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1、2023年理财培训学习心得体会(9篇) 书目 第1篇理财业务培训心得体会 第2篇理财业务培训心得体会范文 第3篇理财主管晋级培训心得体会 第4篇金融理财培训心得总结 第5篇银行理财经理培训心得体会 第6篇非财务经理财务管理培训心得体会 第7篇金融理财培训心得 第8篇理财培训心得体会 第9篇理财产品销售培训的心得体会 理财业务培训心得体会 通过这次理财培训学习，对理财学问有进了一步的了解，须要理论结合实际。下面是我为大家收集整理的理财业务培训心得体会，欢迎大家阅读。 理财业务培训心得体会 高校，作为学生时代和步入社会的一个交接平台，正是为了给我们这些高校生在步入社会前有个缓冲和打算。而良好的投资
2、理财习惯，正是我们步入社会前所必需要养成的良好习惯之一。作为一个收入微薄或者说是根本没有收入，只有消费的群体，我们须要加强我们自己的投资理财意识，为我们的现在手头少有的金钱做个良好的规划，为将来合理的投资理财打下一个比较牢固的基础。而这种投资并不是短期能实现的，须要长期的积累和沉淀。所以高校生的理财方式应当从日常生活处入手，全面的养成良好的投资理财习惯，建立正确的金钱消费观，才能实行真正的投资理财。 个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，谛视自己的财产安排状况及承受实力，调整资产安排和投资状况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。近年来，个人投
3、资理财的热潮涌入校内。如今的高校校内活跃着这样一群人，他们既是高校生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。高校生是一个浩大而特别的社会群体，他们的理财理念和理财行为在肯定程度上反映出其生活状态和价值趋向。高校生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面。既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费限制经济支出，对于许多人来说，高校时代是他们一生当中第一次较系统与独立地接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的高校生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教化内容和多种实力的培育，关系到高校生的健康成长和全面发展。 一、高校生的金钱来
4、源和理财状况 就我们城市学院，大部分的学生的日常生活金钱来源于父母家庭，还有极少一部分学生是通过打工或者通过创业来获得这部分的金钱开支。但在这大部分人中，拥有理财意识的却占少只又少，而这些靠自己的获得生活开支的学生中却有大量的人对自己的理财投资有着明确和良好的规划。这正证明白，我们高校生的理财意识淡薄，至少我们城院是这样的。 虽然城院有很多的富家子弟，但是还有很多学生认为自己没财可理，一个月获得的金钱是有限，再怎么理也不会多起来。事实上，这是一种误区，投资理财是对自己人生的一种长期积累和规划，并不是钱多钱少的问题，而是在于金钱的运用方向和途径。学好投资理财就似乎对将来步入社会以后的人生的一种规
5、划（结婚，买房，教化，养老等问题的规划），所以它与其它专业课不太一样，其他学科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的迈出下一步。 二、理财误区 1、认为高校生没有理财投资必要或是没财可理 许多学生认为现在的金钱来源是父母，将来走入社会也会有父母的支配，再说现在的手头上的金钱并不多，自己都不够用，更别说有多余的钱拿来投资理财，所以认为理财是没有必要的。但是有句俗话说的好：“你不理财，财不理你”理财是理一生的财，并不是解决燃眉之急的金钱问题而已，在要面对将要进入社会会出现的压力的高校生，（就业压力，住房压力，养老压力等）假如没有对自己现在，将来的财宝进行一个规划，那么你将来的财务体系可能
6、会是一塌糊涂，手头的资金也可能会一点一点的少下去，所以现在的高校生起先进行投资理财对将来的要走的路有很大的意义。 2、认为理财投资就是赚大钱，炒股票，大型投资 这是学生甚至大部分人都会有的一个特别错误的观点，他们认为投资理财就是用大钱赚大钱，买房，大投资。其实这只是投资理财的一部份，投资理财是一种规划，它不是不堪一击，它不是一夜暴富，它是一个漫长的过程。它是运用一些投资理财的学问和工具，正对我们现在的要求进行一个综合的，全面的，整体的，特性化得，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容特别广泛，包括现金规划，消费支出规划，教化规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退养息老规划，财
7、产安排规划。 三、高校生投资理财途径 考证考照：高校中有很多除学校以外的考试机构，如cte4，cte6等，还有一些职业资格证书，如驾照，物流师，人力资源师，会计资格证书等，高校生都可以通过节约日常开支来买些书籍，充溢自己，去参与这些证书的考试，把财宝用在给自身充电不免也是一种对将来的一种投资，让我们进入社会更有竞争力。 要善与银行打交道：高校生理财首先应从如何同银行打交道起先，不要以为去银行仅仅是取钱和存钱那么简洁，即便是简洁的存款，也有理财学问可学。中学期间，许多学生虽然在银行设有独立户头，但大多数是由父母干脆掌控的，学生本人对存钱、取钱、银行利息计算等没有什么感性相识。上高校以后，通过和银
8、行打交道，可以了解最基本的金融常识、atm机和信用卡的一些服务功能，学习如何独立理财。 学会开源节流：解决高校生“钱不够花”的问题，最主动的方法就是设法增加收入。勤工俭学、帮助老师做探讨、做家教、到一些公司或企业兼职打工这些都是能够帮助高校生增加收入的方法。但光是开源还不够，关键是要学会如何打理和规划自己的钱财，要学会节流才行。高校生节流不妨从记账起先，每天登记自己的支出，过一段时间后看看哪些是不必要的支出，就能够把一些可花可不花的支出节约下来。 尝试进行投资：除了勤工俭学之外，高校生其实还可尝试进行其他投资。尤其是对那些有肯定经济基础的高校生来说，可以适当尝试进行一些真正的“投资”如股票、基
9、金定投等。涉足这些投资领域，并不完全是为了挣钱，更多意义上是一种“演习”，通过“实战”可以使自己更好地了解投资市场，为将来步入社会进行投资积累阅历和教训。 自己动手省钱：在当今社会，用自己的手艺赚钱是光荣的事。现在流行的是diy，学计算机的男生可以帮别人装配电脑、修理电脑赚点生活补贴，心灵手巧的女生与其去买价格不菲的中国结作为饰物或礼物，为什么不学着自己编一个呢？在自己动手中既熬炼了自己，又节约了开支，何乐而不为？ 学做二手交易：高校生了解二手市场的最佳渠道是网络，可以利用校内网来发布交易信息，搞个“网络跳蚤市场”。这种方式在高校生中已日益普及。另外，有一些大型的二手交易活动也不行错过。例如几
10、乎每所高校在毕业生离校前都会举办毕业生跳蚤市场，你在那里可以“淘”到大量的旧书、磁带、cd、自行车，甚至电脑。当然，有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们接着“发挥余热”。 尝试做点生意：学校也是个小社会，学校里同样商机无限。筹措一笔启动资金，自己做个小老板，在校内开创自己的一份“产业”。建议最好从一些风险小的生意做起，如出租vcd、出售打折电话卡、手机充值卡、代理学生日用品等。 在学校里做小生意，赢利多少并不重要，重要的是你从中学到了一种经营意识和市场意识，学会主动地了解市场，并依据市场的改变作出决策，在学校里就学会“像企业家一样思索”，这才是最重要的。 总结其实
11、高校中充溢了投资理财的途径，关键是我们没有投资理财的意识，又或者我们对投资理财没有一个正确的理解，所以在高校生活中有投资理财产生了一些误会。很多名人都是在高校中赚到他们的第一桶金，这正是因为他们对自己的高校生活进行了一个规划，一个投资理财。高校时代可能是一大部分人的最终在校系统学习的机会，所以在这最终的时间里，假如能养成一些良好的投资理财习惯与学问，那么将会是受益终生。 理财业务培训心得体会，尽在酷猫写作。 理财业务培训心得体会范文 20xx年的11月19日到11月23是我们中国人寿xx省分公司组织开展银保理财经理主管晋级培训的日子，我有幸参与了这次培训。像这样特地对银保理财经理主管的培训，今
12、年是第一次，我们是首期。我同来自全省各市州的90名伙伴一起学习沟通，老总们的讲话，讲师们的授课，使我有所思，有所得，有所悟。 谢总的讲话犹言在耳，他从战略的高度，思想的深度上精准的告知了我们组建理财队伍的意义和作用。他说过分的依靠银行柜台不是许久之计，而且受制于人。在银行柜台出售理财产品大多是短期的趸交，这样既不能给公司带来很高的收入，而且与客户之间无法建立良好的深厚的关系，这样的销售发展是不持续的，最重要的是理财产品过多的依靠投资，和保险的真谛南辕北辙，这是我们保险行业很尴尬的现状和局面。我们现在建立理财队伍，就是要组建一支政治素养好，业务技术精，服务质量高的专业队伍从事更为专业化现代化市场
13、化创新型的以服务带动营销的团队，使我们渐渐的成为国寿的中流砥柱。我们理财队伍的强大与否干脆影响着中国人寿将来事业的兴衰。 投入多少收获多少，参加多深领悟多深。人寿保险这个行业真的是须要我们的全心投入和主动参加，投入，我可以认为是活动量、探望量的投入，全心的投入，不断的探望，我们的客户会积少成多。想没客户来签单，都难。然后其中我们广泛撒网，重点培育，把小鱼养成中鱼，中鱼养成大鱼，一点一滴，一丝一线。大把大把的钞票就自然而然的到手了。参加，我可以认为是深化的工作和探讨，在工作中找方法，在不断的胜利和失败中总结分析，最终成为一个可以轻松搞定客户的老手和高手，任他几路来，我只一路去，让自己时刻主动，促
14、成签单迎刃有余，把寿险营销做到艺术的层面，这就是我们的参加多深领悟多深。 学而能用是真学，学而能行是真知。通过这几天的学习和沟通，我系统的加深了对我们工作的理解。我们的工作要有安排，要有目标。终归我们是干脆的现实的滴水成冰的和钱打交道，开到单，收到钱，这是我们检验一切的标准。目标是标准，安排为目标服务，我们应当做好行事历，落实基本法，切实履行监督帮扶管理机制，经营好早夕会，轻松，活泼，开心，保质保量的做好我们的工作。活动量是我们寿险人的呼吸，专业的学问和技巧是我们前进路上的能量。信任听话照做胜利，我们要学要知要用要会要胜利要欢乐，那样我们所走的寿险人生路就算完备。 合理的要求是训练，不合理的要
15、求是磨练。我们的寿险营销路上不行能一帆风顺，合理的要求来自公司来自领导，我们要接受要达成，这是基础，不合理的要求来自于自己，我们要给自己树立一道又一道的客户多少保费多少的峰峦，我们要去攀爬要去翻越，用我们坚毅的意志力，用我们百折不挠，不服输不满意不放弃的精神。当然，我们还要有技巧和方法，我们应当结伴而行，与我们的伙伴携手前进，我们只有完备的团队，没有完备的个人，这样我们权衡着是以最小的付出得到最大的回报，这也是中国人寿最主要的路途，何乐而不为呢？ 总而言之，作为个人要有学习和思索的精神，既要全面专业的学习，又不是哪里的阅历和方法都可以拿来主义，山东泰安或者荆门的阅历在黄石或许会出现淮南成橘淮北
16、为枳的弊端，我们应当批判汲取。推广而言，我们的老师我们的主管我们的精英介绍的方法和阅历，我们要专心学，但也应当独立思索，只要我们自己拿得出更好的成果和更多的保费，那我们就是最棒的。作为寿险营销员，我们就要形成自己的独特的一套方法，用我们自己的价值观来组建自己的团队，这样我们就可以把工作做得信手拈来，其乐无穷。 理财主管晋级培训心得体会 若只如初见 xx年的11月19日到11月23是我们中国人寿xx省分公司组织开展银保理财经理主管晋级培训的日子，我有幸参与了这次培训。像这样特地对银保理财经理主管的培训，今年是第一次，我们是首期。我同来自全省各市州的90名伙伴一起学习沟通，老总们的讲话，讲师们的授
17、课，使我有所思，有所得，有所悟。 谢总的讲话犹言在耳，他从战略的高度，思想的深度上精准的告知了我们组建理财队伍的意义和作用。他说过分的依靠银行柜台不是许久之计 ，而且受制于人。在银行柜台出售理财产品大多是短期的趸交，这样既不能给公司带来很高的收入，而且与客户之间无法建立良好的深厚的关系，这样的销售发展是不持续的，最重要的是理财产品过多的依靠投资，和保险的真谛南辕北辙，这是我们保险行业很尴尬的现状和局面。我们现在建立理财队伍，就是要组建一支政治素养好，业务技术精，服务质量 高的专业队伍从事更为专业化现代化市场化创新型的以服务带动营销的团队，使我们渐渐的成为国寿的中流砥柱。我们理财队伍的强大与否干
18、脆影响着中国人寿将来事业的兴衰。 投入多少收获多少，参加多深领悟多深。人寿保险这个行业真的是须要我们的全心投入和主动参加，投入，我可以认为是活动量、探望量的投入，全心的投入，不断的探望，我们的客户会 积少成多。想没客户来签单，都难。然后其中我们广泛撒网，重点培育，把小鱼养成中鱼，中鱼养成大鱼，一点一滴，一丝一线。大把大把的钞票就自然而然的到手了。参加，我可以认为是深化的工作和探讨，在工作中找方法，在不断的胜利和失败中总结分析，最终成为一个可以轻松搞定客户的老手和高手，任他几路来，我只一路去，让自己时刻主动，促成签单迎刃有余，把寿险营销做到艺术的层面，这就是我们的参加多深领悟多深。 学而能用是真
19、学，学而能行是真知。通过这几天的学习和沟通，我系统的加深了对我们工作的理解。我们的工作要有安排，要有目标。终归我们是干脆的现实的滴水成冰的和钱打交道，开到单，收到钱，这是我们检验一切的标准。目标是标准，安排为目标服务，我们应当做好行事历，落实基本法，切实履行监督帮扶管理机制，经营好早夕会，轻松，活泼，开心，保质保量的做好我们的工作。活动量是我们寿险人的呼吸，专业的学问和技巧是我们前进路上的能量。信任听话照做胜利，我们要学要知要用要会要胜利要欢乐，那样我们所走的寿险人生路就算完备。 合理的要求是训练，不合理的要求是磨练。我们的寿险营销路上不行能一帆风顺，合理的要求来自公司来自领导，我们要接受要达
20、成，这是基础 ，不合理的要求来自于自己，我们要给自己树立一道又一道的客户多少保费多少的峰峦，我们要去攀爬要去翻越，用我们坚毅的意志力，用我们百折不挠，不服输不满意不放弃的精神。当然，我们还要有技巧和方法，我们应当结伴而行，与我们的伙伴携手前进，我们只有完备的团队，没有完备的个人，这样我们权衡着是以最小的付出得到最大的回报，这也是中国人寿最主要的路途，何乐而不为呢？ 总而言之，作为个人要有学习和思索的精神，既要全面专业的学习，又不是哪里的阅历和方法都可以拿来主义，山东泰安或者荆门的阅历在黄石或许会出现淮南成橘淮北为枳的弊端，我们应当批判汲取。推广而言，我们的老师我们的主管我们的精英介绍的方法和阅
21、历，我们要专心学，但也应当独立思索，只要我们自己拿得出更好的成果和更多的保费，那我们就是最棒的。作为寿险营销员，我们就要形成自己的独特的一套方法，用我们自己的价值观来组建自己的团队，这样我们就可以把工作做得信手拈来，其乐无穷。 金融理财培训心得总结 本次金融实训形式多样，内容丰富，让我感受颇丰。在每个环节的学习中都能让我有所收获。 在上机实际操作中切身体会到了股票和期货买卖的全过程，了解到了一些证券交易的规则，让我对金融市场有了进一步的认知。我在本次实训之前对股票交易也有所了解，也会一些基本的技术分析，但是，在之前的虚拟交易中我感受我所驾驭的技术分析在实际运用中反而会让我陷入逆境。本次实训我吸
22、取教训，买经营业绩始终良好的股市蓝筹，而且不轻易卖出，削减交易手续费。如今我买的3支股中已有2只涨到志向的价位了，如若可以抄作，应当是时候卖出了。本次上机操作的确是我第一次接触期货，只能说选哪个期货完全是靠运气了，也曾听闻期货的技术分析远比股票困难，股票我尚未消化，期货也就更难下咽了，或许这也确定了我将来不会像接触股票那样接触太多的期货。 本次也不是我第一次去宏源证券，营业厅内没有什么大的改变，只是给我们讲解的娄经理的一些话和她的经验让我有所感受。她详细说了什么我描述不清晰了，但是我能记得她年轻的脸庞上写着的成熟气质以及当时我听她的讲解过后的深刻感受：人只要做事不功利，不浮躁，就能开快乐心，就
23、能有所作为。 听工商银行王经理的讲座让我也心生诸多感慨。她纯熟超群的PPT运用和制作技巧是我对她的最初印象也是她职场多年轻车熟路的见证。她给我们讲解并描述的银行的信用系统让我印象特别深刻，我曾今因为师哥举荐的缘由办过一张后来都没怎么用过的银行卡，一年后自觉卡不用可能会有麻烦便和同学一同去注销，但是中行的工作人员却告知我们不用注销，不用就自动注销了。现在想想，银行的工作人员要是自己对整个工作领域不了解对广阔消费者会是多大的损害，或许我和很多同学的信用积分已经被扣的不成样子了。这也给了我一个教训：对于自己没有用或者很少用的东西得到了反而是一个麻烦，自己不清晰的东西乱用了可能会出问题。王经理讲的理财
24、规划也是我第一次真正意义上接触到这个概念，在我自己做自身的理财规划时，我才体会到了理财规划的重要性，想做好一个适合的理财规划也不是一件简单的事。 金石期货的唐总最让人钦佩的是他敬业的精神。已经坐上了总经理的高位，却丝毫没有流露出那种颐指气使的感觉，反而忠厚醇厚，平易近人。胖胖的身体在炎炎夏日的熏蒸之下汗水浸湿了整个后背。不但如此，他教给我的最珍贵的学问阅历是让我们分析问题从全部有关的方面全面的了解，综合分析，才能得到更精确更牢靠的结论。 至于农信社的行长给我们的讲座也让我这个对农信社一窍不通的人了解了它的历史，了解了它的归宿，对之前意识中一些模糊的概念和名词有了一个系统和清楚的相识。 本次的小
25、组保险规划给我的感受更为深刻。上过保险学的我们以为做这个应当只是小事一桩，却没想到远比我们想象中的难。现在回想起来，问题出在多方面：首先，我们的团队合作意识不强，没有彻底弄清晰队友的思路，导致分任务后的连接不自然，须要重新整合思路，比较费时。然后，我们对保险学课上的内容只能给我们一个宏观的指引，微观层面上详细到哪家保险公司的哪个险种是适合出现在保险规划中还须要大量搜集资料，然后综合考虑，仔细权衡，比较费时。再者，小组每位成员都没有做过类似规划，须要探讨出一个全部成员都认可的思路，安排给每个成员等量的任务，比较费时。在整个保险规划完成时，我们组的每位成员也都更加的了解如何更好的进行小组合作，如何
26、更加有效果的进行小组探讨，而我也更加了解了一人之力有限，团队之力无穷的道理了。 总而言之，本次的金融实训对我的各个方面都有较大的受益，让我学到了课上学不到的理论学问和实践阅历以及人生的哲理。 金融理财培训心得总结篇2 金融工程学这门课把我以前所学的金融学学问，以一种新的纽带联系了起来。让我有了许多新的相识。以下三个部分阐述了我的一些学习收获： 一、金融市场 “经济学只能解决一个经济实体的问题;博弈论阐述了两个经济实体之间的合作或对抗的机制;而金融学则解决三个或多个经济实体之间利益安排的问题。”可见在金融市场活动中，我们要遵守另一套嬉戏规则。 首先看看金融市场有何别出心裁吧。在实物交易的商品市场
27、上，一物品最终的价格是由双方的供求关系所确定。而在金融市场上，资产的价值却是由投资人对资产的预期所确定的;实物交易市场上传递的是买卖双方关于商品的供求消息，这能帮助人们更好的满意自身的需求，而金融市场上传递的是关于资产自身价值的信息，这能帮助人们对资产进行更精确的预期。 由此看来，预期在金融市场中扮演了一个很重要的地位，它确定了金融市场上全部的资产的价格。这里就引入了一个重要的概念“有效金融市场”，因为它能干脆影响人们的预期。这是一个志向的概念，在这种市场上，关于某项金融资产的相关准确信息，能够“有效地”、“刚好地”、“普遍地”传递给每一个投资人，帮助投资人建立或修正原先的预期，而这些改变最终
28、会体现到资产的价格上去。在这种市场上是无套利均衡的，可是之前就说过这是一个志向但不现实的概念。换而言之，就是现实的金融市场是不均衡的，有利可图的。当然这也正是如此多的人在金融市场上奋斗的缘由。 金融市场上的这套嬉戏规则影响了金融市场上的各个方面。比如资产资本定价，人们加入了预期收益和风险，这都反映了人们对资产的预期;投资人的理性被认为与投资收益无关，这是因为预期并不是由理性确定的;M&M定理认为公司价值是由资产的盈利实力确定，而不是股本结构和融资方式确定，因为真正影响人们对公司定价的是公司的盈利实力。 在金融工程学书中，还有这么一句话我认为也是金融市场规则的一部分“两项具有相同的无法消退的风险
29、的资产应当给投资人带来相同的收益，也因此应当具有相同的价格”。在这个规则下，无风险套利被避开了。人们对收益和风险的预期对资产价格的影响便统一了起来。 金融市场有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调整功能、综合反映功能。都是通过金融市场那一套机制和规则来实现的。 二、资本资产定价 “市场上不存在无风险套利的机会”，可见风险和收益是始终联系在一起的。我们引入一个“资本资产定价模型(CAPM)”来描述风险和期望收益之间的关系。毫无疑问，一种资产的期望收益与其风险之间应当是正相关关系。往往只有当风险资产的收益可以补偿其风险的时候，投资者才会持有该风险资产。 金融学家引入贝塔系数来描
30、述CAPM：E(R)=Rf+*E(Rm)-Rf(某种证券的期望收益=无风险利率+证券贝塔系数*市场期望收益率与无风险利率的差)。我们可以用证券市场线(SML)来通过图形描述CAPM。直观的看CAPM模型中的证券市场线是具有线性特征的。我们可以通过投资组合和某投资项在证券市场线上的分布来证明。 假设某证券S的系数为0.8，由于定价偏高，而位于证券市场线的下面。投资者可以通过购买一个投资组合，该组合由20%的无风险资产和80%的系数为1的某种证券组成，从而复制与S完全相同的系数。然而这个投资组合落在证券市场线上，即在相同的系数下，该投资组合具有较高的期望收益，所以它优于证券S。这种状况下，人们不会
31、情愿持有证券S，这会使这种债券价格下降。这样的价格调整会使得证券S的期望收益上升，直到位于证券市场线上为止。假如定价偏低的证券同样会由于同样的原理，而变动。假如证券市场线本身是一条曲线的话，那么许多证券将被错误的定价。在处于均衡状态下，只有当证券的价格改变是证券市场线成为一条直线的时候，全部的证券才会被合理的定价。换而言之，CAPM模型中的证券市场线是一条具有线性特征的线。 正是因为SML具有线性特征，所以各投资组合之间的风险和回报的比例始终存在线性关系。由此CAPM定理认为在有效金融市场上，任何投资组合都是位于资本市场线(CML)上的不同组合。 CAPM模型是我们探讨风险与期望收益的一种广泛
32、的模型。但它是有许多约束条件和局限性的，比如CAPM模型中的系数有可能时时刻刻在发生改变，因此通过一个固定的系数测算出的预期收益时，我们可能丢失了在将来接受新信息，并对做出调整的机会;对于将来现金流或者预期收益的估计的正确性完全取决于决策者的主观推断;净现值法本身有严峻缺陷的，我们应当用“对冲法”来确定项目的取舍。 三、企业战略 对于企业战略，我感觉比起金融市场，资产定价更实际点，终归后者一个是虚拟市场，一个是理论模型。企业战略思索的是如何创建价值，这是每个企业必需解决的实际问题。 决策最大的敌人是什么?是不确定。在面临诸多未知因素下，要做出最优决策几乎是不行能的。我们能做的只有努力找寻更优决
33、策。“将来充溢了不确定性，我们克服不确定性的方法之一，就是获得更多的新信息。”书中给我们指了这么一条路，并提出了两个详细的方法“探讨探究或者观望等待”。我个人认为探讨探究是较为主动的方法，企业可以抓住主动权，来创建新的价值。而观望等待，相对就比较保守了，只能等市场对不确定性给出合理定价的时候，才能对其他事物和资产进行定价。另外还有一种我在其他书上看到的叫“蒙特卡罗模拟法”的分析方法，它试图更进一步地对现实世界的不确定性建立数学模型，这种方法来自于欧洲闻名的卡西诺赌场，该方法在分析投资项目时采纳的是人们分析赌博策略的技术，而这种方法一般是由计算机模拟进行的。 正确的决策是为了让企业创建更多的价值
34、，而企业价值的创建是为了提高企业自身的价值，而为企业定价的是谁呢?在金融市场上，是投资者在为企业定价。又回到上面金融市场所说的，投资者为资产定价是由投资者对资产的预期确定的。所以企业要创建更多的价值，就必需让投资者对自身有更好的预期。在这里企业用的方面就有许多比如收购兼并。 在收购兼并一节，书上有两个结论“增加企业运营实力，会降低公司股票的波动率”，“增加公司在市场上风险暴露的水平，会提升公司股票的波动率”。这是围绕波动率来探讨的。但在我看来对于企业价值的创建，我们应当考虑经营实力和市场不确定性。只有在企业有高的运营实力和高的不确定性的时候，企业才能最大限度发挥资源优势。高的运营实力，低的不确
35、定性，无法充分发挥企业实力;而低的运营实力，高的不确定性，则会增加企业的亏损概率。投资者对于企业定价主要还是通过对企业的盈利实力的预期确定的。收购兼并的最终目的，还是提高企业的盈利实力，从而提高投资者的预期，从而提高企业价值。当然，收购兼并只是一种手段，能否创建价值还是要看效果的。而且，很不幸的是在全部收购兼并的案例中，失败的比例远远高于胜利的。胜利还是失败，最终还是取决于收购兼并是否合适。 对于资产来说，有风险定价，对于企业而言，要做的就是风险管理。企业风险管理的基础性前提是每一个主体的存在都是为它的利益相关者供应价值。全部的主体都面临不确定性，管理当局所面临的挑战就是在为增加利益相关者价值
36、而奋斗的同时，要确定承受多大的不确定性。不确定性可能会破坏或增加价值，因而它既代表风险，也代表机会。企业风险管理使管理当局能够有效地应对不确定性以及由此带来的风险和机会，增进创建价值的实力。书中对于企业的风险管理主要是分为主营业务收入的风险和非主营业务的不确定性这种概括我感觉是笼统的。我认为企业面临的风险主要有投资风险、经济合同风险、产品市场风险、存货风险、债务风险、担保风险、汇率风险。这些风险都是由于某种不确定性导致的。 总结：金融市场的活动是围围着预期收益和风险绽开的。关于金融的学科所教授的也必定是关于预期收益和风险的学问。所以初次读完这本书，我的学习收获主要是围绕预期收益和风险来写的。这
37、本书上还有许多案例值得我多看多学习。 金融理财培训心得总结篇3 不知不觉，两星期的金融实训课程已经结束了。经过这次的实训，我更深刻的相识到个人理财的重要性，“你不理财，财不理你”这句话，真正的含义无非“主动”二字。许多家庭和个人因为理财而生活变得有丰富，因为理财而精彩。 我们这次实训的时间很充分，每天我们的任务都不同，在实训指导书上我们有许多关于个人或家庭投资理财的案例，这些案例让我看到了很好理财后的结果，这让我对理财充溢了新奇和爱好，我知道了理财对一个家庭及个人的重要性，过去个人和家庭积累资金的方法就是省钱存钱，工资除了日常开支就全部存在银行里生利息，这就是唯一的投资途径。 现在，股票、基金
38、、外汇，还有各种名目的理财产品，让人纷繁芜杂，难以选择。真是没有投资渠道时发愁，投资渠道多了更发愁!假如一个家庭很好的规划自己的钱，就可以削减家庭的重担。 “实践是检验真理的唯一标准”。通过自身实践，重新过滤了一遍所学学问，让我学到了许多在课堂上根本不会体验到的学问。并且，经过自己的探讨和老师的指导后，也打开了视野，增长了见识,收获颇丰。同时对于一向都比较马虎的我来说，也更深刻的相识到要做一个合格的会计工作者并非我以前想的那么简单，最重要的还是细致严谨。我们这次实训不仅給不同的人群做了理财的分析，还依据自己的状况和家庭的境况做了一份理财报告，实践让我明白书本上的学问只有与实践结合才能真正的发挥
39、价值。 金融实训让我们更多地将课本与实践相联系，让我们更深化地了解了自己所学的东西究竟可用来干什么，让我们更多地反思毕业后自己想干什么、想要什么样的生活?实训结束了，假如我们把仅有的那点钱拿来进行合理的安排与理财，或许我们可以从理财里得到肯定的好处而摇身一变成为富人，那岂不是我们就不用那么艳羡富人了，可以感觉到有钱滋润的生活是多么美妙的生活啊。不用再像以前那么艳羡、嫉妒、爱和恨那些富人了，对人际关系的上面又有了提升，一举多得。实训带来的收获将使我们受益终生。 银行理财经理培训心得体会 随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户需求的日
40、益多元化、综合化和特性化，既为银行业创建了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户供应更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必需建立一支反应快速、综合素养高、服务意识强的营销队伍客户经理队伍。 但是否客户经理队伍的成员具有较强的业务实力和服务意识，是否真正认知客户经理的岗位职责所在，我认为还需进一步探讨，在这里我仅从自己在学习中所学到的如何做一名合格客户经理，谈谈个人的一点想法： 一、客户经理必需具备应有的素养 客户经理既是银行与客户关系的代表， 又是银行对外业务的代表，不仅须要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户供应全方位的金融服务，这就要求必
41、需要有良好的职业道德与综合实力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。 1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满意客户的服务或要求。严守银行与客户的隐私。 2、应具备较高的业务素养和政策水平。熟识和了解金融政策、法律学问、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增加业务素养，以适应业务发展的须要。 3、要机灵灵敏，擅长分析和发觉问题。有肯定的营销技能与分析、筹划实力。 4、热忱、开朗，有较强的攻关和协调实力。擅长表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好
42、的工作关系，团队协作精神强。 5、承受力强，具有较强地克服困难的志气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。 二、客户经理要擅长把握市场信息，刚好满意客户需求 作为一名客户经理，要有醒悟的头脑，灵敏的嗅觉，刚好捕获各种经济信息，并不断分析、探讨、刚好发觉问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注意探讨与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，刚好确定营销安排，巩固银行的资金实力。刚好了解各家商业银行与客户业务往来状况及在我行所占的比重;同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发
43、展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等状况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。 三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作 客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应主动主动并常常地与客户保持联系，发觉客户的需求，引导客户的需求，并刚好赐予满意，为客户供应“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持常常的联系，而对潜在的客户，则要主动地去开发。 开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。依据银行的经营原则、经营安排和对客户经理的工作要求，通过对市场的深化探讨，提出自己的营销方向、工作目标和作业安排。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账
44、，为客户设计最合适的金融产品组合;其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的探望与视察。 第三，在与客户的交往中，客户经理要主动推销银行产品。擅长发觉客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和举荐适用的产品。如有需求刚好向有关部门报告，主动探究为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和限制客户风险。亲密留意客户生产、经营、管理各个环节的改变状况和大额资金流淌状况，无论出现什么问题都要与资产平安联系起来考虑，刚好实行措施。根据规定建立健全客户档案和监测
45、台账，刚好搜集整理、分析资料，实时监测客户信用状况;并仔细做好贷后检查和日常检查，刚好催收贷款利息和本金;必要时主动参加企业管理，帮助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度削减资金损失。 四、客户经理应不断地注意金融创新， 加大优质服务，力争实现“双赢”思维确定行动，行动确定结果。客户经理必需具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使简洁枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客户第一的观念。客户经理在接触客户的过程中，要牢记“客户的需求就是客户经理的工作”这一发展思路，勇于创新，创
46、建性的开展工作，用真诚的心，把兄弟情、挚友义注入工作中，要为客户所想、知客户所愁，排客户所忧、做客户所需、情系客户心。 用情去包涵客户，专心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。针对不同客户，实行不同的工作方式，努力为客户供应最优质的金融服务。当客户过生日时收到我们送来的鲜花，肯定会在惊喜中留下感动;假如客户苦恼时收到我们发来的短信趣言，也肯定会把不快短暂抛到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更因看到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动虽说事情都很平常、也很简洁，但肯定会赢得客户的支持与理解，促进彼此之间的感情。 我认为要做一名合格的客户经理，应以风险防范为中心，始终贯
47、穿以客户为中心，创自身的品牌这一理念来培育我们的忠诚客户，树立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，从而最终实现我们的利润最大化。 非财务经理财务管理培训心得体会 非财务经理财务管理培训心得体会1 作为一名基层管理人员，在企业经营管理中，要丰富学问面，懂得企业管理各环节、各领域最基本的学问点以及其相关性，拓宽视野，开拓思路，这样才能更好地为企业管理服务。 10月31日，我参与了实业公司组织的由西南财大毛中明教授主讲的非财务经理的财务管理培训，颇有感受。通过培训，我这名非财务专业人员，对财务相关原理在企业经营管理中的作用，有了新的体会。 作为一名企业经营管理人员，要能够基本看懂三张财务报表，即资产负债表、利润表、现金流量表。这三张报表是企业经营的晴雨表，企业经营的好坏基本反映在这三张财务报表上。财务报表是财务人员编报的，企业经营管理人员无须像财务人员一样精通报表上每个指标数据的来龙去脉，但是肯定要知道关键点，知道哪是应重点关注的地方，以避开在企业经营管理过程中做出偏离经营目标的决策。此外，管理人员还可以要求财务人员定期对财务报表有关指标进行分析