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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择总览知识体系总览知识体系投投资资理理财财的的选选择择储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储蓄储蓄存款存款含义含义收益：收益：利息利息形式形式影响因素：影响因素：、与存期与存期分类：主要有活期储蓄和分类：主要有活期储蓄和储蓄存款的特点储蓄存款的特点我国的商我国的商业银行业银行含义含义地位地位主要业务：吸收公众存款、主要业务：吸收公众存款、重要作用重要作用本金本金利息率水平利息率水平定期储蓄定期储蓄发放贷款发放贷款办理结算办理结算含义含义分类：人身保险和分类：人身保险和订立保险的原则：公平互利、协商一致、订立保险的原则：公平互利、协商一致、投投资资理理财财
2、的的选选择择股股票票、债债券券和和保保险险股票股票含义含义性质：性质：收益：股息或红利；收益：股息或红利；股票市场建立和发展的意义：对股票市场建立和发展的意义：对 ，提高资金使用效率，筹措资金，促进企，提高资金使用效率，筹措资金，促进企 业改革和发展有重要作用业改革和发展有重要作用债券债券含义含义性质：性质：类型：国债、金融债券和类型：国债、金融债券和保险保险 通通财产保险财产保险自愿订立自愿订立企业债券企业债券债务证书债务证书搞活资金融搞活资金融股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价入股凭证入股凭证研析高考考点研析高考考点考点一考点一 商业银行商业银行知识清单知识清单1.1.利息、利率
3、与本金利息、利率与本金 （1 1）利利息息：是是人人们们从从储储蓄蓄存存款款中中得得到到的的唯唯一一收收 益益，是是银银行行因因为为使使用用储储户户存存款款而而支支付付的的报报酬酬，是存款本金的增值部分。是存款本金的增值部分。（2 2）利利率率：是是利利息息率率的的简简称称,是是一一定定期期限限内内利利息息 与与本本金金的的比比例例，存存款款基基准准利利率率由由中中国国人人民民银银行行 决定。决定。（3 3）利利息息的的多多少少取取决决于于三三个个因因素素：本本金金、存存期期 和和利利率率水水平平。利利息息的的计计算算公公式式为为：利利息息=本本金金 利率利率存款期限。存款期限。2.2.储蓄存
4、款储蓄存款 （1 1）我国的储蓄机构主要是各商业银行。）我国的储蓄机构主要是各商业银行。（2 2）存存款款储储蓄蓄的的类类型型主主要要有有活活期期储储蓄蓄和和定定期期储储 蓄蓄两两大大类类。活活期期储储蓄蓄具具有有流流动动性性强强、灵灵活活方方便便 的的特特点点，但但收收益益较较低低。定定期期储储蓄蓄流流动动性性差差，但但 收益高于活期储蓄。收益高于活期储蓄。（3 3）储储蓄蓄存存款款特特点点：流流动动性性强强，低低收收益益、低低风风 险，信用度高、比较安全。险，信用度高、比较安全。3.3.中国商业银行体系中国商业银行体系 （1 1）商商业业银银行行。商商业业银银行行是是指指经经营营吸吸收收公
5、公众众存存 款款、发发放放贷贷款款、办办理理结结算算等等业业务务，并并以以利利润润为为 主要经营目标的金融机构。主要经营目标的金融机构。（2 2）我我国国的的商商业业银银行行以以国国家家控控股股银银行行为为主主体体，是我国金融体系中最重要的组成部分。是我国金融体系中最重要的组成部分。4.4.商业银行的业务商业银行的业务 （1 1）存存款款业业务务。这这项项业业务务是是商商业业银银行行的的基基础础业业 务。务。（2 2）贷贷款款业业务务。它它是是我我国国商商业业银银行行的的主主体体业业 务，也是商业银行营利的主要来源。务，也是商业银行营利的主要来源。（3 3）结结算算业业务务。结结算算业业务务是
6、是商商业业银银行行为为社社会会经经 济济活活动动中中发发生生的的货货币币收收支支提提供供手手段段与与工工具具的的服服 务，银行对此收取一定的服务费用。务，银行对此收取一定的服务费用。除除上上述述三三大大业业务务外外，商商业业银银行行还还为为我我们们提提供供债债 券券买买卖卖及及兑兑付付、代代理理买买卖卖外外汇汇、代代理理保保险险、提提 供保险箱等服务。供保险箱等服务。思维拓展思维拓展1.1.正确理解利率变动对经济的影响正确理解利率变动对经济的影响 利利率率是是宏宏观观调调控控的的重重要要杠杠杆杆，是是调调节节货货币币供供给给 量的重要手段。量的重要手段。（1 1）存存款款利利率率变变动动的的影
7、影响响。通通常常利利率率上上调调会会吸吸 引引公公众众存存款款，使使流流通通中中的的货货币币量量减减少少，从从而而使使 生生活活消消费费支支出出相相对对下下降降；利利率率下下调调会会使使储储蓄蓄减减 少少，流流通通中中的的货货币币量量增增大大，从从而而使使生生活活消消费费支支 出出相相对对增增加加，同同时时还还会会改改变变居居民民的的投投资资方方向向，如如转转向向股股票票和和债债券券等等。可可见见，存存款款利利率率的的调调整整 主主要要是是通通过过调调节节存存款款量量来来控控制制流流通通中中的的货货币币量量 和社会对生活资料的需求量的。和社会对生活资料的需求量的。（2 2）贷贷款款利利率率变变
8、动动的的影影响响。贷贷款款利利率率上上调调会会加加大大借借款款成成本本，抑抑制制借借款款者者的的积积极极性性，从从而而抑抑制制银银行行贷贷款款规规模模，减减少少流流通通中中的的货货币币量量，并并使使投投资资需需求求相相对对下下降降；利利率率下下调调会会减减少少借借贷贷成成本本，刺刺激激借借款款，使使银银行行贷贷款款规规模模扩扩大大，流流通通中中货货币币量量增增加加，并并使使投投资资需需求求增增长长。可可见见，贷贷款款利利率率的的调调整整主主要要是是通通过过调调节节贷贷款款量量来来控控制制货货币币量量和和社社会会对对投投资资的的需求量的。需求量的。（3 3）当当总总需需求求大大于于总总供供给给，
9、或或出出现现通通货货膨膨胀胀时时，会会提提高高利利率率，以以减减少少流流通通中中的的货货币币量量，抑抑制制总总需需求求的的增增长长和和物物价价的的上上涨涨；当当总总需需求求小小于于总总供供给给和和物物价价指指数数过过低低时时，则则会会降降低低利利率率，以以增增加加流流通通中中的货币量，刺激总需求的增长。的货币量，刺激总需求的增长。2.2.正确看待存款储蓄的作用正确看待存款储蓄的作用 （1 1）适适量量的的存存款款储储蓄蓄，可可以以为为国国家家建建设设筹筹集集资资 金金，支支持持现现代代化化建建设设；有有利利于于调调节节货货币币流流通通，稳稳定定币币值值，维维护护宏宏观观经经济济稳稳定定；有有利
10、利于于居居民民培培 养养科科学学合合理理的的生生活活方方式式。因因而而，适适量量的的存存款款储储 蓄利国利民。蓄利国利民。（2 2）存存款款储储蓄蓄并并非非越越多多越越好好。过过量量的的存存款款储储 蓄蓄，不不仅仅不不利利于于居居民民消消费费的的扩扩大大，也也会会加加大大银银 行的运行风险。行的运行风险。（3 3）看看待待存存款款储储蓄蓄的的作作用用，还还要要结结合合国国家家的的实实际际经经济济运运行行形形势势进进行行具具体体的的分分析析。在在经经济济过过热热时时，扩扩大大存存款款储储蓄蓄，有有利利于于抑抑制制社社会会总总需需求求，促促进进社社会会总总供供给给和和总总需需求求的的平平衡衡，保保
11、持持宏宏观观经经济济稳稳定定。在在经经济济下下滑滑时时，减减少少存存款款储储蓄蓄，有有利利于于扩扩大大社社会会总总需需求求，促促进进社社会会总总供供给给和和总总需需求求的的平平衡衡，保保持持宏观经济稳定。宏观经济稳定。命题探究命题探究命题角度命题角度1 1 利息的计算。利息的计算。预测题型：选择题预测题型：选择题【例例1 1】（2 20 00 09 9上上海海）农农民民工工小小张张返返乡乡创创业业获获得得 当当地地银银行行4 40 0万万元元贷贷款款支支持持，贷贷款款期期限限2 2年年，贷贷款款 年年利利率率5 5%。如如果果按按复复利利计计算算，贷贷款款期期满满时时小小张张 须支付的贷款利息
12、为须支付的贷款利息为 （）A.2A.2万元万元B.4B.4万元万元 C.4.1C.4.1万元万元D.4.2D.4.2万元万元解解析析 贷贷款款利利息息=贷贷款款额额贷贷款款利利率率贷贷款款期期限限，同同时时注注意意“复复利利”的的要要求求，因因此此小小张张应应付付利利息息为为：4 40 0万万%=2 2万万 元元（第第1 1年年 利利 息息）（4 40 0+2 2）万万 元元5 5%=2 2.1 1万万元元（第第2 2年年利利息息）。贷贷款款期期满满共共须须支支付付2+2.1=4.12+2.1=4.1（万元）。（万元）。答案答案 C命题角度命题角度2 2 商业银行的业务。商业银行的业务。预测题
13、型：选择题预测题型：选择题【例例2 2】（2 20 00 09 9江江苏苏）2 20 00 08 8年年1 12 2月月1 16 6日日，国国家家开开 发发银银行行股股份份有有限限公公司司挂挂牌牌成成立立，成成为为我我国国第第一一 家家由由政政策策性性银银行行转转型型而而来来的的商商业业银银行行。转转型型后后 的国家开发银行的主体业务是的国家开发银行的主体业务是 （）A.A.存款业务存款业务B.B.贷款业务贷款业务 C.C.结算业务结算业务D.D.股票买卖业务股票买卖业务 解解析析 转转型型后后的的国国家家开开发发银银行行是是商商业业银银行行，存存 款款业业务务是是其其基基础础业业务务，贷贷款
14、款业业务务是是其其主主体体业业 务务，结结算算业业务务是是其其重重要要业业务务，B B项项当当选选，A A、C C项项 应排除。股票买卖是证券公司的业务应排除。股票买卖是证券公司的业务,D,D项不选。项不选。B错题诊断错题诊断【误点警示误点警示1 1】个人储蓄能为经济建设积累资金，个人储蓄能为经济建设积累资金，居民储蓄越多越好居民储蓄越多越好 居民储蓄存款的不断增加具有两面性。一方居民储蓄存款的不断增加具有两面性。一方 面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金，面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展。另一方面，它也具有有利于促进生产的发展。另一方面，它也具有 一定的消极影响
15、，不利于扩大消费需求。一定的消极影响，不利于扩大消费需求。矫矫正正训训练练1 1 受受国国际际市市场场初初级级产产品品价价格格大大幅幅上上扬扬和和国国内内经经济济结结构构性性矛矛盾盾等等多多种种因因素素的的影影响响，前前两两年年，我我国国C CP PI I指指数数大大幅幅攀攀升升，通通货货膨膨胀胀压压力力不不断断增增大大。央央行行去去年年一一年年内内六六度度加加息息，上上调调存存款款准准备备金金率和存款贷款基准利率。央行加息表明率和存款贷款基准利率。央行加息表明 （）A.A.当前国家需要通过银行积累建设资金当前国家需要通过银行积累建设资金B.B.存款储蓄利国利民，越多越好存款储蓄利国利民，越多
16、越好C.C.国家运用从紧的货币政策抑制社会总需求国家运用从紧的货币政策抑制社会总需求D.D.利率政策已成为最主要的宏观调控政策手段利率政策已成为最主要的宏观调控政策手段解解析析 本本题题易易误误选选A A、B B，错错在在对对存存款款储储蓄蓄的的作作用用与与当当前前的的经经济济形形势势认认识识不不清清。对对存存款款储储蓄蓄的的作作用用要要作作具具体体分分析析，并并非非越越多多越越好好，B B说说法法不不科科学学。据据题题意意可可知知，前前两两年年我我国国通通货货膨膨胀胀压压力力增增大大，央央行行加加息息是是为为了了抑抑制制社社会会总总需需求求，C C正正确确，A A、D D说说法法有有误。误。
17、答案答案 C【误误点点警警示示2 2】中中国国人人民民银银行行经经营营货货币币存存贷贷款款业业务务 中中国国人人民民银银行行是是行行政政机机关关，不不是是商商业业银银行行，不不 经营货币存贷款业务。经营货币存贷款业务。矫矫正正训训练练2 2 下下列列银银行行中中，经经营营货货币币存存贷贷款款业业 务，已成为或可能成为股份有限公司的有（务，已成为或可能成为股份有限公司的有（）中中国国人人民民银银行行 中中国国农农业业银银行行 深深圳圳发发展展 银行银行 中国农业发展银行中国农业发展银行 A.A.B.B.C.C.D.D.解解析析 该该题题易易错错选选。把把中中国国人人民民银银行行等等同同 于商业银
18、行。于商业银行。B考点二考点二 投资与融资投资与融资知识清单知识清单1.1.投资收益与投资风险投资收益与投资风险 （1 1）风险与收益成正比；高风险高收益；低风）风险与收益成正比；高风险高收益；低风 险低收益。险低收益。（2 2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2.2.股票股票 （1 1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时 向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者 （即股东）对股份公司的所有权。（即股东）对股份公司的所有权。（2 2）特特点点：股股东东在在向向股股份份有
19、有限限公公司司参参股股投投资资取取得得股股票票后后，不不能能要要求求公公司司返返还还其其出出资资。如如要要改改变变股股东东身身份份，要要么么等等公公司司的的破破产产清清盘盘，要要么么将将股股票票转转售给第三人。售给第三人。（3 3）收收益益：股股票票投投资资的的收收入入包包括括两两部部分分，一一部部分分是是股股息息或或红红利利收收入入，另另一一部部分分收收入入来来源源于于股股票票价价格上升带来的差价。格上升带来的差价。（4 4）作作用用：股股票票市市场场的的建建立立和和发发展展对对搞搞活活资资金金融融通通，提提高高资资金金使使用用效效率率，筹筹措措建建设设资资金金，促促进进企企业改革和发展，具
20、有重大意义。业改革和发展，具有重大意义。3.3.债券债券 （1 1）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给 投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定 利息，并到期偿还本金。利息，并到期偿还本金。（2 2）债券的分类）债券的分类政府债券政府债券金融债券金融债券公司债券公司债券风险状况风险状况安全性最好，风安全性最好，风险最小险最小安全系数较政安全系数较政府债券低但比府债券低但比公司债券高公司债券高风险较高风险较高收益率情收益率情况况利率高于银行储利率高于银行储蓄利率，低于金蓄利率，低于金融债券利率融债券利率高于政府债券高
21、于政府债券利率，低于公利率，低于公司债券利率司债券利率收益率高收益率高流通性能流通性能最强最强较强较强最低最低4.4.商业保险商业保险 （1 1）功能：规避风险的有效措施。）功能：规避风险的有效措施。（2 2）类别：在我国，保险分为人身保险和财产）类别：在我国，保险分为人身保险和财产 保险两大类。保险两大类。（3 3）订立保险合同的原则：公平互利、协商一）订立保险合同的原则：公平互利、协商一 致、自愿订立的原则。致、自愿订立的原则。5.5.融资融资 （1 1）融融资资的的含含义义：融融资资就就是是筹筹集集资资金金的的行行为为，融融资资的的方方式式主主要要是是贷贷款款与与发发行行股股票票和和债债
22、券券，融融 资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。（2 2）融融资资的的目目的的：筹筹集集资资金金无无非非有有两两个个目目的的：扩大生产规模、偿还债务。扩大生产规模、偿还债务。（3 3）融融资资的的途途径径：直直接接融融资资与与间间接接融融资资。直直接接 融融资资一一般般是是通通过过发发行行债债券券、股股票票以以及及商商业业信信用用 等等形形式式融融通通所所需需资资金金。间间接接融融资资是是以以金金融融部部门门 为为中中介介，由由金金融融部部门门（如如商商业业银银行行、信信用用中中介介、储储蓄蓄机机构构）通通过过吸吸收收存存款款、存存单单等等形形式式积积聚
23、聚社社 会会闲闲散散资资金金，然然后后以以贷贷款款等等形形式式向向非非金金融融部部门门 （如企业等）提供资金。（如企业等）提供资金。思维拓展思维拓展1.1.储蓄、债券、股票、保险比较表储蓄、债券、股票、保险比较表比较比较储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险区区别别性质性质存款凭存款凭证证债务证书债务证书入股凭证入股凭证风险保障风险保障收益收益权权支取本支取本金和利金和利息息定期收取定期收取利息，其利息，其安全性比安全性比股票大股票大取得股息取得股息和红利，和红利，经营好坏经营好坏决定股票决定股票的效益的效益在遇到风险在遇到风险时可按保险时可按保险条款得到经条款得到经济补偿济补偿区区别别偿还偿还方法
24、方法按活期或按活期或定期等存定期等存款方式支款方式支取本金和取本金和利息利息有明确的付有明确的付息期限，到息期限，到期必须偿还期必须偿还本金本金股金不能股金不能退，只能退，只能出卖股票出卖股票保险事故发保险事故发生，可获得生，可获得赔偿或保险赔偿或保险金金特点特点便捷的投便捷的投资资稳健的投资稳健的投资高风险、高风险、高收益高收益规避风险的规避风险的投资投资联联系系都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险都有一定的风险2.2.社会保险、商业保险比较表社会保险、商业保险比较表区别区别社会保险社会保险商业保险商业保险性质性质解决
25、大多数社会成员最迫解决大多数社会成员最迫切的保险项目切的保险项目建立在商业原则基础上，是建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现参与保险者个人意志的体现给付标准给付标准只保障其基本生活水平只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较保障项目广泛，给付标准较高高用用个人、企业和政府共同负个人、企业和政府共同负担或由政府承担担或由政府承担完全由个人承担完全由个人承担保险依据保险依据国家和有关部门统一规定国家和有关部门统一规定被保险人的需要被保险人的需要保险范围保险范围社会成员最迫切的保险项社会成员最迫切的保险项目目保障项目广泛，保障范围大保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比小与缴
26、纳的保险费成正比相同点相同点它们都是一种投资行为它们都是一种投资行为;都是减少危害、防范后患、都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法保障生产、安定社会的有效方法;都是保险中的一部都是保险中的一部分分3.3.科学投资理财科学投资理财 作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应 遵循四个原则：遵循四个原则：（1 1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风）要注意投资的回报率，也要注意投资的风 险性。险性。（2 2）要注意投资的多元化。分散投资是化解风）要注意投资的多元化。分散投资是化解风 险的最好办法。险的最好办法。（3 3）投资要根据自己实际情况
27、、自己的经济实）投资要根据自己实际情况、自己的经济实 力，量力而行。力，量力而行。（4 4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利 益，不得违反国家的法律法规。益，不得违反国家的法律法规。命题探究命题探究命题角度命题角度1 1 投资收益与投资风险。投资收益与投资风险。预测题型：选择题预测题型：选择题【例例1 1】（2 20 00 09 9浙浙江江文文综综）小小张张在在2 20 00 07 7年年将将3 30 0万万 资资金金全全部部用用于于投投资资股股票票，年年底底赚赚了了1 10 0万万。而而 2 20 00 08 8年年同同样样的的投投资资却却亏亏损损了
28、了1 16 6万万。小小王王在在这这两两 年年内内将将3 30 0万万资资金金中中的的5 5万万投投资资股股票票，6 6万万投投资资国国 债债，1 18 8万万存存入入银银行行，1 1万万购购买买保保险险，共共获获利利2 2万万。上述事例从一个侧面说明上述事例从一个侧面说明 （）盈盈亏亏取取决决于于投投资资结结构构 分分散散投投资资有有利利于于规规避避 风风险险 风风险险与与收收益益是是对对等等的的 投投资资项项目目越越多多 收益越大收益越大A.A.B.B.C.C.D.D.解析解析 投资结构对于盈亏有重要作用，但非决定投资结构对于盈亏有重要作用，但非决定因素，因素，说法夸大了这种作用，错误。收
29、益大小说法夸大了这种作用，错误。收益大小关键要看投资项目的质量，而非数量，关键要看投资项目的质量，而非数量，错误。错误。答案为答案为D D。答案答案 D命题角度命题角度2 2 商业保险的作用。商业保险的作用。预测题型：选择题预测题型：选择题【例例2 2】（2 20 00 09 9广广东东）一一般般来来说说，购购买买学学生生平平安安 保保险险，投投保保人人只只要要缴缴纳纳几几十十元元的的保保费费，就就能能获获 得得最最高高保保险险金金额额6 6万万元元的的风风险险保保障障。可可见见学学生生平平 安保险是安保险是 （）A.A.高风险高收益同在高风险高收益同在B.B.稳健的投资稳健的投资 C.C.规
30、避风险的措施规避风险的措施D.D.便捷的投资便捷的投资 解解析析 A A项项是是股股票票这这种种投投资资方方式式的的特特点点。B B项项是是 债债券券这这种种投投资资方方式式的的特特点点。D D项项是是储储蓄蓄这这种种投投资资 方方式式的的特特点点。A A、B B、D D项项都都不不符符合合题题意意。学学生生购购 买买平平安安保保险险属属于于商商业业保保险险，是是一一种种针针对对风风险险本本 身的投资方式，故选身的投资方式，故选C C。C错题诊断错题诊断【误点警示误点警示1 1】对如何选择正确的投资方式理解不对如何选择正确的投资方式理解不 到位到位 作作为为投投资资者者，在在选选择择投投资资方
31、方式式时时要要充充分分考考虑虑多多 种种因因素素，尤尤其其根根据据自自身身实实际际，综综合合比比较较收收益益（回报率）和风险，理性投资。（回报率）和风险，理性投资。矫正训练矫正训练1 1 下面漫画反映了下面漫画反映了 （）答案答案 CA A.我我国国经经济济发发展展所所需需资资金金主主要要来来自自于于居居民民个个人人的的 投资活动投资活动B B.无无论论哪哪种种投投资资方方式式，都都能能够够带带来来稳稳定定的的投投资资收收 益益C C.当当前前，我我国国居居民民个个人人的的投投资资方方式式呈呈现现多多元元化化的的 特点特点D.D.投资股票、基金和房地产是没有风险的投资股票、基金和房地产是没有风
32、险的解解析析 该该漫漫画画体体现现了了投投资资方方式式的的多多元元化化，C C项项符符合合题意，题意，A A、B B、D D说法错误。说法错误。【误点警示误点警示2 2】对商业保险的性质和作用认识错误对商业保险的性质和作用认识错误 商业保险不同于社会保险。商业保险不同于社会保险。矫正训练矫正训练2 2 20082008年雪灾、地震给人民的生命、年雪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失，而购买了保险的居民财产安全造成巨大损失，而购买了保险的居民 和企业却真切地感受到了保险的优越性。因为和企业却真切地感受到了保险的优越性。因为 这种保险这种保险 （）是是国国家家对对受受灾灾居居民民和和企企业
33、业的的救救助助 是是对对企企业业、个个人人有有利利的的投投资资行行为为 是是补补偿偿灾灾害害损损失失的的有有效效措措施施 能够解决多数社会成员的最迫切需要能够解决多数社会成员的最迫切需要A.A.B.B.C.C.D.D.解解析析 本本题题考考生生容容易易误误选选。项项是是社社会会救救济济的的范范畴畴，这这不不属属于于商商业业保保险险的的业业务务范范围围。项项的的表表达达也也不不对对。因因为为光光靠靠商商业业保保险险解解决决不不了了多多数数社社会成员的最迫切需要。会成员的最迫切需要。答案答案 D聚焦社会热点聚焦社会热点背景扫描背景扫描 中国创业板股票挂牌上市中国创业板股票挂牌上市 20092009
34、年年1010月月3030日，首批日，首批2828家创业板公司集中家创业板公司集中在深交所挂牌上市。至此，拟议筹备了十年之久在深交所挂牌上市。至此，拟议筹备了十年之久的创业板，终于真正步入了市场交易环节之中的创业板，终于真正步入了市场交易环节之中。创创 业业 板板 又又 称称 二二 板板 市市 场场，即即 第第 二二 股股 票票 交交 易易 市市场场，是是指指主主板板之之外外的的专专为为暂暂时时无无法法上上市市的的中中小小企企业业和和新新兴兴公公司司提提供供融融资资途途径径和和成成长长空空间间的的证证券券交交易易市市场场，是是对对主主板板市市场场的的有有效效补补给给，在在资资本本市市场场中占据着
35、重要的位置中占据着重要的位置。创创业业板板市市场场与与主主板板市市场场、中中小小板板市市场场分分工工不不同同。在在主主板板市市场场上上市市的的公公司司，主主要要是是大大型型企企业业，列列入入中中小小板板市市场场的的上上市市公公司司，基基本本上上属属于于各各行行业业的的龙龙头头企企业业，具具有有相相当当实实力力。而而创创业业板板顾顾名名思思义义，上上市市的的是是属属于于创创业业期期阶阶段段的的公公司司。当当然然，它它必必须须是是有有高高科科技技含含量量的的，有有高高成成长长希希望望的的。对对投投资资者者来来说说，创创业业板板市市场场的的风风险险要要比比主主板板市市场场高高得得多。当然，回报可能也
36、会大得多多。当然，回报可能也会大得多。知识链接知识链接 （1 1）股票是一种高风险的投资方式。由于股）股票是一种高风险的投资方式。由于股票价格受到诸如公司的经营状况、供求关系、银票价格受到诸如公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。创业板市场的风险要比主板市很大的不确定性。创业板市场的风险要比主板市场高，回报可能大。场高，回报可能大。（2 2）创业板市场的推出，是贯彻自主创新国）创业板市场的推出，是贯彻自主创新国家战略，促进经济平稳较快发展的重大举措。对家战略，促进经济平稳较快发展的重大举措。对支持企业自主
37、创新，科技成果转化和产业化，推支持企业自主创新，科技成果转化和产业化，推动经济转型，调整产业结构，培育战略性新兴产动经济转型，调整产业结构，培育战略性新兴产业和落实国家自主创新战略都具有重要的意义。业和落实国家自主创新战略都具有重要的意义。（3 3）新事物的发展要经历一个由小到大，从不）新事物的发展要经历一个由小到大，从不完善到比较完善的过程。创新能力强的科技型中完善到比较完善的过程。创新能力强的科技型中小企业具有远大的发展前途。小企业具有远大的发展前途。新题共享新题共享 1.20091.2009年年1010月月2323日，中国创业板股票市场在深圳日，中国创业板股票市场在深圳 举行开板仪式。相
38、比较沪深主板市场而言，创举行开板仪式。相比较沪深主板市场而言，创 业板以自主创新企业及其他成长型创业企业为业板以自主创新企业及其他成长型创业企业为 服务对象，具有上市门槛低、信息披露监管严服务对象，具有上市门槛低、信息披露监管严 格等特点，它的成长性和市场风险均高于主格等特点，它的成长性和市场风险均高于主 板。板。创业板股票市场的建立创业板股票市场的建立 （）必将帮助股票投资者以最小的代价获得最大必将帮助股票投资者以最小的代价获得最大 的收益的收益 能够推动中国资本市场为科技创新和产业升能够推动中国资本市场为科技创新和产业升 级服务级服务 能够增强中国股票市场帮助中小创业企业融能够增强中国股票
39、市场帮助中小创业企业融 资的功能资的功能意味着有的投资者可能会承受比以往高的风意味着有的投资者可能会承受比以往高的风 险和损失险和损失A.A.B.B.C.C.D.D.答案答案 D2.2.为充分发挥资本市场对高科技、高成长等创业为充分发挥资本市场对高科技、高成长等创业 企业的企业的“助推器助推器”和和“孵化器孵化器”功能，我国推功能，我国推 出创业板市场，并于出创业板市场，并于20092009年年1010月月3030日日上市交上市交 易。首批易。首批2828家家公司当天即遭爆炒，以公司当天即遭爆炒，以比发行价比发行价 高高106.23106.23的整体涨幅收盘。然而第二天的整体涨幅收盘。然而第二
40、天即有即有 2020支支股票跌停，一周后有的股票下跌股票跌停，一周后有的股票下跌幅度达幅度达 46%,46%,首首日买入股票的股民资产大幅缩水。日买入股票的股民资产大幅缩水。这表这表 明明 （）发展股票市场，有利于筹集资金，促进企业发展股票市场，有利于筹集资金，促进企业 的发展的发展 股票是一种高风险的投资方式，国家应限股票是一种高风险的投资方式，国家应限 制股票市场的发展制股票市场的发展 股票投资的收入来源于股息或红利股票投资的收入来源于股息或红利 股东不能要求公司返还出资，但可以转售或股东不能要求公司返还出资，但可以转售或 在证券市场流通买卖在证券市场流通买卖 A.A.B.B.C.C.D.
41、D.答案答案 D3.20093.2009年年1010月月3030日，被誉为日，被誉为“中国纳斯达克中国纳斯达克”的的 创业板终于登台亮相。首批创业板终于登台亮相。首批2828只股票开盘还是只股票开盘还是 比较平稳，但半个小时后遭遇爆炒，所有创业比较平稳，但半个小时后遭遇爆炒，所有创业 板股票均出现一次停牌，其中金亚科技等还出板股票均出现一次停牌，其中金亚科技等还出 现两次停牌，到上午收市现两次停牌，到上午收市2828只股票均比发行价只股票均比发行价 上涨上涨100%100%以上，市场为之侧目。分析人士提醒以上，市场为之侧目。分析人士提醒 投资者，切莫盲目跟风，需吸取当年中小板开投资者，切莫盲目
42、跟风，需吸取当年中小板开 市的教训。据此，以下说法正确的是市的教训。据此，以下说法正确的是 （）创业板市场有助于有潜力的中小企业获得融创业板市场有助于有潜力的中小企业获得融 资机会资机会 投资者要摸索出投资创业板市场的新投资者要摸索出投资创业板市场的新 方式，不断提高自身风险判断能力方式，不断提高自身风险判断能力 上市公司上市公司 要一心一意做好企业，强化公司治理，继续为要一心一意做好企业，强化公司治理，继续为 投资者创造价值投资者创造价值 国家要强化市场交易监管国家要强化市场交易监管，促进创业板市场稳定健康发展促进创业板市场稳定健康发展 A.A.B.B.C.C.D.D.答案答案 D演练知能提
43、升演练知能提升1 1.李李大大爷爷2 20 01 10 0年年1 1月月1 1日日存存入入银银行行1 10 0 0 00 00 0元元，定定期期 一一年年，月月息息2 2.1 1，到到期期后后，李李大大爷爷存存款款的的利利息息 总额是总额是 （）A.21A.21元元B.210B.210元元 C.25.2C.25.2元元D.252D.252元元 解析解析 注意这里是月息。注意这里是月息。D2.2.漫画漫画不速之客不速之客提醒我们提醒我们 （）不速之客不速之客A.A.在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反B.B.投资股市期盼高收益时，要有防范风险意识投资股
44、市期盼高收益时，要有防范风险意识C.C.资本市场的变化难以捉摸、无规律可循资本市场的变化难以捉摸、无规律可循D.D.投资者应远离股市而寻找其他投资渠道投资者应远离股市而寻找其他投资渠道答案答案 B3 3.财财政政部部决决定定2 20 00 09 9年年8 8月月1 17 7日日 至至8 8月月3 31 1日日发发行行2 20 00 09 9 年年凭凭证证式式（四四期期）国国债债。本本期期国国债债发发行行总总额额4 40 00 0 亿亿元元，其其中中1 1年年期期2 20 00 0亿亿元元，票票面面年年利利率率2 2.6 60 0%；3 3年年期期2 20 00 0亿亿元元，票票面面年年利利率率
45、3 3.7 73 3%。本本期期国国债债受受 到市民追捧，原因可能是到市民追捧，原因可能是 ()()A.A.国债相对于股票收益高，风险小国债相对于股票收益高，风险小 B.B.国债相对于股票风险小，收益稳定国债相对于股票风险小，收益稳定 C.C.国债相对于存款储蓄风险大，收益稳定国债相对于存款储蓄风险大，收益稳定 D.D.投资国债可以规避风险投资国债可以规避风险 解析解析 对国债收益和风险的认识对国债收益和风险的认识,只有只有B B项正确。项正确。B4.4.张先生打算用张先生打算用5 5万元进行投资。他没有医疗保万元进行投资。他没有医疗保 险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还险，希望在这方面
46、有所投入。除此之外，他还 选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先 生的投资理财组合是生的投资理财组合是 ()()A.A.人身保险和股票人身保险和股票 B.B.人身保险和政府债券人身保险和政府债券 C.C.财产保险和金融债券财产保险和金融债券 D.D.财产保险和企业债券财产保险和企业债券 解析解析 张先生没有医疗保险，希望在这方面有张先生没有医疗保险，希望在这方面有 所投入，应上人身保险。他还选择风险较小的所投入，应上人身保险。他还选择风险较小的 其他投资方式，应购买政府债券。所以，比较其他投资方式，应购买政府债券。所以，比较 适合张先生的投资理财组合是
47、适合张先生的投资理财组合是B B项。项。B5 5.党党的的十十七七大大报报告告中中曾曾首首次次提提出出“创创造造条条件件让让更更 多多群群众众拥拥有有财财产产性性收收入入”，使使大大多多数数人人成成为为中中 等等收收入入者者。居居民民财财产产性性收收入入快快速速提提升升是是个个大大趋趋 势势。国国家家统统计计局局专专家家指指出出：“财财产产性性收收入入”是是 指指家家庭庭拥拥有有的的动动产产（如如银银行行存存款款、有有价价证证券券 等等）、不不动动产产（如如房房屋屋、车车辆辆、土土地地、收收藏藏品品 等等）所所获获得得的的收收入入。它它包包括括出出让让财财产产使使用用权权所所 获获得得的的利利
48、息息、租租金金、专专利利收收入入等等；财财产产营营运运所所 获获得得的的红红利利收收入入、财财产产增增值值收收益益等等。居居民民财财产产 性性收收入入的的水水平平，在在一一定定程程度度上上反反映映了了当当地地居居民民 “钱生钱钱生钱”的本领高低。的本领高低。2 20 00 09 9年年第第一一季季度度，长长三三角角1 16 6个个城城市市居居民民人人均均财财 产性收入比较产性收入比较(单位：元单位：元)(1)(1)上述表格说明了什么上述表格说明了什么?(2)(2)居民居民“钱生钱钱生钱”的途径主要有哪些的途径主要有哪些?(3 3)假假如如你你是是一一个个投投资资者者，你你认认为为在在选选择择投
49、投资资方方向向时应注意哪些问题并简要说明理由。时应注意哪些问题并简要说明理由。答答案案 (1 1)表表格格说说明明在在长长三三角角1 16 6个个城城市市中中浙浙江江七七市市人人均均财财产产性性收收入入要要远远远远高高于于长长三三角角其其他他城城市市，浙浙江人投资理财意识强，理财收入丰硕。江人投资理财意识强，理财收入丰硕。地区地区上海市上海市江苏八市江苏八市浙江七市浙江七市长三角人均长三角人均居民人均居民人均财产性收财产性收入入78789696265265169169(2 2)主主要要有有存存款款储储蓄蓄，购购买买股股票票，购购买买商商业业保保险险，购买债券，购买基金等。购买债券，购买基金等。
50、(3 3)要要注注意意投投资资的的回回报报率率。投投资资的的目目的的是是为为了了获获得得收收益益，收收益益较较大大的的“钱钱 生生 钱钱”的的途途径径有有购购买买股股票、公司债券等。票、公司债券等。要要注注意意投投资资的的风风险险性性。投投资资的的风风险险大大小小不不同同，如如银银行行存存款款风风险险小小，而而购购买买股股票票、公公司司债债券券等等风风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。投投资资要要根根据据家家庭庭的的经经济济实实力力量量力力而而行行。经经济济实实力力弱弱 可可 投投 资资 储储 蓄蓄 或或 购购 买买 政政 府府 债债 券券