无条件保证工程按合同的约定完工。的约定完工。由中标人直接向业主交纳履约保证金。由中标人直接向业主交纳履约保证金。413 3、付款保证担保、付款保证担保(payment bond/guarantee)(payment bond/guarantee)4 4、业主支付担保、业主支付担保(employer payment bond/guarantee)(employer payment bond/guarantee)5 5、预付款保证担保、预付款保证担保(advance payment b
37、ond/guarantee)(advance payment bond/guarantee)6 6、质量保证担保、质量保证担保(maintenance bond/guarantee)(maintenance bond/guarantee)7 7、价格差额担保、价格差额担保(price difference bond/guarantee)(price difference bond/guarantee)8 8、完工担保、完工担保(completion bond/guarantee)(completion bond/guarantee)9 9、保留金担保、保留金担保(retention money
38、 bond/guarantee)(retention money bond/guarantee)1010、其他保证担保形式、其他保证担保形式(Others)(Others)反担保反担保分包担保分包担保购买保证担保购买保证担保使用分保（合作担保）使用分保（合作担保）4210.5.410.5.4工程保证担保的一般程序工程保证担保的一般程序1 1、担保申请人提出申请、担保申请人提出申请2 2、担保人审查、担保人审查 担保机构收到委托担保申请书及有关文件资料后，组织担保机构收到委托担保申请书及有关文件资料后，组织有关专家进行评估审查。审查的内容主要包括诸如承包商资金、有关专家进行评估审查。审查的内容主
39、要包括诸如承包商资金、能力、信誉、经验等，然后评估出担保人可以向申请人提供的能力、信誉、经验等，然后评估出担保人可以向申请人提供的最大的担保额度。最大的担保额度。资金状况资金状况工程能力工程能力信誉信誉工程特性工程特性业主的支付能力、信誉及是否向承包商提供支付工程款担保、业主的支付能力、信誉及是否向承包商提供支付工程款担保、工程所处环境包括气候等、与工程有关的物资、劳动力的供应、工程所处环境包括气候等、与工程有关的物资、劳动力的供应、当地政府的政策支持、经济环境等。当地政府的政策支持、经济环境等。433 3、担保的签发、担保的签发经有关专家评估审查同意后，由担保机构签经有关专家评估审查同意后，
40、由担保机构签署审批意见书，并通知债权人，签订工署审批意见书，并通知债权人，签订工程委托担保协议书。如债权人认可委程委托担保协议书。如债权人认可委托担保协议书并接受担保公司的担保，由托担保协议书并接受担保公司的担保，由担保工程公司草拟有关大致合同文本，经担担保工程公司草拟有关大致合同文本，经担保机构与合同各方当事人协商一致，并经主保机构与合同各方当事人协商一致，并经主管领导或其代表批准后正式办理签订有关合管领导或其代表批准后正式办理签订有关合同的手续。同的手续。4410.5.5 10.5.5 工程保证担保与工程保险的比较工程保证担保与工程保险的比较1 1、两者的共性、两者的共性有偿性相同。都是有
41、偿的工程风险转移的重要手段。有偿性相同。都是有偿的工程风险转移的重要手段。目的相同。都是保障债权人在合同中权利的实现。目的相同。都是保障债权人在合同中权利的实现。方式相同。都包括一般保证（保证人在主合同纠纷未经方式相同。都包括一般保证（保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任）与连带责任债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任）与连带责任保证（所保证的债务人在主合同规定的义务履行期届满保证（所保证的债务人在主合同规定的义务履行期届满没有履行义务的，债权人可以要求债务人履行义务，也没有履
42、行义务的，债权人可以要求债务人履行义务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，不需要可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，不需要通过仲裁或者法院审判程序）。通过仲裁或者法院审判程序）。时效相同。都是在签发保函或保单时即做出保证。时效相同。都是在签发保函或保单时即做出保证。从属相同。性质上都是从属合同，很大程度上依附于工从属相同。性质上都是从属合同，很大程度上依附于工程承包这个主合同。程承包这个主合同。452 2、两者的差异、两者的差异风险对象不同。风险对象不同。风险方式不同。风险方式不同。风险责任不同。风险责任不同。风险选择不同。同样作为投保人，保险没有选择风险选择不同。同样作为投保人，保险没有选择性，只要投保人愿意，都可以被保险。性，只要投保人愿意，都可以被保险。风险预期不同。保险业对于风险损失是有预期的，风险预期不同。保险业对于风险损失是有预期的，而保证担保在理论上却不希望发生风险损失，这而保证担保在理论上却不希望发生风险损失，这可能是不现实的，但却是保证担保的原理。可能是不现实的，但却是保证担保的原理。4610.6 本章结语本章结语 关键概念关键概念工程项目风险 工程项目风险管理 工程项目保险 工程保证担保制度47