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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版【含答案】第一部分 单选题(50题)1、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（ ）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工【答案】： D 2、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只
2、能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】： C 3、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】： A 4、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利
3、用劳动资源，可以在（ ）核算的基础上编制劳动时平衡表。A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间【答案】： B 5、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】： D 6、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】： A 7、在得知
4、客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】： A 8、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】： C 9、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过
5、程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】： D 10、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】： C 11、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】： D 12、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】： C 13、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年
6、保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】： D 14、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】： C 15、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答
7、案】： A 16、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】： B 17、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】： B 18、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】： A 19、20
8、16年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】： B 20、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】： D 21、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】： D 22、银行业从业人员应对所在机构负有诚
9、实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】： C 23、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供
10、的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】： B 24、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】： C 25、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】： A 26、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英
11、国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】： D 27、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】： C 28、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公
12、司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】： D 29、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】： B 30、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.
13、一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】： D 31、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】： D 32、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5
14、年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】： B 33、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（ ）。A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间【答案】： D 34、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】： D 35、
15、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】： D 36、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】： B 37、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（ ）。A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是
16、私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业【答案】： D 38、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】： C 39、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷
17、争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】： C 40、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】： D 41、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】： B 42、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】： B 43
18、、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照（ ）的标准执行。A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地【答案】： A 44、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】： B 45、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】： D 46、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的
19、方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】： A 47、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】： D 48、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般
20、是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】： D 49、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】： D 50、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年
21、度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括（ ）三层含义。A.风险事件不确定B.发生地点不确定C.发生时间不确定D.损失的程度不确定E.损失发生与否不确定【答案】： CD 2、劳务分包企业进入施工现场人员的花名册，必须由下列单位审核盖章（ ）。A.劳务分包企业B.总承包企业C.工程监理单位D.工程质量监督单位E.当地建设主管部门【答案】： A 3、证券投资基金的收益主要有（）。A.基金赎回费用B.债券利息C.
22、红利收入D.存款利息收入E.证券买卖差价【答案】： BCD 4、与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括()。A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强【答案】： ABC 5、制定家庭各项收支预算的内容有（）。A.制定收人预算B.制定各项支出预算C.收支预算调整D.明确下一阶段的各项预算E.家庭收支的过程管理【答案】： ABCD 6、教育规划可利用的金融理财工具有（）。A.出国留学贷款B.教育储蓄C.教育保险D.国家助学贷款E.教育金信托【答案】： ABCD 7、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件有（
23、）。A.由遗嘱人签名B.是遗嘱人关于嗣后财产处置的真实意思表示C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容D.注明了年、月、日E.当地居委会出具的证明【答案】： ABCD 8、税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如()。A.征税对象B.纳税人C.税率D.纳税地点E.纳税期限【答案】： ABC 9、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则( )A.风险分散原则B.风险转嫁原则C.量人为出原则D.量力而行原则E.成本最小原则【答案】： BD 10、投保人应当具备的条件包括（ ）。A.投保人必须具有相应的权利能力B.投保人必须具有相应的行为能力C.投保人对保险标的必须具有保险利益
24、D.投保人应当承担支付保险费的义务E.投保人必须相信该保险可以盈利【答案】： ABCD 11、了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A.婚姻状况B.重要的家庭和社会关系C.工作单位与职务D.健康状况E.个人兴趣爱好和志向【答案】： ABCD 12、劳务分包企业有下列行为（ ），由总包单位依据双方协议，予以处罚停工整改。A.连续三次检查出重大安全隐患并拒不整改的B.出现重大质量问题的C.因天气原因造成工程延期的D.出现重大安全事故的E.发生事故隐瞒不报的、漏报、晚报的【答案】： ABD 13、下列属于财富传承中死亡转移的有（?）A.遗嘱信托B
25、.为受益人创建不可撤销信托C.赠与D.遗嘱继承E.遗赠【答案】： AD 14、外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有（）。A.充当国际金融活动的枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外汇供求D.实现不同地区问的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险【答案】： ABCD 15、风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（）等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金【答案】： ABC 16、进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A.工作生涯设计B.理想退休后生活设计C.退休养老成本计算D.退休后的收入来源估计E.储蓄、投资计划【答案】： BCD 17
26、、下列各项中，属于房产税征收范围的是（ ）。A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】： ABC 18、个人生命周期中维持期的主要特征有（）。A.对应年龄为4554岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加、筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老险、投资型保险【答案】： AC 19、在教育投资规划中，教育金保险相较于银行储蓄的优势包括（ ）。A.具有保障功能B.有强制储蓄的功能C.投资分红能抵御通胀影响D.有保费豁免功能E.支取更加灵活【答案】： ABCD 20、解决建筑施工劳务纠纷的
27、对策主要有（ ）。A.推行建筑业劳务基地化管理B.优选劳务队伍，并实施招投标管理C.加强和落实劳务分包合同管理D.加强和落实劳动合同管理E.实施规范化劳务管理，推广建筑业务工人员实名制【答案】： ABC 21、个人应综合考虑()来决定目前的消费和储蓄。A.即期收入B.未来收入C.工作时间D.退休时间E.可预期的开支【答案】： ABCD 22、理财顾问业务的内容包括（）。A.投资品推介B.信贷产品介绍C.财务策划D.投资建议E.储蓄品推介【答案】： ACD 23、理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是( )。A.退休年龄B.子女教育规划C.
28、收入增长率D.不固定收入E.固定收入【答案】： ACD 24、在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.大体上说，女性对生活质量的要求高于男性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式E.女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高【答案】： ACD 25、现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。下列关于有效市场理论的说法正确的有（ ）。A.随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的B.有
29、效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关信息C.随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动D.随机漫步论点的本质是股价是不可预测的E.世界上没有一个绝对有效的市场【答案】： BCD 26、中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段，“节流”主要有（ ）。A.银行贷款B.合理避税C.小贷公司D.现金管理E.政府借贷【答案】： BD 27、解决劳务人员工资纠纷的主要途径是（ ）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.由建设单位或总承包单位先行支付C.责令用人单位按期支付工资和赔偿金D.通过法律途径解决E.建立欠薪应急周转金制度
30、【答案】： BCD 28、 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。A.预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E.预期未来利率下降【答案】： ABC 29、商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()。A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管
31、理和使用【答案】： ABCD 30、理财师的职业特征包括( )。A.动态性B.顾问性C.专业性D.综合性E.长期性【答案】： ABCD 31、常用的偿债能力分析指标包括（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.速动比率D.负债比率E.长期负债比率【答案】： ABC 32、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的()权利。A.占有B.使用C.收益D.处置E.无关【答案】： ABCD 33、享受养老保险待遇的必要条件包括以下哪几项（ ）。A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.缴纳年限E.城镇常住人口【答案】： ABCD 34、一般而言，在下列
32、的支出项中，调整比较灵活，弹性较大的支出项有（ ）。A.私家车支出B.养老支出C.休闲旅游支出D.子女教育支出E.保费支出【答案】： AC 35、按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换【答案】： ABD 36、一般而言，理财规划服务的对象是（ ）。A.未成年子女B.配偶C.需要赡养的父母D.客户本人E.经济上已独立的子女【答案】： ABCD 37、针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。A.建立内部监督审核机制B.根据客户特点进行分层C.健全个人理财业务人员管理制度D.了解产品和客户并合理销售E.进行明确的风
33、险揭示【答案】： ABCD 38、 投资性资产包括（）A.股票B.基金投资C.投资性房产D.债券E.期货【答案】： ABCD 39、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属于责任保险的是( )。.A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.宠物犬主责任保险【答案】： ABCD 40、适合选择教育金信托的客户有（ ）。A.有大额整笔资金的家庭B.单亲家庭C.贫困人群D.离异家庭E.高资产或高收入人群【答案】： AD 41、商业银行开展个人理财业务中，可由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚的情形包括()
34、。A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B.挪用单独管理的客户资产的C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的【答案】： CD 42、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式C.突破了理财产品资金量的限制D.突破了理财产品期限的限制E.突破了理财产品投资风险的限制【答案】： AB 43、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。A.可以提供使用价值B.流动
35、性强C.利息收入低D.必要时可以变卖套现E.可用于短期债务的偿还【答案】： BC 44、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）进行评估。A.信用状况B.经营管理能力C.市场投资能力D.风险处置能力E.风险承受能力【答案】： ABCD 45、下列属于普通意外伤害保险的是( )。A.团体人身意外伤害保险B.乘坐交通工具时发生的意外伤害C.学生团体平安保险D.个人平安保险E.由煤气爆炸引起的意外伤害【答案】： ACD 46、商业银行个人理财业务管理暂行办法对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。A.对个人理财业务活动相关法
36、律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.具备相关监管部门要求的行业资格C.具备相应的学历水平和工作经验D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解【答案】： ABCD 47、下列各项中，属于劳动力需求计划编制要求的是（ ）。A.保持劳动力均衡使用B.准确计算工程量和施工期限C.根据工程量和定额确定劳动力总量和比例D.组织施工流水线生产E.设立劳务员管理岗位【答案】： ABC 48、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与
37、调整时的措施有（）。A.制定相应的风险处置预案B.进行充分的压力测试C.制定相应的应急预案D.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划E.评估可能对银行经营活动产生的影响【答案】： ABC 49、自用性资产的特征有( )。A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护C.可用于近期支出和短期债务的偿还D.可以提供使用价值E.必要时可以变卖套现【答案】： ABD 50、理财师在与客户交往中（），能为客户留下较好的第一印象。A.声情并茂，避免呆板表情B.举止优雅C.诚信为本、遵守时间D.体现教养与阅历的服饰E.说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语【答案】：
38、 ABCD 第三部分 大题(50题)1、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。在本案中，()为告知义务人。【答案】：在本案例中，根据最大诚信原则，李阳作为投保人，负有如实告知义务，为告知义务人。 2、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3的增长率，8年后攻读硕士学费生活费将需要（）万元。(答案取近似数值)【答案】：8
39、年后攻读硕士学费生活费=120(1+3)8=152(万元)。 3、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若到期收益率为85，则债券发行价格为（）元。【答案】：由于到期收益率大于票面收益率，故发行价格要低于100元。其发行价格等于未来10年现金流的现值。该债券的发行价格=1008(1+85)-1+(1+85)-2+(1+85)-10+100(1+85)10=9672(元)。 4、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还
40、不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟父母一同居住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9，10年后，杨先生的目标住房的价格将会
41、是多少?（）【答案】：10年后杨先生的目标住房的价格为：FV=160*20000（1+9）107575563.8（元）。 5、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）。【答案】：在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。即刘玉拥有的财产为房屋3间，存款1万元。另外，周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉。在周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为房屋6间和存款1万元