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1、个人金融业务 与产品开发1专业领域：w 货币金融理论w 银行金融管理w 财务会计w 产业经济学21.个人金融业务的种类和内容1.1 储蓄存款1.2 个人贷款（消费贷款）住房贷款汽车贷款助学贷款旅游贷款31.4结算和代理业务个人 支票个人外汇票据托收代发工资代理收费代售保险、基金代理销售和兑付国债 1.3信用卡41.5 出境金融服务1.个人存款证明书2.个人购售汇3.旅行支票4.个人外汇携带证5.现金汇票6.环球汇兑一日通7.速汇金8.光票托收52.发展个人金融业务的意义2.1银行业发展的大趋势2.2经济格局转变的要求2.3参与市场竞争的要求2.4银行生存与发展的要求2.5银行应承担的社会责任1
2、.6个人理财业务6年度 存款 非存款总计 股票 投资信托保险年金其他1970 21.8 78.2 23.2 1.6 15.6 37.81975 26.1 73.9 13.0 1.0 18.2 41.71980 24.2 75.8 14.5 0.7 18.5 42.11985 25.8 74.2 1 1.8 2.0 23.7 36.71990 23.6 76.4 12.4 3.3 26.0 34.71995 17.1 82.9 20.0 6.1 28.6 28.21998 13.6 86.4 20.8 8.3 29.1 28.5美国家庭金融资产构成71985 1986 1987 1988 198
3、9 1990 1991消费者信贷18.2 18.8 18.6 18.7 18.7 18.4 18.0信用卡信贷4.3 4.8 5.0 5.2 5.4 5.4 5.5其他13.9 14.0 13.6 13.5 13.5 13.0 12.5住宅贷款12.0 12.3 13.4 15.2 16.2 17.9 19.9合计30.2 31.1 32.0 33.9 34.9 36.3 37.9美国银行业贷款余额中个人信贷的比率83.银行新产品的开发3.1什么是新产品3.1.1.银行产品及其特征 商业银行的产品是商业银行向市场提供的能满足人们某种欲望和需要的，与货币连结在一起的一切服务。93.银行新产品的开
4、发（1）无形性（2）不可分性（3）同质性（4）易模仿性103.银行新产品的开发3.1.2.银行产品的层次（1）核心产品（2）基础产品（3）扩展产品1 13.1.3金融新产品 是指商业银行为了适应市场新需求而开发的、与原来的产品有着明显差异的一切产品。123.2开发新产品的目标 1.扩大产品销量 2.开拓新市场 3.降低经营成本133.3新产品开发的方法 1.改造法 2.延伸法 3.组合法 4.创新法 5.移植法143.4新产品开发的步骤与过程案例：存贷款混合账户154.主要业务介绍4.1个人信贷4.1.1种类与内容住房贷款汽车贷款助学贷款新产品易贷通164.1.2个人贷款的特点（1）利率水平高
5、（2）规模周期性（3）借款人对利率缺乏敏感性174.1.3个人信贷的信用分析4.1.4个人贷款的风险管理案例：汽车贷款风险分担方式（1）直客式（2）间客式18保险公司银行 经销商1 212汽车价值跌损风险、质量风险等个人清偿风险汽车消费信贷总体风险由经销商、银行、保险公司分担风险状态信号显示过程汽车消费信贷行为的总体风险19对策（1）完善个人信贷保证制度（2）建立以资信评估为基础的个人贷款决策机制（3）建立客户信息档案库204.1.5我国个人信贷发展的前景4.2信用卡业务4.2.1银行卡种类贷记卡（信用卡）借记卡储值卡214.2.2信用卡的功能存取现金功能消费贷款功能转帐结算功能汇兑功能4.2
6、.3我国银行信用卡业务发展的前景224.3个人理财服务4.3.1个人理财服务含义 4.3.2个人理财种类、内容4.3.3个人理财的品牌4.3.4我国银行个人理财服务的发展前景23各银行个人理财业务得票率银行名称 业务品种 得票数招商银行 金葵花10中国银行 外汇买卖业务8中国交通银行 电话银行、手机银行7中国建设银行 一站式服务5中国农业银行 贵宾卡5汇丰银行 卓越理财4中信实业银行 理财宝3浦发银行VIP 计划 3其他4 244.4电子银行服务4.4.1个人自助银行4.4.2个人电话银行4.4.3手机银行4.4.4电话委托买卖股票、债券、基金4.4.5银证转帐4.4.6网上银行25谢 谢 各 位！26