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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版精品（精选题）第一部分 单选题(50题)1、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】： C 2、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】： D 3
2、、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】： D 4、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】： A 5、属于家庭财产保险保障范围的是( )。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】： D 6、上官夫妇目前均刚过35岁，打
3、算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】： D 7、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及
4、趸交终身寿险【答案】： B 8、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。A.在试用期内被证明不符合录用条件的B.违反用人单位的规章制度的C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的【答案】： B 9、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】： B 10、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意
5、D.介绍亲朋购买【答案】： A 11、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】： C 12、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】： C 13、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（ ）。A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小组活
6、动【答案】： A 14、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】： D 15、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】： C 16、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】： D 17、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，
7、两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】： D 18、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】： D 19、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财
8、产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】： B 20、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】： B 21、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B
9、.C.D.【答案】： B 22、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】： D 23、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】： D 24、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】： A 25、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初
10、一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】： A 26、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民
11、事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】： D 27、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】： D 28、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】： D 29、吴先生是一家公司的经理，今
12、年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】： A 30、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】： A 31、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5
13、月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】： A 32、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】： B 33、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险
14、溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】： C 34、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】： B 35、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】： C 36、身在武汉的兰先生今年38岁，
15、至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】： D 37、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问
16、候【答案】： C 38、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】： D 39、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】： C 40、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久
17、，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】： C 41、家庭收支管理以（）作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】： C 42、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬
18、率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】： C 43、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】： B 44、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】： D 45、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为
19、还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】： A 46、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】： A 47、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请
20、材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】： D 48、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】： A 49、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】： B 50、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休
21、养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有( )。A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理B.信用卡分期购车的首付比例较低C.银行车贷手续繁琐D.信用卡分期购车无利息E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低【答案】： CD 2、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的()权利。A.占有B.使用C.收益D.处置E.无关【答案】： ABCD 3、代位继承又称间接继承，在代位继承中，被代位人的（ ）可作为代位人。A
22、.兄弟姐妹B.子女C.孙子女D.外曾孙子女E.祖父母【答案】： BCD 4、利润分配中的税务筹划可以从哪几方面考虑（ ）A.尽量使应纳税收入数额越小越好B.增加成本费用扣除项目C.费用列支最大化D.充分利用税收优惠政策E.确保净利润在再分配时价值最大化【答案】： ABCD 5、健康保险主要包括（）。A.责任保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险E.财产保险【答案】： BCD 6、关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（ ）。A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D.录音遗嘱容易被
23、伪造E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱【答案】： BCD 7、销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。A.国外合作信托机构的基本情况B.第三方合作协议C.预期收益率的测算方式D.预期收益率的测算数据E.预期收益率的测算依据【答案】： CD 8、下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能提高D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要【答案】： ABD 9、退休养老规划的重要性主要体现在（ ）。A.通货膨胀率居高不下B.社会老龄化趋势C.医疗和健康费用持续增加D.生活品质提高和额外支出增加E.养
24、老保障制度不完善【答案】： ABCD 10、与养老金的资金筹集相比，企业年金的资金来源比较少，一般是由()组成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收益D.财政支出E.其他补贴【答案】： ABC 11、进行教育投资规划时，应遵循（）的规则,以保障教育金筹备的有效与安全。A.收益最优B.稳健投资C.提前规划D.专项积累E.期限灵活【答案】： BCD 12、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）。A.财务状况B.风险认识C.流动性要求D.投资经验E.客户年龄【答案】： ABCD 13、进行教育投资规划时，应遵循（ ）的规
25、则。A.收益最优B.稳健投资C.提前规划D.专项积累E.期限灵活【答案】： BCD 14、关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括( )。A.中华人民共和国个人所得税法B.中华人民共和国车船税法C.关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知D.关于调整和完善消费税政策的通知E.关于外商投资企业和外国企业适用增值税、消费税、营业税等税收暂行条例的决定【答案】： AB 15、风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（）等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金【答案】： ABC 16、以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是()。A.
26、是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键E.由于总归是买人期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗;只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源【答案】： ABD 17、下列属于风险的组成因素的有()。A.风险条件B.损失C.风险因素D.收益E.风险事故【答案】：
27、 BC 18、一个合理的理财目标应具备的特点包括()A.可调整性B.可实现性C.可量化性D.协调性和层次性E.可规划性【答案】： ABCD 19、国债具有的风险包括（）。A.价格风险B.违约风险C.再投资风险D.提前偿付风险E.赎回风险【答案】： ABCD 20、契税的课税对象包括（ ）。A.国有土地使用权出让B.土地使用权转让C.房屋买卖D.房屋交换E.房屋赠予【答案】： ABCD 21、下列属于保险合同的存在形式的是( )。A.投保单B.暂保单C.批单D.保险协议书E.保险缴费单【答案】： ABCD 22、教育规划可利用的金融理财工具有（ ）。A.出国留学贷款B.教育储蓄C.教育金保险D.
28、国家助学贷款E.教育金信托【答案】： ABCD 23、自用性资产的特征有( )。A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护C.可用于近期支出和短期债务的偿还D.可以提供使用价值E.必要时可以变卖套现【答案】： ABD 24、下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（ ）。A.负债比率=总负债总资产B.融资比率=投资性负债总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30以下【答案】： BD 25、最大诚信原则要求( )。A.投保人自愿向
29、对方告知保险标的所有重要事实B.保险人员对投保人的充分告知C.对投保人没有特殊要求D.对保险人员没有特殊要求E.对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些【答案】： AB 26、社会保险关系中的用人单位包括以下哪些类型（ ）。A.国家机关B.事业单位C.企业D.有雇工的个体工商户E.国外驻华大使馆【答案】： ABCD 27、第105题下列符合中华人民共和国外资银行管理条例的有()。A.外国银行分行经中国人民银行批准，可经营结汇、售汇业务B.外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其代表的外国银行承担C.外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以经营代理保险业务D.外国银行按照国务院银
30、行业监督管理机构批准的业务范围可以从事银行卡业务E.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于50万元人民币的定期存款【答案】： ABCD 28、农民工权益保护的基本原则包括（ ）。A.公平对待，一视同仁B.强化服务，完善管理C.统筹规划，合理引导D.因地制宜，分类引导E.立足当前，着眼长远【答案】： ABCD 29、艺术品投资的风险主要体现在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管难D.鉴别难度较大E.价格波动较大【答案】： AC 30、债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。A.现金流不确定性的增加B.投资者蒙受通货膨胀风险C.限制了债券的潜在资本增值D.增加交易成本E.降低了投资收益
31、率【答案】： ACD 31、理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（ ）。A.收集、整理客户的详细信息，了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户接触点，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止等【答案】： ABD 32、对中小企业而言，在风险规避方面需要考虑的内容包括（ ）。A.为保障人才竞争优势为员工提供补充养老保险、补充医疗保险和企业年金B.通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率波动风险C.为降低成本尽量减少保险支出D.为降低意外
32、灾害，通过事先防范购买财产保险E.闲置资金可以投资于类似“货币市场基金”的产品【答案】： ABD 33、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（）等几个方面。A.考核要求B.资格要求C.风险要求D.审慎要求E.从业培训要求【答案】： AB 34、客户的风险属性一般分为( )。A.风险承受能力层面B.风险容忍态度层面C.风险认知度层面D.资金承受能力层面E.家庭层面【答案】： AB 35、以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有()。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为
33、客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务【答案】： C 36、对无效劳动合同的处理，一般包括下列几种情况（ ）。A.请求法院确认无效B.撤销合同C.修改合同D.赔偿损失E.重新订立合同【答案】： BCD 37、开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】： ACD 38、负债结构分析包括（）A.消
34、费负债比率B.投资性负债比率C.自用性负债比率D.流动性负债比率E.收入支出比率【答案】： ABC 39、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类。下列属于家庭财产保险中的不可保财产的有（ ）。A.珠宝首饰、古玩字画B.储蓄存折、票证、技术资料C.汽车、手机D.食品、化妆品E.处于危险状态的财产【答案】： ABCD 40、被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有（）。A.没有指定受益人B.受益人指定不明无法确定C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的E.受益人与被保险人在同一事件中死亡
35、，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先【答案】： ABCD 41、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险法规定保险利益原则的作用在于（）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】： ACD 42、关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（ ）。A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D.录音遗嘱容易被伪造E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱【答案】：
36、 BCD 43、下列关于代书遗嘱和录音遗嘱的说法，正确的有（ ）。A.代书遗嘱应当有两个以上的见证人在场见证B.代书遗嘱中的代书人只是遗嘱的文字记录者C.代书遗嘱中签名的见证人不少于两人D.由于录音遗嘱易被人剪辑，因此不如口头遗嘱可靠E.以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证【答案】： ABC 44、下列属于财富传承中死亡转移的有（?）A.遗嘱信托B.为受益人创建不可撤销信托C.赠与D.遗嘱继承E.遗赠【答案】： AD 45、在制作收入支出表时，通常以年度为单位，也可以用（ ）。A.月度B.季度C.日度D.年度E.半年度【答案】： AB 46、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的
37、原则是( )。A.保障优先B.争取利润最大化C.合理运用客户保险预算D.宁多勿缺E.保险额度尽可能小【答案】： AC 47、按照承保方式划分，保险可以分为()。A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险【答案】： AD 48、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括()等。A.为商业银行B办理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C.发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行B的投资运作【答案】： ABC 49、下列关于家庭结余的说法，正
38、确的有（ ）。A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极性D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度E.自由结余可以用以实现短期理财目标【答案】： AD 50、按照承保方式划分，保险可以分为()。A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险【答案】： AD 第三部分 大题(50题)1、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若到期
39、收益率为85，则债券发行价格为（）元。【答案】：由于到期收益率大于票面收益率，故发行价格要低于100元。其发行价格等于未来10年现金流的现值。该债券的发行价格=1008(1+85)-1+(1+85)-2+(1+85)-10+100(1+85)10=9672(元)。 2、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。【答案】：不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元(=440-39)。 3、客户
40、陈先生近日精选了一项投资计划A根据估算。如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12，无风险收益率为6。陈先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。系数是对于构建投资组合的重要指标，关于系数下列说法不正确的是()。【答案】：系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。换句话说，系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性，C项说法不正确。 4、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)
41、(4)题。若投资者要求的收益率为9，则该债券发行的方式为（）。【答案】：当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率 5、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列各项中不能作为遗产继承的是（）。【答案】：C选项，遗产必须是专属于死者的自身的财产。有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不得继承。如养老保险金请求权，被保险人死后则该种权利归于消灭。 6、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初