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1、银行流淌性应急预案银行流淌性应急预案第一章总则第一条为加强 xxxx 农村商业银行股份以下简称“本行”流淌性风险防控工作，完善流淌性风险治理政策和应急打算， 保障本行各项业务稳健可持续进展，依据银监会商业银行流淌性风险治理方法试行、商业银行流淌性风险治理指引和商业银行内部掌握指引等文件要求，结合本行实际，制定本预案。其次条本预案所称流淌性风险是指本行无法以合理本钱准时获得充分资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。第三条本预案所称流淌性风险的主要类别包括：一临时性流淌性风险。如本行支付系统突发故障或其他物理上的紧急状况导致本行在正常市场条件下产生的临时性
2、融资需求。二长期性流淌性风险。如本行信用评级大幅下调、患病重大声誉危机、流淌性风险预警指标低于监管容忍度或本行预设掌握水公平状况。三市场流淌性风险。如金融市场流淌性枯竭、交易对手消灭违约或破产、可融资金大幅削减、融资本钱特别上升等状况，导致本行难以从处于压力条件下的金融市场融入资金。其次章应急处置原则第四条发生流淌性风险大事应坚持依法、快速、高效、稳妥、保密的处置原则：一依法原则。即在处置突发流淌性风险大事过程中，要留意把握政策、依法办事，不得实行非法、违规手段使问题简单化。二快速原则。即觉察问题，马上启动预案准时处置，制止事1 态进一步进展，将风险损失降低到最小程度。三高效原则。即处置突发流
3、淌性风险大事，应依据统一指挥、措施得力，统筹协调、部门联动的原则组织实施，相关部门应依据自身的权限和职责，各司其职，听从指挥。四稳妥原则：即处置突发流淌性风险大事，必需乐观主动， 快速反响，冷静、有序、坚决，有效掌握局势，做到指挥统一、宣传解释统一、行动步骤统一、不失控、不失序、不失真。五保密原则。即领导小组各成员要遵守职业道德和组织纪律， 保守国家隐秘，对于涉及到机密以上含机密的事项，应严格遵守 保密法规，不得泄漏。第三章组织体系与职责权限第五条董事会担当本行流淌性风险应急治理的最终责任，履行以下职责：一审核批准本行流淌性风险应急治理体系。二审核批准本行流淌性风险应急治理相关政策、程序。三打
4、算与流淌性风险应急治理里相关的信息披露内容。四法律、法规规定的其他职责。董事会可以授权其下设风险治理与关联交易掌握委员会履行其局部职责。第六条本行成立流淌性风险应急处置领导小组以下简称“领导小组”，主要负责本行流淌性风险大事的指挥、组织、协调和实施工作。领导小组由董事长任组长，行长和监事长任副组长，成员由副行长及各部门负责人组成。领导小组下设办公室，办公室设在风险治理部。第七条领导小组主要职责为：一负责组织流淌性风险应急打算的演练。二负责统一指挥和部署本行流淌性风险突发大事的处理工作， 实施流淌性治理策略的争论与决策。三遇流淌性风险大事发生时，负责启动本预案，准时处置和化解突发流淌性风险，确保
5、突发大事期间和风险处置后业务经营的正常运行。四负责向董事会和监事会报告流淌性风险应急处理工作的进展状况，并准时将处理结果向相关部门反响。五负责在流淌性风险应急打算启动后，指挥相关部门开展外部联络和信息披露工作。六负责流淌性风险应急处理工作中其它重大事项的决策。第八条风险治理部主要职责为：一负责本行流淌性风险的识别、计量和监测工作。二负责在领导小组的指导下具体实施流淌性风险应急打算。三负责领导小组成员会议的召集与组织工作。四负责流淌性突发大事的信息收集与汇报工作。五负责应急预案及应急打算的拟定与修订工作。六领导小组交办的其他工作。第九条财务治理部负责审核分析风险治理部的指标监测状况；协调平衡全行
6、资产负债整体运行。第十条运行治理部负责支付结算及库存现金治理，在发生挤兑、现金库存缺乏时，与人民银行进展协商，准时调运现金以确保现金正常支付。第十一条金融市场部负责资金的头寸调度，在头寸缺乏时准时进展资金调度，缓释流淌性风险。第十二条办公室负责制定对外答复口径、与上级主管部门沟通协 调、媒体联络与舆情监控；准时了解和把握系统内员工的思想动态3 及社会反映；对担忧定因素、风险隐患及突发大事要准时觉察、准时 报告；与当地政府、公安机关沟通、协调，确保得到公安机关的帮助 和支持；维持现场秩序，掌握事态进展。第十三条其他各职能部门：一负责准时识别、预警和报告本部门职能范围内的流淌性风险大事。二遇突发流
7、淌性风险大事发生时，负责按要求协作流淌性风险应急预案的实施。第四章流淌性风险的监测与预警第十四条建立健全风险监测制度。本行建立流淌性风险定期报告制度，对流淌性状况进展持续跟踪监测。亲热关注社会、经济动态， 定期、不定期组织开展风险排查，准时把握风险底数，对风险做到早发观、早报告、早处置、早解决，做到防患于未然。第十五条建立健全压力测试制度。风险治理部基于流淌性风险治理系统每季度出具流淌性风险压力测试报告，比照各流淌性风险预警指标，定期进展监测与评估，及早觉察风险隐患，进展风险提示，防范流淌性风险的发生。主要预警指标如下：一流淌性比例。二流淌性缺口率。三核心负债依存度。四同业市场负债比例。五最大
8、十户存款比例。六最大十家同业融入比例。七超额备付金率。八存贷比。九净稳定资金比例。十流淌性掩盖率可选。第十六条各单位应严格执行重大事项报告制度，对突发大事对本机构流淌性造成的影响做全面评估，并在大事发生第一时间向领导小组办公室报送评估报告。突发大事触发条件主要包括：（a） 本机构发生挤兑大事。（b） 短期内核心存款特别大幅下降、存款大户集中清户或连续性特别资金转移。（c） 备付金严峻缺乏，无法开展正常资金清算。（d） 已发生或可能涉及到本行业务进展的系统中断或瘫痪大事。（e） 流淌性预警指标低于监管容忍度或本行预设掌握水平。 f社会上消灭可能引发突发性流淌性风险的各类谣言。g当地其他金融机构发
9、生挤兑、限兑或停兑。h已发生或可能涉及到本行的较严峻自然灾难。i可能引发流淌性风险的其他突发大事。第五章流淌性风险应急处置程序第十七条觉察突发大事触发条件时，应第一时间不管是否工作日，下同报领导小组办公室，领导小组办公室接到专报后马上上报领导小组召集应急处置会议。推断大事形成的缘由与类型，分析决策处置措施并启动相应的应急打算。第十八条报告程序一发生触发条件a后，营业网点必需马上组织人员实行有效措施，并在 30 分钟内将风险状况通报风险治理部。二发生触发条件b后，营业网点应准时分析大事发生的缘由与政策建议，在 24 小时内通报风险治理部。三发生触发条件c后，金融市场部应马上办理紧急融资 5 事宜
10、，并在 30 分钟内通报风险治理部。四发生触发条件d后，觉察单位必需第一时间通知科技信息部获得技术支持，并在 30 分钟内通报风险治理部。五发生触发条件e、f、g、h、i后，或接到相关部门报告后，风险治理部马上向领导小组组长和副组长汇报， 领导小组准时召开成员会议。六必要状况下，领导小组应马上上报董事长，恳求召开董事会会议或股东大会。第六章应急治理策略第十九条依据不同的流淌性危机设置对应的总体应急治理策略， 执行对应的应急打算，包括资产方应急措施和负债方应急措施。其次十条针对临时性流淌性危机，应马上实行以下应急治理策略：一对于我行系统消灭的故障，马上组织科技力气抢修。二对于外部系统、网络消灭的
11、故障，准时协调其主管机构开展修理。三因故障导致无法使用核心业务系统、支付清算系统等系统时，按本行信息系统突发大事应急预案相关措施执行。四在突发挤兑大事时，按本行挤兑大事应急预案相关措施执行。其次十一条针对长期性流淌性危机，应准时实行以下流淌性治理策略：负债方应急措施：扩大资本补充，通过银行间市场融资、全国银行间同业拆借市场和债券市场交易系统等方式，准时融入资金，包括同业存放、同业拆借、债券回购、票据回购等。6 资产方应急措施：一提高备付金率水平。二准时抛售可供出售金融资产，必要状况下出售持有至到期金融资产。三合理调配存贷款，降低存贷比例。其次十二条针对市场流淌性危机，在实行其次十条中列举措施的
12、根底上，应乐观组织资金，实行以下流淌性治理策略：负债方应急措施：寻求当地政府帮助，向人民银行申请再融资包括短期再贷款、再贴现及常备借贷便利政策，或提出个案救助申请。资产方应急措施：一调整资产组合、掌握资金投放，对于本行发放的贷款、投资或拆放资金，协调其提前归还本息。二准时向人民银行申请动用存款预备金。三出售长期资产或固定资产。其次十三条应急治理策略，原则上遵循自我救助、同业救助、人 民银行救助等挨次。但状况紧急时，也可从快从速，多法并举，快速、稳妥地处置各种流淌性风险。第七章信息披露其次十四条对外信息披露方式包括。向中国人民银行、中国银监会等监管部门的报告；向省联社、地方政府的报告；通过本行网
13、站、微信公众平台，电视、报纸、播送等载体向社会公布的公告。其次十五条对外信息披露的内容包括。大事发生的时间、地点； 大事发生的缘由、性质、等级、可能涉及的金额和人数、危害程度、影响范围以及大事发生后的社会稳定状况；事态进展趋势、可能造成的损失、已经及拟进一步实行的措施；其他与本大事有关的内容。7 其次十六条突发大事和处置方案，均需经领导小组授权，由董事会秘书依据相关监管要求报告；通过闻媒体向社会公布的公告，均 需经领导小组授权，由董事会秘书供给应闻媒体或按统一口径承受 采访。第八章后续处置其次十七条流淌性风险大事应急处置完毕后，应协调闻单位做好正面宣传报道工作，把握正确的舆论宣传导向，最大程度
14、地降低突发流淌性风险大事带来的不良影响。其次十八条突发流淌性风险大事处置完毕后，领导小组办公室对流淌性风险产生的缘由、造成的后果以及应急处置工作的有效性、科学性进展认真分析和总结，形成评估报告，提交领导小组审议。其次十九条本行在处置流淌性风险大事时，形成完整的档案材料，并按有关要求归档和备案。第九章治理文件 第三十条合规文件1、商业银行流淌性风险治理方法试行2、商业银行流淌性风险治理指引3、商业银行内部掌握指引第十章附则第三十一条本预案由本行负责制定、解释和修订。第三十二条本预案自发文之日起施行。其次篇：流淌性风险应急处理预案乌苏利丰村镇银行流淌性风险应急处置预案暂行方法第一条目的为最大限度地
15、削减因流淌性缘由产生的支付风险及突发大事给乌苏利丰村镇银行造成的经济损失及声誉影响，维护本地金融稳定和宽阔客户的利益，确保本行各项业务稳健进展，以适度掌握存量、适时调整流量为目标，特制定本预案。其次条依据本预案依据中国银行业监视治理委员会关于印发银行业突发大事应急预案的通知、中国银行业监视治理委员会办公厅关于印发重大突发大事报告制度的通知、中国银行业监视治理委员会关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知等文件精神制定。第三条适用范围本预案适用于乌苏利丰村镇银行对突发性支付风险进展预防、预警和处置。第四条流淌性风险防 xx 持的原则流淌性风险防范应坚持防化结合，重在防范的原则。乌苏利丰村镇银行
16、治理部门和监管部门应加强对风险的监测，催促本行健全内部掌握制度，依法合规稳健经营，努力改善经营状况，提高应对各类突发性大事的力量。第五条组织机构一、成立流淌性风险应急处置领导小组组长：张军魁行长副组长： 周遐江副行长成员：梁文军、亓荣华、康娣二、本行应急处置领导小组为格外设机构，组成人员相对固定并随工作岗位变化准时调整。三、本行应急处置领导小组下设办公室，办公室在风险治理部。第六条日常流淌性监测的内容一、日常应做好如下几方面的推测：一短期流淌性需求的推测。主要是指由季节性因素引起的资金需求。二周期性流淌性需求的推测。指由经济周期性变动因素引发的资金需求。三意外流淌性需求的推测。指由不行推测的格
17、外大事和来自大客户大额存取款和大额贷款波动引起的资金需求。四趋势性流淌性需求的推测。指将来较长时期内的流淌性需求。二、定期对流淌性风险等监管指标进展监测一按月计算存贷款比例、流淌性比例、超额备付率，按季计 算流淌性缺口率、核心负债依存度等监管指标。并依据银监办的要求，在日常业务分析报告中对流淌性状况及其变化趋势进展分析，准时对可能消灭的流淌性风险进展客观推测，并实行应对措施。二按季对潜在的存款流失，包括受其他金融市场收益提高影响而流失，存款的季节性或周期性变化，大额存款机构转移存款等情景；对央行回笼流淌性的力度进一步加大，存款预备金率连续上调； 对贷款回收受到重大影响，不良贷款增加较多等。第七
18、条应实行的自救措施发生流淌性风险本行应乐观实行措施进展自救，避开风险集中和集中：一、临时停顿除小额信用贷款外的其他贷款的发放。二、乐观组织回收资金，加大现金库存。三、马上卖出持有的国债和其他债券。四、收回拆放同业资金。五、将未到期的债权转让给其他金融机构并准时收回债权本息。第八条向社会求助在本行自救难以化解流淌性风险的状况下，向相关部门求助： 一、向总行村镇银行治理部求助，帮助调拨调济资金。二、向人民银行申请动用存款预备金。三、向人民银行申请再贷款支持。四、向县委、市政府申请协调有关部门，对本行进展帮助和扶持。1、乐观帮助我行组织存款，协调政府部门存入资金2、通过组织手段加大对行政机关、事业单
19、位职工逾期贷款的清收力度。3、组织协调公、检、法等部门，严峻查处可能消灭的破坏性宣传行为，妥当处理可能引起的突发性大事，维护社会秩序。4、严峻打击各类逃废债行为，帮助本行清收盘活不良贷款，提高资产变现力量。第九条附则本方法由乌苏利丰村镇银行负责解释并自下发之日起执行。第三篇：流淌性风险应急处置预案流淌性风险应急处置预案第一条为建立健全以下简称本行流淌性风险治理机制，维护辖区内金融秩序，防范流淌性风险产生的支付风险及突发大事对本行造成经济损失及声誉影响，确保本行经营持续进展，特制定本预案。其次条本预案依据中华人民共和国中国人民银行法、银行业突发大事应急预案、重大突发大事报告制度及河南银行业突发大
20、事应急预案等相关法律、法规。第三条本方法适用于本行对突发性支付风险进展预防、预警和处置。第四条组织架构和职责分工：一组织架构。本行成立“流淌性风险应急处置领导小组”以下简称领导小组。组长由行长担当，副组长由主管业务的副行长担当，成员由总行职能部门主要负责人担当。二职责分工。领导小组主要负责本行发生流淌性危机时组织、协调和处置工作。制定本行流淌性风险大事应急预案，发生流淌性风 险大事时，组长启动本应急预案，准时处置和化解流淌性风险。各业 务部门负责本业务范围内流淌性风险的推测，消灭风险准时上报领导小组。第五条流淌性风险大事的预防和预警内容：一客观推测可能消灭的流淌性风险，乐观实行应对措施。根 据
21、需要按日、月、季对本行的流淌性风险监管指标进展监测，对流淌 性状况及其变化趋势以及成因进展分析，准时发出预警信号，1 寻求应对措施。二提高流淌性治理的主动性、预见性。在原有的流淌性监管周期的根底上，将现金流错配细化到每一天以及每一类流淌性储藏资产。三加强全行资产负债比例治理，实现资产与负债的合理匹配。推测将来时段资产负债构造状态，测算资产负债比例，调整资产负债 构造，优化资产负债状态，实现流淌性、安全性和盈利性的最正确组合， 到达资产负债总量、期限匹配，合理安排贷款投放的频次及规模。四定期分析潜在存款变动，防止存款流失。分析存款的季节性或周期性的变化对本行的影响，计算存款偏离度；分析存款预备金
22、率连续上调对本行的影响；分析贷款未按预期收回或不良贷款增多对本行的影响。五提高声誉风险的应变力量。制定预案，模拟声誉风险情形， 开展演练；建立客户投诉监视平台，从维护客户关系、履行告知义务、准时为客户解决问题、确保客户合法权益等方面实施监视。六加强业务创，既增加本行的竞争力，又拓宽本行资金来源渠道，加速资金周转，降低流淌性风险。七监视存、贷款户变化状况，推测可能消灭的流淌性风险， 如定期存款提前支取状况明显增多，存款大户集中清户转出资金；超过贷款总额 2%的客户资信下降，短时间贷款集中消灭不良。八本辖区发生自然灾难或公共卫生大事，应准时推测涉及本行影响程度，造成不稳定或受危害的程度。九定期不定
23、期进展压力测试，提高本行应对流淌性风险的2 力量。第六条流淌性风险大事的应急处置：一发生突发流淌性风险大事应依法、快速启动应急预案，制止事态进展。领导小组统一指挥，相关部门各其职责，听从指挥、做到反响快速，掌握局势、严格遵守保密处置原则。二流淌性风险大事发生 60 分钟内，为防止险情集中，应马上口头或 形式向领导小组报告后补书面报告，领导小组马上启 动应急预案，主要实行如下措施：1. 发生流淌性风险，为躲避风险扩大和集中应乐观实行以下自救措施：（1） 马上派专人亲临现场调查，推断流淌性风险的严峻程序；（2） 做好本行员工思想维稳工作，要求员工认真履行职责，不得参与挤提存款，并发动员工向亲朋好友
24、等做好解释工作，稳定内部员 工及其亲热关系人的存款；（3） 暂停贷款发放，降低存贷比例；加大贷款治理力度，降低正常类贷款向不良贷款的迁徙率，提高贷款质量；（4） 收回拆放同业资金，同时收回向股东等关系人发放的贷款；（5） 突发挤兑大事时，本行各级领导要出面做好客户安抚以及宣传和解释工作，消退谣言造成的不良影响，缓解客户心情；2. 本行已实行自救措施而未有效掌握风险时，可向监管部门、地方政府、同业行等求助：（1） 准时查找存款来源，调整资产组合。向发起行申请拆借资金、向人民银行申请再贷款，必要时申请动用法定存款预备金；3 向地方政府申请对本行帮助及扶持；（2） 向其他金融机构转让本行未到期的债权
25、，并准时收回本息； 向债权人披露本行解决支付风险的策略，以到达延期支付；（3） 库存现金消灭缺乏时，由财会部与其他银行进展协商，准时调运现金确保现金正常支付；（4） 准时协调公、检、法等部门，查处消灭的破坏性宣传行为， 妥当处理可能引起的突发性大事，维护社会秩序。（5） 本行计算机系统或设备消灭故障，导致客户资金无法准时入账，应马上联系科技零售部，准时与运营商联系查找缘由，进展抢修， 并向客户做好解释工作；发生网络被盗，应马上向小组领导报告，并 准时向公安部门报案。（6） 大事发生后领导小组应第一时间以书面形式向人民银行、河南银监管及当地政府报告本行流淌性风险发生的缘由、实行的应对措 施及效果
26、，并通报公安机关。第七条流淌性风险大事的后期处置：一恢复运营，严防复燃。突发性流淌性风险大事得处处置后， 应组织各方尽快恢复正常营业，把握舆论宣传导向，降低突发性风险 大事带来的不良影响，同时，要亲热关注流淌性状况，严防流淌性风 险大事的再次发生。二分析成因，追究责任。流淌性风险大事处置完毕后，要准时对大事进展彻底调查，并将调查结果上报行领导，追究相关人员的责任。要分析发生流淌性风险的成因，启动的应急预案是否得当，对流淌性需求的推测是否充分，有以下情形之一的，对责任人按情节轻重赐予行政或纪律处分：41.有意隐瞒风险未准时上报领导小组，造成风险集中的；2. 风险发生后未第一时间实行有效措施掌握风
27、险的，或未报规定向监管部门上报的；3. 未经批准擅自泄露机密，酿成不良社会后果的。第八条本预案自公布之日起实施，并由流淌性风险应急处置领导小组负责解释。第四篇：村镇银行流淌性风险应急打算村镇银行流淌性风险应急打算第一章总则第一条为防范和化解流淌性风险，保障存款人合法权益，维护金融稳定和安全，现依据商业银行流淌性风险治理指引、济南槐荫沪农商村镇银行流淌性风险治理政策及有关规定，依据本行业务规模、简单程度、风险水平和组织框架，制定本应急打算。其次条流淌性风险是指商业银行虽然有清偿力量，但无法准时获得充分资金或无法以合理本钱准时获得充分资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。第三条本应急打算适用于以
28、下情形造成的流淌性危机：一临时性融资流淌性危机，如突然运行故障、电子支付系统消灭问题或其他物理上的紧急状况导致本行在正常市场条件下产生临时性融资需求。二长期性融资流淌性危机，如本行评级降至“非投资级别”、患病声誉危机等状况，导致本行在正常市场条件下存款大量流失。三市场流淌性危机，如市场流淌性枯竭、交易对手消灭违约或破产、可融资金额大幅削减、融资本钱快速上升等状况导致本行难以从处于压力条件下的金融市场融入资金。第四条应急处理原则一坚持内紧外松原则。鉴于流淌性风险具有波动性、集中性的特点，要求本行内部保持稳定，对外放开兑付；实施限付、拒付前必需获得流淌性风险处臵工作领导小组组长书面批准。二坚持保密
29、原则。相关人员要依据职业道德和组织纪律要求自己，严格保密，未经领导小组批准，不得向外界披露风险状况；确需对外公布的，应由领导小组统一安排。三要坚持统一口径的原则。处臵风险过程中，要统一口径， 做好对群众的解释、安抚工作，尽快掌握势态进展。四要坚持自我救助和外部救助相结合的原则。其次章组织机构与职责第五条组织机构为加强对流淌性风险处臵工作的领导，成立济南长清沪农商村镇银行流淌性风险处臵工作领导小组以下简称“领导小组”，主要负责本行在发生流淌性危机时的组织和协调工作。领导组长由行长担当，副组长由副行长担当，成员包括各部门主要负责人。领导小组在风险治理部下设办公室。第六条领导小组职责一负责本行流淌性
30、风险应急打算的建设、演练和维护；二负责统一指挥和部署本行流淌性风险突发大事的处理工作， 实施流淌性治理策略的争论与决策；三负责向董事会和监事会报告流淌性风险应急处理工作的进展状况，并准时将处理结果向相关部门反响；四负责在流淌性风险应急打算启动后，指挥相关部门开展监管联络和外部信息披露工作；五负责流淌性风险应急处理工作中其它重大事项的决策。第七条风险治理部作为领导小组的常设办公室，负责领导小组成员会议的召集与组织、流淌性危机的信息收集与汇报、应急打算的制定与修改等具体事宜。第八条营业部负责在发生挤兑、现金库存缺乏时，与人民银行或同业进展协商，准时调运现金以确保现金正常支付；在支付结算系统头寸缺乏时准时变现流淌性资产并向市场融资，缓释流淌性风险。