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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库完整题库A4版打印第一部分 单选题(50题)1、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】： C 2、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】： B 3、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】：
2、 C 4、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】： C 5、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】： B 6、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐
3、姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】： A 7、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】： B 8、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知
4、晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】： B 9、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】： C 10、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】： A 11、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】： D 1
5、2、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】： B 13、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】： A 14、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D
6、.预期生活方式【答案】： C 15、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】： D 16、客户忠诚度是建立在（
7、）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】： B 17、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】： C 18、留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留
8、学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】： C 19、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】： D 20、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】： B 21、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型
9、基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】： B 22、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】： D 23、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是( )。A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】： B 24、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应
10、迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】： B 25、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】： A 26、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融
11、资率D.资产配置状况【答案】： B 27、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】： B 28、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】： D 29、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】： C 30、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和
12、鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】： B 31、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】： B 32、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】： B 33、王先生预测来年的市场收益率为12%
13、，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】： D 34、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】： A 35、劳务分包无需征得（ ）的同意。A.总承包人B.承包人C.发包人D.分包人【答案】： C 36、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.8813B.9089C.9134D.
14、9147【答案】： C 37、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】： B 38、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】： A 39、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元
15、，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】： A 40、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】： A 41、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。A
16、.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定【答案】： C 42、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】： B 43、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】： B 44、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无
17、偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】： D 45、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】： D 46、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期
18、间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】： D 47、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】： A 48、建筑工程面积1000050000的工地，生活区浴室面积不应小于（ ），在50000以上的工地，浴室面积不应小于（ ）。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】： B 49、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】： D 50、李
19、某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E
20、.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】： BC 2、私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列关于其说法正确的有（）。A.出资形式均为货币B.有限舍伙制对投资门槛无特别要求C.公司制私募基金的管理人员由股东决定D.合伙企业不征税，公司制双重征税E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任【答案】： ACD 3、公积金贷款的优点有（）。A.利率较低B.不受二套房贷的限制C.还款方式灵活D.审批手续收费低廉E.无普通住宅与非普通住宅之分【答案】： ABC 4、理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括( )。A.树立以客户为中心的思想B.熟练掌握和应用与
21、客户沟通、服务的技巧C.着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯D.必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利E.确保银行等金融机构的合理利润【答案】： ABD 5、金融市场的微观功能包括()。A.融资功能B.致富功能C.避险功能D.反映功能E.交易功能【答案】： AC 6、下列可能是财产保险的被保险人的是( )。A.财产的所有者B.财产的经营者C.财产的使用者D.财产的抵押者E.财产的管理者【答案】： ABCD 7、任何客户关系管理或客户关系营销。与客户直接打交道的理财师都是最为关键的，客户关系维护或营销需要关注（ ）方面。A.必须建立客户数据库B.直接频繁面对客户的员工必
22、须经过严格专业培训和标准化管理C.公司愿意拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来E.加强交叉销售、组合销售【答案】： ABC 8、家庭收支管理状况的分析包括（ ）。A.收支盈余情况分析B.财务自由度分析C.收入支出结构分析D.应急能力分析E.储蓄支配的状况分析【答案】： ABCD 9、控制型风险管理技术的主要表现为（ ）。A.在事故发生前，降低事故发生的频率B.在事故发生时，降低事故发生的频率C.在事故发生时，将损失减少到最低限度D.在事故发生前，将损失减少到最低限度E.在事故发生后，将损失减少到最低限度【答案】： AC 10、家庭
23、债务管理状况的分析包括( )。A.资产负债率分析B.负债结构分析C.融资比率分析D.资产结构分析E.偿债能力分析【答案】： ABC 11、机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括( )。A.机动车辆损失险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车商业第三者责任保险D.全车盗抢险E.车上货物掉落责任险【答案】： ABC 12、风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（）等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金【答案】： ABC 13、流动性资产的主要特征有（）。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流动性强E.可用于短期债务的偿还【答案】：
24、 ABCD 14、总承包企业的劳务主管部门应依据本公司生产部门的生产计划，制定劳动力招用、管理和储备的计划草案，汇总本公司各项目部计划需求后，按照（ ）提出解决途径。A.劳务队伍类型（工种）B.需求时限C.根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡D.确定缺口量E.不需要考虑自有劳动力数量【答案】： ABCD 15、除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括（）。A.解决财务问题的条件B.解决财务问题的方法C.了解、收集客户相关信息的必要性D.如实告知客户自己的能力范围E.理财规划服务行业的整体水平【答案】： ABCD 16、对风险的处理方法包括()。A.自
25、留风险B.回避风险C.预防风险D.转移风险E.消除风险【答案】： ABCD 17、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有（ ）。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税、财产税属于间接税的范围D.消费税属于直接税的范围E.房产税属于中央税【答案】： AB 18、劳务人员工资纠纷的表现形式为（ ）。A.企业内部闹事B.围堵总承包企业和政府机关C.聚众上访D.打砸抢烧E.提出仲裁和司法诉讼【答案】： ABC 19、理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的理
26、财目标；制订理财规划方案；理财规划方案的执行；后续跟踪服务。但面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A.新开发客户B.相识且需求明确的客户C.只需要做某一方面的具体规划的客户D.老客户E.理财师已有丰富的工作经验【答案】： BCD 20、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐【答案】： AC 21、客户投诉指责时自我调节的解压法有（ ）。A.保持冷静，做深呼吸B.我是问题的解决者，我要控制住局面C.
27、我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动D.马上给客户解释，分清谁的差错E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响【答案】： ABC 22、流动性资产的主要特征有（ ）。A.收益率较低B.安全性高C.可用于近期支出D.流动性强E.可用于短期债务的偿还【答案】： ABCD 23、在制作家庭资产负债表时，需注意以下几个方面的重点（）A.需有表格抬头B.需有截至日期C.金额和占比分别表明单位“元”，或者“万元”和百分比D.净资产总计为总资产减去总负债E.表内金额均为该类资产截至表明日期的市场价值【答案】： ABCD 24、私人银行服务涉及的服务有（）。A.资产管理B.规划投资C.信托D.投资E.
28、税务咨询【答案】： ABCD 25、退休养老规划的重要性主要体现在（ ）。A.通货膨胀率居高不下B.社会老龄化趋势C.医疗和健康费用持续增加D.生活品质提高和额外支出增加E.养老保障制度不完善【答案】： ABCD 26、财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的重要内容。财富传承规划主要有()的功能。A.避免遗产继承纠纷B.降低财富损失风险C.沉淀长期金融资产D.积累个人财富E.降低税收风险【答案】： AB 27、理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（ ）。A.收集、整理客户的详细信息，了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户，将客户变成自
29、己的忠诚客户D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户接触点，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止等【答案】： ABD 28、财务预测按预测对象可分为()。A.筹资预测B.投资预测C.收入预测D.成本预测E.费用预测【答案】： ABCD 29、下列关于税收制度的说法，正确的是( )。A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和B.反映国家与纳税人之间的经济关系C.是国家货币制度的主要内容D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称E.包括税种的设计. 各个税种的具体内容【答案】： ABD 30、英国家族信托业务的主要种
30、类有（ ）。A.财产管理B.执行遗嘱C.管理遗产D.财务咨询E.投资信托业务【答案】： ABCD 31、理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事【答案】： ABC 32、下列有关联合年金的表述，错误的有( )。A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险C.两个
31、或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险【答案】： ABC 33、突发事件应急状态主要分为以下阶段（ ）。A.前兆阶段B.紧急阶段C.谈判阶段D.僵持阶段E.解决阶段【答案】： ABC 34、优异的客户服务应（）。A.做好超常服务B.做精分内工作C.做足额外服务D.无条件满足客户全部诉求E.不做本职无关工作【答案】： ABC 35、发包人、承包人应当在劳务分包合同中明确约定（ ）。A.劳务作业验收的时限B.劳务作业验收的内容C.劳务合同价
32、款结算的时限D.劳务合同价款支付的时限E.劳务作业的作业量【答案】： ACD 36、外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有（）。A.充当国际金融活动的枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外汇供求D.实现不同地区问的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险【答案】： ABCD 37、家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有( )。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理【答案】： ABCD 38、公积金贷款的优点有( )。A.利率较低B.不受二套房贷的限制C.还款方式灵活D.审
33、批手续收费低廉E.无普通住宅与非普通住宅之分【答案】： ABC 39、下列关于家庭结余的说法，正确的有（ ）。A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极度D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度E.自由结余可以用以实现短期理财目标【答案】： AD 40、下列关于家庭结余的说法，正确的有（ ）。A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后
34、的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极度D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度E.自由结余可以用以实现短期理财目标【答案】： AD 41、理财产品的销售管理的内容包括()。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该
35、产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形【答案】： ACD 42、下面()属于常见的银行理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险E.信用风险【答案】： ABCD 43、理财师在客户信息收集过程中，可以采取的来源和方法有（ ）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.客户提交的账户资料E.客户提交的财务资料【答案】： ABCD 44、套利定价假设包括( )。A.投资者有相同的理念B.投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C.市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑D.单一投资
36、期E.不存在税收问题【答案】： ABC 45、下列关于投资与投资规划说法正确的有()。A.资与投资规划的相同点是两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资的目的是收益、收益与风险及流动性之间的平衡C.投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现D.资产配置的过程是投资规划的关键和核心内容E.投资与投资规划是两个不同的概念，两者之间没有相同点【答案】： ABCD 46、一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么( )A.清楚地了解到客户想去哪里B.告诉客户去到彼岸的可选方式C.了解客户自身的一些情况D.替代客户到达彼岸E.告诉客户到达彼岸的
37、风险【答案】： ABC 47、税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如()。A.征税对象B.纳税人C.税率D.纳税地点E.纳税期限【答案】： ABC 48、在进行退休规划安排时，以下属于需考虑因素是（?）。A.退休年龄B.现有资产状况C.通货膨胀率D.预期生活方式E.预期投资回报【答案】： ABCD 49、下列对债券价格随时间的变化关系，说法正确的有（）。A.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降B.折价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升C.平价发行的债券，由于债券的票面利率等于市场贴现率，债券价格始终保持不变D.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券
38、价格不断上升E.折价发行的债券，当债券临近到期日时。债券价格不断下降【答案】： ABC 50、 理财师可以把家庭结余分为（）两个部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余E.混合结余【答案】： AB 第三部分 大题(50题)1、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生
39、和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟父母一同居住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少?（）【答案】：10年后杨先生的目标住房的价格为：FV=160*20000（1+9）107575563.8（元）。 2、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周
40、天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）。【答案】：在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。即刘玉拥有的财产为房屋3间，存款1万元。另外，周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉。在周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为房屋6间和存款1万元。 3、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶
41、妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于（）。【答案】：财富传承规划可以归纳为：基于委托人的意愿，通过运用相关工具、方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财富保值为目标实施财产分配。 4、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士每月初固定拿