《2023年银行管理（初级）考试试题汇总含历年真题.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年银行管理（初级）考试试题汇总含历年真题.pdf（50页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023年 银 行 管 理（初 级）考 试 试 题 汇 总 含 历 年 真 题 L 重 组 贷 款 是 指 由 于 借 款 人 财 务 状 况 恶 化，或 无 力 还 款 而 对 合 同 条 款 作 出 调 整 的 贷 款，重 组 后 的 贷 款 如 果 仍 然 逾 期，或 借 款 人 仍 然 无 力 归 还 贷 款，应 至 少 归 为（）类 贷 款。A.损 失 B.次 级 C.关 注 D.可 疑【答 案】：D【解 析】：重 组 后 的 贷 款（简 称 重 组 贷 款）如 果 仍 然 逾 期，或 借 款 人 仍 然 无 力 归 还 贷 款，应 至 少 归 为 可 疑 类。重 组 贷 款 的 分
2、 类 档 次 在 至 少 6 个 月 的 观 察 期 内 不 得 调 高，观 察 期 结 束 后，应 严 格 按 照 贷 款 风 险 分 类 指 引 规 定 进 行 分 类。2.关 于 委 托 贷 款 的 监 管 要 求，以 下 说 法 正 确 的 有（）。A.商 业 银 行 可 自 行 确 定 借 款 人 B.商 业 银 行 可 为 委 托 贷 款 提 供 信 用 担 保 C.委 托 人 应 对 贷 款 项 目 进 行 审 查 D.委 托 人 承 担 委 托 贷 款 的 信 用 风 险 E.商 业 银 行 可 以 接 受 受 托 管 理 的 他 人 资 金【答 案】：C|D【解 析】：A B
3、 两 项，商 业 银 行 作 为 受 托 人，按 照 权 力 责 任 匹 配 原 则 提 供 服 务，不 得 代 委 托 人 确 定 借 款 人，不 得 参 与 贷 款 决 策，不 得 提 供 各 种 形 式 担 保；E项，商 业 银 行 不 得 接 受 受 托 管 理 的 他 人 资 金、银 行 的 授 信 资 金、具 有 特 定 用 途 的 各 类 专 项 基 金、其 他 债 务 性 资 金 和 无 法 证 明 来 源 的 资 金 等 发 放 委 托 贷 款。3.普 惠 金 融 的 基 本 原 则 有（）。A.机 会 平 等、惠 及 民 生 B.健 全 机 制、持 续 发 展 C.防 范
4、风 险、推 进 创 新D.政 府 主 导、市 场 引 导 E.统 筹 规 划、因 地 制 宜【答 案】：A|B|C|E【解 析】：普 惠 金 融 的 基 本 原 则 有：健 全 机 制、持 续 发 展；机 会 平 等、惠 及 民 生；市 场 主 导、政 府 引 导；防 范 风 险、推 进 创 新；统 筹 规 划、因 地 制 宜。4.根 据 商 业 银 行 流 动 性 风 险 管 理 办 法 的 规 定，流 动 性 风 险 监 管 指 标 包 括（）oA.杠 杆 率 指 标 B.流 动 性 比 例 C.核 心 负 债 比 例 D.流 动 性 覆 盖 率 E.净 稳 定 资 金 比 例【答 案】:
5、B|D|E【解 析】：根 据 商 业 银 行 流 动 性 风 险 管 理 办 法 第 三 十 七 条，流 动 性 风 险 监 管 指 标 包 括 流 动 性 覆 盖 率、净 稳 定 资 金 比 例、流 动 性 比 例、流 动 性 匹 配 率 和 优 质 流 动 性 资 产 充 足 率。5.银 行 业 金 融 机 构 违 反 审 慎 经 营 规 则 的，（）应 当 责 令 限 期 改 正。A.中 央 银 行 B.证 监 会 C.银 保 监 会 或 者 其 省 一 级 派 出 机 构 D.国 务 院【答 案】：C【解 析】：银 行 业 金 融 机 构 违 反 审 慎 经 营 规 则 的，中 国 银
6、 保 监 会 或 者 其 省 一 级 派 出 机 构 应 当 责 令 限 期 改 正；逾 期 未 改 正 的，或 者 其 行 为 严 重 危 及 该 银 行 业 金 融 机 构 的 稳 健 运 行、损 害 存 款 人 和 其 他 客 户 合 法 权 益 的，经 中 国 银 保 监 会 或 者 其 省 一 级 派 出 机 构 负 责 人 批 准，可 以 采 取 相 应 监 管 措施。6.信 托 公 司 设 立 信 托 计 划，应 当 符 合 的 要 求 包 括（）。A.单 个 信 托 计 划 的 自 然 人 人 数 不 少 于 5 0人 B.参 与 信 托 计 划 的 委 托 人 为 唯 一 受
7、 益 人 C.委 托 人 为 合 格 投 资 者 D.信 托 期 限 不 少 于 1年 E.信 托 资 金 有 明 确 的 投 资 方 向 和 投 资 策 略，且 符 合 国 家 产 业 政 策 以 及 其 他 有 关 规 定【答 案】：B|C|D|E【解 析】：信 托 公 司 设 立 信 托 计 划，应 当 符 合 以 下 要 求：委 托 人 为 合 格 投 资 者;参 与 信 托 计 划 的 委 托 人 为 唯 一 受 益 人；单 个 信 托 计 划 的 自 然 人 人 数 不 得 超 过 5 0人，但 单 笔 委 托 金 额 在 300万 元 以 上 的 自 然 人 投 资 者 和 合
8、格 的 机 构 投 资 者 数 量 不 受 限 制；信 托 期 限 不 少 于 1 年；信 托 资 金 有 明 确 的 投 资 方 向 和 投 资 策 略，且 符 合 国 家 产 业 政 策 以 及 其 他 有 关 规 定；信 托 受 益 权 划 分 为 等 额 份 额 的 信 托 单 位；信 托 合 同 应 约 定 受 托 人 报 酬，除 合 理 报 酬 外，信 托 公 司 不 得 以 任 何 名 义 直 接 或 间 接以 信 托 财 产 为 自 己 或 他 人 牟 利；中 国 银 保 监 会 规 定 的 其 他 要 求。7.中 央 银 行 的 公 开 市 场 业 务 的 优 点 是（）。A
9、.主 动 权 在 政 府 B.主 动 权 在 企 业 C.主 动 权 在 商 业 银 行 D.主 动 权 在 中 央 银 行【答 案】：D【解 析】：公 开 市 场 业 务 是 指 中 央 银 行 在 金 融 市 场 上 卖 出 或 买 进 有 价 证 券，吞 吐 基 础 货 币，以 改 变 商 业 银 行 等 存 款 类 金 融 机 构 的 可 用 资 金，进 而 影 响 货 币 供 应 量 和 利 率，实 现 货 币 政 策 目 标 的 一 种 政 策 措 施。公 开 市 场 业 务 的 优 点 之 一 是 具 有 主 动 性，主 动 权 在 中 央 银 行。8.银 行 承 兑 汇 票 的
10、 出 票 人 必 须 具 备 哪 些 条 件？（）A.经 中 国 人 民 银 行 当 地 分 支 行 批 准 办 理 银 行 本 票 业 务 的 银 行 机 构 B.资 信 状 况 良 好 C.具 有 支 付 汇 票 金 额 的 可 靠 资 金 来 源D.在 承 兑 银 行 开 立 存 款 账 户 的 法 人 以 及 其 他 组 织 E.具 有 中 国 国 籍 的 居 民【答 案】：B|C|D【解 析】：在 银 行 开 立 存 款 账 户 的 法 人 以 及 其 他 组 织 之 间，必 须 具 有 真 实 的 交 易 关 系 或 债 权 债 务 关 系，才 能 使 用 商 业 汇 票。银 行
11、承 兑 汇 票 的 出 票 人 必 须 具 备 下 列 条 件：在 承 兑 银 行 开 立 存 款 账 户 的 法 人 以 及 其 他 组 织；与 承 兑 银 行 具 有 真 实 的 委 托 付 款 关 系；资 信 状 况 良 好，具 有 支 付 汇 票 金 额 的 可 靠 资 金 来 源。A 项，银 行 本 票 的 出 票 人 是 经 中 国 人 民 银 行 当 地 分 支 行 批 准 办 理 银 行 本 票 业 务 的 银 行 机 构。9.风 险 评 估 的 主 要 环 节 有 哪 些？（）A.目 标 设 定 B.风 险 识 别 C.风 险 处 理 D.风 险 应 对 E.风 险 分 析【
12、答 案】:A|B|D|E【解 析】：风 险 评 估 主 要 包 括 目 标 设 定、风 险 识 别、风 险 分 析 和 风 险 应 对，是 实 施 内 部 控 制 的 重 要 环 节。C 项，风 险 处 理 不 属 于 风 险 评 估 的 环 节。10.普 惠 金 融 是 指 立 足 机 会 平 等 要 求 和（）的 原 则，以 可 负 担 的 成 本 为 有 金 融 服 务 需 求 的 社 会 各 阶 层 和 群 体 提 供 适 当、有 效 的 金 融 服 务。A.惠 及 民 生 B.因 地 制 宜 C.商 业 可 持 续 D.推 进 创 新【答 案】：C【解 析】：普 惠 金 融 是 指
13、立 足 机 会 平 等 要 求 和 商 业 可 持 续 原 则，以 可 负 担 的 成 本 为 有 金 融 服 务 需 求 的 社 会 各 阶 层 和 群 体 提 供 适 当、有 效 的 金 融 服 务。小 微 企 业、农 民、城 镇 低 收 入 人 群、贫 困 人 群 和 残 疾 人、老 年 人 等 特 殊 群 体 是 当 前 我 国 普 惠 金 融 重 点 服 务 对 象。11.教 育 储 蓄 的 对 象 为 在 校 小 学（）以 上 学 生。A.三 年 级（含 三 年 级）B.四 年 级（含 四 年 级）C.五 年 级（含 五 年 级）D.六 年 级（含 六 年 级）【答 案】：B【解
14、析】：教 育 储 蓄 是 指 父 母 为 了 子 女 接 受 非 义 务 教 育 而 存 钱，分 次 存 入，到 期 一 次 支 取 本 金 和 利 息 的 一 种 定 期 储 蓄，教 育 储 蓄 的 对 象 为 在 校 小 学 四 年 级（含 四 年 级）以 上 学 生。12.银 行 可 通 过 I 类 户 为 存 款 人 提 供 哪 些 服 务？（）A.存 款 B.购 买 投 资 理 财 产 品 C.限 额 消 费 和 缴 费D.转 账 E.支 取 现 金【答 案】：A|B|D|E【解 析】：银 行 可 通 过 I 类 户 为 存 款 人 提 供 存 款、购 买 投 资 理 财 产 品 等
15、 金 融 产 品、转 账、消 费 和 缴 费 支 付、支 取 现 金 等 服 务。积 极 引 导 个 人 使 用 H、m类 户 替 代 I 类 户 用 于 网 络 支 付 和 移 动 支 付 业 务，利 用 H、III类 户 办 理 日 常 消 费、缴 纳 公 共 事 业 费、向 支 付 账 户 充 值 等 业 务。C项，II、in类 户 可 以 办 理 限 额 消 费 和 缴 费。13.根 据 绿 色 信 贷 指 引，对 于 存 在 重 大 环 境 和 社 会 风 险 的 客 户，银 行 业 金 融 机 构 应 要 求 其 采 取 风 险 缓 释 措 施。这 些 措 施 不 包 括（）oA.
16、建 立 充 分、有 效 的 利 益 相 关 方 沟 通 机 制 B.寻 求 第 三 方 分 担 环 境 和 社 会 风 险 C.制 定 并 落 实 重 大 风 险 应 对 预 案 D.按 季 度 向 银 行 业 金 融 机 构 提 交 环 境 和 社 会 风 险 防 控 情 况【答 案】：D【解 析】：银 行 业 金 融 机 构 应 当 对 存 在 重 大 环 境 和 社 会 风 险 的 客 户 实 行 名 单 制 管 理，要 求 其 采 取 风 险 缓 释 措 施，包 括：制 定 并 落 实 重 大 风 险 应 对 预 案；建 立 充 分、有 效 的 利 益 相 关 方 沟 通 机 制；寻
17、求 第 三 方 分 担 环 境 和 社 会 风 险 等。14.常 备 借 贷 便 利 的 主 要 特 点 有（）A.是 中 央 银 行 与 金 融 机 构“一 对 一”交 易，针 对 性 强 B.由 金 融 机 构 主 动 发 起，金 融 机 构 可 根 据 自 身 流 动 性 需 求 申 请 C.交 易 对 手 覆 盖 面 广，通 常 覆 盖 存 款 金 融 机 构 D.交 易 金 额 大，风 险 大 E.主 要 功 能 是 满 足 金 融 机 构 期 限 较 短 的 大 额 流 动 性 需 求【答 案】：A|B|C【解 析】：D E 两 项，常 备 借 贷 便 利 主 要 功 能 是 满
18、足 金 融 机 构 期 限 较 长 的 大 额 流动 性 需 求。对 象 主 要 为 政 策 性 银 行 和 全 国 性 商 业 银 行，以 抵 押 方 式 发 放，合 格 抵 押 品 包 括 高 信 用 评 级 的 债 券 类 资 产 及 优 质 信 贷 资 产 等。常 备 借 贷 便 利 虽 然 交 易 金 额 大，但 是 对 象 可 靠 且 有 抵 押，因 此 安 全 性 好。15.在 借 款 合 同 中 商 业 银 行 应 与 借 款 人 明 确 约 定 流 动 资 金 贷 款 的（）等 条 款。A.金 额 B.期 限 C.利 率 D.用 途 E.还 款 方 式【答 案】：A|B|C|
19、D|E【解 析】：流 动 资 金 贷 款 审 批 通 过 后，商 业 银 行 应 和 借 款 人 及 其 他 相 关 当 事 人 签 订 书 面 借 款 合 同 及 其 他 相 关 协 议，需 担 保 的 应 同 时 签 订 担 保 合 同。在 借 款 合 同 中 应 与 借 款 人 明 确 约 定 流 动 资 金 贷 款 的 金 额、期 限、利 率、用 途、支 付、还 款 方 式 等 条 款。16.风 险 因 素 与 风 险 管 理 复 杂 程 度 的 关 系 是（）。A.风 险 因 素 越 多，风 险 管 理 就 越 复 杂，难 度 就 越 大 B.风 险 管 理 流 程 越 复 杂，则
20、会 越 有 利 于 减 少 风 险 因 素 C.风 险 因 素 考 虑 得 越 充 分，风 险 管 理 就 越 容 易 D.风 险 因 素 的 多 少 同 风 险 管 理 的 复 杂 性 的 相 关 程 度 并 不 大【答 案】：A【解 析】：风 险 因 素 与 风 险 管 理 复 杂 程 度 成 正 相 关 关 系，风 险 因 素 越 多，风 险 管 理 就 越 复 杂，难 度 就 越 大。17.个 人 住 房 贷 款，是 个 人 贷 款 最 主 要 的 组 成 部 分，是 指 向 借 款 人 发 放 的 用 于 购 买、建 造 和 大 修 理 各 类 型 住 房 的 贷 款。以 下 属 于
21、 个 人 住 房 贷 款 种 类 的 有（）。A.个 人 耐 用 消 费 品 贷 款 B.自 营 性 个 人 住 房 贷 款 C.个 人 住 房 组 合 贷 款 D.公 积 金 个 人 住 房 贷 款 E.个 人 汽 车 贷 款【答 案】:B|C|D【解 析】：根 据 个 人 贷 款 用 途 的 不 同，个 人 贷 款 产 品 可 以 分 为 个 人 住 房 贷 款、个 人 消 费 贷 款 和 个 人 经 营 类 贷 款 等。其 中，个 人 住 房 贷 款 主 要 包 括：自 营 性 个 人 住 房 贷 款;公 积 金 个 人 住 房 贷 款;个 人 住 房 组 合 贷 款。AE两 项 属 于
22、 个 人 消 费 贷 款。18.通 过 柜 面 受 理 银 行 账 户 开 户 申 请 的，银 行 可 为 开 户 申 请 人 开 立 的 账 户 类 型 是（）oA.I 类 户 B.n 类 户 c.n 类 户 或 m 类 户 D.I 类 户、n 类 户 或 H I类 户【答 案】：D【解 析】：个 人 银 行 账 户 分 类 管 理 制 度 将 个 人 银 行 结 算 账 户 分 为 I、n、in类 银 行 结 算 账 户。通 过 柜 面 受 理 银 行 账 户 开 户 申 请 的，银 行 可 为 开 户 申 请 人 开 立 I 类 户、n 类 户 或 m类 户。通 过 网 上 银 行 和
23、手 机 银 行 等 电 子 渠 道 受 理 银 行 账 户 开 户 申 请 的，银 行 可 为 开 户 申 请 人 开 立 n 类 户 或 n i类 户。19.商 业 银 行 等 金 融 机 构 的 反 洗 钱 义 务 主 要 包 括（）。A.建 立 健 全 反 洗 钱 内 部 控 制 制 度 B.建 立 健 全 反 洗 钱 外 部 控 制 制 度 C.客 户 身 份 资 料 和 交 易 记 录 保 存 制 度 D.客 户 身 份 识 别 制 度 E.大 额 交 易 和 可 疑 交 易 报 告 制 度【答 案】：A|C|D|E【解 析】：按 照 反 洗 钱 法 的 规 定，商 业 银 行 等
24、金 融 机 构 的 反 洗 钱 义 务 主 要 包 括 建 立 健 全 反 洗 钱 内 部 控 制 制 度、客 户 身 份 识 别 制 度、客 户 身 份 资 料 和 交 易 记 录 保 存 制 度 以 及 大 额 交 易 和 可 疑 交 易 报 告 制 度。20.以 下 不 属 于 我 国 商 业 银 行 债 券 投 资 的 对 象 的 是（）。A.国 债 B.金 融 债 券 C.企 业 债 券 D.商 业 银 行 票 据【答 案】：D【解 析】：商 业 银 行 债 券 投 资 的 对 象，与 债 券 市 场 的 发 展 密 切 相 关。我 国 商 业 银 行 债 券 投 资 的 对 象 主
25、 要 包 括 国 债、地 方 政 府 债 券、中 央 银 行 票 据、金 融 债 券、资 产 支 持 证 券、企 业 债 券 和 公 司 债 券 等。21.消 费 金 融 公 司 可 以 经 营 下 列（）部 分 或 者 全 部 人 民 币 业 务。A.发 放 个 人 消 费 贷 款 B,接 受 股 东 境 内 子 公 司 及 境 内 股 东 的 存 款 C.向 境 内 金 融 机 构 借 款 D.经 批 准 发 行 金 融 债 券 E.境 内 同 业 拆 借【答 案】:A|B|C|D|E【解 析】：除 ABCD E五 项 之 外，消 费 金 融 公 司 还 可 以 经 营 下 列 部 分 或
26、 全 部 人 民 币 业 务：与 消 费 金 融 相 关 的 咨 询、代 理 业 务；代 理 销 售 与 消 费 贷 款 相 关 的 保 险 产 品；固 定 收 益 类 证 券 投 资 业 务；经 中 国 银 保 监 会 批 准 的 其 他 业 务。22.存 款 是 银 行 最 主 要 的（）。A.风 险 资 产 B.投 资 业 务 C.资 金 来 源 D.资 金 运 用【答 案】：C【解 析】：存 款 是 存 款 人 基 于 对 银 行 的 信 任 而 将 资 金 存 入 银 行，并 可 以 随 时 或 按 约 定 时 间 支 取 款 项 的 一 种 信 用 行 为。存 款 是 银 行 对
27、存 款 人 的 负 债，是 银 行 最 主 要 的 资 金 来 源。23.货 币 政 策 的 时 滞 包 括 的 阶 段 有（）。A.中 央 银 行 认 识 到 需 要 采 取 货 币 政 策 B.公 众 意 识 到 货 币 政 策 并 采 取 措 施 C.制 定 并 实 施 货 币 政 策 D.货 币 政 策 执 行 过 程 监 测 E.所 采 取 的 货 币 政 策 发 挥 作 用【答 案】：A|C|E【解 析】：在 具 体 实 施 货 币 政 策 时，从 中 央 银 行 认 识 到 需 要 采 取 货 币 政 策，然 后 制 定 并 实 施 货 币 政 策，到 所 采 取 的 货 币 政
28、 策 发 挥 作 用、对 货 币 政 策 的 最 终 目 标 产 生 影 响，需 要 相 当 长 的 一 段 时 间，这 段 时 间 被 称 为 货 币 政 策 的 时 滞。24.2007年 至 今，信 托 业 持 续、快 速 发 展，主 要 原 因 在 于（）。A.商 业 银 行 管 理 水 平 的 不 断 上 升 B.灵 活 优 势 C.中 国 经 济 持 续 增 长 D.人 们 理 财 意 识 的 提 高 E.跨 界 优 势【答 案】：B|C|E【解 析】：2 0 0 7年 至 今，在 信 托 制 度 优 势 和 良 好 的 经 济 发 展 环 境 下，信 托 业 持 续、快 速 发 展
29、。具 体 来 看：跨 界 优 势，在 我 国 分 业 经 营、分 业 监 管 的 背 景 下，信 托 公 司 是 唯 一 能 跨 越 货 币 市 场、资 本 市 场 和 实 体 领 域 的 金 融 机 构；灵 活 优 势，信 托 公 司 可 以 在 资 金 运 用、风 险 控 制 等 诸 多 方 面 采 取 多 样 化 的 设 计，能 够 为 融 资 企 业 提 供 综 合 金 融 解 决 方 案；宏 观 经 济 环 境，中 国 经 济 的 持 续、较 快 增 长，带 动 了 企 业 大 量 的 投 融 资 需 求，为 信 托 业 发 展 创 造 了 良 好 的 发 展 空 间。25.委 托
30、贷 款 中 的 委 托 人 不 包 括（）。A.提 供 委 托 贷 款 资 金 的 法 人 B.提 供 委 托 贷 款 资 金 的 非 法 人 组 织C.提 供 委 托 贷 款 资 金 的 个 体 工 商 户 D.开 出 汇 票 委 托 银 行 向 国 外 付 款 方 收 款 的 人【答 案】：D【解 析】：商 业 银 行 委 托 贷 款 管 理 办 法 明 确，委 托 贷 款 中 的 委 托 人 是 指 提 供 委 托 贷 款 资 金 的 法 人、非 法 人 组 织、个 体 工 商 户 和 具 有 完 全 民 事 行 为 能 力 的 自 然 人。D 项 是 指 托 收 业 务 中 的 委 托
31、 人。26.债 券 回 购 交 易 是 一 种 比 较 灵 活 的 融 资 方 式，做 一 笔 回 购 交 易，对 于 债 券 持 有 者 来 说，是 卖 债 券 的 和 买 债 券 的 结 合；对 于 货 币 持 有 者 来 说，是 买 债 券 的 和 卖 债 券 的 结 合。（）A.即 期 合 同；远 期 交 易；即 期 合 同；远 期 交 易 B.即 期 交 易；远 期 合 同；即 期 交 易；远 期 合 同 C.远 期 交 易；即 期 合 同；远 期 交 易；即 期 合 同 D.远 期 合 同；即 期 交 易；远 期 合 同；即 期 交 易【答 案】：B【解 析】：回 购 交 易 是
32、现 货 交 易 与 远 期 交 易 的 结 合。回 购 交 易 是 一 种 比 较 灵 活 的 融 资 方 式，做 一 笔 回 购 交 易，对 于 债 券 持 有 者 来 说，是 卖 债 券 的 即 期 交 易 和 买 债 券 远 期 合 同 的 结 合；对 于 货 币 持 有 者 来 说，是 买 债 券 的 即 期 交 易 和 卖 债 券 远 期 合 同 的 结 合。27.回 购 交 易 要 发 生（）次 券 款 交 割。A.0B.1C.2D.3【答 案】：C【解 析】：回 购 交 易 要 发 生 两 次 券 款 交 割。回 购 交 易 在 签 订 回 购 合 同 当 时 就 有 一 次 券
33、 款 的 交 割，待 回 购 合 同 到 期 时，还 有 一 次 相 反 方 向 的 券 款 交 割，交 割 共 发 生 两 次。28.下 列 选 项 中，属 于 商 业 银 行 的 整 体 风 险 控 制 环 境 的 是（）。A.设 立 应 急 预 案 和 连 续 营 业 计 划 B.购 买 商 业 保 险 C.业 务 外 包 D.加 强 内 部 控 制 体 系 的 建 设【答 案】：D【解 析】：商 业 银 行 的 整 体 风 险 控 制 环 境 包 括 公 司 治 理、内 部 控 制、合 规 文 化 及 信 息 系 统 四 项 要 素，对 有 效 管 理 与 控 制 操 作 风 险 起
34、到 重 要 作 用。ABC三 项 属 于 操 作 风 险 缓 释 手 段。29.关 于 非 银 行 金 融 机 构，下 列 表 述 错 误 的 是（）。A.信 托 公 司 指 经 中 国 银 保 监 会 批 准 设 立，以 营 业 和 收 取 报 酬 为 目 的，以 受 益 人 身 份 承 诺 信 托 和 处 理 信 托 事 务 的 非 银 行 金 融 机 构 B.汽 车 金 融 公 司 指 经 中 国 银 保 监 会 批 准 设 立，为 中 国 境 内 的 汽 车 购 买 者 及 销 售 者 提 供 金 融 服 务 的 非 银 行 金 融 机 构 C.消 费 金 融 公 司 指 经 中 国
35、银 保 监 会 批 准 设 立，为 中 国 境 内 居 民 个 人 提供 以 消 费 为 目 的 的 贷 款 的 非 银 行 金 融 机 构 D.金 融 租 赁 公 司 指 经 中 国 银 保 监 会 批 准 设 立，以 经 营 融 资 租 赁 业 务 为 主 的 非 银 行 金 融 机 构【答 案】：A【解 析】：A 项，信 托 公 司 指 经 中 国 银 保 监 会 批 准 设 立，以 营 业 和 收 取 报 酬 为 目 的，以 受 托 人 身 份 承 诺 信 托 和 处 理 信 托 事 务 的 非 银 行 金 融 机 构。30.汽 车 金 融 公 司 可 以 从 事（）等 业 务。A.办
36、 理 汽 车 生 产 商 贷 款 B.提 供 购 车 贷 款 C.代 理 政 策 性 银 行 业 务 D.接 受 境 内 公 众 存 款 E.同 业 拆 借【答 案】：B|E【解 析】：除 B E两 项 外，汽 车 金 融 公 司 还 可 以 从 事 的 业 务 包 括：接 受 境 外 股 东 及 其 所 在 集 团 在 华 全 资 子 公 司 和 境 内 股 东 3 个 月（含）以 上 定 期 存 款；接 受 汽 车 经 销 商 采 购 车 辆 贷 款 保 证 金 和 承 租 人 汽 车 租 赁 保 证 金；经 批 准，发 行 金 融 债 券；向 金 融 机 构 借 款；提 供 汽 车 经
37、销 商 采 购 车 辆 贷 款 和 营 运 设 备 贷 款，包 括 展 示 厅 建 设 贷 款 和 零 配 件 贷 款 以 及 维 修 设 备 贷 款 等；提 供 汽 车 融 资 租 赁 业 务（售 后 回 租 业 务 除 外）；向 金 融 机 构 出 售 或 回 购 汽 车 贷 款 应 收 款 和 汽 车 融 资 租 赁 应 收 款 业 务；办 理 租 赁 汽 车 残 值 变 卖 及 处 理 业 务；从 事 与 购 车 融 资 活 动 相 关 的 咨 询、代 理 业 务；经 批 准，从 事 与 汽 车 金 融 业 务 相 关 的 金 融 机 构 股 权 投 资 业 务。31.根 据 中 国
38、银 行 业 协 会 章 程 的 规 定，中 国 银 行 业 协 会 履 行 的 职 能 有（）oA.自 律 B.维 权 C.服 务 D.公 平 E.协 调【答 案】:A|B|C|E【解 析】：中 国 银 行 业 协 会 以 促 进 会 员 单 位 实 现 共 同 利 益 为 宗 旨，履 行 自 律、维 权、协 调、服 务 职 能，维 护 银 行 业 合 法 权 益，维 护 银 行 业 市 场 秩 序，提 高 银 行 业 从 业 人 员 素 质，提 高 为 会 员 服 务 的 水 平，促 进 银 行 业 的 健 康 发 展。32.上 海 证 券 交 易 所 对 参 与 回 购 交 易 进 行 委
39、 托 买 卖 的 数 量 规 定 为：申 报 单 位 为 手，（）元 标 准 券 为 1 手。A.500B.1000C.1500D.2000【答 案】：B【解 析】：交 易 单 位 是 指 证 券 交 易 所 对 回 购 交 易 双 方 参 与 回 购 交 易 委 托 买 卖 的数 量 规 定。上 海 证 券 交 易 所 对 参 与 回 购 交 易 进 行 委 托 买 卖 的 数 量 规 定 为：申 报 单 位 为 手，1000元 标 准 券 为 1 手。33.存 款 价 格 制 定 后，银 行 还 应 适 时 根 据 市 场 形 势 进 行 灵 活 的 调 整，具 体 是 指（）。A.根 据
40、 储 户 要 求 调 整 存 款 价 格 B.根 据 利 率 走 势 调 整 存 款 价 格 C.根 据 经 营 需 要 调 整 存 款 价 格 D.根 据 政 府 要 求 调 整 存 款 价 格 E.根 据 国 际 形 势 调 整 存 款 价 格【答 案】：B|C【解 析】：存 款 价 格 制 定 后，银 行 还 应 适 时 根 据 市 场 形 势 进 行 灵 活 的 调 整。具 体 调 整 有 以 下 几 种 方 式：根 据 利 率 走 势 调 整 存 款 价 格；根 据 经 营 需 要 调 整 存 款 价 格；根 据 资 金 头 寸 调 整 价 格。34.商 业 银 行 为 降 低 个
41、人 信 贷 业 务 的 操 作 风 险，下 列 说 法 恰 当 的 有()。A.银 行 个 贷 业 务 集 约 化 管 理，提 升 管 理 层 次，实 现 审 贷 部 门 分 离 B.建 立 有 效 的 激 励 机 制，将 客 户 经 理 的 贷 款 发 放 规 模 与 其 收 入 和 奖 金 挂 钩 C.强 化 个 贷 发 放 责 任 约 束 机 制，细 化 个 贷 责 任 追 究 办 法 D.重 点 发 展 以 质 押 和 抵 押 为 担 保 方 式 的 个 贷 业 务，审 慎 发 展 个 人 信 用 贷 款 和 自 然 人 保 证 担 保 贷 款 E.加 强 规 范 化 管 理，理 顺
42、个 人 贷 款 前 台 和 后 台 部 门 之 间 的 关 系，完 善 业 务 授 权 制 度【答 案】：A|C|D|E【解 析】：B项，在 建 立 责 任 制 的 同 时 配 之 以 奖 励 制 度，应 当 将 客 户 经 理 的 贷 款 发 放 质 量 与 其 收 入 挂 钩。35.金 融 资 产 管 理 公 司 的 主 要 业 务 有（）。A.发 行 金 融 债 券 B.收 购、管 理 和 处 置 金 融 企 业 的 不 良 资 产 C.贷 款 业 务 D.债 权 转 股 权【答 案】：B【解 析】：金 融 资 产 管 理 公 司 正 在 逐 步 发 展 成 为 以 不 良 资 产 为
43、核 心，以 收 购、管 理 和 处 置 金 融 不 良 资 产、非 金 融 不 良 资 产 以 及 提 供 综 合 金 融 服 务 为 主 要 业 务，按 照 逆 周 期 收 购、顺 周 期 处 置 的 经 营 模 式，具 备 维 护 国 家 经 济 和 金 融 稳 定、促 进 国 民 经 济 结 构 调 整 和 产 业 整 合 再 生 等 功 能 的，综 合 化、市 场 化 的 现 代 金 融 服 务 企 业。36.根 据 信 托 公 司 管 理 办 法，信 托 公 司 固 有 投 资 业 务 不 可 开 展 的 投 资 类 型 是（）。A.金 融 类 公 司 股 权 投 资 B.自 用 固
44、 定 资 产 投 资 C.实 业 投 资 D.金 融 产 品 投 资【答 案】：C【解 析】：根 据 信 托 公 司 管 理 办 法 第 二 十 条，信 托 公 司 固 有 业 务 项 下 可 以 开 展 存 放 同 业、拆 放 同 业、贷 款、租 赁、投 资 等 业 务。投 资 业 务 限 定 为 金 融 类 公 司 股 权 投 资、金 融 产 品 投 资 和 自 用 固 定 资 产 投 资。信 托 公 司 不 得 以 固 有 财 产 进 行 实 业 投 资，但 银 保 监 会 另 有 规 定 的 除 外。37.下 列 选 项 中 不 属 于 新 型 货 币 政 策 工 具 的 是（）。A.
45、再 贷 款 B.常 备 借 贷 便 利 C.中 期 借 贷 便 利 D.抵 押 补 充 贷 款【答 案】：A【解 析】：新 型 货 币 政 策 工 具 主 要 包 括：短 期 流 动 性 调 节 工 具；常 备 借 贷 便 利；中 期 借 贷 便 利；抵 押 补 充 贷 款；定 向 中 期 借 贷 便 利。A 项,再 贷 款 属 于 一 般 性 货 币 政 策 工 具。38.中 国 金 融 债 券 发 行 的 特 殊 性 表 现 在（）。A.发 行 债 券 筹 集 的 资 金 用 途 常 常 有 特 别 限 制 B.发 行 的 金 融 债 券 数 量 大、时 间 集 中、期 次 少 C.发 行
46、 方 式 大 多 采 取 直 接 私 募 或 间 接 私 募 D.金 融 债 券 的 发 行 须 经 特 别 审 批 E.认 购 者 以 商 业 银 行 为 主【答 案】：A|B|C|D|E25.以 下 是 深 圳 证 券 交 易 所 在 债 券 回 购 交 易 中 的 数 量 规 定，其 中 与 上 海 证 券 交 易 所 规 定 不 同 的 有（）。A.债 券 回 购 交 易 的 申 报 单 位 为 张，100元 标 准 券 为 1 张 B.最 小 报 价 变 动 为 0.01元 或 其 整 数 倍 C.申 报 数 量 为 1 0张 及 其 整 数 倍 D.单 笔 申 报 最 大 数 量
47、应 当 不 超 过 1 0万 张 E.计 价 单 位 为 每 百 元 资 金 到 期 年 收 益【答 案】:A|B|C|D【解 析】：A 项，深 圳 交 易 所 申 报 单 位 为 张，1 0 0元 标 准 券 为 1 张；上 海 交 易 所 申 报 单 位 为 手，1000元 标 准 券 为 1 手。B 项，深 圳 交 易 所 申 报 价 格 最 小 变 动 单 位 为 0.0 1元 或 其 整 数 倍；上 海 交 易 所 申 报 价 格 最 小 变 动 单 位 为 0.005元 或 其 整 数 倍。C 项，深 圳 交 易 所 申 报 数 量 为 1 0张 或 其 整 数 倍；上 海 交 易
48、 所 申 报 数 量 为 1 0 0手 或 其 整 数 倍。D 项，深 圳 交 易 所 单 笔 申 报 最 大 数 量 应 当 不 超 过 1 0万 张；上 海 交 易 所 单 笔 申 报 最 大 数 量 应 当 不 超 过 1 万 手。E 项，两 个 交 易 所 的 计 价 单 位 都 是 每 百 元 资 金 到 期 年 收 益。39.商 业 银 行 不 得 接 受 委 托 人 哪 些 资 金 发 放 委 托 贷 款？（）A.受 托 管 理 的 他 人 资 金 B.银 行 的 授 信 资 金 C.具 有 特 定 用 途 的 各 类 专 项 基 金 D.其 他 债 务 性 资 金 E.合 法
49、合 规 且 可 证 明 来 源 的 资 金【答 案】:A|B|C|D【解 析】：商 业 银 行 不 得 接 受 委 托 人 下 列 资 金 发 放 委 托 贷 款：受 托 管 理 的 他 人 资 金；银 行 的 授 信 资 金；具 有 特 定 用 途 的 各 类 专 项 基 金（国 务 院 有 关 部 门 另 有 规 定 的 除 外）；其 他 债 务 性 资 金（国 务 院 有 关 部 门 另 有 规 定 的 除 外）；无 法 证 明 来 源 的 资 金。40.商 业 银 行 资 本 充 足 率 监 管 要 求 包 括（）。A.顺 周 期 资 本 要 求 B.系 统 重 要 性 银 行 附 加
50、 资 本 要 求 C.逆 周 期 资 本 要 求 D.最 低 资 本 要 求 E.储 备 资 本 要 求【答 案】：B|C|D|E【解 析】：根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法（试 行），商 业 银 行 资 本 充 足 率 监 管 要 求 包 括 最 低 资 本 要 求、储 备 资 本 和 逆 周 期 资 本 要 求、系 统 重 要 性 银 行 附 加 资 本 要 求 以 及 第 二 支 柱 资 本 要 求。41.风 险 管 理 类 指 标 用 于 评 价 银 行 业 金 融 机 构 风 险 状 况 及 变 动 趋 势，包 括（）oA.声 誉 风 险 指 标 B.流 动 性 风 险