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1、商业银行服务碳达峰、碳中和策略分析报告（银行）碳达峰、碳中和是我国统筹国内国际两个大局作出的重 大战略决策，对于推进生态文明建设、促进高质量发展和提 升国际影响力均具有深远意义。商业银行一方面要坚决贯彻 落实和服务好国家发展战略，履行应有的责任担当；另一方 面也要抓住业务发展机遇，完善绿色金融体制机制建设，加 快产品和服务创新，打造新的业务增长点。一、碳达峰、碳中和现状与挑战碳达峰是指在某一个时点，人类活动排放的温室气体 （主要是二氧化碳）的排放达到峰值，不再增长，之后逐步 回落。碳中和是指人类活动排放的温室气体与大自然吸收的 温室气体相平衡，目的是维持大气层中温室气体的浓度相对 平衡。碳达峰
2、是碳中和的基础和前提，碳达峰的实现时间和 峰值的高低将直接影响碳中和的实现难度。（一）国内外碳排放与“双碳”现状1 .碳排放情况。根据国际能源署的最新分析数据，20xx 年全球二氧化碳排放达到XXX亿吨，较20xx年增长X%。其 中，煤炭导致的碳排放量达xxx亿吨，占比超过XX%,石油 导致的碳排放量达XXX亿吨，天然气导致的碳排放量达XX 万吨。我国是全球最大的碳减排国家。我国能源资源总体呈现 “多煤、贫油、少气”的特点，受资源禀赋影响，中国的煤 炭消费占世界煤炭消费总量的XX%以上，占国内能源消费总 量的XX%,煤炭消费形成的碳排放占全国碳排放总量的XX% 以上。2 .“双碳现状。从国际层
3、面看，目前越来越多的国家 或地区做出了碳中和承诺，其中英国、法国、瑞典、丹麦等 国家已经完成碳中和目标立法。碳中和承诺的国家以发达国 家为主，也包括中国等部分发展中国家，承诺达到碳中和的 时间主要集中在2040年-2050年左右。从国内层面看，20xx年以来，全国先后开展三批共计 XX个低碳省区和低碳城市的试点，其中既有北京、XX、广州、 深圳等一线城市，也有重庆、武汉、杭州等区域中心城市, 还有镇江、晋城、呼伦贝尔等三四线城市。根据国际经验, 人均GDP达到X万至X.X万美元的城市，实现碳达峰的可能 性较大。XXXX年末国内已有XX个城市符合这一标准，这些 城市有可能率先实现碳达峰。目前深圳
4、市碳排放量已处在一 个稳定达峰区间；北京市已完全淘汰煤电，基本实现“无煤 化”；XX市表示要在2025年前实现碳达峰，并将上述目标写 进xx市城市总体规划(20xx-2035年)；xx市20xx年印 发碳排放达峰行动计划(20xx-2022年)，明确提出要加 快发展高新技术产业，全面禁止新建钢铁、水泥、平板玻璃、 焦化、有色金属等行业高污染项目。(二)“双碳”面临的问题和挑战我国是发展中国家，与欧美、日本等发达国家相比，仍 处在碳排放上升阶段，到2035年要基本实现社会主义现代 化，需要保持x%左右的年均经济增速，实现碳达峰、碳中 和任重而道远。L发展与减碳协同难度较大。现阶段，发展仍然是我国
5、 的首要任务，我国经济总量世界第二，实现碳达峰、碳中和 的难度和复杂程度要明显高于西方国家。在遇到经济发展和 节能减排无法有效兼顾时，特别是在经济面临下滑时，有的 地方有可能会放松对环保、减排的要求，可能导致碳排放出 现反复和回潮现象。3 .激励约束机制有待进一步完善。近年来，我国出台了 一些针对绿色、低碳项目的贴息、担保等政策措施，在一定 程度上调动了绿色投资的积极性，但总体上激励的力度和覆 盖范围有限，对绿色项目中的低碳、零碳投资也没有特殊倾 斜。同时，在污染物排放配额、单位产值碳排放压降等方面 也主要以指导性计划为主，缺乏强有力的约束和惩罚机制。4 .碳定价和交易机制不成熟。目前全国碳市
6、场尚处于起 步发展阶段，仅纳入发电行业，各试点地区碳市场普遍存在 碳定价偏低，碳排放硬约束不强的现象。由此带来碳排放权 交易规模有限、流动性较弱等问题，资产定价机制和交易体 系也不完善。国内碳金融产品和服务处于零星试点状态，可 持续性和可推广性有待提高。5 .配套金融和产品政策不健全。对商业银行而言，近年 来在绿色金融方面开展了诸多有益尝试，也形成了一些有效 做法，积累了一定的经验。但针对减碳、减排、碳金融等方 面的业务开展仍显不足，尚未形成一套有针对性的政策、制 度和产品体系，服务碳达峰、碳中和的能力有待提升。二、碳达峰、碳中和实现路径分析根据英国研究机构CarbonBrief估算，我国要在
7、2030年 前实现碳达峰，2030年中国全年碳排放应控制在xxx亿吨以 内，碳排放增长空间十分有限。未来xx年，必须加速推动 能源消费结构和产业结构转型升级，加快电力、交通、建筑 和工业等去碳化进程，发展低碳经济。（一）电力加速清洁化我国电力行业碳排放占总排放量的一半左右。在碳减排 约束条件下，大力发展清洁能源已成为加快构建清洁低碳、 安全高效能源体系，助力实现碳达峰、碳中和的必然选择。 要顺利实现2030年前碳达峰，2060年前碳中和，必须加快 风能、太阳能等可再生能源开发，促使电力行业单位供电碳 排放从目前的xxx克左右降低到2060年的xx克左右，达到 目前XX、XX等近零排放国家水平。
8、（二）交通运输电动化交通运输行业是能源消耗和排放大户，占全国能源总消 耗的X.XX%,占全国二氧化碳排放量的XX%左右。在未来电 力行业实现高比例清洁能源应用的条件下，交通运输行业实 现碳中和要加快从单位碳排较高的公路运输转向单位碳排 较低的铁路运输，同时要加快实现公路、铁路、水路等交通 的电动化和电气化。（三）工业低碳发展我国单位工业增加值能源消耗高，是节能减排的重点领 域。目前我国工业能源消费占全部能源消费的XX%左右，明 显高于工业增加值占GDP的比重（约XX%）。工业尤其是制 造业技术复杂，要实现完全零碳难度较大，但可通过限制和 压降高排放、高能耗产能，提高能源利用效率，推广使用新 材
9、料、低碳原料等措施，有效降低工业产品的碳排放强度。（四）推广绿色低碳节能建筑建筑碳排放占我国碳排放总量的XX%左右。建筑业要实 现碳中和，主要路径包括大力推广超低能耗建筑、装配式建 筑和绿色建筑，提高建筑物的节能标准，优先推广使用绿电 （风电、光伏等清洁能源发电）等。（五）加速发展全国碳交易市场“十四五”期间，全国碳排放权交易市场将在发电行业 的基础上，陆续纳入钢铁、水泥、化工、航空、造纸、有色、 建材、石化等行业。通过构建全国统一、交易活跃的碳市场， 进一步完善碳定价机制，提升碳资产流动性，通过市场机制 引导重点排放企业实施减碳和能源转型。（六）发展碳捕获和储存技术通过发展生物质能碳捕获和封
10、存（BECCS）、直接空气 碳捕获和封存（DACCS）、生物炭、增强风化、海洋碱化和 海洋施肥等碳捕获与封存（CCS）等技术手段，实现工业、 交通运输、建筑及电力等行业脱碳。目前，XX、XX、XX、XX 均在研发碳捕获、碳封存等负排放技术，但总体处于初期阶 段，成本较高，尚无法实现规模化和商业化推广应用。（七）大力提升森林碳汇能力森林生态系统是固碳的主体，贡献了陆地生态系统中XX% 以上的固碳量。为应对气候变化，我国提出了 2030年森林 蓄积量比20xx年增加xx亿立方米，森林碳汇将在实现碳中 和目标过程中扮演越来越重要的角色。根据国家统计局的数 据，按平均x亿立方米森林蓄积量年固碳x.x亿
11、吨计算，到 2060年我国森林的年新增固定二氧化碳的能力约为x.x亿吨。三、商业银行业务机遇分析碳达峰、碳中和战略的提出和实施，将对我国的经济增 长方式、产业和能源结构、金融市场等带来深远影响。对商 业银行来说，主要要抓住以下机遇。（一）绿色低碳投融资机遇据相关机构测算，中国要在2060年实现碳中和，20xx 年-205。年需累计新增绿色低碳投资约xxx万亿，年均新增 投资超过x.x万亿。清洁能源、清洁生产、节能环保、绿色 交通、绿色物流、传统工业绿色升级、农业绿色发展和绿色 减碳技术创新等领域未来投资将迎来高速增长，新增投资建 设的一批绿色、低碳重点项目将给商业银行加快绿色金融发 展、加大有
12、效信贷投放带来重要机遇。（二）信贷结构优化升级机遇为实现碳减排，国内产业转型升级步伐将进一步提速。 一方面进一步加大清洁能源、绿色交通、绿色建筑等绿色、 低碳产业投资和占比；另一方面严格控制和压降高耗能、高 排放行业新增产能，淘汰和退出部分生产工艺落后、排放超 标的传统产能，对传统行业存量产能实施节能减排和清洁生 产改造。在此过程中，商业银行信贷投放重点将面临较大调 整，信贷结构迎来重要的优化升级机遇。（三）新兴领域合作机遇节能减排和减碳固碳技术是减少碳排放、实现碳达峰、 碳中和的重要途径。国务院关于加快健全绿色低碳循环发 展经济体系的指导意见指出，要实施绿色技术创新攻关行 动，围绕节能环保、
13、清洁生产、清洁能源等领域布局一批前 瞻性、战略性、颠覆性科技攻关项目。节能减排、清洁生产 等领域投资力度将不断加大，市场规模将持续扩大；碳捕获、 利用与封存（CCUS）等负排放技术尽管尚不成熟，但若实 现技术突破和成本降低，市场前景将十分广阔。（四）碳金融产品创新发展机遇全国碳排放权交易市场于2021年X月XX日正式启动交 易，碳市场在资源配置中的重要作用得到进一步发挥。商业 银行等金融机构可在风险可控的前提下积极参与碳交易市 场建设，为碳市场提供清算、结算、交易顾问等金融服务。 同时，可围绕碳金融产品，加快碳排放权、国家核证自愿减 排量（CCER）、用能权等环境权益质押融资、碳排放配额回 购
14、融资等产品的创新推广，不断丰富和完善绿色金融产品体 系。四、商业银行服务碳达峰、碳中和战略的策略建议（一）做好产业转型升级金融服务围绕碳达峰、碳中和工作要求，聚焦能源转型、绿色基 础设施、传统行业升级改造等重点领域，做好金融支持和服 务。能源领域要结合国内能源生产和消费转型趋势，重点支 持风电、光伏发电等清洁能源和新型储能技术，择优支持优 质煤电环保改造升级项目。交通领域要重点支持轨道交通、 电气化铁路等绿色交通基础设施项目和新能源、清洁能源车 船项目。对钢铁、石化、化工、有色、建材、纺织、造纸、 皮革等传统高排放行业，重点做好节能环保改造和技术更新 项目金融服务。（二）做好区域发展绿色金融服
15、务聚焦国家和地方陆续出台的碳减排行动计划和实施方 案，挖掘合作机遇，做好金融服务，助力实现碳减排。对接 京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区建设、长江 经济带发展和黄河流域生态保护和高质量发展等国家重大 区域发展战略，为区域经济绿色发展提供金融支持。加大对 全国六省（区）九地绿色金融改革创新试验区的政策支持和 资源保障，支持试验区绿色金融先行先试，加快发展，探索 “自下而上”的地方绿色金融发展路径。（三）做好重点客户减碳金融服务围绕能源、电力、钢铁、化工、造纸、汽车、互联网等 重点企业减碳减排实施方案，为其量身制定碳减排金融服务 方案。重点支持各类企业在节能减碳、环保升级、清洁生产 等方
16、面的金融需求，积极支持企业植树造林、积累碳汇等, 引导和支持企业向绿色发展转型。针对不同生命周期企业特 点，为企业提供包括信贷、投资、租赁、债券、理财、顾问 等差异化、综合化、全面化的金融产品和服务。（四）加快碳金融产品创新推广以碳金融产品为重点，加快基于碳排放权、排污权等环 境权益质押融资产品创新推广，择优开展合同能源、合同节 水管理、环境污染第三方治理、环境托管服务等收益权质押 融资。跟踪研究碳排放配额、排污权配额、国家核证自愿减 排量配额等配额交易市场的发展动态，适时推出配额回购融 资产品。（五）做好重大攻关项目金融服务关注规模化储能、氢能、碳捕获、利用与封存等重要脱 碳技术的发展，择优支持一批前瞻性、战略性、颠覆性的重 大科技攻关项目。跟踪国内外物理固碳等前沿技术的发展动 态，前瞻性地为其中技术领先、成长性好、能实现商业化应 用的优质项目提供金融服务。（六）推进自身绿色银行建设加强商业银行碳足迹管理，倡导无纸化、节约化和环保 化绿色办公理念，加快数字化经营转型，加大绿色采购力度 和范围，对办公网点实施节能装修改造等，减少银行自身电、 水、纸张、汽油等资源消耗和碳排放。积极倡导绿色低碳生 活方式，组织参与植树造林、绿色出行、光盘行动等环保公 益活动，为节能减排做出贡献。