中级银行从业资格之中级银行管理题库及参考答案(能力提升).docx

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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库及参考答案(能力提升)第一部分 单选题(50题)1、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是( )。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】: D 2、企业使用较为频繁、出现问题较多,且易于导致挪用的贷款品种是()。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】: B 3、根据商业银行银行账户利率风险管理指引,商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求,并将其纳入商业银行( )。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】: A 4、有效银行监管的核心原则对银行业监管

2、当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】: D 5、银行业金融机构全面风险管理指引要求,银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构,赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置,建立科学合理的报告渠道,与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的( )A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】: A 6、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是( )。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.

3、2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】: A 7、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】: C 8、下列不属于商业银行董事会职责的是( )。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划,承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】: A 9、对于虚拟化、数字化的网络银行来说,必须加强对系统风险和( )的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】: B 10、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少( )年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.

4、2C.3D.5【答案】: A 11、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”,其中( )是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】: A 12、下列选项中,用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是( )。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】: B 13、护理理论、护理实践的核心和基础是()A.对人的认识B.对物的认识C.对社会的认识D.对专业的认识E.对疾病的认识【答案】: A 14、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】: B 15、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行

5、审议,按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的,应当获得行政处罚委员会全体委员( )以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】: A 16、下列属于操作风险监管要求的是( )。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】: D 17、根据金融租赁公司管理办法,金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的()。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】: C 18、由于人民币汇率波动,导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于( )。A.商品价格风险B.汇率风险C

6、.股票价格风险D.利率风险【答案】: B 19、汽车金融公司始于1919年的()通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】: A 20、下列关于支付结算的说法,错误的是( )。A.银行汇票办理结算,汇票实际结算金额有误,更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的,银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的,应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的,持票人开户银行不予受理,付款人不予付款【答案】: A 21、商业银行的信用贷款是()。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本

7、付息的贷款【答案】: C 22、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】: D 23、下列选项中,不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】: B 24、商业银行申请开办创新业务,应该按照监管职责划分,向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请,监管部门自受理之日起( )内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】: C 25、立案程序须经()批准方可生效。A.行政处罚委员会主任

8、委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】: A 26、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订),商业银行应按照商业银行资本管理办法(试行)的相关要求,基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估,并将其纳入商业银行( )。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】: A 27、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_,发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。( )A.70%;60%B.70%;50%C.80%;70%D.80%;50%【答案】: D 28、A银行对所有客户的贷款定价均

9、一视同仁,即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务,A银行应采取的风险管理措施是( )。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】: D 29、银团贷款的主要风险点不包括()。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】: B 30、下列选项中,不属于商业银行常用的存款定价方法的是( )。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】: D 31、( )涉及复杂的市场分析工具,需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】: C 32、流动性覆盖率披露标准规定,银行应( )在财务报

10、告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.定期B.根据市场需求C.不定期D.按银保监会要求【答案】: A 33、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】: D 34、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时,应实行回避制度,不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为,上述要求都属于行政处罚公正原则中的()。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】: C 35、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【

11、答案】: C 36、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段,违反公平竞争原则,采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势,欺骗、误导客户,这属于贷款承诺业务中的( )。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】: B 37、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为( )。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】: A 38、监管评级应当遵循的原则不包括( )。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】: D 39、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求,一级资本充足率提高至( )。A.4.5%B.2.5%C.8%D

12、.6%【答案】: D 40、商业银行资产负债管理的基本管理原则是()。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】: A 41、在监管评级中流动性风险的标准权重为( )。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】: C 42、信息科技工作要把银行的( )作为各项工作的中心,所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】: C 43、2009年至2010年,原银监会相继发布了“三个办法一个指引”,具体是指( )。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办

13、法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】: C 44、根据商业银行市场风险管理指引,商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】: C 45、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性

14、、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是( )。A.董(理)事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】: A 46、在新的监管框架下,各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求,对( )等传统业务加强监管,并且加强对创新产品的提前干预,必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】: A 47、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时,应实行回避制度,不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为,上述要求都属于行政处罚公正原

15、则中的()。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】: C 48、普惠金融是指立足机会平等要求和( )的原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】: B 49、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的()。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】: A 50、银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】: B 第二部分 多选题(50题)1、对于狂犬病患者应实施的隔离是()A.严密隔离

16、B.消化道隔离C.血液、体液隔离D.呼吸道隔离E.接触隔离【答案】: 2、单件小批量生产企业和成批轮番生产企业的期量标准中,相同的有( )。A.生产间隔期B.在制品定额C.生产周期D.批量E.生产提前期【答案】: C 3、根据金融租赁公司管理办法规定,金融租赁公司的发起人包括( )。A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的融资租赁公司E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】: CD 4、境外债券一般包括( )。A.企

17、业债券B.政府债券C.金融债券D.公司债券E.中央银行票据【答案】: BCD 5、下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有( )。A.借款人信用风险B.虚假权证风险C.个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险D.虚假按揭风险E.抵押担保不落实风险【答案】: ABCD 6、投资业务管理的基本原则包括()。A.统一授信的原则B.防范风险的原则C.期限匹配和结构管理相结合的原则D.保持流动性和效益性的平衡E.分级管理的原则【答案】: ABCD 7、 商业银行建立的流动性风险管理的制度框架,制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序,对( )等方面进行了详细规定。A.现金流测算B.限额

18、管理C.应急计划D.融资管理E.压力测试【答案】: ABCD 8、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有( )。A.全面性B.审慎性C.独立性D.及时性E.可行性【答案】: ABC 9、库存控制是对企业生产、经营全过程的各种物品、产成品以及其他资源进行管理和控制。下列属于库存控制作用的有( )。A.保证企业生产、经营需求B.将库存量维持在合理的水平C.掌握库存量动态,适时、适量提出订货D.减少库存空间占用E.提高库存费用,资金周转变缓【答案】: ABCD 10、根据商业银行董事履职评价办法(试行),商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形,董事当年履职评价应当为不称职( )。A.泄露商业秘密,损

19、害商业银行合法利益的B.董事表达反对意见时,不能正确行使表决权的C.商业银行风险管理政策出现重大失误,董事未能及时提出意见或修正要求的D.在履职过程中获取不正当利益,或者利用董事地位谋取私利的E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项,董事未提出反对意见的【答案】: AD 11、绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况,因此通常被应用于( )等方面。A.资源配置B.战略目标审视C.确定管理授权D.人力资源管理运用E.制度建设及企业文化建设【答案】: ABD 12、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人,应具备的条件包括( )。A.最近1个会

20、计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币B.财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利C.遵守注册地法律法规,最近1年内未发生重大案件或重大违法违规行为D.入股资金为债务资金E.满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求【答案】: AB 13、西方商业银行资产负债管理的发展阶段分别为( )。A.资产管理阶段B.资本管理阶段C.负债管理阶段D.资产负债综合管理阶段E.成本利润管理阶段【答案】: ACD 14、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有( )。A.依法进行行政处罚,不偏私B.平等对待相对人,不歧视C.合理考虑相关因素,不专断D.处理涉及与自己有利害关

21、系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时,应实行回避制度E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为【答案】: ABC 15、关于集装箱运输的特点,下列说法错误的是( )。A.作业效率高B.可以减少货损货差C.可以简化货主货运手续D.不同运输工具转换复杂【答案】: D 16、根据金融租赁公司管理办法规定,金融租赁公司的发起人包括( )。A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的融资租赁公司E.在中国境

22、内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】: CD 17、 商业银行建立的流动性风险管理的制度框架,制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序,对( )等方面进行了详细规定。A.现金流测算B.限额管理C.应急计划D.融资管理E.压力测试【答案】: ABCD 18、在信息科技治理组织架构方面,商业银行应( )。A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程B.设立信息科技管理委员会C.以正式制度(文件)明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价E.明确监事会的信息科技治理职责【答案】: ABC 19、商业银行公司治理指引第四

23、条指出,商业银行公司治理应当遵循原则有( )。A.各治理主体独立运作B.有效制衡C.相互合作D.协调运转E.合理的激励【答案】: ABCD 20、为保证生产计划目标的实现,按照生产计划的要求,对企业的生产活动全过程的检查、监督、分析偏差和合理调节的系列活动是( )。A.生产监督B.生产控制C.生产调度D.生产作业控制【答案】: B 21、由百度在国内率先推出,按照效果付费的网络推广方式是( )。A.竞价排名B.搜索引擎登录C.搜索引擎优化D.关键词广告【答案】: A 22、在大批量生产模式到来之前的长期生产实践中,最主要的生产方式是( )。A.小批量生产B.作坊式手工生产C.单件小批量生产D.

24、多品种小批量生产【答案】: B 23、厂级生产作业计划根据企业年度(季)生产计划,编制各车间的月(旬、周)的生产作业计划,包括( )。A.出产品种B.投入量C.生产能力D.产出期E.投入进度【答案】: ABD 24、公司治理的组织构架包括( )。A.董事会B.监事会C.股东会D.首席风险官E.高级管理层【答案】: ABC 25、审慎经营规则的内容包括()。A.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.流动性E.资产质量【答案】: ABCD 26、资产负债监测表一般应包括的内容有( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.资本管理情况E.资产负债计划完成情况【答案】: BCD

25、27、同业业务的主要风险点有()。A.市场风险B.信用风险C.系统性风险D.操作风险E.流动性风险【答案】: ABCD 28、下列选项中,属于G20金融消费者保护基本原则的是( )。A.保护消费者信息和隐私B.防止欺骗和误导消费者C.监管主体的角色D.法律、管理和监督框架E.信息披露和透明度【答案】: ABCD 29、 目前市场上参与托管清算的受托机构有( )。A.中国清算行业协会B.同业从业机构C.专业中介机构D.特定金融机构E.法院指定的破产清算组【答案】: BCD 30、下列关于并购东道国企业的优点,说法错误的是( )。A.缩短项目的建设周期B.迅速扩大经营范围和经营地点C.减少市场上的

26、竞争对手D.不易受到当地舆论的抵制【答案】: D 31、绿色营销应该以( )为中心,为消费者提供能有效防止资源浪费、环境污染及损害健康的商品。A.绿色产品B.绿色信息C.绿色需求D.绿色技术【答案】: C 32、 信托公司管理运用或处分信托财产时,可以依照信托文件的约定,采取( )等方式进行。A.投资B.出售C.存放同业D.贷款E.租赁【答案】: ABCD 33、商业银行常用的存款定价方法包括( )。A.行业价格法B.基准利率法C.逆向倒推法D.综合评价法E.客户盈利分析法【答案】: ABCD 34、根据商业银行监管评级内部指引,商业银行盈利的真实性主要包括( )。A.银行是否严格按照会计准则

27、和会计制度真实、准确核算成本费用和收入,有无虚增和虚减利润,或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况,利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张,还是主要来源于资产利用率,净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金,特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性,来衡量银行是否做实利润【答案】: AC 35、在经济发展新常态背景下,我国坚持稳中求进的总基调,实施稳健的

28、货币政策。下列属于货币政策环境的有()。A.灵活开展公开市场操作B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】: ABCD 36、贷款承诺主要是用于( )。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】: AD 37、任职资格终止的情形有()。A.撤销B.失效C.取消D.解散E.被撤销【答案】: ABC 38、银行的个人理财业务包括()。A.法律咨询B.财务分析C.财务规划D.投资顾问E.资产管理【答案】: BCD 39、信托公司设立信托计划,

29、应符合以下要求( )。A.参与信托计划的委托人为唯一受益人B.委托人为合格投资者C.信托期限不少于6个月D.信托资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】: ABD 40、根据防范和处置非法集资条例(国务院令第737号)等规定,下列说法正确的有( )。A.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,应该先缴纳税款、罚款B.除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容C.对非法集资协助人,由处置非法集资牵头

30、部门给予警告,处违法所得1倍以上3倍以下的罚款D.因参与非法集资受到的损失,由集资参与人自行承担E.非法集资人的股东从非法集集资中获得的经济利益一般不得作为清退集资资金【答案】: BCD 41、商业银行开展理财业务,应当确保每只理财产品与所投资资产相对应,做到每只理财( ),不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。A.单独定价B.集合管理C.单独管理D.单独核算E.单独建账【答案】: CD 42、某银行资本净额为1000万元,该行发生了下列操作风险事件,根据商业银行操作风险管理指引应及时向银监会或其派出机构报告的包括( )。A.由于业务员交易失误,使得银行资产损失

31、2.5万元B.载有40万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断服务4.5小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失1500万元E.发生损失为39亿元的票据诈骗案【答案】: ABD 43、财务会计报告由( )等组成。A.会计报表B.会计报表附注C.资本充足率信息D.最大十名股东及报告期内变动情况E.增加或减少注册资本、分立或合并事项【答案】: AB 44、关于仓库保管的基本要求,下列说法正确的有( )。A.面向通道进行保管B.根据出口频率选定位置C.同一品种放在同一地方D.根据物品体积安排保管位置E.尽可能在低处码放【答案】: ABC 45、( )不属于商业银行资产负债管理计划中

32、的风险控制计划。A.外汇存贷款计划B.利率风险控制计划C.资本充足计划D.人民币存贷款计划E.经济资本计划【答案】: ACD 46、借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括( )。A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源E.借款人信用状况良好,无重大不良信用记录【答案】: ABCD 47、下列关于汇票的说法中,正确的是()。A.可以由银行签发B.不可以由银行签发C.可以由企业签发D.由出票人签发E.不可以由企业签发【答案】: ACD 48、下列属于违规吸收和虚假增加存款的是( )。A.延迟支付吸存B.通过个人或机构等第三方资

33、金中介吸收存款C.违规返利吸存D.以贷开票吸存E.通过同业业务倒存【答案】: ABCD 49、我国经济政策体系中的五大理念是( )。A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发展的必经之路E.共享是中国特色社会主义的本质要求【答案】: ABCD 50、关于在制品定额,下列论述错误的是( )。A.一定数量的在制品储备,是保证生产连续进行的必要条件B.过多的在制品,会使生产场地拥挤,流动资金占用增多,运输保管费用增加C.流水线之间的在制品定额分为工艺在制品、运输在制品、周转在制品和保险在制品D.成批生产条件下可按车间内部在制品和车间之间半成品来确定【答案】: C

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